في أي الحالات يمكن إنهاء أو إلغاء عقد التأمين على الحياة من جانب واحد؟

[إعلان 1]

قضايا الإنهاء من جانب واحد

وفقًا لقانون أعمال التأمين رقم 08/2022/QH15 الصادر عن الجمعية الوطنية اعتبارًا من 1 يناير 2023، والذي ينص على حالات إنهاء عقود التأمين من جانب واحد في الحالات الأربع التالية:

الحالة الأولى: عدم قيام المؤمن له بدفع قسط التأمين أو عدم قيامه بدفع قسط التأمين كاملاً خلال المدة المتفق عليها أو بعد فترة تمديد سداد القسط؛

الحالة الثانية، شركة التأمين وفرع شركة تأمين أجنبية غير الحياة (يشار إليهم مجتمعين باسم بائع التأمين) ومشتري التأمين لا يقبلون طلب تغيير مستوى المخاطر المؤمن عليها.

الحالة الثالثة: عدم قيام المؤمن له باتخاذ التدابير اللازمة لضمان سلامة الشيء المؤمن عليه.

الحالة 4، لا يوافق مشتري التأمين على نقل قائمة عقد التأمين.

في أي الحالات يُمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة من جانب واحد أو إلغاؤه؟ الشكل 1 — ينبغي على المشترين التفكير بعناية قبل التوقيع على عقد التأمين على الحياة.

ويترتب على إنهاء عقد التأمين من جانب واحد أيضًا عواقب خاصة بكل حالة.

تحديدًا، في الحالة الأولى، يجب على مشتري التأمين دفع قسط التأمين كاملًا حتى تاريخ إنهاء عقد التأمين من جانب واحد. لا ينطبق هذا الحكم على عقود التأمين على الحياة، أو التأمين الصحي، باستثناء عقود التأمين الجماعي.

في عقود التأمين على الحياة والتأمين الصحي، تلتزم شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين للمؤمَّن عليه عند وقوع الحادث المؤمَّن عليه قبل إنهاء العقد من جانب واحد. كما يحق لشركة التأمين خصم قسط التأمين حتى تاريخ إنهاء العقد من جانب واحد.

في عقود التأمين على الممتلكات وعقود التأمين على الأضرار وعقود التأمين على المسؤولية تكون شركة التأمين مسؤولة عن تعويض المؤمن له عندما يقع الحدث المؤمن عليه قبل انتهاء عقد التأمين من جانب واحد ولها الحق في خصم قسط التأمين كما هو متفق عليه في عقد التأمين.

وفي الحالتين 2 و3 تكون شركة التأمين مسؤولة عن إعادة القسط المدفوع عن الفترة المتبقية من عقد التأمين حسب ما تم الاتفاق عليه في عقد التأمين.

كما تتحمل شركات التأمين مسؤولية التعويض ودفع أموال التأمين حسب الاتفاق في عقد التأمين عندما يقع الحدث المؤمن عليه قبل انتهاء العقد من جانب واحد.

في الحالة رقم 4 يحصل المؤمن عليه على قيمة الاسترداد أو قسط التأمين المدفوع بما يتناسب مع المدة المتبقية من عقد التأمين وبما يتناسب مع كل منتج تأميني.

في حال كانت قيمة الأصل أقل من الاحتياطي التشغيلي لمحفظة عقد التأمين المحول، يتم حساب المبلغ الذي يسترده مشتري التأمين على أساس النسبة بين قيمة الأصل والاحتياطي التشغيلي لمحفظة عقد التأمين المحول.

بالإضافة إلى ذلك، في الحالتين 1 و2، بالنسبة لعقود التأمين على الحياة بقيمة الاستسلام، يجب على شركة التأمين أن تدفع لمشتري التأمين قيمة الاستسلام لعقد التأمين، ما لم يكن لدى الطرفين اتفاق آخر.

إلغاء العقد بسبب الغش في شراء التأمين

بالإضافة إلى إنهاء عقود التأمين من جانب واحد، ينظم قانون أعمال التأمين أيضًا حالات إلغاء عقود التأمين، خاصة في سياق قيام المستشارين بتزويد العديد من الأشخاص بمعلومات كاذبة لإقناعهم بشراء التأمين.

ويظهر هذا المحتوى على وجه التحديد في المادة 22، التي تنظم المسؤوليات والعواقب القانونية المترتبة على انتهاك التزام تقديم المعلومات.

وعليه، عند إبرام عقد التأمين، يكون بائع التأمين مسؤولاً عن تقديم معلومات كاملة ودقيقة تتعلق بعقد التأمين، وشرح شروط وأحكام التأمين لمشتري التأمين؛ ويكون مشتري التأمين مسؤولاً عن تقديم معلومات كاملة وصادقة تتعلق بالشيء المؤمن عليه إلى بائع التأمين.

في أي الحالات يُمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة من جانب واحد أو إلغاؤه؟ الشكل 2 — يقع على عاتق كل من المشتري والبائع للتأمين مسؤولية تقديم المعلومات الكاملة، وإلا فقد يتم إلغاء العقد.

في حالة قيام مشتري التأمين عمداً بتقديم معلومات غير كاملة أو تقديم معلومات خاطئة بهدف إبرام عقد تأمين للحصول على تعويض أو مبلغ تأمين، يحق لشركة التأمين إلغاء عقد التأمين.

في هذه الحالة، لا تُلزم شركة التأمين بدفع أي تعويضات، بل تُلزم بسداد قسط التأمين للمشتري بعد خصم أي نفقات معقولة (إن وجدت) وفقًا لما هو مُتفق عليه في عقد التأمين. كما يُلزم المشتري بتعويض شركة التأمين وفرع شركة التأمين الأجنبية (إن وُجد) عن أي أضرار ناجمة.

في حال تعمد شركة التأمين عدم الوفاء بالتزامها بتقديم المعلومات، أو تقديم معلومات كاذبة لإبرام عقد تأمين، يحق لمشتري التأمين إلغاء العقد واسترداد قسط التأمين المدفوع. كما تلتزم شركة التأمين بتعويض المشتري عن أي ضرر (إن وجد).

في حديثه لصحيفة "الصحفي والرأي العام" حول خداع الكثيرين لشراء التأمين أو ادخار المال بدلاً منه، قال المحامي ترونغ كوك هو (رئيس مكتب إنترلا للمحاماة، نقابة محامي هانوي ) إنه في هذه الحالات، أول ما يجب ذكره هو خطأ مشتري التأمين. لماذا لم يُعِد المشتري قراءة الشروط وحقوقه قبل توقيع عقد عالي القيمة، ثم لم يرفع دعوى قضائية إلا بعد إتمام العقد؟
ومع ذلك، يكون المشتري في وضع غير مؤاتٍ لافتقاره للمعلومات والخبرة، وبالتالي تقلّ احتمالية وقوع الأخطاء. عادةً، لا يتلقى العملاء سوى نصائح جزئية، ويُشار إلى الجوانب الإيجابية، بينما نادرًا ما تُذكر الجوانب السلبية أو تُغفل تمامًا. إذا كان لدى العميل جميع المعلومات وقرر الشراء، فلا بأس، وإلا، فمن المرجح جدًا نشوء النزاعات.
وقال المحامي هوي: "هذا أيضًا بمثابة تذكير بإدارة السلطات فضلاً عن تحذير لمشتري التأمين بأن يكونوا على دراية بالمعلومات التي يقدمها المستشارون وألا يوقعوا مطلقًا على أوراق ووثائق لا يفهمون محتواها بالكامل".
ويوصي المحامي ترونغ كووك هوي أيضًا بأن يقوم مشتري التأمين بمراجعة عقودهم للعثور على نقاط غير معقولة تؤثر على حقوقهم الشخصية وطلب من بائع التأمين إجراء التعديلات في الوقت المناسب.

[إعلان 2]
مصدر