ما هي الفائدة البسيطة؟

كقاعدة عامة، يتم تحديد الفائدة البسيطة عادةً بناءً على ثلاثة عوامل: رأس المال الأولي، ومعدل الفائدة المطبق على فترة حساب الفائدة، وعدد فترات حساب الفائدة.

على سبيل المثال: اقترضتَ 10 ملايين دونج فيتنامي من البنك بفائدة 3% شهريًا، وستكون فائدة الشهر الأول المستحقة عليك 10,000,000 × 3% = 300,000 دونج فيتنامي. في الشهر التالي، تُحسب الفائدة أيضًا على أنها 300,000 دونج فيتنامي.

وبالتالي، يتم حساب الفائدة شهريًا دائمًا بناءً على المبلغ الأصلي البالغ 10 ملايين دونج، بشرط سداد القرض في الوقت المحدد، ولن يتغير مبلغ الفائدة.

فوائد الفائدة البسيطة

لا تُسهّل الفائدة البسيطة على الأفراد والشركات إدارة شؤونهم المالية فحسب، بل تُحفّز أيضًا الاقتراض والاستثمار، مما يُسهم في تنمية الاقتصاد الوطني. كما تُساهم شفافية الفائدة البسيطة واستقرارها في تهيئة بيئة مالية موثوقة.

للناس: تُسهّل الفائدة البسيطة على الناس حساب مبلغ الفائدة المستحقة عليهم والتحكم فيه، مما يُسهّل الاقتراض. وهذا يُشجّع الناس على اقتراض رأس المال للاستثمار والاستهلاك.

الفائدة البسيطة هي الفائدة المحسوبة على رأس المال الأصلي دون إضافة الفائدة المتراكمة مسبقًا. (المصدر: الإنترنت)

بالنسبة للشركات، تُساعدها مدفوعات الفائدة الثابتة على التحكم بالمخاطر وتخطيط مواردها المالية طويلة الأجل. وهذا مهمٌّ بشكل خاص للشركات الناشئة، إذ يُمكّنها من التركيز على تنمية أعمالها دون القلق بشأن تعقيدات الفائدة المركبة. كما تُسهّل الفائدة البسيطة على الشركات الحصول على القروض، وتوفير المزيد من الأموال لاستثمارها في مشاريع جديدة، وتوسيع نطاق أعمالها.

يشجع استقرار الفائدة البسيطة الناس على الادخار عندما يكون لديهم فائض من المال بدلاً من إنفاقه ببذخ أو استثماره في أصول محفوفة بالمخاطر. وهذا يُقلل من طلب المستهلكين ويُخفف من الضغوط التضخمية.

في الوقت نفسه، يُساعد استقرار سعر الفائدة البسيطة المستثمرين على الاستثمار في الأصول طويلة الأجل، ومشاريع الإنتاج، والبنية التحتية. وبالتالي، يزيد المعروض من السلع والخدمات. ويمكن أن تُخفّض هذه الزيادة أسعار السلع، مما يُسهم بشكل كبير في الحد من التضخم.

صيغة حساب الفائدة البسيطة

يتم حساب الفائدة البسيطة بناءً على الصيغة التالية:

الفائدة البسيطة = A*n*r /100

هناك:

أ: المبلغ الأولي من المال المودع للاستثمار أو القرض.

ن: عدد فترات حساب الفائدة، والتي يتم حسابها عادة بالسنوات.

ر (%): معدل الفائدة المطبق.

أمثلة محددة:

أودعت ٥٠ مليون دونج في البنك لمدة عامين، بفائدة ٦٪ سنويًا. بناءً على صيغة الفائدة البسيطة، لدينا:

الفائدة البسيطة = 50,000,000 *6*2/100 = 6,000,000 دونج.

وهكذا، بعد مرور عامين على الادخار بفائدة بسيطة، ستحصل على رأس المال والفائدة بقيمة 56 مليون دونج (زيادة بنسبة 12%).

مزايا وعيوب الفائدة البسيطة

حول المزايا:

مبلغ الفائدة المستحقة عند الاقتراض ليس كبيرًا عند تطبيق الفائدة البسيطة، لأن الفائدة تُحسب فقط بناءً على رأس المال الأولي، وليس على المتراكمات من فترات سابقة.

بالنسبة للمقترضين على المدى القصير أو مبالغ القروض الصغيرة، فإن الفائدة البسيطة يمكن أن تساعدهم في توفير مبلغ كبير من المال.

تعتبر طريقة حساب الفائدة بسيطة وسهلة الفهم، ومناسبة للجميع، وخاصة أولئك الذين هم جدد في الاقتراض أو الاستثمار.

سيتم سداد الديون بسهولة وفي الوقت المحدد بفضل الشفافية والوضوح في الفائدة البسيطة.

عن العيوب:

لا تعكس التكلفة الحقيقية للتمويل: تحسب الفائدة البسيطة الفائدة على رأس المال الأصلي فقط دون مراعاة الفائدة المتراكمة. لذلك، لا تعكس بدقة المبلغ الفعلي للفائدة على القرض أو الاستثمار مقارنةً بالفائدة المركبة. قد يؤدي هذا إلى التقليل من تقدير تكلفة الاقتراض واتخاذ قرارات خاطئة.

عدم المرونة في مواجهة تقلبات السوق: عند انخفاض أسعار الفائدة السوقية، لا يستطيع مقترضو الفائدة البسيطة الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة. على النقيض من ذلك، مع الفائدة المركبة، يمكن تعديل أسعار الفائدة لتعكس أسعار الفائدة الحالية، مما يساعد المقترضين على التوفير وتحسين التكاليف المالية.

عدم تحسين الفائدة للقروض طويلة الأجل أو الكبيرة: تشير بعض الحالات إلى أن تطبيق الفائدة البسيطة لا يحقق فوائد مثالية مقارنة بالاستفادة من طرق حساب الفائدة الأخرى، وخاصة للقروض الكبيرة أو طويلة الأجل.

تطبيقات الفائدة البسيطة في الممارسة العملية

في الممارسة العملية، يتم تطبيق الفائدة البسيطة غالبًا على عدد قليل من الحالات المحددة على النحو التالي:

القروض الشخصية: في القروض الشخصية، تُستخدم الفائدة البسيطة لحساب الفائدة بسرعة وسهولة. هذا يُسهّل على الطرفين تتبع وإدارة مبلغ الفائدة المستحقة. بالإضافة إلى ذلك، تُخفّض الفائدة البسيطة تكاليف الاقتراض.

القروض قصيرة الأجل: تُستخدم الفائدة البسيطة أيضًا للقروض قصيرة الأجل، مثل القروض النقدية للمشتريات أو الاستهلاك. يجب سداد هذه القروض بسرعة، لذا فإن تطبيق الفائدة البسيطة يُبسط عملية حساب الفائدة ويوفر عائدًا أكثر استقرارًا من الفائدة المركبة.

فونغ نام (التوليف)

المصدر: https://vtcnews.vn/lai-don-la-gi-ar913036.html