تظل أسعار الفائدة على قروض الإسكان مرتفعة للغاية، حيث تصل إلى 15% سنويًا

إن المقترضين الجدد يترددون في الاقتراض بسبب أسعار الفائدة المرتفعة.

أُبلغت ماي تام، مسؤولة الاتصالات في هانوي، قبل أسبوعين من قِبل مسؤول ائتمان في بنك SHB بأن البنك أصدر وثيقةً تُخفّض أسعار الفائدة على القروض. وقال هذا الشخص إنه إذا كانت تعرف أي شخصٍ يستطيع اقتراض رأس مالٍ لمشروعٍ تجاري ، فعليها تعريفه بها، مؤكدًا أنها "مُضمَنةٌ بعدم إجبارها على شراء تأمينٍ على الحياة".

لكن عند سؤالها، علمت تام أن هذا المنتج مخصص لقروض الإسكان الاجتماعي لذوي الدخل المحدود. ظنت أنها لا تنتمي إلى هذه الفئة. في نهاية الأسبوع الماضي، واصلت سؤال موظف الائتمان في فرع بنك SHB في هانوي ، فأُبلغت أن سعر الفائدة على قروض الإسكان يبلغ حوالي 15.3% سنويًا.

"فوجئتُ لأنني ظننتُ أن أسعار فائدة الرهن العقاري قد انخفضت. وعندما سألتُه مجددًا، قال مسؤول الائتمان إن أسعار فائدة الادخار فقط هي التي انخفضت، فكيف يُمكن لأسعار فائدة القروض أن تنخفض بهذا القدر؟" قال تام.

وفقًا لمسؤول الائتمان المذكور أعلاه، يُطبق سعر فائدة تفضيلي بنسبة 15.3% سنويًا للسنة الأولى، وبدءًا من السنة الثانية، يُطبق سعر الفائدة الأساسي مع هامش الربح. ويتغير سعر الفائدة الأساسي كل ثلاثة أشهر وفقًا لتقلبات السوق، بالإضافة إلى هامش الربح، للحصول على سعر فائدة الإقراض.

تظل أسعار الفائدة على قروض الإسكان مرتفعة للغاية (صورة توضيحية: مانه كوان)

تذكر تام أنه قبل أسبوعين قيل له إنه لن يضطر إلى شراء التأمين، فسأل عن هذا الأمر أكثر، لكن هذا الموظف رد بأن "التأمين أصبح الآن شرطًا إلزاميًا" عند الاقتراض وقدم منتجات التأمين داي-إيتشي لتكون قادرة على دعم أفضل طلب قرض.

خوفًا من الاقتراض بفوائد مرتفعة، استشارت ماي تام مسؤول ائتمان في بنك تي بي . أفاد هذا الشخص أن البنك يُقدّم أسعار فائدة تفضيلية لعملاء قروض الإسكان بنسبة 8% سنويًا في الأشهر الستة الأولى، و12% سنويًا في السنة الأولى. بعد انقضاء الفترة التفضيلية، تُحسب أيضًا أسعار فائدة متغيرة.

هامش الربح في هذا البنك هو 4% سنويًا، ويتغير سعر الفائدة الأساسي كل 3-6 أشهر، ويُعدّل البنك وفقًا لتطورات السوق. البنوك الصغيرة والمتوسطة ذات أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع، ستتمتع أيضًا بأسعار فائدة مرتفعة على القروض.

لكن هامش الفائدة البالغ 4% سنويًا ليس الأعلى. عند طلب قرض من بنك HDBank، تلقت ماي تام نصيحةً بشأن سعر فائدة تفضيلي قدره 13.5% سنويًا للسنة الأولى. وبدءًا من السنة التالية، سيتم احتساب سعر الفائدة الأساسي مضافًا إليه هامش فائدة قدره 4.5% سنويًا.

انخفضت أسعار الفائدة على الودائع والإقراض مقارنة بنهاية عام 2022، لكنها لا تزال مرتفعة مقارنة بالطلب الفعلي (صورة توضيحية: تيان توان).

تُقدّم العديد من البنوك الآن باقات تفضيلية للسنة الأولى، مع أسعار فائدة متغيرة تُحتسب ابتداءً من السنة الثانية. ومع ذلك، عادةً ما يتجاوز سعر الفائدة للسنة الأولى 10% سنويًا. في Techcombank، يبلغ سعر الفائدة الثابت على قروض العقارات للأشهر الاثني عشر الأولى 12% سنويًا للعملاء الذين تعاملوا مع البنك قبل عام 2023؛ وللعملاء الجدد، يبلغ سعر الفائدة للسنة الأولى 13.9% سنويًا. في VietinBank، يبلغ سعر الفائدة التفضيلي للقروض للسنة الأولى 10.5% سنويًا، وفي GPBank 11.3% سنويًا، وفي VIB 12% سنويًا، وفي PVcomBank 12% سنويًا، وهكذا.

تضع البنوك أيضًا لوائح بشأن الحد الأقصى لشروط القروض، والتي تتراوح عادةً بين 20 و35 عامًا للعملاء الذين يقترضون لشراء العقارات. ويتراوح الحد الأقصى لمبلغ القرض بين 60 و80% من القيمة التقديرية للعقار. كما تفرض البنوك رسوم سداد مبكر تتراوح بين 1 و3%.

اقترض 300 مليون دونج، وسدد ما مجموعه أكثر من 500 مليون دونج في 8 سنوات

في نهاية الأسبوع الماضي، تواصلت السيدة ثوي لينه، التي تعمل حاليًا في هانوي، مع مسؤول ائتمان في بنك VPBank للحصول على قرض عقاري بقيمة 300 مليون دونج لشراء منزل خلال 8 سنوات. وأوضح المسؤول أن سعر الفائدة التفضيلي للسنة الأولى هو 13.3% سنويًا، وسيُصبح عائمًا ابتداءً من السنة الثانية.

لا تزال أسعار الفائدة أعلى بنسبة 2-3.5% سنويًا مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي (صورة توضيحية: مانه كوان).

بعد جمع جميع المعلومات اللازمة، أرسل هذا الشخص إلى السيدة لينه جدول حساب الفائدة. وقالت السيدة لينه: "مع قرض بقيمة 300 مليون دونج، بعد 8 سنوات، سيتجاوز إجمالي رأس المال والفائدة المستحقة 500 مليون دونج. ومع ذلك، أفاد الموظف بأنه قد يكون هناك فرق شهري قدره بضع مئات الآلاف من دونج، وأن مدة القرض تصل إلى 96 شهرًا".

استمر في الاتصال بموظف VPBank للتشاور بشأن نموذج القرض غير المضمون، وقال هذا الشخص أن معدل الفائدة يتم حسابه على أساس الرصيد المتناقص.

"معدل الفائدة يتراوح بين ٠.٨٪ و١.٨٪ شهريًا، حسب حالة الملف الشخصي. كلما كان الملف الشخصي أفضل، انخفض معدل الفائدة"، هذا ما قاله هذا الشخص، وطلب منه تقديم اسم الوكالة وكشف الراتب للأشهر الثلاثة الماضية.

وقالت السيدة لينه "كنت أعتقد أن سعر الفائدة على الإقراض قد انخفض، لكن في الواقع كان الانخفاض ضئيلاً للغاية"، مضيفة أنها لم تر أي فرق بين سعر الفائدة الحالي ونهاية عام 2022.

العملاء القدامى يتحملون عبء الفائدة

ها ترانج، الذي يعمل حاليًا في مدينة هو تشي منه، اقترض 900 مليون دونج لشراء منزل في يونيو 2020 بفائدة تفضيلية قدرها 11.9% سنويًا للسنة الأولى. حاليًا، ارتفع سعر الفائدة إلى 14% سنويًا. قال ترانج: " قرأت مؤخرًا في إحدى الصحف أن سعر فائدة التعبئة قد انخفض، وظننتُ أن سعر الفائدة الأساسي سينخفض أيضًا، ولكن عندما سألتُ مسؤول الائتمان، لم أجد أي فرق". حاليًا، لا يزال ترانج مثقلًا بديون تقارب 500 مليون دونج.

وفقًا للبنك المركزي، قام 22 بنكًا بخفض أسعار الفائدة على القروض في فبراير 2023. ومع ذلك، كان الخفض بنسبة 0.4٪ سنويًا ولم يخفض سوى متوسط سعر الفائدة على القروض المستحقة حديثًا.

إن انخفاض أسعار الفائدة على الودائع ليس سوى فرحة قصيرة الأمد (صورة توضيحية: هوو نغهي)

يُظهر استطلاع دان تري أن أسعار فائدة قروض الإسكان لدى معظم البنوك قد عُدِّلت، بتخفيض يتراوح بين 0.2% و3% سنويًا. مع ذلك، يُطبَّق هذا التخفيض لفترة زمنية محددة فقط. وقد انخفضت أسعار فائدة التعبئة مؤخرًا، إلا أن جميع مسؤولي الائتمان أفادوا بأن سعر الفائدة للمقترضين الجدد، بعد السنة الأولى من المعاملة التفضيلية، لا يزال غير واضح كما هو عليه الآن، مما يُصعِّب حسابه مُسبقًا.

علاوةً على ذلك، انخفضت أسعار الفائدة الفعلية على الودائع والقروض مقارنةً بنهاية عام ٢٠٢٢، إلا أنها لا تزال مرتفعةً مقارنةً بالطلب الفعلي. ولا يزال سعر فائدة الإقراض أعلى بنسبة ٢-٣.٥٪ سنويًا مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي.

مصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm