مخاوف من أن تقع الصعوبات الاقتصادية على عاتق البنوك

[إعلان 1]

قال ممثلو البنوك إنه إذا وضعت الشركات اليوم كل صعوباتها على البنوك، ففي المستقبل عندما تواجه البنوك صعوبات، فإن الشركات ستواجه صعوبات أيضًا.

الأعمال التجارية صعبة، والخدمات المصرفية صعبة أيضًا

وفقًا لإحصاءات البنك المركزي، بنهاية الربع الأول من عام 2023، ارتفع إجمالي ائتمان القطاع بأكثر من 2% فقط، بينما بلغ 5% في الفترة نفسها من العام الماضي. وهذا يُظهر تباطؤ قدرة الشركات على استيعاب رأس المال، إذ تُقلّص الشركات إنتاجها مع ارتفاع تكاليف رأس المال، ويُقلّص الأفراد مواردهم المالية أيضًا.

وفقًا للسيد لي ثانه تونغ، عضو مجلس إدارة بنك فييتين ، تُعدّ البنوك بمثابة "مقياس" للاقتصاد، فإذا واجهت الشركات صعوبات مالية، ستواجه البنوك بدورها صعوبات مالية. تُظهر التقارير المالية للربع الأول من عام 2023 لـ 27 بنكًا مُدرجًا انخفاضًا في أرباح الربع الأول من عام 2023 بنسبة 4.4%.

واجه القطاع المصرفي أيضًا العديد من المخاطر في الآونة الأخيرة. في عام ٢٠٢٢، تشمل هذه المخاطر مخاطر السيولة، وسعر الصرف، وأسعار الفائدة، ومخاطر السمعة (بسبب تأثير سندات الشركات والتأمين).

أكبر خطر في عام ٢٠٢٣ هو الائتمان. قال السيد تونغ: "عندما تواجه الشركات صعوبات مالية، تضطر البنوك إلى زيادة المخصصات وشطب الفوائد المتراكمة. ناهيك عن أن الوضع الاقتصادي الصعب يزيد أيضًا من مخاطر أخرى في القطاع المصرفي، مثل: المخاطر الأمنية في مكاتب المعاملات (السرقة)، ومخاطر الاحتيال الداخلي، والهجمات الإلكترونية الخارجية...".

وبحسب قوله، يُعدّ دخل فوائد القروض المصدر الرئيسي للبنك، وأن جودة الديون آخذة في التدهور، وأن الاضطرار إلى تخصيص المزيد من المخصصات سيؤثر على أرباح البنك. كما يتعين على البنوك التجارية المملوكة للدولة، مثل بنك فيتين، خفض أسعار الفائدة.

الخوف من الصعوبات الاقتصادية سيُلقي على كاهل البنوك صورة 1

تشعر البنوك بالقلق من مواجهة المخاطر عندما يواجه الاقتصاد مشاكل

ومع ذلك، أشاد السيد تونغ بشدة بتوجيهات الحكومة في إصدار حلول لإزالة الصعوبات التي تواجه سوق العقارات، وسندات الشركات، وصرف الاستثمارات العامة... فضلاً عن حلول القطاع المصرفي في استقرار النظام وتوفير رأس المال للاقتصاد.

وعلى وجه الخصوص، فإن إصدار التعميم 02/2023/TT-NHNN من قبل بنك الدولة الفيتنامي بشأن إعادة هيكلة الديون لا يساعد الشركات فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على تمديد الأحكام، مما يساعد كل من الشركات والبنوك على التغلب على الصعوبات.

كما أشار السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، إلى أن القطاع المصرفي يواجه العديد من الصعوبات، وعلق قائلاً إن البنك المركزي "يسير حالياً على حبل مشدود"، سواء في إدارة الاقتصاد الكلي، أو السيطرة على التضخم، أو دعم الأعمال التجارية.

وحذر السيد هونغ قائلاً: "إذا ألقت الشركات اليوم كل صعوباتها على عاتق البنوك، ففي المستقبل عندما تواجه البنوك صعوبات، فإن الشركات سوف تواجه صعوبات أيضاً".

وبحسب قوله، على الرغم من أن التعميم 02/2023 بشأن تأجيل الديون يعد خبراً ساراً للبنوك والشركات على حد سواء، إلا أنه إذا لم يتم الحذر، فإن صعوبات الاقتصاد ستتركز على البنوك التجارية.

بنك الدولة "يتنفس الصعداء" رغم الضغوط الكبيرة

ومن منظور إدارة الدولة، قالت السيدة دونج ثي ثانه بينه، نائبة مدير إدارة السياسة النقدية، إنه في عام 2022، سيكون الضغط على أسعار الصرف وسوق الصرف الأجنبي مرتفعًا للغاية بسبب التقلبات غير العادية والقوية للغاية في الاقتصاد العالمي.

ولكن ليس هذا فحسب، بل إن قضيتي بنك ستاندرد تشارترد وفان ثينه فات قد زادتا من التوقعات بخفض قيمة دونج فيتنام، وهو ما وضع ضغوطاً على إدارة السياسة النقدية.

علينا زيادة نطاق وأسعار الفائدة لضمان مرونة إدارة السياسة النقدية. ونتيجةً لذلك، يُعدّ الدونغ الفيتنامي من العملات ذات نطاق الانخفاض الأقل بكثير مقارنةً بالعملات المحلية الأخرى، كما أن سعر الصرف لا يتقلب بنفس القدر الذي يتقلب به في الدول الأخرى، وتسير حركة السوق بسلاسة، كما صرّح ممثل عن البنك المركزي.

بحلول عام ٢٠٢٣، ومع انحسار الضغوط، قلّصت البنوك المركزية للدول وبنك الاحتياطي الفيدرالي تدريجيًا نطاق وشدة زيادات أسعار الفائدة، وتحسن العرض والطلب على العملة المحلية، وبفضل حلول الإدارة، استقر سعر الصرف واستقرت حركة السوق. بالإضافة إلى ذلك، اشترى بنك الدولة كميات كبيرة من العملات الأجنبية لزيادة احتياطياته من النقد الأجنبي.

قد يعتبره الجميع أمرًا طبيعيًا، لكن العاملين في بنك الدولة شعروا بارتياح كبير، فقد اكتسبنا خبرة أكبر خلال الفترة الماضية. علاوة على ذلك، تعززت ثقة السوق في عمليات بنك الدولة، كما قالت السيدة بينه.

ومع ذلك، قال ممثل البنك المركزي إن البنك المركزي ونظام البنوك التجارية يتعرضان حالياً لضغوط كبيرة لخفض أسعار الفائدة وزيادة المعروض الرأسمالي للاقتصاد، في مواجهة الصعوبات التي تواجهها الشركات والاقتصاد.

تتمثل سياسة البنك المركزي في تعزيز النمو الآمن والفعال مع تحسين جودة الائتمان، مع التركيز على عدد من المجالات ذات الأولوية. وقد ألزم البنك المركزي مؤخرًا البنوك التجارية بتهيئة الظروف التي تُمكّن الأفراد والشركات من الحصول على رأس المال بسهولة أكبر.

ومع ذلك، إذا رغبت شركة في اقتراض رأس مال، فعليها استيفاء الشروط، وإثبات قدرتها، والعمل بكفاءة وفعالية. إضافةً إلى ذلك، لا تزال نسبة الائتمان إلى الناتج المحلي الإجمالي في بلدنا مرتفعةً جدًا. لذلك، من الضروري تقليل الاعتماد على الائتمان المصرفي، وإلا فسيكون من الصعب خفض أسعار الفائدة.

وأضافت السيدة بينه: "هذا لا يعتمد فقط على البنك المركزي، بل يعتمد أيضًا على إعادة هيكلة الاقتصاد، وتعزيز طاقة الأعمال، وتحسين جودة سوق رأس المال".

[إعلان 2]
رابط المصدر