SGGP
على الرغم من تحسن الوضع المالي، إلا أن نسبة كفاية رأس المال للبنوك التجارية لا تزال ضعيفة نسبياً. ولذلك، واصلت البنوك التجارية تكثيف جهودها لزيادة رأس مالها الأساسي في عام 2023، بهدف تعزيز قدرتها على الصمود.
 |
| باعتشركة SHB مؤخراً شركة SHB Finance لمستثمر أجنبي (الصفقة تمت في SHB Finance). الصورة: مينه هوي |
زيادة رأس المال السريعة
بحسب بيانات مزودي الخدمات المالية، فإن نسبة كفاية رأس المال (CAR) للبنوك التجارية في فيتنام منخفضة نسبيًا مقارنةً بالمنطقة، حيث تبلغ 9.04% فقط (بما في ذلك البنوك التجارية المملوكة للدولة: أغريبنك ، وفيتكومبنك، وفيتينبنك، وبي آي دي في) و12.29% (للبنوك التجارية الخاصة). في المقابل، تتراوح نسبة كفاية رأس المال في العديد من دول المنطقة، مثل إندونيسيا والفلبين وسنغافورة وتايلاند، بين 17% و22%. ورغم أن نسبة كفاية رأس المال في فيتنام أقل من نظيرتها في البنوك التجارية الخاصة، إلا أن البنوك التجارية المملوكة للدولة تستحوذ على أكثر من 50% من حصة سوق الائتمان في البلاد. وهذا ما دفع بنك الدولة الفيتنامي (SBV) مؤخرًا إلى الموافقة على زيادة رأس مال فيتكومبنك من 47,325 مليار دونغ فيتنامي إلى 55,891 مليار دونغ فيتنامي من خلال إصدار أسهم. من المتوقع أنه بعد الإصدار الناجح، سيصبح بنك فيتكومبانك ثاني أكبر بنك في النظام من حيث رأس المال المصرح به، بعد بنك VPBank التجاري المملوك للقطاع الخاص.
وبالمثل، من المتوقع أن يصوّت المجلس الوطني في نهاية يونيو 2023 على خطة لزيادة رأس مال بنك أغريبنك بقيمة 17.1 مليار دونغ فيتنامي للفترة 2023-2024، ليصل إجمالي رأس المال إلى حوالي 51.43 مليار دونغ فيتنامي. وبناءً على ذلك، سيحصل بنك أغريبنك هذا العام على رأس مال إضافي يبلغ حوالي 6.75 مليار دونغ فيتنامي، على أن يتم تنفيذ المبلغ المتبقي في العام المقبل. كما وافق الاجتماع العام للمساهمين في بنك فيتين على خطة لزيادة رأس ماله المصرح به هذا العام من 12.33 مليار دونغ فيتنامي إلى حوالي 66.0 مليار دونغ فيتنامي؛ ويخطط بنك BIDV أيضًا لزيادة رأس ماله المصرح به إلى أكثر من 61.557 مليار دونغ فيتنامي هذا العام من خلال جولتين من إصدار الأسهم.
بالإضافة إلى ذلك، وافق بنك الدولة الفيتنامي (SBV) على زيادة رأس مال البنوك التجارية الخاصة عبر وسائل مختلفة. فعلى سبيل المثال، تمت الموافقة على زيادة رأس مال بنك TPBank بما يصل إلى 6.199 مليار دونغ فيتنامي تقريبًا من خلال إصدار أسهم، ليصل بذلك إلى 22.0 مليار دونغ فيتنامي. كما أكمل بنك ABBank إصدار أسهم لتوزيع أرباح على المساهمين، مما رفع رأس ماله إلى أكثر من 10.35 مليار دونغ فيتنامي. ورفع بنك ACB أيضًا رأس ماله من 33.774 مليار دونغ فيتنامي إلى 38.84 مليار دونغ فيتنامي من خلال إصدار أسهم لتوزيع أرباح عام 2022. وحصل بنك HDBank على موافقة بنك الدولة الفيتنامي لتوزيع أرباح على شكل أسهم بنسبة 15%، مما رفع رأس ماله من 25.303 مليار دونغ فيتنامي إلى أكثر من 29.2 مليار دونغ فيتنامي.
إضافةً إلى البنوك المذكورة أعلاه، تخطط نحو 20 بنكًا تجاريًا آخر حاليًا لزيادة رأس مالها المصرح به هذا العام، حيث سيوزع معظمها أرباحًا على شكل أسهم. وفي حال نجاح تنفيذ خطط زيادة رأس المال هذه، سيرتفع رأس مال النظام المصرفي بنحو 163 مليار دونغ فيتنامي بحلول نهاية العام، أي ما يعادل زيادة بنسبة 26.7%.
فيما يتعلق بزيادة رأس المال، صرّحت إدارة بنك أغريبنك بأنّ رأس المال الإضافي لن يُعزّز القدرة المالية فحسب، بل سيُوفّر أيضاً أساساً للبنك لتوسيع عملياته وضمان دوره الريادي في توفير رأس المال للقطاع الزراعي، كما سيُساعد أغريبنك على تحسين تصنيفه الائتماني وزيادة فائض قيمته خلال عملية الخصخصة. وأضافت الإدارة: "إنّ زيادة رأس مال أغريبنك هذا العام أمرٌ بالغ الأهمية لضمان تحقيق هدف نمو الائتمان بنسبة 7.5% الذي حدّده بنك الدولة الفيتنامي في بداية العام".
وإلا، فإن نمو الائتمان لدى بنك أغريبنك لن يتجاوز 3.5%،" هذا ما صرّح به ممثل البنك. كما ذكر السيد فام كوانغ دونغ، رئيس مجلس إدارة بنك فيتكومبانك، أن زيادة رأس المال ستُهيئ الظروف لبنك فيتكومبانك لتوسيع نطاق عملياته التجارية، وتلبية احتياجات الاقتصاد من رأس المال، والاستثمار في مشاريع التحول لتحسين إدارة البنك وقدرته التشغيلية.
استغل الاستثمار الأجنبي.
في الواقع، أعلنت جميع البنوك التجارية على مر السنين عن خطط لزيادة رؤوس أموالها، لكن بعضها لم يُكمل خططه بالكامل. ففي عام 2022 وحده، خطط 27 بنكًا تجاريًا لزيادة رؤوس أموالها، لكن 15 بنكًا فقط نجح في ذلك. لذا، وبدلًا من الاعتماد كليًا على الموارد المحلية، تسعى البنوك التجارية بنشاط إلى جذب رؤوس أموال أجنبية لزيادة رؤوس أموالها. فعلى سبيل المثال، في أبريل من هذا العام، تلقى بنك VPBank وديعة بقيمة 3.59 مليار دونغ فيتنامي من بيع 15% من رأسماله إلى بنك SMBC (اليابان)، ومن المتوقع أن يتلقى البنك، بعد استكمال الإجراءات، حوالي يوليو 2023، مبلغًا إضافيًا قدره 32.31 مليار دونغ فيتنامي.
ووفقًا لإدارة بنك VPBank، فإنه من خلال جمع ما يقرب من 36000 مليار دونغ فيتنامي من بيع رأس المال، سيعزز البنك احتياطيه الرأسمالي، مما يساعد على توسيع نطاق أعماله وتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء الأفراد والشركات، بما في ذلك عملاء الاستثمار الأجنبي المباشر.
أكملت SHB مؤخرًا نقل كامل رأس مالها المُسجّل في SHBFinance إلى بنك كرونغسري (تايلاند)، ومن المتوقع أن تحصل على ما يقارب 1.8 تريليون دونغ فيتنامي. وأوضحت SHB أن هذه الاتفاقية ستُحقق فائضًا رأسماليًا كبيرًا لمساهميها، فضلًا عن تعزيز قدرتها المالية ومكانتها. إضافةً إلى ذلك، يُخطط بنك فيتكومبانك لطرح خاص لـ 307.6 مليون سهم لمستثمرين ماليين أجانب؛ كما يُخطط بنك BIDV لطرح خاص لـ 455.3 مليون سهم.
- الدكتور نغوين تري هيو، خبير في الشؤون المصرفية والمالية:
ستتعرض الطبقة العازلة الأكثر سمكًا لفقد أقل.
تشكل القروض المتعثرة المتزايدة خطراً نظامياً محتملاً. علاوة على ذلك، فإن نسبة كفاية رأس المال لدى العديد من البنوك التجارية ليست منخفضة فحسب، بل إنها تتحسن ببطء مقارنةً بالمنطقة. ستواجه البنوك تحدياً في جودة الأصول خلال الفترة المقبلة، مع ضغوط كبيرة ناتجة عن تزايد القروض المتعثرة وزيادة المخصصات. لذا، فإن تعزيز احتياطيات رأس المال سيساعد البنوك على تقليل الخسائر عند حدوث المخاطر.
مصدر
تعليق (0)