يساهم التحول الرقمي في القطاع المصرفي في دعم تنمية الاقتصاد الخاص.

في ظل اقتصاد سريع التحول يركز على تنمية القطاع الخاص كمحرك رئيسي، وفي محافظات تتمتع بإمكانيات واعدة في التنمية الصناعية والخدمية مثل نام دينه، سيلعب تنسيق السياسات وتعبئة الموارد وتطبيق تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي دورًا أساسيًا في تعزيز التنمية المستدامة والفعالة للقطاع الاقتصادي الخاص. وعلى وجه الخصوص، يُعد التحول الرقمي في القطاع المصرفي عاملًا استراتيجيًا هامًا.

تربية الخنازير وفقًا لمعايير VietGAP في منزل السيد دوان فان ثانه في كومونة هاي هونغ (مقاطعة هاي هاو).

لا يقتصر التحول الرقمي في القطاع المصرفي حاليًا على رقمنة العمليات التجارية الداخلية فحسب، بل يتوسع ليشمل بناء منظومة رقمية متكاملة لخدمة العملاء. وبالنسبة لعملاء القطاع الخاص تحديدًا، بدءًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة وصولًا إلى الأفراد الذين يديرون أعمالًا تجارية، يُسهم التحول الرقمي في القطاع المصرفي في خفض تكاليف التشغيل، وزيادة فرص الحصول على رأس المال، وتعزيز القدرة التنافسية. وفي الوقت نفسه، وبفضل المزايا القائمة في الصناعات الصغيرة، والخدمات التقليدية، والتجمعات الصناعية المحلية النامية، يُساعد تطبيق حلول الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة على سد الفجوة بين الشركات المحلية والنظام المالي والمصرفي الوطني.

يُعدّ الحصول على رأس المال أحد أكبر التحديات التي تواجه الشركات الخاصة، ولا سيما الشركات الصغيرة والمتوسطة في نام دينه. ففي السابق، وبسبب نقص الشفافية المالية، والإجراءات اليدوية لتقديم طلبات القروض، وتعقيد إجراءات التحقق من الجدارة الائتمانية، كان معدل حصول هذا القطاع على القروض المصرفية منخفضًا. وللتغلب على هذه المشكلة، قامت البنوك التجارية في المحافظة بتطبيق منصات رقمية لتقييم الجدارة الائتمانية، تجمع بيانات من الضرائب والفواتير الإلكترونية ومعاملات الحسابات ووسائل التواصل الاجتماعي والسجل الائتماني. وقد قامت بنوك مثل BIDV وVietcombank و Agribank وMB بتجربة حزم قروض فائقة السرعة مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع عمليات موافقة آلية تعتمد على الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة. وبالتحديد، وبالتعاون مع منظمات دعم الأعمال مثل مركز تشجيع الاستثمار وتنمية الأعمال في المحافظة، تم توجيه العديد من الشركات لإدخال بياناتها في المنصات الرقمية للبنوك لتسهيل حصولها على رأس المال. ونتيجة لذلك، انخفض وقت الموافقة على القروض من 7 أيام إلى 24 ساعة، وأصبحت أسعار الفائدة تفضيلية للقطاعات ذات الأولوية (الملابس، والأحذية، والخدمات اللوجستية، وغيرها). قامت البنوك التجارية في مقاطعة نام دينه بتنويع باقات قروضها الإلكترونية ذات المزايا التفضيلية، مستهدفةً عملاء القطاع الخاص، بدءًا من الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، مع مزايا بارزة مثل: صرف القروض إلكترونيًا بالكامل عبر التطبيق/الموقع الإلكتروني (MB، MSB، Nam A، ABBANK، OCB...)؛ أسعار فائدة تفضيلية منخفضة: من حوالي 4% (Agribank، ABBANK) إلى 5% (Vietcombank، BIDV، OCB)؛ حدود قروض مناسبة تتراوح من بضعة ملايين إلى عدة مئات من مليارات دونغ فيتنامي؛ أسعار فائدة مخفضة، وهدايا، وإعفاء من رسوم الخدمة، وتسهيلات سحب على المكشوف مرنة. تُعدّ هذه الباقات مناسبة جدًا للشركات الخاصة في نام دينه، إذ تُسهم في تبسيط الإجراءات الإدارية، وزيادة الشفافية، وتسهيل الوصول إلى رأس المال لتطوير الإنتاج وتوسيع الأعمال، وذلك وفقًا للقرار رقم 68-NQ/TW الصادر بتاريخ 4 مايو 2025 عن المكتب السياسي بشأن تنمية الاقتصاد الخاص. يقدم بنك BIDV حاليًا باقة قروض "تواصل - ارتقِ" وقروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ تبدأ أسعار الفائدة من 5% سنويًا فقط (لمدة أقل من 6 أشهر)؛ و5.5% سنويًا (لمدة 6-12 شهرًا) عند التسجيل والموافقة عبر أنظمة BIDV iBank وiConnect الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الخاصة، مع إعطاء الأولوية للمناطق الريفية والشركات المملوكة للنساء. كما يقدم بنك Military Commercial Joint Stock Bank (MBBank) باقة قروض عبر بطاقات الائتمان من خلال تطبيق MBBank؛ بحدود قروض تتراوح من 5 إلى 100 مليون دونغ فيتنامي (بحد أقصى 75% من حد بطاقة الائتمان)؛ ويتم صرف القروض بالكامل عبر الإنترنت من خلال تطبيق MBBank للأفراد وعملاء الشركات الصغيرة.

تربية الأسماك التقليدية في قرية دوين ترونج، بلدة جياو نهان (منطقة جياو ثوي).

طوّرت العديد من البنوك تطبيقات مصرفية رقمية متخصصة للشركات الخاصة، مثل BIDV iBank وVietcombank DigiBiz وMB Business Hub، والتي توفر ميزات مثل: إدارة حسابات الأعمال في الوقت الفعلي؛ والموافقة على المصروفات والرواتب والفواتير عبر الهاتف المحمول؛ والتكامل مع المحاسبة الإلكترونية والفواتير الإلكترونية؛ والاتصال المباشر ببوابات الدفع ومنصات التجارة الإلكترونية؛ وتقديم توصيات بشأن حلول مالية وتأمينية واستثمارية مناسبة قصيرة الأجل بناءً على البيانات التشغيلية. لا تساعد هذه التطبيقات الشركات الخاصة في نام دينه على العمل بكفاءة أكبر فحسب، بل تعزز أيضًا عادة استخدام الخدمات المصرفية الحديثة، مما يساهم في التحول نحو نظام بيئي مالي وتجاري رقمي بالكامل.

علاوة على ذلك، تتعاون البنوك مع اللجنة الشعبية للمحافظة والجهات المعنية لإنشاء مركز دعم مالي وقانوني إلكتروني، حيث يمكن للشركات: الاطلاع على السياسات الضريبية والمالية؛ وتلقي استشارات قانونية أساسية عبر روبوت محادثة أو متخصصين مصرفيين؛ وحساب مخاطر الائتمان وإدارة التدفقات النقدية من خلال تطبيق للهواتف الذكية. يُسهم التنبيه الاستباقي للمخاطر المالية وتوفير خدمات استشارية رقمية مجانية في تمكين الشركات الخاصة المحلية من توسيع نطاق أعمالها بثقة وتقليل التعقيدات القانونية أو الديون المعدومة.

يتم إنتاج أغطية الأسرة في قرية ساك الحرفية في كومونة ماي ثانغ (مدينة نام دينه).

بفضل دعم التحول الرقمي في القطاع المصرفي، يواجه القطاع الخاص في نام دينه فرصًا لتحقيق نموٍّ ملحوظ، مع توقعات بنمو الائتمان بنسبة تتراوح بين 12 و15% سنويًا خلال الفترة 2025-2030. وسترتفع نسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحصل على قروض مصرفية عبر القنوات الرقمية من 38% في عام 2023 إلى حوالي 65% في عام 2027. ومن المتوقع أن يتضاعف عدد الشركات التي تستخدم الخدمات المصرفية الرقمية المتخصصة أربع مرات بحلول عام 2030. وسيصل معدل رقمنة الخدمات المالية للشركات في المحافظة إلى 70% بحلول عام 2028. ولا تؤكد هذه الأرقام الدور المحوري للقطاع المصرفي في التحول الرقمي فحسب، بل تُظهر أيضًا إمكانات نام دينه لتصبح مركزًا للصناعات الخفيفة والصناعات الداعمة والخدمات التجارية في منطقة دلتا النهر الأحمر الجنوبية.

لتحقيق هذا الهدف، يتعين على القطاع المصرفي خلال الفترة المقبلة التركيز على تحسين نظام البيانات الرقمية للشركات المحلية، وبناء نموذج للائتمان الفردي، وتحديد عملاء الشركات بشكل استباقي. كما ينبغي دمج الخدمات المصرفية الرقمية في خطط تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة في التجمعات الصناعية، وقرى الحرف التقليدية، والمناطق المحيطة بها. ويجب عليه تطوير التمويل الشامل، بما يضمن حصول جميع الأسر العاملة، والتعاونيات، والمشاريع متناهية الصغر على الخدمات المالية والمصرفية. علاوة على ذلك، ينبغي تعزيز التنسيق بين القطاعات المختلفة، لا سيما بين البنوك، وسلطات الضرائب، ووزارات الصناعة والتجارة، وجمعيات الأعمال، لتشجيع التحول الرقمي للشركات بالتزامن مع التحول الرقمي للقطاع المصرفي.

مع تطبيق حزم القروض الرقمية، والخدمات المصرفية الرقمية للشركات، والدعم القانوني والمالي عبر الإنترنت، ومنصات التكنولوجيا الرقمية المتقدمة، تعمل البنوك التجارية تدريجياً على إزالة العائق الرئيسي أمام رأس المال الذي كان يعيق قطاع الأعمال الخاص. وبالتزامن مع تدخل النظام السياسي، سيشهد القطاع الخاص نمواً ملحوظاً، مساهماً بشكل فعّال في الاقتصاد الوطني، كما هو منصوص عليه في القرار رقم 68-NQ-TW.

النص والصور: دوك توان

المصدر: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/