ينبغي على العملاء إغلاق البطاقات والحسابات بشكل استباقي عند عدم استخدامها لتجنب تكبد أي تكاليف.

فيما يتعلق بإصدار وإدارة واستخدام بطاقات الائتمان وفقًا للقوانين السارية، وجّه بنك الدولة الفيتنامي (SBV) وفرعه الإقليمي البنوك المحلية بمراجعة وتطبيق إجراءات تضمن أمن وسلامة عمليات بطاقات الائتمان. أجرى مراسل صحيفة كوانغ تري مقابلة مع السيد نجوين دوك دونغ، مدير فرع بنك الدولة الفيتنامي في كوانغ تري الإقليمي، حول هذا الموضوع.

سيدي! هل لك أن تخبرنا عن وضع مستخدمي بطاقات الائتمان في بنوك المحافظة؟

في السنوات الأخيرة، استمر الاستثمار في البنية التحتية التقنية والتكنولوجية لخدمة مدفوعات بطاقات الائتمان، وتطبيق المعايير الدولية، وتشجيع استخدام التقنيات الجديدة، وإضافة العديد من المرافق لتحسين جودة الخدمة، وزيادة سعة المعالجة، وضمان الأمن والسلامة لتلبية احتياجات المواطنين بشكل أفضل. ولذلك، تشهد خدمات البطاقات في مقاطعة كوانغ تري تطورًا متزايدًا.

عملت البنوك بشكل نشط على إعلام العملاء وتقديم منتجات بطاقات الائتمان، وتعزيز الوعي بين العملاء حول أمن المعلومات في معاملات بطاقات الائتمان، وتوجيه المنظمات والأفراد لتنفيذ التدابير اللازمة لضمان الأمن والسلامة في استغلال واستخدام بطاقات الائتمان.

في الوقت الحالي، أصدرت المقاطعة أكثر من 56015 بطاقة ائتمان (بطاقات بنكية تسمح لحامليها بإجراء معاملات البطاقة ضمن حد الائتمان الممنوح بموجب الاتفاقية مع البنك)، ويبلغ عدد بطاقات الائتمان الصالحة منها 31130 بطاقة.

ولتطوير عمليات البطاقات، تركز البنوك دائمًا على تحسين جودة الخدمة وخلق الراحة للعملاء من خلال تطوير كمية ونوعية ونطاق شبكة أجهزة المعاملات الآلية (أجهزة الصراف الآلي) وأجهزة قبول البطاقات في نقاط البيع (تمرير البطاقات من خلال أجهزة نقاط البيع).

يوجد في المنطقة حتى الآن 115 جهاز صراف آلي، منها 11 جهاز إيداع نقدي، وهي أجهزة تتيح عمليات الإيداع والسحب والتحويل ودفع ثمن السلع والخدمات. يتميز نظام الصراف الآلي/الإيداع النقدي بسلاسة وثبات وأمان، حيث يوجد 766 جهاز نقطة بيع، ويبلغ حجم معاملات الدفع عبر نقاط البيع 171.95 مليار دونج فيتنامي.

- حتى الآن، هل حدثت أي حالة في المحافظة قام فيها العملاء بفتح بطاقات ائتمان وواجهوا مشاكل غير متوقعة، يا سيدي؟

-في مقاطعة كوانج تري، يتم توجيه معظم حالات الصعوبات والمشاكل في عملية استخدام خدمات البطاقات بشكل واضح ويتم الرد عليها بسرعة من قبل موظفي البنك.

في الآونة الأخيرة، ظهرت بعض المشاكل البسيطة في عملية فتح البطاقات واستخدامها وإدارتها. يتقدم العملاء بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، ويتم إبلاغهم بالإعفاء من الرسوم السنوية للسنة الأولى. ومع ذلك، يجهل بعض العملاء كيفية حساب السنوات التالية، وما مقدار الفائدة والرسوم التي ستُفرض في حال وجود ديون متأخرة.

في هذه الحالة، تعتمد الرسوم السنوية على لوائح وسياسات تحصيل الرسوم لكل بنك، ولكل فترة، ولكل نوع بطاقة، ولكل حد أقصى للمعاملات. تتراوح الرسوم بين بضع مئات الآلاف وبضعة ملايين دونج، وتُحتسب ضمن الرصيد الشهري لحامل البطاقة.

إذا نسي حامل البطاقة أو تجاهلها، فسيُضيف البنك فوائد إلى قائمة الديون المعدومة. تُحصّل رسوم إدارة حساب البطاقة حتى لو بلغ رصيد الحساب 0 دونج فيتنامي ولم تُجرَ أي معاملات لسنوات عديدة. يُسجّل البنك هذه الرسوم كدين. إذا أراد العميل إغلاق الحساب، فعليه دفع جميع الرسوم المستحقة عليه.

ينبغي على العملاء إغلاق البطاقات والحسابات بشكل استباقي عند عدم استخدامها لتجنب تكبد أي تكاليف.

يجب على العملاء قراءة اللوائح بعناية قبل استخدام بطاقات الائتمان - الصورة: TU LINH

يقال إن معظم البنوك تفرض رسومًا لإدارة الحسابات، وقد تختلف سياسة الرسوم الخاصة بكل بنك.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم بعض البنوك أيضًا بتحصيل رسوم مثل: الغرامات على بطاقات الائتمان المتأخرة، وإلغاء البطاقة، واستلام رسائل نصية لإخطار بتغييرات الرصيد (عشرات الآلاف إلى مئات الآلاف من دونج / شهر، اعتمادًا على عدد الرسائل)، ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي من 1000 - 3000 دونج / معاملة.

يعتمد تحصيل البنوك المحلية للعديد من أنواع الرسوم المذكورة أعلاه أيضًا على سياسات تحصيل الرسوم المتبعة من قِبل شركات بطاقات الائتمان الدولية مثل فيزا وماستركارد وجيه سي بي... في المتوسط، تُحصّل فيزا وماستركارد سنويًا من كل بنك في فيتنام حوالي 270 نوعًا من الرسوم/شركات بطاقات الائتمان الدولية. ولتشجيع الناس على استخدام وتجريب خدمات الدفع المتنوعة، شجع البنك المركزي البنوك أيضًا على خفض تكاليف الإدارة، والإعفاء من الرسوم أو تخفيضها، لضمان تناغم مصالح جميع الأطراف.

-ما هي توصياتكم للعملاء لتشجيع المستهلكين على استخدام هذا الشكل المتحضر والمريح من الدفع ببطاقات الائتمان؟

حاليًا، نظام الوثائق الذي يُنظّم عمليات البطاقات صارم للغاية، مما يضمن الراحة والسلامة والأمان. كما استثمرت البنوك وطبّقت تقنيات جديدة وفقًا للمعايير الدولية، مما يضمن الأمان والسلامة في العديد من الخدمات. ومع ذلك، في الواقع، لا يُولي الكثير من مستخدمي البطاقات اهتمامًا أو لا يفهمون تمامًا ميزات البطاقة، وعدد أيام الإعفاء من الفوائد، ومبادئ سداد الديون، وطرق حساب فوائد بطاقات الائتمان، مما يؤدي إلى عدم سدادهم المبالغ الكافية أو في الوقت المحدد، ويضطرون إلى دفع غرامات بطاقات الائتمان بسبب الديون المتأخرة.

بطاقات الائتمان أداة ضرورية في حياتنا العصرية، وهي فعّالة جدًا في مساعدة العملاء على الإنفاق بمرونة وإدارة شؤونهم المالية بكفاءة. ولضمان استخدام البطاقة بشكل مريح وآمن وفعال دائمًا، يجب على العملاء الانتباه إلى ما يلي عند فتح بطاقة ائتمان:

اقرأ بعناية وتأكد من فهم محتويات عقد إصدار البطاقة واستخدامها بين جهة إصدار البطاقة وحامل البطاقة، بما في ذلك: حقوق والتزامات الأطراف؛ اللوائح المتعلقة بالرسوم، وأنواع الرسوم (الرسوم السنوية، وإلغاء البطاقة، ورسوم غرامات بطاقات الائتمان المتأخرة...)، والرسوم المطبقة على كل نوع من البطاقات، وطريقة حساب الفائدة على بطاقات الائتمان؛ والاتفاقية المتعلقة بمنح الائتمان لحامل البطاقة... وعلى وجه الخصوص، يجب عليك دراسة الملاحظات بعناية عند استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بالبنك المصدر.

احتفظ بالوثائق المهمة المتعلقة بالبطاقة؛ وحافظ على سلامة بطاقة الائتمان. يجب على حامل البطاقة والشخص المُصرّح له الحفاظ على سرية البطاقة، ورقم التعريف الشخصي (PIN)، وأرقام تعريف حامل البطاقة، ومعلومات البطاقة، ومعلومات المعاملات، وعدم الإفصاح عنها؛ وإخطار البنك والتنسيق معه لمعالجة حالات فقدان البطاقة أو طلبات التحقيق أو الشكاوى.

ينبغي عليك إلغاء بطاقتك وإغلاق حسابك بشكل استباقي في حال عدم استخدامها. ينبغي على العملاء إغلاق كلٍّ من البطاقة والحساب بشكل استباقي عند عدم استخدامهما لتجنب تكبّد أي تكاليف. سداد ديونك في الوقت المحدد يُساعد على الحد من الفوائد وتكاليف الغرامات.

- بعد الحادثة التي اقترض فيها أحد العملاء 8.5 مليون دونج من بنك التصدير والاستيراد ولكن بعد 11 عامًا تم فرض فائدة تصل إلى 8.8 مليار دونج عليه، ما هي التعليمات التي قدمها بنك الدولة للبنوك للامتثال للأنظمة والقوانين ذات الصلة بشأن الرسوم وأسعار الفائدة وطرق حساب الفائدة لكل نوع من أنواع البطاقات؟

يمكن القول إن حادثة اقتراض عميل بطاقة ائتمان بقيمة 8.5 مليون دونج فيتنامي من بنك التصدير والاستيراد، ثم بعد 11 عامًا، تُفرض عليه فوائد تصل إلى 8.8 مليار دونج فيتنامي، هي حالة نادرة. ومع ذلك، بعد تلك الحادثة، وفي 26 مارس/آذار 2024، أصدر بنك الدولة التوجيه رقم 2235/NHNN؛ كما أصدر فرع بنك الدولة الإقليمي في كوانغ تري الوثيقة رقم 201/QTR-TH التي تُوجِّه البنوك المحلية إلى مراجعة وتطبيق تدابير لضمان الأمن والسلامة في عمليات بطاقات الائتمان.

بناءً على ذلك، يُلزم المصرف المركزي مؤسسات الائتمان بمراجعة الإجراءات الداخلية لإصدار واستخدام بطاقات الائتمان لضمان الامتثال للأنظمة القانونية السارية؛ وتوجيه وإرشاد المسؤولين والموظفين في النظام بأكمله لتطبيق إجراءات إصدار واستخدام بطاقات الائتمان وفقًا للأنظمة القانونية عند إصدار البطاقات للعملاء. ويتعين على البنوك التأكد من توافق الرسوم وأسعار الفائدة وطرق حساب الفائدة لكل نوع من أنواع البطاقات الصادرة مع أنظمة المصرف المركزي والقوانين ذات الصلة.

- أن تكون شفافاً، وتقدم معلومات كاملة، وتتخذ التدابير اللازمة لضمان أن يكون العملاء على دراية بالمعلومات المتعلقة بحقوقهم والتزاماتهم، والرسوم، وأسعار الفائدة، وطرق حساب الفائدة (خاصة مع بطاقات الائتمان)، وكذلك التغييرات (إن وجدت) أثناء عملية استخدام العملاء للبطاقة.

في حالة وجود شكاوى أو ملاحظات من العملاء أثناء عملية استخدام البطاقة، فإن الجهة المصدرة للبطاقة ستتعامل معها على الفور وفقًا للإجراءات الصحيحة، مما يضمن السرعة والتوقيت والنهائية، وعدم السماح للقضية بالإطالة والتأثير على الحقوق المشروعة للعملاء وكذلك صورة وسمعة الجهة المصدرة للبطاقة.

إلى جانب ذلك، طلب فرع بنك الدولة الفيتنامي في مقاطعة كوانج تري أيضًا من البنوك المحلية الإبلاغ عن محتوى بطاقات الائتمان: عدد البطاقات الصادرة؛ عدد البطاقات الصالحة؛ اللوائح المتعلقة بالرسوم السنوية، ورسوم إلغاء بطاقات الائتمان؛ طريقة حساب الفائدة على بطاقات الائتمان.

وتهدف المتطلبات المذكورة أعلاه إلى خدمة إدارة أنشطة البطاقات للبنوك في المنطقة بشكل أكثر وضوحًا وشفافية، وضمان حقوق ومصالح العملاء.

شكرًا لك!

تو لينه (أداء)

مصدر