مكافحة عمليات الاحتيال التي يقوم بها "مقرضو الربا" عبر التطبيقات.

تكتيكات مدير شركة "الصوت الجيد".

تُكثّف شرطة مدينة هو تشي منه وسلطات المقاطعات والأحياء تحقيقاتها وملاحقاتها القضائية ضد العديد من الشركات والمؤسسات التي تعمل تحت ذرائع كاذبة، وتمارس الإقراض الربوي. ويُتهم العديد من الأفراد والمتهمين بالابتزاز المرتبط بالإقراض غير القانوني وتحصيل الديون. كما تُنسّق الشرطة مع إدارات المدينة ووكالاتها ومنظماتها لإطلاق حملة توعية عامة لحثّ الناس على إزالة الإعلانات غير القانونية من جميع أنحاء المدينة.

في 29 مايو/أيار، وجهت إدارة الشرطة الجنائية في مدينة هو تشي منه تهمًا بالابتزاز إلى 11 مشتبهًا، من بينهم مديرون وموظفون في ثلاث شركات إقراض عبر الإنترنت، وقامت باحتجازهم. ومن بين هؤلاء: نغوين مان هاي (30 عامًا، مقيم في مقاطعة خان هوا ) - مدير شركة تينغ نوي هاي لتحصيل الديون؛ فو نغوك مينه خان (28 عامًا، مقيم في مقاطعة خان هوا) - قائد فريق؛ نغوين ثي ثوي فان (28 عامًا، مقيمة في المنطقة 7)؛ وتران ثي ماي (27 عامًا، مقيمة في مدينة ثو دوك)، وهنّ مديرات لحوالي 21 تطبيقًا للإقراض. إضافةً إلى ذلك، هناك موظفون في شركة غولدن، وشركة بامبو، وغيرهم ممن يديرون تطبيقات إقراض عبر الإنترنت.

تم توجيه الاتهام إلى نغوين مان هاي، مدير شركة تيينغ نوي هاي لتحصيل الديون، وتم اعتقاله.

في السابق، ومن خلال رصد الأنشطة الإلكترونية والمعلومات التي يقدمها الجمهور، تبيّن انتشار العديد من الإعلانات لتطبيقات قروض عبر الإنترنت، لا تتطلب ضمانات أو أوراقًا. استغلت هذه الإعلانات الجانب النفسي لدى الناس بوعود صرف سريع للقروض، وإجراءات بسيطة، وعدم اشتراط إثبات الدخل. كانت التطبيقات سهلة التثبيت، حيث كان على المستخدمين تنزيلها وتثبيتها على هواتفهم باتباع التعليمات، دون إدراك أن الحصول على القرض يتطلب منهم منح التطبيق إمكانية الوصول إلى جهات اتصال هواتفهم، وصورهم الشخصية، ومعلومات أخرى خاصة بهم.

تعتمد أساليب الإقراض التي يستخدمها هؤلاء "المرابون" على دفعات قصيرة الأجل تتراوح بين 7 و10 أيام فقط، مع فوائد مرتفعة (مُقنّعة برسوم خدمة...). وعندما يتخلف المقترضون عن السداد في الوقت المحدد، يتصل بهم وكلاؤهم أو يرسلون لهم رسائل نصية لتذكيرهم بالدين.

إذا فشل المقترض في السداد أو قطع الاتصال، فسيستخدم الموظفون قائمة الاتصال للاتصال بالأقارب والأصدقاء، لتذكيرهم بأنه "إذا اقترضت، فيجب عليك السداد" لتجنب إزعاجهم.

بعد مطالبة المقترضين وأقاربهم وأصدقائهم بسداد القروض المستحقة، يقوم الموظفون بإجراء مكالمات هاتفية مسيئة وتهديدية، وإرسال رسائل نصية بذيئة ومهينة، تتضمن صورًا شخصية معدلة رقميًا تحتوي على صور فاحشة أو عارية، للضغط عليهم للدفع نيابةً عن المقترضين تجنبًا لمزيد من المضايقات والإساءات. إضافةً إلى ذلك، تقوم هذه الجماعات، إما مباشرةً أو عن طريق استئجار أشخاص، بإلقاء الطلاء أو مواد كريهة أخرى، مما يُلحق الضرر بممتلكات الناس ويُخلّ بالنظام العام والأمن في المدينة.

وجّهت قيادة شرطة مدينة هو تشي منه إدارةَ الشرطة الجنائية بفتح تحقيق خاص، مستخدمةً أساليبَ مهنية بالتنسيق مع إدارة الشرطة الجنائية، وغيرها من الإدارات المتخصصة في وزارة الأمن العام ، وشرطة مدينة كان ثو. وقد تحقّقوا من الوثائق وجمعوها، وحدّدوا أكثر من 32 تطبيقًا للإقراض عبر الإنترنت تعمل بأساليب وتكتيكات متطورة لتحصيل الديون.

بحسب التحقيقات الأولية، فإن نغوين مان هاي هو مدير شركة تينغ نوي هاي، التي تقوم بتوجيه وإدارة عمليات الإقراض عبر التطبيقات وتحصيل الديون (المالك مواطن صيني قام بتعيين نغوين مان هاي لإدارة الشركة).

فتشت الشرطة منزل كاو ثي شوان هوونغ، كبير المحاسبين في شركة سوفي سوليوشنز المحدودة.

يتلقى كل عضو يوميًا حوالي 10 ملفات قروض متأخرة لتحصيل الديون، ويكسب 50,000 دونغ فيتنامي عن أول 3 ملفات، و50,000 دونغ فيتنامي عن كل ملف لاحق يتم إنجازه. يعتمد تحصيل الديون على مؤشرات الأداء الرئيسية، وستكافئ الشركة الأعضاء بمبلغ يتراوح بين 3 و3.5 مليون دونغ فيتنامي عند تحقيق هذه المؤشرات.

ولتنفيذ تحصيل الديون، قدم هاي هواتف وشرائح SIM وقوالب رسائل نصية تحتوي على محتوى مثل: "أيها الوحوش، انبحوا على الكلب (الاسم الكامل للعميل) و(رقم هاتف الوالدين) لسداد (المبلغ)... لن تفلتوا من العقاب يا من غششتموني في المال..." ليستخدمها أعضاء المجموعة لتهديد المقترضين وأقاربهم.

إجراء 300 مكالمة أو أكثر يومياً أمر ضروري.

توصلت الشرطة أيضًا إلى أن تران ثي ماي (موظفة في شركة جولدن) كانت تدير ما يقارب 21 تطبيقًا للإقراض (منها: باوفاي، جولدفاي، شوجرفاي، إزفاي، بي بيفاي، فولكاش، سي إف كاش، 99 كاش، ماكسفاي، ويلفاي، يو سيفاي، فيكسلون، دودونج، فايندونغ، روزلون، بيج كاش، كاش 66، فلايدونج، أوكلون، ألولون، سيكاش)، وكانت تشرف على جميع موظفي هذه التطبيقات. وكان الموظفون يتلقون تعليمات يومية حول كيفية تحصيل الأموال، ويتقاضون رواتب بالإضافة إلى بدلات كالمكافآت وبدلات المسؤولية. وخلصت الشرطة إلى أن كل تطبيق من تطبيقات الإقراض كان يُنشئ مجموعة على وسائل التواصل الاجتماعي لإدارة العمليات، ويقسم الموظفين إلى مستويات تبدأ من S0 (موظف جديد) إلى S1 (موظف يقوم بتحصيل الديون من يوم إلى 7 أيام)، ثم S2 (موظف يقوم بتحصيل الديون من 8 إلى 30 يومًا).

في غضون ذلك، عمل المشتبه بهما دام تشي هاو وتشاو خا نغي كمحصلي ديون في شركة غولدن منذ يونيو 2022 وحتى الآن. اعترف هاو ونغي بأن هاو عُيّن للعمل في مجموعة تحصيل الديون المتأخرة عن 7 أيام، والتي تضم 3 مجموعات، باستخدام تطبيقات: غولدواي، دودونغ، وفيكسلون، بينما عُيّن نغي للعمل في مجموعة تذكير الديون، واستخدم تطبيقات فايندونغ وفالكاش التابعة لنظام شركة غولدن الذي تديره تران ثي ماي.

تران ثي ثانه هوونغ (مواليد 1995، من مقاطعة دونغ ثاب) موظفة تحصيل ديون في شركة بامبو للتمويل (يقع مكتبها التمثيلي في 86 شارع نغوين تراي، حي كاي خي، مقاطعة نينه كيو، مدينة كان ثو). تستخدم شركة بامبو للتمويل تطبيقات مثل: الساحر، قرض الشمس المشرقة، النسر، الحرف اليدوية، إيتش فاي، الزرافة، الجمل، القرع، كينغ كونغ، المالك، الديناصور، الصبار، النجم الساطع، البجعة، والمفتاح، لخداع العملاء وحملهم على الحصول على قروض.

بالإضافة إلى ذلك، حددت الشرطة هوية المتهمين: نغوين ثي كام هونغ، وهي موظفة في تطبيقي Tu Do وDoc Lap؛ وتران تان تيان، الذي عمل كمحصل ديون لتطبيقات قروض مملوكة لأشخاص صينيين، من بينها Nano وGola وAsa وBenta وBason وRoly وAnfa وMisa وMango وVila. وفي عام 2022، تولى تيان تحصيل ديون لتطبيقي Mango وVila؛ ونغوين فانغ ترونغ، الذي كان رئيسًا لفريق تحصيل الديون، ونغوين ثانه تونغ، الذي كان محصل ديون، لتطبيقات NamLoan وBlueVay وAppleLoan وSunLoan وMunLoan وPedong وBeeLoan وReddong وHotDong... وكان فانغ وترونغ يعملان تحت إشراف وتوجيه شخص صيني.

فتشت الشرطة منزل ومكان عمل تران دونغ، رئيس العمليات في شركة سوفي سوليوشنز المحدودة.

بحسب نتائج التحقيق، فإن تطبيقات الإقراض المذكورة آنفاً تتضمن عادةً ثلاثة مستويات لتحصيل الديون. يشمل المستويان الأول والثاني إرسال رسائل تهديد وإجراء مكالمات هاتفية تهديدية للمقترضين وأقاربهم، بينما يشمل المستوى الثالث ترهيب الأقارب عن طريق التلاعب الرقمي بصور المقترض أو أقاربه، بما في ذلك صور تُظهر التهرب من سداد الديون، أو وضعهم على مذبح، أو ممارسة الدعارة، وغيرها من الصور الحساسة، ونشرها على وسائل التواصل الاجتماعي أو إرسالها إلى حساب المقترض على تطبيق زالو وإلى أقاربه وأصدقائه من خلال قائمة جهات اتصال المقترض.

تضم تطبيقات الإقراض هذه عادةً أقسامًا متعددة، مثل تقييم القروض، وإدارة النظام، وتذكير العملاء بسداد الديون وتحصيلها، وإدارة موظفي التحصيل، وبيع الديون. ويدّعي العاملون في قسم تذكير العملاء بسداد الديون وتحصيلها أن وظيفتهم الوحيدة هي الاتصال بهم لتذكيرهم بالدفع في الوقت المحدد. وفي حال عدم السداد، يتلقون رسائل مسيئة وتهديدية، ويتم تحويل ملفات قروضهم إلى قسم التحصيل، حيث تتصاعد التهديدات، مثل نشر صور معدّلة أو مُعدّلة على مواقع التواصل الاجتماعي مثل فيسبوك وزالو. ومن المتوقع أن يُجري هذا القسم ما لا يقل عن 300 مكالمة يوميًا.

إذا لم تنجح عملية تحصيل الديون، فإن تطبيقات الإقراض ستبيع الدين إلى شركات محاماة وهمية، وشركات تداول الديون، وشركات التمويل، وما إلى ذلك، لمواصلة تحصيل الديون باستخدام أساليب مثل المكالمات الهاتفية المزعجة، وتهديد الأقارب، ونشر صور ملفقة على وسائل التواصل الاجتماعي لتشويه سمعة وشرف المقترض وعائلته والإضرار بهما.

وبالمثل، في 28 مايو، وجهت شرطة مدينة هو تشي منه اتهامات إلى تسعة مديرين ورؤساء أقسام ورؤساء فروع وقادة فرق من شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap Vietnam Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited بجريمة "الإقراض الربوي في المعاملات المدنية".

خلال التحقيق، توصلت شرطة مدينة هو تشي منه إلى أن هذه الشركات كانت تعمل تحت ستار محلات الرهن وخدمات الاستشارات المالية للانخراط في الإقراض الربوي من خلال مواقع الويب tamo.vn و findo.vn.

هذه مواقع إلكترونية غير قانونية لإقراض المستهلكين عبر الإنترنت، مُبرمجة مسبقًا، ولها خوادم بيانات موجودة في الخارج وتُدار من هناك. شركات مثل سوفي سوليوشنز، وديجيتال كريديت، وفينكاب تُمارس أنشطة الإقراض في فيتنام.

عندما يحتاج العملاء إلى قرض، ما عليهم سوى تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول، وملء معلوماتهم الشخصية وطلب القرض، وسيقوم النظام بمعالجة طلب القرض تلقائيًا دون أي اتصال مباشر بموظفي المُقرض.

في الفترة من أبريل 2019 إلى أبريل 2023، ومن خلال الموقعين الإلكترونيين المذكورين أعلاه، قامت شركات Digital Credit Trading and Service Company Limited وFincap Vietnam Company Limited وSofi Solutions Company Limited بصرف أكثر من مليوني قرض، بإجمالي يزيد عن 6,072 مليار دونغ فيتنامي، وحققت أرباحاً غير مشروعة تزيد عن 4,123.4 مليار دونغ فيتنامي، بأسعار فائدة تتراوح بين 153.2% كحد أدنى و1,289.67% كحد أقصى، أي ما يعادل 7 إلى 64 ضعف الحد الأقصى لسعر الفائدة المنصوص عليه في القانون المدني...

تكشف هذه الحالات أن وضع الإقراض الربوي عبر التطبيقات أو المواقع الإلكترونية المتخفية في هيئة شركات شرعية لا يزال معقدًا، مع وجود العديد من الأساليب المتطورة، مما يثير استياءً عامًا واسعًا ويؤثر على الأمن والنظام. في الوقت نفسه، أظهرت أجهزة إنفاذ القانون عزمها على تكثيف مكافحة وملاحقة الجرائم المتعلقة بـ"الائتمان غير المشروع" عبر التطبيقات، وتحصيل الديون غير القانوني المتخفي في هيئة شركات استشارات مالية أو قانونية، وما إلى ذلك.

تحذر شرطة مدينة هو تشي منه المواطنين بضرورة توخي الحذر. عند الحاجة إلى تمويل لأعمالهم، عليهم التواصل مع البنوك والمؤسسات المالية المرخصة من الدولة للاستفادة من سياسات تفضيلية وأسعار فائدة مناسبة. كما يجب عليهم تجنب الاقتراض عبر التطبيقات غير القانونية لمنع تسريب المعلومات الشخصية وأرقام الهواتف والصور، وتجنب المضايقات والتخريب وغيرها من الآثار السلبية عليهم وعلى عائلاتهم. وقد تُباع المعلومات الشخصية للعملاء للمحتالين أو تُستخدم في أنشطة غير قانونية.

على مدار شهر تقريبًا من تنفيذ حملة توعية عامة لحثّ السكان على إزالة الإعلانات غير القانونية في جميع أنحاء المدينة، اكتشفت شرطة مدينة هو تشي منه مئات أرقام الهواتف المرتبطة بأنشطة الإقراض المالي، وتحققت منها، وحددت 50 مشتبهًا بهم. وقد رفعت الشرطة دعاوى قضائية ضد 17 متهمًا في 3 قضايا تتعلق بجرائم الإقراض الربوي، وفرضت عقوبات إدارية على 43 قضية تتعلق بالإعلانات غير القانونية.

بحسب صحيفة الشرطة الشعبية

رابط المصدر