إتقان الإطار القانوني للتعامل بشكل شامل مع الديون المعدومة

إنشاء ممر قانوني متين للتعامل مع الديون المعدومة

أعلن بنك الدولة الفيتنامي للتو عن معلومات تتعلق بمشروع القانون الذي يعدل ويكمل عددًا من مواد قانون مؤسسات الائتمان.

يهدف هذا المشروع إلى إضفاء الطابع المؤسسي على المحتويات المهمة في القرار رقم 42/2017/QH14 الصادر عن الجمعية الوطنية بشأن تجريب تسوية الديون المعدومة، وبالتالي إتقان إطار قانوني أكثر تزامنا وفعالية في التعامل مع الديون المعدومة، والمساهمة في تعزيز استقرار وسلامة نظام المؤسسات الائتمانية.

لقد أظهر تطبيق القرار رقم 42 العديد من النتائج الإيجابية في معالجة الديون المعدومة. ولكن بعض القواعد الهامة لم يتم إقرارها بعد، مما يسبب صعوبات في التنفيذ، وخاصة فيما يتصل بالحق في الحجز والتصرف في الأصول المضمونة واسترداد الديون.

وبحسب بنك الدولة الفيتنامي، فإن نسبة الديون المعدومة تميل إلى الارتفاع، مما يخلق ضغوطاً كبيرة على النظام المصرفي، خاصة في سياق تحديد عام 2025 باعتباره عاماً محورياً لتسريع وإنجاز أهداف الفترة 2021-2025، بما في ذلك هدف تحقيق نمو أدنى للناتج المحلي الإجمالي بنسبة 8%.

وتعود أسباب الوضع المذكور إلى عوامل عديدة: فالاقتصاد العالمي لا يزال يواجه العديد من المخاطر المحتملة؛ ويواجه الاقتصاد المحلي العديد من الصعوبات؛ تتعافى أسواق العقارات والأسهم وسندات الشركات ببطء؛ - إن القدرة الإدارية لبعض مؤسسات الائتمان لا تتناسب مع حجم العمليات؛ وفي الوقت نفسه، لم يتطور سوق تداول الديون بالشكل المتوقع. وتواجه منظمات تداول الديون أيضًا العديد من الصعوبات في التعامل مع الأصول المضمونة بسبب عدم وجود آلية قانونية واضحة وموحدة.

وإزاء هذا الوضع، قال بنك الدولة إن مشروع القانون هذا يواصل إضفاء الشرعية على مضمون القرار 42 الذي أثبت فعاليته على أرض الواقع. ويتضمن المشروع على وجه التحديد في القانون أحكاماً بشأن الحق في حجز الأموال المضمونة، وحجز أموال الطرف الخاضع للتنفيذ، وإعادة الأموال كدليل في القضايا الجنائية، ويضيف في الوقت نفسه أحكاماً بشأن إعادة الأموال المضمونة كمعروضات أو وسائل للمخالفات الإدارية.

ومن النقاط الجديرة بالملاحظة في مشروع القانون الاقتراح المتعلق بتعديل سلطة اتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة. وبناء على ذلك، بدلاً من رئيس الوزراء، سيكون بنك الدولة هو الجهة التي تقرر منح القروض الخاصة بفائدة 0% سنوياً وبدون ضمانات.

وتهدف هذه اللامركزية إلى تعزيز دور ومسؤولية بنك الدولة في إدارة السياسة النقدية، مع ضمان المبادرة والمرونة في دعم المؤسسات الائتمانية التي تواجه صعوبات في السيولة أو تحتاج إلى تدخل عاجل لحماية سلامة النظام المالي والمصرفي.

يساهم تعديل قانون مؤسسات الائتمان في إزالة الاختناقات المؤسسية وتسهيل عملية معالجة الديون المعدومة وتعزيز تدفقات رأس المال إلى الاقتصاد.

تعزيز الظروف القانونية

ويرى خبراء ماليون أن تقنين اللوائح المهمة المتعلقة بمعالجة الديون المعدومة، مع تفويض سلطة الإقراض الخاصة بشكل واضح، لا يساهم فقط في تحسين الكفاءة التشغيلية للنظام المصرفي، بل يلعب أيضًا دورًا رئيسيًا في حماية استقرار وسلامة النظام المالي الوطني ضد المخاطر المحتملة.

ويعتبر هذا خطوة مهمة في تعزيز ثقة المستثمرين والمنظمات الدولية والكيانات الاقتصادية في قدرة الإدارة والاستدامة للقطاع المصرفي الفيتنامي.

ومن المنتظر أن تحيل الحكومة مشروع القانون المعدل والمكمل لعدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان إلى مجلس الأمة في دورته التاسعة من الدورة الخامسة عشرة للمجلس الوطني الأسبوع المقبل.

ومن المتوقع أن يؤدي هذا القانون، في حال إقراره، إلى إنشاء ممر قانوني أكثر شفافية وتزامنا وفعالية لمعالجة الديون المعدومة وكذلك جميع أنشطة الائتمان والخدمات المصرفية في سياق التطورات المعقدة في الاقتصاد العالمي والمحلي.

تظهر الديون المعدومة علامات زيادة حادة في الربع الأول من عام 2025. ويأتي السبب من العديد من العوامل مثل عواقب جائحة كوفيد-19، وتأثير الكوارث الطبيعية، وانتهاء صلاحية التعميم 02/2023/TT-NHNN بشأن إعادة هيكلة سداد الديون، إلى جانب عدم التزامن في نظام التعامل مع الضمانات.

وبحسب البيانات المجمعة، بلغ إجمالي القروض القائمة لـ 28 بنكًا نشرت تقاريرها المالية حتى 31 مارس 2025 أكثر من 12.3 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 4% تقريبًا مقارنة ببداية العام. ومع ذلك، بالتزامن مع ذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة بشكل كبير.

ومن الجدير بالذكر أنه في حين تتزايد الديون المعدومة بسرعة، فإن نسبة تغطية الديون المعدومة (أي رصيد مخصص المخاطر على إجمالي الديون المعدومة) في العديد من البنوك تميل إلى الانخفاض مقارنة بنهاية عام 2024.

وبحسب بيانات Wichart، بلغ رصيد مخصصات المخاطر للبنوك المدرجة بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025 حوالي 212.460 مليار دونج، بزيادة 2.33٪ فقط مقارنة بنهاية العام الماضي، في حين ارتفع إجمالي رصيد الديون المعدومة بنحو 17٪، ليصل إلى حوالي 265.549 مليار دونج. ونتيجة لذلك، انخفضت نسبة تغطية الديون المعدومة في الصناعة من 91.4% إلى حوالي 80%، وهو انخفاض يزيد عن 11.4% في ربع واحد فقط.

وفيما يتعلق بالآفاق، علق الدكتور نجوين هو هوان (جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد) بأن اتجاه الديون المعدومة في الفترة المقبلة سيعتمد كثيرًا على العوامل الخارجية، مثل التطورات الجيوسياسية العالمية ونتائج مفاوضات التجارة الدولية.

ورغم أن الوضع يمكن أن يتطور في اتجاهين إيجابي وسلبي، إلا أن السيد هوان يعتقد أنه إذا تم إضفاء الشرعية رسميا على القرار 42، فسوف يكون أداة قانونية مهمة لمساعدة البنوك على التعامل مع الديون المعدومة بشكل أكثر فعالية واستدامة في الفترة المقبلة.

المصدر: https://baodaknong.vn/hoan-thien-khung-phap-ly-de-xu-ly-triet-de-no-xau-253087.html