اعتادت السيدة تران بيتش لي، المقيمة في حي راش جيا، أن ادخار المال أمر بسيط؛ يكفي إيداعه في البنك عند توفره، واختيار وديعة طويلة الأجل للاستفادة من فوائد مرتفعة. إلا أنه عندما احتاجت عائلتها بشكل عاجل إلى 20 مليون دونغ فيتنامي لمعالجة أمر طارئ، اضطرت إلى سحب كامل مدخراتها البالغة 200 مليون دونغ فيتنامي قبل موعد استحقاقها. ونتيجة لذلك، انخفضت الفائدة السنوية التي كان من المفترض أن تتجاوز 7% إلى أقل من 1%، وهي النسبة المطبقة على الودائع غير محددة المدة. وقالت السيدة لي: "بسبب حاجتي لمبلغ صغير، خسرت تقريبًا كل فوائد السنة".
تساعد حسابات التوفير الإلكترونية الأفراد على إدارة تدفقاتهم النقدية بفعالية وتحسين معدلات الفائدة. الصورة: آن لام
قصة السيدة لي ليست فريدة من نوعها. فبحسب خبراء ماليين، يقع الكثيرون في خطأ شائع عند إيداع مدخراتهم، وهو وضع كل أموالهم في حساب واحد طويل الأجل دون مراعاة النفقات غير المتوقعة. وعندما يحتاجون إلى المال، يضطرون إلى سحبه مبكراً، ما يعني خسارتهم جزءاً كبيراً من أرباحهم.
يُعدّ تقسيم مدخراتك إلى حسابات متعددة حلاً بسيطاً وفعالاً. فبدلاً من إيداع أموالك كلها في حساب واحد، يمكنك تقسيمها إلى 3-5 حسابات بمدد مختلفة، مثل شهر واحد، 3 أشهر، 6 أشهر، و12 شهراً. تضمن هذه الطريقة أن يكون لديك دائماً جزء من أموالك جاهزاً للاستحقاق الدوري، دون التأثير على المبلغ الإجمالي. صرّحت السيدة تران ثي ماي ني، نائبة رئيس قسم تطوير الأعمال في بنك فيكي المحدود، فرع كين جيانغ، قائلةً: "يساعد تقسيم المدخرات أيضاً في الحفاظ على الفائدة على الجزء من المال الذي لا تحتاج إلى استخدامه. على سبيل المثال، إذا قمت بتقسيم 200 مليون دونغ فيتنامي إلى 4 حسابات، كل منها يحتوي على 50 مليون دونغ، فعندما تحتاج إلى 20 مليون دونغ، ما عليك سوى إغلاق حساب واحد. وستستمر الحسابات الثلاثة المتبقية في كسب الفائدة بالمعدل المتفق عليه مسبقاً."
تتراوح معدلات الفائدة على المدخرات في العديد من البنوك حاليًا بين 3.5% و4.75% سنويًا للودائع قصيرة الأجل (من شهر إلى ستة أشهر)، وبين 5% و6.5% سنويًا للودائع طويلة الأجل (من ستة إلى اثني عشر شهرًا)، وبين 5.2% و7% سنويًا للودائع التي تزيد مدتها عن اثني عشر شهرًا. ويُظهر هذا التفاوت أنه من خلال التوزيع الأمثل للودائع على فترات زمنية مختلفة، يستطيع المودعون الاستفادة من معدلات الفائدة المرتفعة مع ضمان تدفق نقدي مرن.
علاوة على ذلك، يزداد الإقبال على الادخار عبر الإنترنت نظرًا لسهولته ومزاياه من حيث أسعار الفائدة. اختار السيد فان فان فو، المقيم في بلدة آن مينه، إيداع أمواله عبر تطبيق مصرفي بدلًا من الذهاب إلى الفرع. فقام بتقسيم مبلغ 650 مليون دونغ فيتنامي إلى حسابين وأودعهما عبر الإنترنت لفترات مختلفة. وبفضل أسعار الفائدة على الإيداع عبر الإنترنت، والتي عادةً ما تكون أعلى بنسبة 0.2 إلى 0.5 نقطة مئوية من أسعار الفائدة في الفرع، يحقق السيد فو ربحًا إضافيًا كبيرًا كل عام. يقول: "إدارة كل شيء عبر هاتفي تُمكّنني من مراقبة إيداعاتي وتجديدها وتعديلها بسهولة في أي وقت. لا يستغرق الأمر سوى دقائق معدودة لإعادة تنظيم تدفقاتي النقدية، وهو أمر مريح للغاية مع تحقيق أقصى قدر من الأرباح".
بحسب خبراء ماليين، يُعدّ تحديد أهداف الادخار بوضوح عاملاً مهماً آخر. فبدلاً من تجميع كل الأموال في حساب واحد، يمكن للمودعين تقسيمها إلى أهداف فردية، مثل صندوق الطوارئ، أو المشتريات الكبيرة، أو المدخرات طويلة الأجل. ويرتبط كل هدف بحساب توفير منفصل، مما يُسهّل عملية التتبع ويمنع إساءة الاستخدام.
لوائح جديدة بشأن القروض الخاصة أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 02/2026/TT-NHNN، الذي يُعدّل ويُكمّل بعض أحكام التعميم رقم 35/2025/TT-NHNN بشأن الإقراض الخاص للمؤسسات الائتمانية. ويسري مفعول هذا التعميم اعتبارًا من 1 مايو 2026. وفقًا للوائح الجديدة، يستمر العمل بالسياسة التفضيلية مع معدل فائدة سنوي قدره 0% على أصل القروض الخاصة، ولا تُفرض أي فوائد على مدفوعات الفائدة المتأخرة. ويهدف هذا النظام إلى دعم المؤسسات في الظروف الطارئة وتخفيف الضغط المالي. ينص التعميم أيضاً على إجراءات صارمة للاقتراض والصرف والسداد. عند الحاجة، يتعين على مؤسسة تأمين الودائع تقديم طلب كامل إلى بنك الدولة الفيتنامي، يوضح فيه بوضوح مبلغ القرض والغرض منه ومدته، مع التزام باستخدام الأموال وفقاً للوائح. وفي غضون مدة أقصاها 20 يوم عمل من تاريخ استلام الطلب الكامل، يقوم بنك الدولة بمراجعة الطلب واتخاذ القرار بشأنه. |
آن لام
المصدر: https://baoangiang.com.vn/gui-tiet-kiem-linh-hoat-a484579.html
تعليق (0)