كيف هي مؤسسات داك نونغ في نظر البنوك؟

هناك نقاط ضعف كثيرة

تُعدّ البنوك أحد الركائز الأساسية للنظام المالي، إذ تلعب دورًا محوريًا في تداول رأس المال، وتوفير الخدمات المالية للاقتصاد .

من وجهة نظر البنوك، تعتبر الشركات عملاء مهمين، وتلعب دورًا رئيسيًا في تعزيز نمو الائتمان والاستثمار والتنمية الاقتصادية المستدامة.

لا تزال مؤسسات داك نونغ تواجه صعوبات في الحصول على رأس المال من مؤسسات الائتمان.

وفقًا للبنوك، يتم تصنيف الشركات وتقييمها بناءً على العديد من العوامل مثل: الحجم والصناعة والوضع المالي ومستوى المخاطر.

وتساعد هذه المعايير البنوك على تحديد قدرة الشركة على سداد الديون، وبالتالي اتخاذ القرارات بشأن منح الائتمان وحزم الدعم المالي الأخرى.

يوجد حاليًا حوالي 4700 شركة في داك نونغ. 99% منها شركات صغيرة ومتناهية الصغر. ويتوزع عدد الشركات بالتساوي تقريبًا بين القطاعات. إلا أن جودة الشركات لا تزال ضعيفة في جوانب عديدة.

أولاً، لا تزال الموارد البشرية والمالية وتطبيق العلوم والتكنولوجيا في الإنتاج في المؤسسات ضعيفة. العديد من الوحدات لديها خطط إنتاجية وتجارية غير مجدية.

في الواقع، معظم الشركات في المنطقة هي شركات صغيرة ومتناهية الصغر. ولا تزال مؤهلات الموظفين والقيادات الإدارية محدودة.

لا تزال القدرة على استيعاب المعلومات وتحليلها والتنبؤ ضعيفة. كما أن وضع خطط الإنتاج والأعمال التجارية يفتقر إلى الجدوى.

وفقًا للإحصاءات، لا تتجاوز نسبة القوى العاملة في مؤسسات داك نونغ الحاصلة على شهادات الماجستير 0.05% حاليًا. وتتجاوز نسبة القوى العاملة في المؤسسات الحاصلة على شهادات جامعية 8%، و6% في المؤسسات الجامعية، و12% في المدارس الثانوية المهنية. أما النسبة المتبقية فهي من العمال العاديين ودون العاديين.

وفي تقييمه للشركات في داك نونغ، قال نائب مدير بنك المساهمة التجارية للاستثمار والتنمية (BIDV) فرع داك نونغ، فام كووك فييت، إن شركات داك نونغ هي في الغالب صغيرة ومتناهية الصغر.

تواجه مؤسسات الائتمان اليوم صعوبة بالغة في تقييم القدرة المالية الفعلية لعملائها، لا سيما فيما يتعلق بنظام التقارير المالية، والمحاسبة الضريبية، والتدفقات النقدية للأعمال.

أكثر من 99% من مؤسسات داك نونغ هي مؤسسات صغيرة، وحتى متناهية الصغر.

لدى معظم الشركات أنظمة تقارير مالية لا تعكس أداء أعمالها بدقة. تستثمر الشركات في بعض الأصول الثابتة، لكنها لا تُدرج ضمن المصروفات نظرًا لنقص المحاسبة.

أكد السيد فيت أن "التقارير المالية لشركات داك نونغ غالبًا ما تكون غير خاضعة للتدقيق. بعض الشركات تُبلغ بانتظام عن خسائرها عند إتمام إقراراتها الضريبية".

وفي تقييمه لقدرة الشركات، قال أحد قادة أحد البنوك التجارية المحلية إن القوة الداخلية لشركات داك نونغ لا تزال ضعيفة.

الأصول الحقيقية للشركات ليست عالية. وبسبب محدودية الموارد البشرية والقوة الداخلية، تعمل معظم شركات داك نونغ على المدى القصير، مما يجعلها غير مستدامة.

وهذا هو السبب أيضاً في عدم استدامة تنمية الأعمال، وخاصة في سياق التكامل الاقتصادي الحالي.

لم تتمكن مؤسسات داك نونغ بعد من بناء علامة تجارية وسمعة طيبة، وبالتالي لم تكتسب ثقة البنوك.

تفتقر مؤسسات داك نونغ نفسها إلى الثقة في ظل الوضع الراهن. والسبب هو محدودية مؤهلات ومهارات القوى العاملة، وعدم وضوح تخطيط مناطق المواد الخام، وضعف خطط الإنتاج والأعمال.

وأكد القائد أن "الشركات تواجه صعوبة في الحصول على رأس المال، وائتمان الأراضي، وإجراءات بدء التشغيل لا تزال محدودة. هذه عقبات تُضعف من عزيمة الشركات".

ونتيجة لعدم كفاية الحجم والموارد، فإن العديد من الشركات تستسلم عند مواجهة تطورات السوق، وتتكبد الخسائر، وتكون معرضة لخطر الإفلاس.

عندما تكون السيولة ضعيفة، فمن المؤكد أن الشركة لم تتمكن من بناء علامة تجارية أو سمعة أو بناء الثقة مع البنك.

تحتاج الشركات إلى زيادة القيمة

بالنسبة للبنوك، لا تعتبر الشركات مجرد عملاء فحسب، بل تعتبر أيضًا شركاء استراتيجيين مهمين في النظام المالي.

تلعب العلاقة المتبادلة بين البنوك والشركات دورًا هامًا في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام. ويتعين على الجانبين بناء الثقة وتعزيز التعاون والسعي للتغلب على التحديات لتحقيق التنمية المشتركة.

إن مستوى المخاطرة والقدرة على سداد الديون لدى مؤسسات داك نونغ هي العوامل التي تستهدفها البنوك.

قبل اتخاذ قرار منح الائتمان، غالبًا ما تأخذ البنوك في الاعتبار عوامل عديدة لتقييم مستوى المخاطرة وقدرتها على السداد. تشمل العوامل الرئيسية: الوضع المالي، والتاريخ الائتماني، والضمانات، وخطة العمل.

وقال مدير فرع بنك الدولة في مقاطعة داك نونغ فام ثانه تينه، إنه لا أحد سوى الشركات نفسها يجب أن تعمل باستمرار على تحسين مهاراتها الإدارية، والتقارير المالية، والعمليات، وتدريب العمال.

يجب على المؤسسات أن تضع خططها وأساليبها الاستثمارية الفعالة الخاصة بها، والتي تتناسب مع قدراتها المالية والتكنولوجية والبشرية لزيادة القيمة.

عندما تتمكن الشركات من تحقيق ذلك، نعتقد أنه لن تكون هناك حاجة للاقتراض، بل ستلجأ إليها مؤسسات الائتمان. ففي الوقت الحاضر، تشتد المنافسة بين البنوك أكثر فأكثر. وتسعى البنوك نفسها بنشاط إلى استقطاب عملاء ذوي سمعة طيبة وجديرة بالثقة لتسريع تدفق رأس المال، كما أكد السيد تينه.

في الواقع، شهدت الآونة الأخيرة توسعًا ملحوظًا للعديد من الشركات في داك نونغ من خلال الاستثمار في التكنولوجيا والآلات الحديثة للإنتاج المتخصص وتعزيز القيمة. إلا أن هذا العدد لا يزال محدودًا.

يجب على مؤسسات داك نونغ تعزيز قيمتها باستمرار من خلال تحسين وضعها المالي.

تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر دورًا هامًا في سلسلة تداول السلع. لذا، يُعدّ تهيئة بيئة عمل مواتية للشركات عمومًا، والصغيرة خصوصًا، أمرًا بالغ الأهمية. فبالإضافة إلى مواردها الذاتية، تحتاج الشركات إلى رأس مال ائتماني لتنمو.

وللقيام بذلك، يتعين على الشركات تعزيز قيمتها بشكل مستمر من خلال تحسين وضعها المالي، وبناء خطط أعمال قابلة للتطبيق، وإدارة المخاطر بشكل فعال.

إن الشركة التي تتمتع بإمكانات مالية جيدة وسجل ائتماني شفاف واستراتيجية تطوير واضحة ستكون دائمًا شريكًا موثوقًا به للبنك، وبالتالي يمكنها الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال التفضيلية لخدمة التنمية طويلة الأجل.

المصدر: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-ra-sao-trong-mat-ngan-hang-234945.html