تعزيز "الحاجز" للبنوك

[إعلان 1]

إس جي بي 19/06/2023 08:10

على الرغم من تحسن الوضع المالي، لا تزال نسبة كفاية رأس مال البنوك التجارية ضعيفة. لذلك، ستواصل البنوك التجارية تشجيع زيادة رأس مالها في عام ٢٠٢٣، بهدف تعزيز المقاومة.

باعت SHB مؤخرًا شركة SHB Finance لمستثمرين أجانب (الصفقة في SHB Finance). الصورة: مينه هوي

زيادة رأس المال السريعة

وفقًا لمزودي البيانات المالية، يُعدّ معدل كفاية رأس المال للبنوك التجارية في فيتنام منخفضًا جدًا مقارنةً بالمنطقة: 9.04% فقط (بما في ذلك مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة: أجري بنك، وفيتكوم بنك، وفيتن بنك، وBIDV) و12.29% (مجموعة البنوك التجارية الخاصة). في الوقت نفسه، يتذبذب متوسط معدل كفاية رأس المال في العديد من دول المنطقة، مثل إندونيسيا والفلبين وسنغافورة وتايلاند...، بين 17% و22%. على الرغم من أن معدل كفاية رأس المال أقل من البنوك التجارية المساهمة الخاصة، إلا أن مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة تُمثّل أكثر من 50% من حصة سوق الائتمان في البلاد. وهذا هو أيضًا سبب موافقة بنك الدولة الفيتنامي مؤخرًا على زيادة رأس مال فيتكوم بنك من 47,325 مليار دونج فيتنامي إلى 55,891 مليار دونج فيتنامي من خلال إصدار أسهم. ومن المتوقع أنه بعد الإصدار الناجح، سيصبح بنك فيتكوم بنك ثاني أكبر بنك برأسمال مؤسسي في النظام، بعد بنك VPBank التجاري المساهم الخاص.

وبالمثل، من المتوقع أن يُصوّت المجلس الوطني بنهاية يونيو 2023 على خطة زيادة رأس مال بنك "أغري بنك" بمقدار 17,100 مليار دونج فيتنامي خلال الفترة 2023-2024 ليصل إلى حوالي 51,430 مليار دونج فيتنامي. وبناءً على ذلك، سيُضاف إلى رأس مال "أغري بنك" هذا العام حوالي 6,750 مليار دونج فيتنامي، وسيتم تحويل المبلغ المتبقي إلى مرحلة التنفيذ العام المقبل. كما وافقت الجمعية العامة لمساهمي بنك "فيتن بنك" على خطة زيادة رأس المال التأسيسي هذا العام من 12,330 مليار دونج فيتنامي إلى حوالي 66,000 مليار دونج فيتنامي؛ كما تخطط شركة "بي آي دي في" لزيادة رأس مالها التأسيسي إلى أكثر من 61,557 مليار دونج فيتنامي هذا العام من خلال جولتين من إصدار الأسهم.

بالإضافة إلى ذلك، وافق البنك المركزي على زيادة رأس مال البنوك التجارية الخاصة من خلال خيارات متعددة. وتحديدًا، حصل بنك TPBank مؤخرًا على موافقة لزيادة رأس ماله الأساسي بما يقارب 6,199 مليار دونج فيتنامي، وذلك من خلال إصدار أسهم، ليصل بذلك رأس ماله الأساسي إلى 22,000 مليار دونج فيتنامي. كما أكمل بنك ABBank مؤخرًا إصدار أسهم لتوزيع أرباح على المساهمين، ليرتفع بذلك رأس ماله الأساسي إلى أكثر من 10,350 مليار دونج فيتنامي. كما زاد بنك ACB رأس ماله الأساسي من 33,774 مليار دونج فيتنامي إلى 38,840 مليار دونج فيتنامي، وذلك من خلال إصدار أسهم لتوزيع أرباح في عام 2022. وحصل بنك HDBank على موافقة البنك المركزي على توزيع أرباح على شكل أسهم بنسبة 15%، ليرتفع رأس ماله الأساسي من 25,303 مليار دونج فيتنامي إلى أكثر من 29,200 مليار دونج فيتنامي.

بالإضافة إلى البنوك المذكورة أعلاه، هناك حاليًا ما يقرب من 20 بنكًا تجاريًا آخر يخطط لزيادة رؤوس أمواله التأسيسية هذا العام، وسيوزع معظمها أرباحًا على شكل أسهم. في حال نجاح البنوك في تنفيذ خطة زيادة رأس المال، سيرتفع رأس مال النظام المصرفي التأسيسي من الآن وحتى نهاية العام بنحو 163,000 مليار دونج، أي ما يعادل زيادة بنسبة 26.7%.

فيما يتعلق بزيادة رأس مال البنك الزراعي، صرّح مسؤولو البنك بأن رأس المال الإضافي لن يُحسّن القدرة المالية فحسب، بل سيُهيئ أرضيةً خصبةً للبنك لتوسيع نطاق عملياته، ويضمن دوره الريادي في توفير رأس المال للقطاع الزراعي، بل سيساعده أيضًا على تحسين تصنيفه الائتماني وزيادة فائضه عند تحويله إلى أسهم. وأضافوا: "إن زيادة رأس مال البنك الزراعي هذا العام أمرٌ مُلِحّ للغاية لضمان نمو الائتمان خلال العام عند مستوى 7.5% الذي حدّده البنك المركزي في بداية العام.

وقال ممثل البنك: "بخلاف ذلك، لن يزيد نمو ائتمان أجري بنك إلا بنسبة 3.5%". كما صرّح السيد فام كوانغ دونغ، رئيس مجلس إدارة فيتكوم بنك، بأن زيادة رأس المال التأسيسي ستهيئ الظروف لفييتكوم بنك لتوسيع عملياته التجارية، وتلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد، والاستثمار في مشاريع التحول لتحسين إدارة البنك وقدرته التشغيلية.

الاستفادة من رأس المال الأجنبي

في الواقع، على مر السنين، وضعت البنوك التجارية خططًا لزيادة رأس مالها، إلا أن بعضها لم يُنجز سوى جزء من الخطة. في عام ٢٠٢٢ وحده، خطط ٢٧ بنكًا تجاريًا لزيادة رأس مالها، لكن ١٥ بنكًا تجاريًا فقط نجح في زيادة رأس ماله. لذلك، بالإضافة إلى الاعتماد على الموارد المحلية، تعمل البنوك التجارية أيضًا على جذب رأس المال الأجنبي لزيادة رأس مالها. على وجه التحديد، في أبريل من هذا العام، تلقى بنك VPBank وديعة قدرها ٣,٥٩٠ مليار دونج فيتنامي من بيع ١٥٪ من رأس ماله إلى بنك SMBC (اليابان)، ومن المتوقع أنه بعد استكمال الإجراءات، حوالي يوليو ٢٠٢٣، سيتلقى بنك VPBank أيضًا مبلغًا إضافيًا قدره ٣٢,٣١٠ مليار دونج فيتنامي.

وقال مسؤولو VPBank إنه مع ما يقرب من 36000 مليار دونج تم الحصول عليها من بيع رأس المال، فإن البنك سيزيد من رأس ماله الاحتياطي، مما يساعد على توسيع نطاق أعماله، وتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء الأفراد والشركات، بما في ذلك عملاء الاستثمار الأجنبي المباشر.

كما أكمل SHB مؤخرًا تحويل 100% من رأس مال SHBFinance التأسيسي إلى بنك Krungsri (تايلاند)، ومن المتوقع أن يحصل على ما يقارب 1,800 مليار دونج فيتنامي. وأفاد SHB أن هذه الاتفاقية ستحقق فائضًا رأسماليًا كبيرًا لمساهميه، وستعزز قدرته المالية ووضعه المالي. إضافةً إلى ذلك، يخطط Vietcombank لإصدار 307.6 مليون سهم بشكل خاص لمستثمرين ماليين أجانب؛ كما يخطط BIDV لإصدار 455.3 مليون سهم بشكل خاص...

- الدكتور نجوين تري هيو، خبير في الشؤون المصرفية والمالية:

سيكون للمخزن السميك خسارة أقل

يُشكل تزايد الديون المعدومة خطرًا مُحتملًا على سلامة النظام. إضافةً إلى ذلك، فإن نسبة كفاية رأس المال (CAR) في العديد من البنوك التجارية ليست منخفضة فحسب، بل تتحسن ببطء مقارنةً بالمنطقة. ستواجه البنوك مشكلة جودة الأصول في الفترة المقبلة، حيث سيكون ضغط تزايد الديون المعدومة وزيادة المخصصات كبيرًا نسبيًا. لذلك، فإن تعزيز احتياطي رأس المال سيساعد البنوك أيضًا على تقليل الخسائر عند حدوث المخاطر.

[إعلان 2]
مصدر