تعزيز "الحاجز" للبنوك

[إعلان 1]

إس جي بي 19/06/2023 08:10

على الرغم من تحسن الصحة المالية، فإن نسبة كفاية رأس المال للبنوك التجارية لا تزال ضئيلة للغاية. ولذلك، ستواصل البنوك التجارية تعزيز أنشطة زيادة رأس المال المرخص في عام 2023، بهدف زيادة المقاومة.

قامت شركة SHB للتو ببيع شركة SHB Finance إلى مستثمرين أجانب (معاملة في شركة SHB Finance). الصورة: مينه هوي

زيادة رأس المال السريعة

وفقًا لمقدمي البيانات المالية، فإن نسبة كفاية رأس المال للبنوك التجارية في فيتنام منخفضة للغاية مقارنة بالمنطقة: 9.04% فقط (بما في ذلك مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة: Agribank ، Vietcombank، VietinBank، BIDV) و12.29% (مجموعة البنوك التجارية الخاصة). وفي الوقت نفسه، في العديد من بلدان المنطقة مثل إندونيسيا والفلبين وسنغافورة وتايلاند...، يتقلب متوسط معدل كفاية رأس المال بين 17% و22%. على الرغم من أن نسبة كفاية رأس المال "أقل" من تلك الموجودة في البنوك التجارية الخاصة، فإن مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة تمثل أكثر من 50% من حصة سوق الائتمان في البلاد. وهذا هو السبب أيضًا وراء موافقة بنك الدولة الفيتنامي مؤخرًا على زيادة رأس المال الأساسي في بنك فيتكوم من 47.325 مليار دونج إلى 55.891 مليار دونج من خلال إصدار الأسهم. ومن المتوقع أنه بعد الإصدار الناجح، سيصبح بنك فيتكوم بنك ثاني أكبر بنك برأسمال مؤسسي في النظام، بعد بنك VPBank التجاري المساهم الخاص.

وبالمثل، من المتوقع أن يصوت المجلس الوطني في نهاية يونيو 2023 أيضًا على الموافقة على خطة زيادة رأس مال Agribank بمقدار 17.1 مليار دونج في الفترة 2023-2024 إلى حوالي 51.430 مليار دونج. وبناء على ذلك، سيتم هذا العام تعزيز رأس مال Agribank بحوالي 6,750 مليار دونج، وسيتم تحويل الباقي إلى العام المقبل. كما وافقت الجمعية العمومية لمساهمي بنك فييتنام على خطة زيادة رأس المال الأساسي خلال العام من 12.330 مليار دونج إلى حوالي 66.000 مليار دونج؛ وتخطط BIDV أيضًا لزيادة رأس مالها التأسيسي إلى أكثر من 61.557 مليار دونج هذا العام من خلال إصدارين للأسهم...

علاوة على ذلك، وافق البنك المركزي للتو على قيام البنوك التجارية الخاصة بزيادة رأس مالها المرخص من خلال العديد من الخيارات. على وجه التحديد، تمت الموافقة للتو على زيادة رأس مال TPBank بمبلغ أقصى يبلغ حوالي 6199 مليار دونج في شكل إصدار أسهم، مما يرفع رأس ماله التأسيسي إلى 22000 مليار دونج. كما أكمل بنك ABBank للتو إصدار أسهم لدفع أرباح للمساهمين، مما أدى إلى زيادة رأس ماله الأساسي إلى أكثر من 10،350 مليار دونج؛ كما قامت ACB بزيادة رأس مالها التأسيسي من 33,774 مليار دونج إلى 38,840 مليار دونج من خلال إصدار أسهم لدفع أرباح في عام 2022؛ حصل بنك الدولة الفيتنامي على موافقة على قيام HDBank بدفع أرباح الأسهم بمعدل 15٪ وزيادة رأس ماله المصرح به إلى أكثر من 29200 مليار دونج من 25303 مليار دونج...

وبالإضافة إلى البنوك المذكورة أعلاه، هناك حاليا ما يقرب من 20 بنكا تجاريا آخر تخطط لزيادة رأس مالها المصرح به هذا العام، وسوف يدفع معظمها أرباحا على شكل أسهم. إذا تم تنفيذ خطة زيادة رأس المال من قبل البنوك بنجاح، فمن الآن وحتى نهاية العام، سيرتفع رأس مال النظام المصرفي بنحو 163 ألف مليار دونج، أي ما يعادل زيادة بنسبة 26.7%.

وفيما يتعلق بزيادة رأس المال، قال مسؤولو أجري بنك إن رأس المال الإضافي لن يؤدي فقط إلى تحسين القدرة المالية، مما يخلق أساسًا للبنك لتوسيع نطاق عملياته، وضمان دوره الرئيسي في توفير رأس المال في القطاع الزراعي، بل سيساعد أجري بنك أيضًا على تحسين تصنيفه الائتماني وزيادة القيمة الفائضة عند تحويله إلى أسهم. "إن زيادة رأس مال Agribank هذا العام أمر ملح للغاية لضمان نمو الائتمان هذا العام عند المستوى 7.5٪ الذي خصصه بنك الدولة في بداية العام.

وقال ممثل البنك: "بخلاف ذلك، لن يزيد نمو ائتمان أجري بنك إلا بنسبة 3.5%". كما صرّح السيد فام كوانغ دونغ، رئيس مجلس إدارة فيتكوم بنك، بأن زيادة رأس المال التأسيسي ستهيئ الظروف لفييتكوم بنك لتوسيع عملياته التجارية، وتلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد، والاستثمار في مشاريع التحول لتحسين إدارة البنك وقدرته التشغيلية.

الاستفادة من رأس المال الأجنبي

في الواقع، وضعت البنوك التجارية على مر السنين خططاً لزيادة رأس المال، ولكن بعض البنوك لم تستكمل إلا جزءاً من الخطة. في عام 2022 وحده، خطط 27 بنكًا تجاريًا لزيادة رأس المال، لكن 15 بنكًا تجاريًا فقط نجحوا في زيادة رأس المال. ولذلك، لا تعتمد البنوك التجارية فقط على الموارد المحلية، بل تعمل أيضاً على تشجيع جذب رأس المال الأجنبي لزيادة رأس المال. على وجه التحديد، في أبريل من هذا العام، تلقى VPBank وديعة قدرها 3،590 مليار دونج من بيع 15٪ من رأس المال إلى بنك SMBC (اليابان)، ومن المتوقع أنه بعد استكمال الإجراءات، حوالي يوليو 2023، سيحصل VPBank أيضًا على 32،310 مليار دونج إضافية.

وقال مسؤولو VPBank إنه مع ما يقرب من 36000 مليار دونج تم الحصول عليها من بيع رأس المال، فإن البنك سيزيد من رأس ماله الاحتياطي، مما يساعد على توسيع نطاق أعماله، وتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء الأفراد والشركات، بما في ذلك عملاء الاستثمار الأجنبي المباشر.

كما أكملت SHB للتو نقل 100٪ من رأس مال SHBFinance المرخص إلى بنك Krungsri (تايلاند)، ومن المتوقع أن تتلقى ما يقرب من 1800 مليار دونج. وقال البنك السعودي الهولندي إن الاتفاقية ستجلب فائضاً رأسمالياً كبيراً لمساهمي البنك، فضلاً عن تعزيز قدرته ومكانته المالية. وبالإضافة إلى ذلك، تخطط فيتكوم بنك لإصدار 307.6 مليون سهم بشكل خاص للمستثمرين الماليين الأجانب؛ وتخطط BIDV أيضًا لطرح 455.3 مليون سهم في البورصة الخاصة.

- الدكتور نجوين تري هيو، خبير في الشؤون المصرفية والمالية:

سيكون للمخزن السميك خسارة أقل

إن تزايد الديون المعدومة يشكل مخاطر محتملة على السلامة النظامية. علاوة على ذلك، فإن نسبة كفاية رأس المال في العديد من البنوك التجارية ليست منخفضة فحسب، بل إنها تتحسن ببطء مقارنة بالمنطقة. وستواجه البنوك مشكلة جودة الأصول في الفترة المقبلة، حيث ستزداد ضغوط الديون المعدومة، وستكون الزيادة في المخصصات كبيرة نسبيا. ومن ثم فإن تعزيز "المخزون" الرأسمالي من شأنه أيضاً أن يساعد البنوك على تحمل خسائر أقل عندما تحدث المخاطر.

[إعلان 2]
مصدر