يطبق بنك Agribank سياسة إقراض 100% من احتياجات رأس المال لشراء العقارات والأراضي ومنازل المشاريع بأسعار فائدة تفضيلية. |
انخفاض أسعار الفائدة لتحفيز السوق
اعتبارًا من فبراير 2025، قررت العديد من البنوك خفض أسعار الفائدة على قروض الإسكان وزيادة أسعار الفائدة على الودائع قليلاً. وبناء على ذلك، يطبق أجري بنك سياسة إقراض 100% من احتياجات رأس المال لشراء العقارات والأراضي ومنازل المشاريع بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح فقط بين 5% إلى 5.5% سنويا في أول عامين، ثم تطبيق أسعار فائدة متغيرة وفقا للسوق.
كما يقوم BIDV بإقراض العملاء ما يصل إلى 100٪ من قيمة عقد شراء العقارات مع أسعار فائدة تفضيلية تتراوح من 5٪ إلى 7٪ / سنة في أول 12 - 36 شهرًا. على وجه التحديد، بالنسبة للعملاء في هانوي ومدينة هو تشي منه، فإن الحد الأدنى لسعر الفائدة على قرض المنزل هو 5% سنويًا ثابتًا خلال الأشهر الستة الأولى (مدة 36 شهرًا) أو 5.5% سنويًا خلال الأشهر الاثني عشر الأولى (مدة 60 شهرًا). بالنسبة للعملاء خارج هانوي ومدينة هوشي منه، يبلغ الحد الأدنى لسعر الفائدة على قرض المنزل 6% سنويًا لمدة 24 شهرًا أو 7% سنويًا خلال الأشهر الـ36 الأولى.
يطبق بنك فيتكوم سياسة الإقراض بنسبة 100% من قيمة المنزل مع أسعار فائدة تفضيلية تتراوح من 5.5% إلى 5.7% سنويًا في أول 6 إلى 12 شهرًا، مع مدة قرض قصوى تصل إلى 30 عامًا. يطبق بنك فيتنام أسعار فائدة تفضيلية على القروض تتراوح من 5.6% سنويًا لـ 70% - 100% من قيمة عقد شراء المنزل.
تعمل البنوك التجارية بشكل نشط على تنفيذ حزم ائتمان تفضيلية مخصصة خصيصًا لمشتري المنازل الحقيقيين بأسعار فائدة منخفضة وفترات قروض طويلة، مما يساعد مشتري المنازل الحقيقيين على الاقتراب تدريجيًا وامتلاك منزلهم الأول.
بالنسبة لمجموعة البنوك التجارية المساهمة، فإن سياسة القروض لشراء المنازل والعقارات متنوعة للغاية، وفترة القرض طويلة والحد الأقصى للقرض مرتفع نسبيًا. تطبق بعض البنوك أسعار فائدة تفضيلية من أول 3 أشهر إلى أول سنتين، ثم تطبق أسعار فائدة متغيرة حسب السوق.
على سبيل المثال، لفت بنك HDBank الانتباه عندما أطلق حزمة ائتمانية بقيمة 30 مليار دونج بفترة سداد تصل إلى 50 عامًا. يبلغ معدل الفائدة المبدئي الذي يقدمه البنك 4.5٪ سنويًا للأشهر الثلاثة الأولى، مع حد أقصى للقرض يصل إلى 50 مليار دونج، وصرف 90٪ من قيمة الأصول المضمونة. يُمنح العملاء فترة سماح تصل إلى 5 سنوات لسداد أصل القرض، مما يساعد على تقليل الضغوط المالية في المراحل المبكرة من امتلاك المنزل.
كما قدم بنك LPBank مؤخرًا حزمة قروض بقيمة 5000 مليار دونج، بمعدل فائدة ابتدائي يبلغ 3.88٪ فقط سنويًا في الأشهر الثلاثة الأولى. يمكن للعملاء اقتراض 100% من احتياجاتهم الرأسمالية، مع مدة قرض أقصاها 35 عامًا وفترة سماح لسداد أصل القرض تصل إلى 24 شهرًا.
وفي وقت سابق، أعلن البنك السعودي الهولندي عن سعر فائدة تفضيلي يبدأ من 3.99% سنويا في الأشهر الثلاثة الأولى. يمكن للعملاء اقتراض ما يصل إلى 90% من قيمة العقار الذي يعتزمون شرائه، مع إعفائهم من سداد أصل القرض خلال أول 60 شهرًا (ما يعادل 5 سنوات)، مع مدة قرض تصل إلى 35 عامًا.
السياسة تجاه مشتري المنازل الحقيقيين
وقال السيد فام لينه، نائب المدير العام لفيتبانك، إن مجموعة الأشخاص الذين يشترون المنازل الحقيقية في الوقت الحالي هم الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 22 إلى 35 عامًا. تتمتع هذه المجموعة من العملاء بقدر محدود من الأصول المتراكمة الضعيفة، ولكن لديها فرص عالية للتطوير وإنشاء أصول مستقبلية. في هذه الأثناء، قامت مجموعة العملاء الذين تبلغ أعمارهم 40 عامًا فأكثر بتجميع الأصول وهم ينتمون إلى المجموعة التي تشتري المنازل بشكل أساسي للاستثمار.
التقيتُ بالعديد من الشباب، ووجدتُ أنهم يُحسبون الآن بعناية فائقة عند اختيارهم شراء منزل. معظمهم يشتري للسكن، لذا فإن مخاطر الإقراض منخفضة جدًا. الشراء للمضاربة أكثر خطورة. تبلغ نسبة الطبقة المتوسطة في فيتنام حوالي 23% من السكان، وتزداد بنسبة 11% سنويًا، كما قال السيد لينه.
وفقا للسيد لينه، فإن الفترة من 25 إلى 35 سنة هي العمر الذهبي لشراء منزل. يتمتع الأشخاص في هذا العمر بالقدرة على الصمود، ويزداد دخلهم بانتظام بمعدل حوالي 15% في المتوسط، ولديهم القدرة على تأمين سداد الديون.
تتبع البنوك سياسة عامة عند الإقراض لشراء المنازل: فترة سماح لسداد أصل الدين خلال 5 سنوات، مع الاحتفاظ فقط بمدفوعات الفائدة خلال السنوات الخمس الأولى. في ظل النمو المرتفع للناتج المحلي الإجمالي وزيادة الاستثمار الأجنبي، أصبح الطلب على السكن أقوى كما أصبحت أسعار المساكن مستقرة أيضاً...
يُطبّق بنك فييت بنك شروط سداد مرنة، مع سداد أصل الدين على مراحل، تناسب احتياجات الجميع. وسيكون إجمالي قيمة السداد مُيسّرًا في السنوات التالية. وبالتالي، يُمكن للبنك تمويل الشباب لشراء منازل بكل ثقة. كما أن أسعار الفائدة على قروض الإسكان تُقدّم حوافز عديدة، كما أضاف السيد لينه.
وقال السيد نجوين دوك لينه، نائب مدير بنك الدولة الفيتنامي للمنطقة الثانية، إن سياسة الإسكان هي سياسة إنسانية، تم الحفاظ عليها على مدى سنوات عديدة لدعم الفقراء وأصحاب الدخل المنخفض للحصول على فرصة امتلاك مكان للعيش، مع المساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام.
إلى جانب ذلك، تعمل البنوك التجارية بشكل نشط على تنفيذ حزم ائتمان تفضيلية مخصصة خصيصًا لمشتري المنازل الحقيقيين بأسعار فائدة منخفضة وفترات قروض طويلة، مما يساعد مشتري المنازل الحقيقيين على الاقتراب تدريجيًا من امتلاك منزلهم الأول.
قال السيد لينه: "إذا استطعنا تطوير قطاع الإسكان التجاري الميسور بقوة، من منظور ائتماني، فسيساهم ذلك في توسيع رصيد الائتمان بشكل فعال ومستدام. وفي الوقت نفسه، ستتاح للشباب فرصة تحقيق الاستقرار في حياتهم والمساهمة بشكل إيجابي في عملية التنمية الاجتماعية والاقتصادية".
كما أطلق بنك ACB سياسة أسعار الفائدة على شراء المساكن للسكان الحقيقيين. وقالت السيدة دينه تي ثانه ثاو، نائبة مدير قسم العملاء الشخصيين في البنك، إن البنك يقدم حزمة قرض "المنزل الأول" للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا، بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 5.5٪ سنويًا، ويمكن أن تستمر شروط القرض لمدة تصل إلى 30 عامًا.
يمكن للعملاء سداد الديون بمرونة بمبالغ صغيرة في السنوات الأولى، ثم زيادتها تدريجيًا وفقًا للدخل - وهو نهج مناسب جدًا لخارطة الطريق للتنمية المالية الشخصية للشباب. وأضافت السيدة ثاو: "نحن نواصل تطوير المنتج، وتوسيع نطاق المستفيدين من سن 35 إلى 40 عامًا، لدعم المزيد من الأشخاص في الحصول على السكن".
وبحسب السيدة ثاو، فإن الشباب في المراحل الأولى من بدء حياتهم المهنية غالباً ما يحصلون على دخل غير مستقر. ولذلك، صممت ACB سياسات تفضيلية للغاية، على سبيل المثال، في السنوات الخمس الأولى، يدفع العملاء 1% فقط من رأس المال؛ في السنوات الخمس القادمة يجب أن يتم سداد رأس المال بنسبة 2% فقط. وهذا مستوى عملي للغاية من الدعم وله تأثير كبير على قرارات شراء المنازل لدى العديد من الشباب.
ومن الميزات الخاصة الأخرى أنه يمكن للعملاء سداد ما يصل إلى 100 مليون دونج مقدمًا عندما يكون لديهم دخل غير متوقع، دون أي عقوبة. وهذا يمنح المقترضين مرونة أكبر في إدارة شؤونهم المالية الشخصية.
تجنب ضغط الديون الزائد
وقال السيد لي ثانه تونغ، المحاضر في جامعة مدينة هوشي منه المصرفية، إن العملاء الذين يشترون منازل حقيقية يجب أن يلاحظوا أن حزم القروض التفضيلية التي تعلن عنها البنوك بأسعار فائدة منخفضة هي كلها أسعار فائدة قصيرة الأجل، والتي سيتم إصدارها بعد ذلك وفقًا للسوق.
وبناءً على ذلك، يمكن للمقترضين اختيار سعر فائدة تفضيلي بنسبة 3.99% سنويًا ثابت لمدة 3 أشهر؛ أو 5.39% سنويًا بمعدل فائدة ثابت لمدة 6 أشهر. بالنسبة لفترة التفضيل لمدة عام واحد، فإن معدل الفائدة المطبق هو 8.39٪ / سنة. الحد الأدنى لمدة القرض لحزم القروض المذكورة أعلاه هو 4 سنوات أو أكثر.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترضين اختيار معدل فائدة تفضيلي بنسبة 8.79% سنويًا ثابت لمدة 18 شهرًا، أو معدل فائدة بنسبة 8.99% سنويًا ثابت لمدة 24 شهرًا. سيتم تثبيت سعر الفائدة بنسبة 9.99٪ سنويًا لمدة 60 شهرًا. تتراوح مدة القرض من 60 شهرًا و72 شهرًا و84 شهرًا أو أكثر.
بعد الفترات التفضيلية المذكورة أعلاه، تتقلب أسعار الفائدة العائمة حول 9-11% سنويًا وتطبق على جميع حزم القروض. عادة، سوف يتحمل العملاء رسوم جزائية للسداد المسبق اعتمادًا على حزمة القرض. تتراوح رسوم العقوبة المطبقة في السنوات الأولى من الاقتراض ما بين 1-3% سنويًا.
قال السيد تونغ: "إن سياسة أسعار الفائدة التفضيلية لقروض الإسكان لمن تقل أعمارهم عن 35 عامًا تُعدّ حلاً جيدًا، إذ تُشجع الشباب على امتلاك منزلهم الأول. ومع ذلك، لا يُمكن للجميع الاستفادة من هذه السياسة، لأن أسعار المساكن الحالية لا تزال مرتفعة مقارنةً بدخل معظم الشباب. فقط أصحاب الدخل المرتفع يستطيعون الاقتراض بسهولة".
وبحسب السيد تونغ، فإن بعض البنوك تقدم حدود قروض تصل إلى 80-100%، ولكن لا ينبغي للعملاء الاقتراض حتى هذا الحد لأنه سيسبب ضغطًا كبيرًا على سداد الديون. على سبيل المثال، إذا اقترض أحد العملاء 2 مليار دونج، فإن سداد أصل القرض والفائدة شهريًا يتجاوز 10 ملايين دونج. كسب 30 مليون دونج ولكن دفع 15-20 مليون دونج شهريًا للبنك سيؤدي إلى ضغط ديون كبير. يجب عليك أن تحسب إنفاق 30-40% من دخلك لسداد الديون.
المصدر: https://baodautu.vn/lai-vay-mua-nha-co-xu-huong-giam-d268135.html
تعليق (0)