الفرص الرقمية لتطوير الأعمال

تعليق الصورة — ندوة بعنوان "تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: فرصٌ لأصحاب الأعمال للوصول إلى التكنولوجيا المالية، وتعزيز النمو". الصورة: nhandan.vn

صرح السيد لي كوك مينه، رئيس تحرير صحيفة نهان دان، ونائب رئيس اللجنة المركزية للدعاية والتعبئة الجماهيرية، بأن فيتنام تضم حاليًا أكثر من 5 ملايين أسرة عاملة، تُساهم بنحو 30% من الناتج المحلي الإجمالي، وتُوفر أكثر من 10 ملايين فرصة عمل. وينص القرار رقم 68-NQ/TW، الصادر عن المكتب السياسي للتنمية الاقتصادية الخاصة بتاريخ 4 مايو 2025، بوضوح على: "مراجعة الإطار القانوني للشركات الفردية وتحسينه؛ وتقليص الفجوة، وتهيئة جميع الظروف المواتية من حيث التنظيم الإداري والأنظمة المالية والمحاسبية لتشجيع الأسر العاملة على التحول إلى شركات".

يُعدّ دعم أصحاب الأعمال في الوصول إلى التكنولوجيا المالية والتحول إلى نماذج الأعمال التجارية أحد الحلول الضرورية التي طُبّقت بقوة في السوق مؤخرًا، مما يُسهم في تعزيز الاقتصاد الخاص، وتحسين القدرة التنافسية، وزيادة إيرادات الميزانية.

وفقًا للدكتور تران فان، مدير معهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS)، بعد قرابة 40 عامًا من الابتكار، تُتاح لفيتنام مرة أخرى فرصة تحقيق تقدم كبير بفضل الثورة العلمية والتكنولوجية والتحول الرقمي الوطني. فبينما كانت الشركات الكبيرة ذات الموارد المالية وحدها هي القادرة على رقمنة عمليات الإنتاج وإدارة الأعمال في الماضي، أصبح بإمكان 5 ملايين أسرة من أصحاب الأعمال الصغيرة الاستفادة من فرص جديدة من خلال منصات التكنولوجيا المالية.

لقد ساهم دمج أحدث الإنجازات العلمية والتكنولوجية التي حققتها المنصات المالية الرقمية الذكية في دعم ملايين الأسر التجارية في جميع أنحاء البلاد، بما في ذلك في المناطق النائية والمعزولة والصعبة للغاية، في إنتاج السلع وتجارتها واستهلاكها. وقد بادر أصحاب محلات البقالة، الذين كانوا مترددين في استخدام التكنولوجيا، إلى تبني خدمات التكنولوجيا المالية بشكل استباقي، مما وفر التكاليف والوقت وعزز كفاءة أعمالهم بشكل ملحوظ.

وبفضل ذلك، أتيحت للعديد من أسر الأعمال الظروف لتوسيع نطاقها، وتنويع منتجاتها، وخدمة المستهلكين بشكل أفضل، وخلق التراكم، وتحسين الظروف القانونية، والاستعداد للتحول إلى مؤسسات صغيرة ومتوسطة الحجم شرعية بما يتماشى مع الأهداف التي حددها الحزب والدولة.

مع ذلك، لا تزال عملية رقمنة الإنتاج والأعمال المنزلية تواجه العديد من الصعوبات. وتحديدًا، لم يواكب الإطار القانوني نموذج الأعمال؛ ولا يزال الوعي بالتكنولوجيا لدى عدد من أصحاب الأعمال وصغار المنتجين محدودًا؛ كما تواجه شركات التكنولوجيا تحديات في مجال الموارد البشرية عالية الجودة والاستثمار المالي في البحث والتطوير التكنولوجي.

يعتقد معهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية أنه على الرغم من تحسن فرص حصول الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر والأسرية في فيتنام على الخدمات المالية، إلا أن هذا التحسن لا يزال غير متكافئ. وعليه، لم يرتفع معدل ملكية الحسابات لدى فئة الأفراد الأقل دخلاً إلا بنحو 6% بعد خمس سنوات. ورغم أن الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر والأسرية تُشكل نسبة كبيرة من الاقتصاد، إلا أنها لا تزال تواجه العديد من العوائق في الحصول على الائتمان الرسمي. وتتسع الفجوة في الحصول على الخدمات المالية بين فئات الدخل وأحجام الشركات، مما يضر بالأفراد ذوي الدخل المحدود والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر.

لا تزال العديد من المؤشرات المهمة الأخرى لقياس مستوى تغطية الخدمات المالية ضعيفة، خاصةً عند مقارنتها بدول ذات ظروف اجتماعية ومستويات تنمية اقتصادية مماثلة لفيتنام. يبلغ معدل ملكية الحسابات لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام 50% فقط، وهو أقل بكثير من الدول الأخرى، والتي تتراوح عادةً بين 80% و90%. تستخدم الشركات الفيتنامية رأس مال غير رسمي أكثر من غيرها من الدول. تُعتبر فيتنام من بين الدول التي تتأخر في تحسين فرص حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال؛ والأسباب الرئيسية والكامنة وراء ذلك هي اشتراط القروض ضمانات؛ وارتفاع أسعار الفائدة؛ وتعقيد الإجراءات.

وفي هذا السياق، ساهم تطبيق التكنولوجيا، وخاصة التكنولوجيا المالية (فينتك)، في تعزيز الشمول المالي بشكل قوي من خلال نماذج خدمة بسيطة ومنخفضة التكلفة وسهلة الوصول إليها - مناسبة بشكل خاص للأفراد ذوي الدخل المنخفض وأولئك الذين لا يملكون تاريخًا ائتمانيًا: من خلال تطبيقات المحفظة الإلكترونية، وتسجيل الائتمان غير التقليدي، والمدخرات الصغيرة؛ والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر، والأسر التجارية: بفضل المنصات المالية الرقمية، وتطبيقات إدارة التدفق النقدي، ونقاط البيع الرقمية والأدوات المالية التي تحل محل البنوك التقليدية.

وفقًا للسيد نجوين كوانغ خاي، نائب مدير حلول التجزئة في شركة ميسا المساهمة، سيتم تطبيق سياسة إلغاء الضريبة الإجمالية رسميًا اعتبارًا من 1 يناير 2026. ولضمان سلاسة هذا التحول، يجب على أصحاب الأعمال الاستعداد جيدًا - ليس فقط من حيث المعرفة القانونية، بل أيضًا من حيث الأدوات والحلول التكنولوجية، بحيث يمكن إصدار الفواتير والإقرارات الضريبية ودفع الضرائب بسرعة ودقة وسهولة. حاليًا، تقدم ميسا تطبيقات الدعم الضريبي والمحاسبة الضريبية لـ 50,000 صاحب عمل من جميع الأحجام.

تُعدّ التكنولوجيا المالية أيضًا العامل الرئيسي في تعزيز ونشر المدفوعات غير النقدية في فيتنام مؤخرًا. ويُظهر تقرير IDS بوضوح أن المدفوعات غير النقدية تُعدّ من المجالات التي شهدت أقوى نمو وتطور بعد تطبيق الاستراتيجية. وفي الوقت نفسه، تُعدّ المدفوعات غير النقدية المجال الوحيد الذي تتفوق فيه فيتنام على دول أخرى في السياق الاجتماعي ومستوى التنمية الاقتصادية نفسهما، والمشمولة في المقارنة.

في معرض حديثه عن مستقبل التكنولوجيا المالية في فيتنام، أشار فريق البحث في معهد الدراسات الاستراتيجية (IDS) إلى أن توجه سياسات بناء التكنولوجيا المالية قد أظهر مؤشرات على تراجع انفتاحه في الآونة الأخيرة. وبناءً على ذلك، ساهم ترخيص التكنولوجيا المالية لاختبار خدمات الوساطة في الدفع عام ٢٠٠٨ في تحقيق نموٍّ هائل في أنشطة الدفع غير النقدي. ومع ذلك، وبحلول يوليو ٢٠٢٥، صدرت آلية الاختبار التالية لتجربة حلول التكنولوجيا المالية الجديدة، مع صدور المرسوم رقم ٩٤/٢٠٢٥/ND-CP. وبالتالي، استغرق الأمر ما يصل إلى ١٧ عامًا حتى قامت هيئات الإدارة المتخصصة بتوسيع الأساس القانوني للتكنولوجيا المالية لتقديم أنواع جديدة من الخدمات.

أكد الدكتور نجوين دوك كين، رئيس المجلس العلمي لمعهد الدراسات الرقمية (IDS)، والرئيس السابق للمجموعة الاستشارية الاقتصادية لرئيس الوزراء، على أهمية بناء بيئة سياساتية تدعم الابتكار باستمرار وتشجع على تطوير عوامل جديدة، مثل التكنولوجيا المالية، لتمكين المشاركين في السوق المالية من التعلم والتطور وتعزيز قدرتهم التنافسية باستمرار. وإذا لم يُراعَ الانفتاح في صنع السياسات لتعزيز التحول الرقمي، فستتراجع الإنجازات الأولية.

خلال جلسة المناقشة في الندوة، تبادل ممثلو لجان الجمعية الوطنية والوزارات والفروع والخبراء الاقتصاديون المزيد من المعلومات حول التحديات والحلول لتحسين بيئة السياسات من أجل التنمية الصحية والمستدامة لسوق الخدمات المالية الرقمية، بما يخدم التنفيذ الفعال للاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في المرحلة المقبلة.

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/co-hoi-so-cho-ho-kinh-doanh-phat-trien-20251017133452955.htm