تحفيز الائتمان الاستهلاكي

بفضل وفرة السيولة، أطلقت البنوك باستمرار العديد من برامج التسهيلات الائتمانية الاستهلاكية. ومع ذلك، لا يزال طلب العملاء على القروض ضعيفًا.

العديد من برامج الحوافز

تحتاج السيدة فام ثانه فان (من بلدية فينه نغوك، مدينة نها ترانج) إلى قرض مصرفي لإصلاح منزلها بنهاية العام، فبحثت في برامج الائتمان الاستهلاكي لدى عدة بنوك. وفي أحد البنوك بشارع كوانغ ترونغ، نصحها موظفوها بحزمة قروض تفضيلية للعملاء الأفراد بغرض الشراء والبناء وإصلاح العقارات والاستهلاك (باستثناء شراء السيارات)؛ بأسعار فائدة تبدأ من 8.5% سنويًا، ومدة سداد تصل إلى 30 عامًا، وفترة سماح لسداد أصل الدين تصل إلى 24 شهرًا. وقالت السيدة فان: "مع إجمالي دخلي الحالي أنا وزوجي الذي يزيد عن 25 مليون دونج فيتنامي شهريًا، لا يزال معدل الفائدة مرتفعًا جدًا، لذلك أفكر في المزيد من برامج الائتمان لدى بنوك أخرى وأبحث عنها".

موظف بنك في مدينة نها ترانج ينصح أحد العملاء.

حاليًا، تُنفّذ البنوك العديد من برامج الائتمان الاستهلاكي التفضيلية بأسعار فائدة تُعتبر الأدنى منذ سنوات عديدة. على سبيل المثال، يُنفّذ فرع فيتكومبانك خانه هوا برامج قروض تفضيلية لشراء وإصلاح المنازل وقروض لشراء السيارات وقروض استهلاكية لتلبية الاحتياجات المعيشية للعملاء الأفراد بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 6.59% سنويًا فقط. يبلغ إجمالي رأس مال برنامج القروض الاستهلاكية التفضيلية لبنك أجريبانك للمسؤولين وموظفي الخدمة المدنية والموظفين العموميين والعمال الذين يتلقون رواتب من ميزانية الدولة 15000 مليار دونج، مع انخفاض أسعار الفائدة على القروض بنسبة 0.5 إلى 1.5% سنويًا مقارنة بأسعار الفائدة العادية على القروض. يمتلك بنك فيتكومبانك حاليًا حزمة قروض تفضيلية بإجمالي حجم 13000 مليار دونج للعملاء الأفراد الذين يحتاجون إلى اقتراض المال لشراء السيارات وخدمة الإنتاج والأعمال التجارية وشراء المنازل والاستهلاك بأسعار فائدة تبدأ من 5% سنويًا فقط؛ تصل مدة القرض القصوى إلى 35 عامًا. يقوم بنك MBBank بتنفيذ برنامج سعر الفائدة التفضيلي من 7.5٪ سنويًا للعملاء الذين يقترضون رأس المال لشراء المنازل وخدمة الإنتاج والأعمال التجارية...

بالإضافة إلى أسعار الفائدة التفضيلية، تقدم البنوك أيضًا العديد من الشروط الجذابة لتحفيز الاقتراض، مثل: الالتزام بالموافقة السريعة على حزم القروض، ومنح أرقام حسابات جميلة، ومنح بطاقات ائتمان بحدود جذابة...

لا تزال هناك بعض الصعوبات، وانخفاض الطلب على القروض

مثل العديد من قطاعات الائتمان الأخرى، واجه الإقراض الاستهلاكي العديد من الصعوبات في الأشهر الأخيرة. بسبب انخفاض الطلب الاستهلاكي، انخفض قطاع الإقراض الاستهلاكي بشكل حاد، في حين يصعب استرداد القروض القديمة القائمة. قالت السيدة فو ثي ثو هونغ - نائبة مدير فرع فيتكومبانك خانه هوا إنه في 9 أشهر، وصلت قروض المستهلك القائمة للفرع إلى 2774 مليار دونج، وهو ما يمثل 16٪ من إجمالي القروض القائمة للفرع بأكمله (بما في ذلك: القروض القائمة في قطاع العقارات، ورهن الأوراق المالية القيمة، وقروض السيارات وقروض المستهلك الأخرى). وبالمقارنة مع بداية العام، انخفضت قروض المستهلك القائمة بمقدار 178 مليار دونج، مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، حيث انخفضت بمقدار 370 مليار دونج. وفي سياق الاقتصاد الذي يواجه العديد من الصعوبات، لم يشهد سوق العقارات الكثير من التقلبات، ومن المتوقع أنه في الأشهر الأخيرة من العام، لن يكون الطلب على قروض الائتمان الاستهلاكي مرتفعًا.

موظف بنك في مدينة نها ترانج ينصح أحد العملاء.

بالإضافة إلى ذلك، اعتبارًا من 1 سبتمبر 2023، يدخل التعميم رقم 06 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، والمؤرخ 28 يونيو 2023، حيّز التنفيذ رسميًا. وبموجب هذا التعميم، يُسمح لمؤسسات الائتمان بدراسة واتخاذ قرار بشأن إقراض العملاء لسداد قروضهم لدى مؤسسات ائتمان أخرى بغرض الاقتراض لتلبية احتياجاتهم المعيشية، بدلاً من السماح لهم بالاقتراض فقط لسداد قروضهم لدى مؤسسات ائتمان أخرى لأغراض الإنتاج والأعمال التجارية، كما هو منصوص عليه سابقًا في التعميم رقم 39/2016 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي. ومع ذلك، ووفقًا للبحث، وبعد مرور قرابة شهرين على سريان التعميم رقم 06، لا يزال اقتراض العملاء لرأس المال من هذه المؤسسة الائتمانية لسداد قروضهم لدى مؤسسات ائتمانية أخرى محدودًا بسبب مشاكل الضمانات، والرسوم المستحقة عند سداد الديون مبكرًا لدى البنك الحالي (مثل غرامة السداد المبكر، ورسوم فك الضمان، وغيرها)، والرسوم المستحقة عند الاقتراض من بنك جديد (مثل رسوم إعادة تقييم الضمان، ورسوم كاتب العدل الجديد، وإعادة تسجيل الرهن العقاري، وغيرها). هذه القيود تجعل نقل الدين من بنك إلى آخر أقل قوة من المتوقع.

وفقًا للبنوك، لا يزال أمام الإقراض الاستهلاكي مجالٌ واسعٌ للاستغلال. ومن خلال سلسلةٍ من حزم القروض التفضيلية، تأمل البنوك في تحفيز الائتمان الاستهلاكي، مما يُعزز ثقة الناس في قرارهم بالاقتراض بنهاية العام.

ماي هوانغ

مصدر