أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها التاريخية
أظهر مسح لأسعار الفائدة على الادخار في البنوك في نغي آن أن العديد من البنوك خفضت أسعار الفائدة بشكل حاد في الوقت الحالي.
في غضون ثلاثة أيام فقط (11-13 ديسمبر)، خفّض البنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية في فيتنام أسعار الفائدة على الودائع مرتين. في صباح يوم 13 ديسمبر، أعلن البنك عن جدول جديد لأسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت، بأعلى نسبة تخفيض تصل إلى 0.4% سنويًا. على وجه التحديد، انخفضت فائدة الودائع لأجل شهر إلى شهرين بنسبة 0.4% سنويًا لتصل إلى 2.7% سنويًا؛ وانخفضت فائدة الودائع لأجل من 3 إلى 5 أشهر بنسبة 0.3% سنويًا لتصل إلى 3.1% سنويًا؛ وانخفضت فائدة الودائع لأجل من 6 إلى 11 شهرًا بنسبة 4.1% سنويًا. ويبلغ سعر الفائدة للودائع لأجل من 12 إلى 18 شهرًا 5% سنويًا، بينما يبقى سعر الفائدة للودائع لأجل من 24 إلى 36 شهرًا عند 5.3% سنويًا.
قالت السيدة لي ثي مونغ لي، نائبة مدير BIDV نغي آن: "يُلاحظ أن هذا معدل فائدة منخفض تاريخيًا. ينتهج البنك المركزي سياسةً لخفض أسعار الفائدة على الودائع والإقراض بشكل حاد لتعزيز الإنتاج ونمو الأعمال والائتمان".
ضمن مجموعة "الأربعة الكبار"، خفّض بنك فيتكوم أسعار الفائدة على الودائع لمعظم الآجال. حاليًا، يبلغ سعر الفائدة على الادخار لمدة شهر واحد في فيتكوم بنك 2.2% سنويًا فقط، بينما يبلغ سعر الفائدة على الادخار لمدة ستة أشهر 3.5% سنويًا فقط.
بالنسبة للبنوك المساهمة، تُطبّق معظم البنوك أسعار فائدة على مدخرات شهر واحد تتراوح بين 3.2% و3.5% سنويًا. وتتراوح أسعار الفائدة على مدخرات ثلاثة أشهر عادةً بين 3.4% و4% سنويًا. ويبلغ أعلى سعر فائدة على مدخرات اثني عشر شهرًا في أوشن بنك 5.7%.
قال السيد نجوين مانه ها، مدير فرع بنك HDBank في نغي آن: "يطبق فرع بنك HDBank في نغي آن حاليًا أسعار فائدة سنوية تتراوح بين 3.15% و5.3% على الودائع لمدة 6 أشهر، و5.5% على الودائع لمدة 12 شهرًا. ويمكن للعملاء الذين يودعون مدخراتهم عبر الإنترنت الاستفادة من أسعار فائدة أعلى بنسبة 0.2% و0.3% مقارنةً بالإيداع المباشر في الفرع".
أسعار الفائدة المذكورة أعلاه خاصة بودائع العملاء الأفراد، وتُدفع الفائدة في نهاية المدة. وتطبق البنوك سياساتها الخاصة لأسعار الفائدة، وذلك حسب قيمة الوديعة ونوع العميل. كما أن سعر الفائدة الفعلي للتعبئة قد يتغير تبعًا لرصيد رأس مال كل فرع بنكي.
تجدر الإشارة إلى أن انخفاض أسعار الفائدة، الذي خضع لتعديلات تخفيضية مستمرة، لم يُؤدِّ إلى انخفاض تدفق ودائع الادخار، بل شهد ارتفاعًا حادًا. ووفقًا لبنك فيتنام المركزي، فرع نغي آن، يتصدر فرع نغي آن حاليًا منطقة شمال الوسط في تعبئة رأس المال، حيث بلغت النتائج حتى 31 أكتوبر 2023، 221,353 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 21,562 مليار دونج فيتنامي مقارنةً ببداية العام، أي بنسبة 10.8%. ويُعد هذا النمو أعلى من المتوسط الوطني (7.69% على مستوى البلاد)، وأعلى من المعدل المسجل في الفترة نفسها من عام 2022 (7.6%).
بحلول أوائل نوفمبر 2023، بلغ إجمالي الديون المستحقة في نغي آن 277,670 مليار دونج، بزيادة قدرها 17,146 مليار دونج مقارنة ببداية العام، أي ما يعادل 6.6٪، وهو ما يعادل تقريبًا المتوسط الوطني البالغ 6.81٪. تتركز الديون المستحقة في بعض الصناعات مثل تجارة الجملة والتجزئة وإصلاح السيارات والدراجات النارية، حيث تمثل 29٪ من إجمالي الديون المستحقة، بزيادة قدرها 6.2٪ مقارنة ببداية العام؛ تمثل صناعة المعالجة والتصنيع 20٪ من إجمالي الديون المستحقة، بزيادة قدرها 10٪ مقارنة ببداية العام؛ تمثل الزراعة والغابات ومصايد الأسماك 16٪ من إجمالي الديون المستحقة، بزيادة قدرها 3٪ مقارنة ببداية العام؛ تمثل أنشطة توظيف الوظائف في الأسر وإنتاج المنتجات المادية والخدمات للاستهلاك الذاتي للأسر 9٪، بزيادة قدرها 2.87٪ مقارنة ببداية العام؛ وتمثل أنشطة الأعمال العقارية 4% من الديون المستحقة في المنطقة بأكملها، بزيادة قدرها 5.3% مقارنة ببداية العام.
توقعات الإقراض في نهاية العام
أدى الانخفاض الحاد في أسعار الفائدة على الودائع إلى تهيئة الظروف للبنوك لخفض أسعار الإقراض وزيادة القروض القائمة. في الواقع، هناك فجوة كبيرة بين نمو الائتمان لدى البنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية الخاصة.
قالت السيدة لي ثي مونغ لي، نائبة مدير بنك BIDV نغي آن: "يُظهر الوضع العام للقطاع المصرفي صعوبة تحقيق نمو ائتماني بنسبة 13-14% هذا العام. وبالنسبة لبنك BIDV نغي آن، يُعد النمو الحالي في تعبئة القروض والقروض القائمة جيدًا للغاية، حيث ارتفع بنسبة تقارب 9%. ومن المؤكد أن الشهرين الأخيرين من العام سيتجاوزان هذا الرقم".
في الوقت نفسه، يشهد نمو الائتمان في البنوك المساهمة عمومًا انخفاضًا حادًا. وفي فرع بنك VIB الدولي في فينه، صرّح السيد نجوين شوان ثونغ، مدير المنطقة الشمالية الوسطى، قائلاً: "منذ بداية العام، حافظت حركة الودائع على وضعها الجيد، حيث بلغت 5000 مليار دونج حتى الآن، بزيادة قدرها 20% مقارنة ببداية العام. وفي ظل الصعوبات الاقتصادية، أصبحت قنوات الاستثمار صعبة، ما دفع الناس إلى إيداع أموالهم في البنوك. وفي الوقت نفسه، أصبح الإقراض صعبًا، وهو في حالة ركود عام، ولدينا فائض في رأس المال".
إذا كانت البنوك قد تنافست العام الماضي على جذب الأموال وتقديم القروض الجيدة، وكان فرع بنك VIB الدولي في فينه الوحيد الذي حقق نموًا ائتمانيًا تجاوز 10%، فإن هذا العام صعب للغاية بشكل عام. في الأشهر العشرة الأولى من العام، سجل هذا البنك نموًا ائتمانيًا سلبيًا، لكن الوضع تحسن في نوفمبر، ليصل إلى 1-2%، معظمهم من العملاء الأفراد الذين يقترضون لأغراض الاستهلاك.
وفقًا للبنوك، يتحسن وضع الإقراض مع نهاية العام، ومن المتوقع أن يكون نمو القروض القائمة أفضل، ولكن ليس بنفس جودة العام الماضي. ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن، من المتوقع أن يصل رأس المال المُعبأ في المنطقة بحلول نهاية هذا العام إلى 225,764 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 25,973 مليار دونج فيتنامي مقارنة ببداية العام، أي ما يعادل 13%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022 (13.9%). ومن المتوقع أن يصل إجمالي القروض القائمة لمؤسسات الائتمان في المنطقة إلى 295,628 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 24,132 مليار دونج فيتنامي مقارنة ببداية العام، أي ما يعادل 8.8% (معدل النمو في عام 2022 هو 11.9%).
قال رئيس فرع بنك الدولة في نغي آن: في الفترة المقبلة، سيواصل الفرع توجيه وتنفيذ المهام والحلول الرئيسية بفعالية بتوجيه من الحكومة والمحافظ واللجنة الشعبية الإقليمية. التنفيذ الصارم لتوجيهات بنك الدولة في فرع نغي آن بشأن الائتمان وأسعار الفائدة، وفهم ومراقبة انخفاض أسعار فائدة الإقراض للوحدات في عام 2024؛ الاستمرار في تنفيذ المحتويات المتعلقة بالقرار 11/NQ-CP المؤرخ 30 يناير 2022 الصادر عن الحكومة بشأن برنامج الإنعاش والتنمية الاجتماعية والاقتصادية، بما في ذلك برنامج دعم سعر الفائدة بنسبة 2٪ من ميزانية الدولة؛ نشر حزم الائتمان لتلبية احتياجات رأس المال للإنتاج والأعمال التجارية بشكل كامل وسريع، وخدمة الاحتياجات المعيشية والاستهلاك المشروع للأفراد والشركات، والسعي لزيادة نمو الائتمان مع التحكم في جودة الائتمان.
يواصل بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن، تطبيق حلول لدعم الأفراد والشركات، مع التركيز على تطبيق سياسة إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون وفقًا لأحكام التعميم رقم 02/2023/TT-NHNN، وذلك لتهيئة ظروف مواتية لدعم الشركات والأفراد، وتعزيز برنامج ربط الأعمال المصرفية. وربط نمو الأنشطة المصرفية بأهداف ومهام التنمية الاجتماعية والاقتصادية للمقاطعة...
الديون المستحقة لبعض برامج سياسة الائتمان المقدرة اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 في نغي آن:
تُقدَّر قروض الزراعة والمناطق الريفية بمبلغ 131,359 مليار دونج، بزيادة قدرها 5.2% مقارنةً ببداية العام، وتُشكِّل 44.4% من إجمالي القروض القائمة في المنطقة. وتُقدَّر قروض التصدير بمبلغ 3,450 مليار دونج، بزيادة قدرها 10.4% مقارنةً ببداية العام. وتُقدَّر القروض القائمة للزراعة عالية التقنية بمبلغ 20,235 مليار دونج، بزيادة قدرها 0.6% مقارنةً ببداية العام، وتُشكِّل 7% من إجمالي القروض القائمة في المنطقة. ولا تزال قروض دعم الإسكان بموجب القرار الحكومي رقم 02/NQ-CP الصادر في 7 يناير 2013 تبلغ 112 مليار دونج. أما القروض التفضيلية لتنفيذ سياسات الإسكان الاجتماعي بموجب المرسوم رقم 100/ND-CP والتعميم رقم 25/2015/TT-NHNN فتبلغ 444.14 مليار دونج، ويستفيد منها 1,239 عميلاً. وتقدر قروض بناء السفن بموجب المرسوم 67/2014/ND-CP بنحو 142 مليار دونج .
الإقراض للمشاريع الإقليمية الكبيرة (رأس مال استثماري من 100 مليار دونج أو أكثر) التي ترعاها البنوك: يوجد حاليًا 40 مشروعًا إقليميًا كبيرًا ترعاه 21 بنكًا محليًا، بقروض مستحقة تبلغ 12203 مليار دونج، وإجمالي التمويل الملتزم يزيد عن 32240 مليار دونج؛ تم صرف 28377 مليار دونج لـ 61 مشروعًا .
مصدر
تعليق (0)