خدمات التمويل الأصغر في عصر... الذكاء الاصطناعي

(Baothanhhoa.vn) - في ثانه هوا، حققت مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر خطوات كبيرة من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي على عملياتها، مما أدى إلى تحسين الكفاءة والإنتاجية في العصر الجديد.

يقوم موظفو مركز الطب البيطري الصيني التقليدي في ثانه هوا بتطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في عملياتهم.

تبني التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي.

أصبحت ثورة الذكاء الاصطناعي قوة دافعة مؤثرة للتغيير الاجتماعي والاقتصادي، بما في ذلك في الخدمات المالية. بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر، حيث يرتبط كل قرض صغير بمعيشة الأسر الريفية وثقتها، لا يقتصر الذكاء الاصطناعي على "تحسين التكاليف" فحسب، بل يمكن أن يكون أداة لتوسيع نطاق الوصول العادل، وتقليل العوائق الإدارية، واتخاذ قرارات ائتمانية أكثر دقة. مع ذلك، لا يمكن تحقيق هذه الإمكانات إلا من خلال تطبيقها بمسؤولية، بالجمع بين التكنولوجيا والكوادر البشرية وإطار حوكمة مناسب.

في مدينة ثانه هوا، حققت مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر تقدماً ملحوظاً من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي في عملياتها، مما ساهم في رفع كفاءتها وإنتاجيتها بما يتماشى مع متطلبات العصر الحديث. وتركز المؤسسة على توظيف التكنولوجيا وتعزيز التحول الرقمي في عملياتها (الموقع الإلكتروني، وبرامج الإدارة، وقنوات الدعم عبر تطبيق زالو، وغيرها) بهدف تحسين القدرات الإدارية، وتجميع بيانات المعاملات، وضمان شفافية التدفقات النقدية، وتسهيل استخدام أدوات التحليل المتقدمة، وتنويع الخدمات وتحسين جودتها. وبفضل قاعدة بيانات العملاء الموحدة والرقمية، تستطيع المؤسسة تقليص أوقات المعالجة والحد من استخدام الورق، مما يوفر أساساً متيناً لاختبار حلول الذكاء الاصطناعي المناسبة لنموذج التمويل الأصغر.

تطبيق الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة في عمليات مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر (MFI).

لقد مكّن تطبيق الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة مؤسسات التمويل الأصغر بشكل عام، ومؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر بشكل خاص، من تحقيق تطورات رائدة في ثلاثة أنشطة أساسية.

تُمكّن تقنيات الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة من إجراء تقييم أكثر دقة للمخاطر باستخدام "بيانات بديلة". فبدلاً من الاعتماد فقط على السجل الائتماني، وهو أمر غير متوفر لدى العديد من المقترضين في المناطق الريفية، بات بإمكان مؤسسات التمويل الأصغر في ثانه هوا استخدام بيانات المعاملات، وسجل سداد الفواتير، وسلوك المبيعات، وحتى بيانات وسائل التواصل الاجتماعي أو بيانات الوكلاء للتنبؤ بالقدرة على السداد وتقييم المقترضين. وهذا يفتح المجال أمام العملاء الذين يفتقرون حاليًا إلى ملفات ائتمانية أو معلومات شاملة عن تاريخهم الائتماني، ولكن لديهم بالفعل القدرة على السداد.

بفضل تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، تستطيع مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر أتمتة العمليات وتقليص وقت خدمة العملاء. ويتم تحديث برنامج الإدارة باستمرار ليشمل إمكانية فحص المستندات واستخراج المعلومات ودعم الموافقة المبدئية، مما يقلل وقت المراجعة. وهذا يُعدّ ذا أهمية بالغة للعملاء الذين يحتاجون إلى تمويل فوري. في الوقت نفسه، يُسهم تقديم طلبات القروض عبر الموقع الإلكتروني وتقديم الاستشارات عبر الإنترنت من خلال تطبيقات مثل زالو وماسنجر وغيرها، في تعزيز تجربة الخدمة على مدار الساعة في المناطق النائية.

بفضل إدارة المحافظ والإنذار المبكر بالمخاطر، تساعد نماذج التنبؤ وتقسيم العملاء المؤسسات على تركيز مواردها على منع الديون المعدومة، وتحسين استراتيجيات تحصيل الديون، وتقديم المشورة المالية في الوقت المناسب.

لا تساهم هذه التطبيقات في خفض تكاليف التشغيل فحسب، بل تزيد أيضًا من فرص الحصول على تمويل آمن للعملاء المستهدفين، كالفقراء وذوي الدخل المحدود وسيدات الأعمال، من خلال قروض صغيرة. وعند تطبيقها بالشكل الأمثل، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحقق ثلاث فوائد متزامنة لمؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر وعملائها: توسيع نطاق الوصول إلى التمويل، وتسريع وتحسين سهولة الاستخدام، وتعزيز الأثر البيئي الإيجابي.

وبناءً على ذلك، سيتمكن العديد من أصحاب الأعمال الحرة وأصحاب المشاريع الصغيرة والمزارعين الذين ليس لديهم سجل ائتماني من الحصول على قروض بأسعار معقولة. كما أن سرعة معالجة الطلبات وقنوات التواصل الرقمية مثل تطبيق Zalo تُسهم في خفض تكاليف السفر للعملاء في المناطق النائية. وعندما يُساعد الذكاء الاصطناعي في تقييم قدرة نماذج الأعمال الخضراء وربحيتها، سيتم تخصيص الائتمان الأخضر بشكل أكثر فعالية، مما يُسهم في تحقيق أهداف التنمية المستدامة التي تسعى إليها مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر.

مع ذلك، تُدرك منظمة ثانه هوا للطب التقليدي والتدريب المهني أن تحقيق هذه الأهداف يتطلب خارطة طريق تتضمن خططًا وتوجيهات محددة. لذا، واستنادًا إلى تحليل وتقييم للوضع الدولي والمحلي، والتزامًا دقيقًا بالتوجهات والأهداف والرسالة الاستراتيجية، وضعت منظمة ثانه هوا للطب التقليدي والتدريب المهني خارطة طريق مرنة واستباقية تتماشى مع الاتجاهات العامة والواقع العملي للمنظمة.

أولاً وقبل كل شيء، يعد توحيد البيانات الخطوة الأولى، مما يخلق أساسًا حاسمًا لرقمنة جميع العمليات التنظيمية، بما في ذلك توحيد السجلات والمعاملات وتاريخ السداد؛ مع الحصول على موافقة العملاء بشفافية وفقًا للوائح السرية.

الذكاء الاصطناعي هو الأداة، والإنسان هو محور العملية. تستخدم مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر الذكاء الاصطناعي للموافقة المبدئية، بينما يراجع مسؤولو الائتمان القرار النهائي. يساهم هذا النهج في تسريع العملية وضمان الالتزام بالمعايير المالية، بالإضافة إلى تعزيز الشعور بالمسؤولية لدى الموظفين تجاه مهامهم الموكلة إليهم.

الاختبار التجريبي لمنتج معين، مثل الائتمان الأخضر لمزارع الخضراوات العضوية؛ تقييم النموذج باستخدام بيانات الإنتاج والمبيعات، وسجل المشاركة في برامج التدريب المالي، وما إلى ذلك. تتمتع مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر بميزة كونها تمتلك بالفعل قائمة بالعملاء المشاركين في النموذج الأخضر.

يُعدّ تدريب الموظفين وتعزيز مهاراتهم في مجال التحول الرقمي وتطبيقات الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة أمرًا لا غنى عنه في أي استراتيجية تطوير. ويحتاج موظفو الائتمان إلى فهم آليات عمل تطبيقات الذكاء الاصطناعي، ومعرفة كيفية شرح أسباب رفض أو دعم العملاء، وتطبيق إجراءات للحد من المخاطر الأخلاقية.

كما أن إنشاء إطار حوكمة الذكاء الاصطناعي وتعزيز التعاون لبناء إطار للتحكم في النماذج وتقييم العدالة وضمان الامتثال القانوني هي أيضًا مجالات مهمة قامت منظمة TCVM بتنفيذها وترغب في تعزيزها بشكل أكبر في المستقبل.

لا يُعدّ الذكاء الاصطناعي غايةً في حد ذاته، بل وسيلةً لمساعدة مؤسسات التمويل الأصغر على أداء رسالتها الاجتماعية على نحو أفضل: توفير رأس المال للأشخاص المناسبين في الوقت المناسب بمسؤولية وشفافية. وبفضل النتائج المحققة والجهود المتواصلة، تُسهم مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر إسهامًا فاعلًا في التنمية المستدامة للزراعة والمزارعين والمناطق الريفية.

النص والصور: هوانغ لين

المصدر: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm