أنظمة الأعمال المتميزة في فيتنام

من خلال تجميع الشركات لإنشاء سلسلة قيمة مغلقة، يساعد النظام البيئي الشركات على التحكم بسهولة في جودة ومعايير المنتجات والخدمات، والتكيف مع تغيرات السوق، مع توفير التكاليف والموارد البشرية وتحسين كفاءة الأعمال.

البنك العسكري (MB) - مجموعة فيتيل

في 25 ديسمبر 2008، أصبحت شركة فيتيل مساهمًا استراتيجيًا في شركة إم بي بنسبة ملكية 10%. ومن هنا بدأت شراكة فيتيل مع إم بي. يُعد هذا التعاون مثالًا نموذجيًا على دمج التمويل والاتصالات. توفر مجموعة الاتصالات الرائدة في فيتنام بنية تحتية تكنولوجية حديثة، بينما تلعب إم بي دورًا محوريًا في تقديم الخدمات المالية.

لا يقتصر هذا النظام البيئي على توفير المنتجات المالية التقليدية كالقروض والودائع فحسب، بل يتوسع ليشمل الخدمات المالية الرقمية. على وجه الخصوص، يدمج تطبيق Viettel Money العديد من الميزات، بدءًا من تحويل الأموال ووصولًا إلى دفع الفواتير، ويتكامل بشكل وثيق مع منتجات MB لتوفير تجربة سلسة للعملاء.

علاوةً على ذلك، ساعد تبادل البيانات والاستفادة من قاعدة عملاء فيتيل الواسعة شركة MB على زيادة فرصها في الوصول إلى عملاء جدد، لا سيما في المناطق الريفية والنائية. ويُعد هذا عاملاً مهماً يُساعد MB على الوصول إلى قاعدة عملائها الحالية البالغة 30 مليون عميل.

مجموعة بان

مجموعة بان هي إحدى الشركات الرائدة في قطاع الزراعة والأغذية اليوم. تعمل المجموعة وفق نموذج النظام البيئي، وتضم أسماءً عريقة ومعروفة في هذا المجال، وهي: شركة فيتنام سيد جروب المساهمة، وشركة فيتنام للتطهير المساهمة، وشركة بيبيكا المساهمة، وشركة لونغ آن لتجهيز الصادرات المساهمة، وشركة ساو تا للأغذية المساهمة، وشركة بن تري لاستيراد وتصدير المأكولات البحرية المساهمة... جميعها أعضاء في مجموعة بان.

بفضل نظام بيئي مكون من 11 شركة عضوًا و46 مصنعًا في جميع أنحاء البلاد وروابط مع ملايين المزارعين، ساعدت مجموعة PAN العملاء على تجربة الطعام من المزرعة إلى المائدة بشكل مريح، وتلبية معايير الجودة بتكلفة معقولة.

على عكس "الشركات الكبرى" الأخرى التي قد تواجه صعوبة في نشر استثماراتها، مما يتسبب في عدم تلبية قيمة الشركات المستثمر فيها للتوقعات، أعلنت معظم الشركات في النظام البيئي عن نمو مستقر ومستدام، مما ساهم بشكل إيجابي في نتائج أعمال مجموعة PAN.

وبناءً على ذلك، تجاوزت إيرادات شركة PAN حاجز 600 مليار دونج في عام 2013، لتتجاوز 1,100 مليار دونج في عام 2014، ثم نمت بشكل متواصل تقريبًا لتصل إلى أكثر من 13,000 مليار دونج في عامي 2022 و2023 (أي بزيادة تزيد عن 21 ضعفًا). كما زاد صافي ربح الشركة بعد الضريبة 38 ضعفًا، من 21 مليار دونج في عام 2013 إلى رقم قياسي بلغ 817 مليار دونج في عام 2023.

دوجي - تي بي بنك

يُعدّ النظام البيئي بين شركة دوجي للذهب والأحجار الكريمة المساهمة (Doji Gold and Gemstone Group) وبنك تي بي (TPBank) مثالاً آخر على العلاقة بين الشركات والبنوك. في عام ٢٠١٢، شاركت دوجي بنجاح في إعادة هيكلة بنك تي بي، لتصبح مساهمًا استراتيجيًا فيه.

لقد قدمت شركة Doji، باعتبارها واحدة من مجموعات تجارة الذهب والفضة الرائدة في فيتنام، قاعدة عملاء محتملة لبنك TPBank.

يستفيد TPBank من هذه الشراكة لتطوير منتجات مالية متخصصة، مثل باقات قروض المجوهرات وخدمات حفظ الذهب. لا تقتصر هذه الشراكة على ابتكار منتجات وخدمات جديدة فحسب، بل تساعد TPBank أيضًا على تحسين تجربة العملاء وتحسين العمليات التشغيلية.

بنك التكنولوجيا - ماسان

أنشأ كلٌّ من Techcombank ومجموعة Masan نظامًا بيئيًا فريدًا يربط بين الخدمات المصرفية والمالية وقطاع المستهلكين. تُوفّر Masan، من خلال نظامها WinMart للتجزئة ومنتجاتها الاستهلاكية الأساسية، قاعدة عملاء واسعة لـ Techcombank.

يقدم هذا النظام حلولاً مالية مبتكرة، مثل قروض المستهلكين، وبرامج استرداد النقود عند التسوق في وين مارت، وخدمات الدفع السريع في منافذ ماسان. هذا المزيج لا يُحسّن تجربة التسوق للمستهلك فحسب، بل يُساعد أيضاً Techcombank على توسيع حصته السوقية في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد.

IMG_0065.jpg

بنك HD - سوفيكو

أدى التعاون بين HDBank ومجموعة Sovico إلى إنشاء نظام بيئي متعدد الصناعات، يربط التمويل بالطيران والعقارات والطاقة المتجددة.

عملت شركة Sovico، الشركة المالكة لشركة الخطوط الجوية Vietjet والعديد من المشاريع العقارية الكبيرة، مع HDBank لبناء المنتجات المالية لتلبية احتياجات العديد من مجموعات العملاء المختلفة.

ومن الأمثلة النموذجية على ذلك باقات قروض الائتمان من شركة فيت جيت، التي تُمكّن العملاء من الحصول على حوافز عند شراء تذاكر الطيران أو استخدام خدمات السفر. إضافةً إلى ذلك، يُقدّم بنك HDBank منتجات مالية لخدمة العملاء من الشركات في قطاعي العقارات والطاقة المتجددة، مستفيدًا من قوة شبكة شركاء شركة Sovico.

وتتجلى استراتيجية التنمية المستدامة لكلا الوحدتين بوضوح من خلال الاستثمار في مشاريع الطاقة الخضراء، مع تعزيز التمويل الأخضر، وتلبية المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة.

Techcombank - مجموعة OneMount

إلى جانب ماسان، يتعاون بنك Techcombank أيضًا مع OneMount لبناء منظومة رقمية شاملة. تُطوّر مجموعة OneMount منظومة رقمية شاملة، بدءًا من تجارة التجزئة والتوزيع والعقارات وصولًا إلى الخدمات المالية.

منصة OneHousing الرقمية، المتخصصة في تقديم حلول عقارية شاملة، من البيع والشراء إلى الإدارة. دمج بنك Techcombank منتجات مالية، مثل قروض الإسكان وباقات التمويل الشخصي، في منصة OneHousing، مما يُسهّل على العملاء الوصول إلى الحلول المالية مباشرةً أثناء عملية شراء العقار، مما يُحسّن تجربة الشراء بسلاسة وكفاءة.

ولا يساعد هذا التعاون Techcombank على تعزيز مكانته في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية فحسب، بل يساهم أيضًا في تحديث سوق العقارات في فيتنام.

وفقًا للمحللين، فإن بناء منظومة مستدامة مع شركات كبرى في فيتنام، مثل فينغروب وماسان، يُساعد بنك Techcombank على توسيع قاعدة عملائه مع تقليل مخاطر الائتمان. عند تقديم خدمات الائتمان لعملاء هذه الشركات، يُمكن لبنك Techcombank مراقبة أدائهم المالي والتأكد من قدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم بسداد ديونهم بالكامل.

IMG_0066.jpg

من ناحية أخرى، يمكن للبنوك الوصول إلى العملاء ذوي الدخل المرتفع، المعروفين أيضًا باسم شريحة العملاء الراقية (حوالي 93% من محفظة قروض التجزئة لدى Techcombank تأتي من هذه الشريحة). هذه الشريحة المثالية من العملاء تساعد البنوك على الترويج لبطاقات الائتمان على نطاق واسع، وزيادة مبيعات التأمين، وغيرها.

"إن تطبيق نموذج نظام العملاء البيئي المرتبط بسلسلة القيمة للمؤسسات الكبيرة هو العامل الرئيسي الذي أدى إلى نتائج أعمال Techcombank الإيجابية في السنوات الأخيرة" - تقييم شركة Bao Viet Securities.

القوة الدافعة للنمو الاقتصادي في العصر الجديد

يُعزز نهج النظام البيئي، كعامل حماية، قوة وحدات السلسلة. فهناك علاقة "متبادلة" بين حلقات النظام البيئي. بالإضافة إلى ذلك، يوفر النظام البيئي موردًا مشتركًا، مثل رأس المال والعملاء والحوكمة، يمكن للشركاء الاستفادة منه أو مشاركته مع بعضهم البعض.

بالنظر إلى تطور نموذج بيئة الأعمال، أشار خبير في القطاع المالي إلى أن العديد من الدول المتقدمة طبقت هذا النموذج منذ زمن طويل. ومع ذلك، لم يُعرَ اهتمامًا بهذا النموذج في فيتنام إلا في السنوات القليلة الماضية، مع نمو الاقتصاد بوتيرة أسرع وأعمق. وبالتالي، ازدادت الحاجة إلى التواصل والتكامل بين الشركات.

وفقًا لتقرير ماكينزي، يشهد قطاع الصناعة في فيتنام تزايدًا مستمرًا في التقارب نحو روابط أحدث وأوسع وأكثر ديناميكية، لتشكيل منظومات رقمية - وهي مجموعة من الخدمات المترابطة التي تُمكّن العملاء من تقديم تجربة متكاملة. وتوجد حاليًا منظومات متعددة تتعايش في قطاعات مثل تجارة التجزئة، والإعلام، والاتصالات، والخدمات المالية، والنقل. علاوة على ذلك، تشهد هذه المنظومات توسعًا سريعًا في فيتنام، حيث يتفاعل ملايين المستخدمين عبر منصات متعددة.

ذكرت ماكينزي أيضًا أن معظم النظم البيئية في فيتنام لا تزال حديثة العهد، وتمثل حوالي 1% فقط من حجم النظم البيئية في الصين (تبلغ قيمة النظم البيئية في فيتنام 50 مليار دولار أمريكي مقارنة بـ 4,900 مليار دولار أمريكي في الصين)، وأن نسبة الإيرادات المباشرة من النظم البيئية في فيتنام لا تتجاوز حوالي 0.16% (4 مليارات دولار أمريكي) مقارنة بالصين (2,486 مليار دولار أمريكي). لذلك، لا تزال إمكانات تطوير النظم البيئية المفتوحة في فيتنام هائلة.

خلال فعالية FPT Techday 2024 الأخيرة، أكد السيد فومياكي كاتسوكي، المدير الشريك في شركة ماكينزي وشركاه، أن النظم البيئية الذكية لم تعد مفهومًا مجردًا، بل أصبحت واقعًا حتميًا، وستستمر في النمو بوتيرة متسارعة. وتقدر ماكينزي أن سوق النظم البيئية في فيتنام تبلغ قيمته حاليًا 7.2 مليار دولار أمريكي، وسيستمر في النمو بمعدلات مضاعفة في السنوات القادمة.

قال فومياكي كاتسوكي: "إن العناصر الأساسية الثلاثة لنظام بيئي ناجح هي انهيار حدود الصناعة، والتفاعل الأعمق مع العملاء، وملكية البيانات".

فيما يتعلق ببناء النظام البيئي، أكد السيد فومياكي كاتسوكي على الدور المميز للقطاع المصرفي كجهة تنسيقية. وحسب قوله، تتمتع البنوك بمزايا فريدة، منها القدرة على إدارة التدفقات النقدية، والعلامات التجارية الموثوقة، ومعايير أمن البيانات العالية. ولذلك، يرى خبير ماكينزي أن البنوك هي نقطة الاتصال الطبيعية في كل نظام بيئي، لأنها تمتلك منتجات أساسية، مثل المدفوعات والائتمان، وهي عوامل أساسية لتعزيز مشاركة أصحاب المصلحة.

بوي هوي