نموذج المجموعة المالية في المصارف

يشهد النظام البيئي المصرفي توسعًا وتنوعًا بشكل متزايد.

وفي السنوات الأخيرة، أصبح اتجاه التطور وفق نموذج المجموعة المالية المصرفية واضحاً بشكل متزايد، حيث تعمل العديد من البنوك على توسيع أنظمتها البيئية باستمرار لتوفير خدمات مالية شاملة ومغلقة للعملاء.

وفي عام 2025، سيواصل VPBank تعزيز هذه الاستراتيجية من خلال الإعلان عن خطة لإنشاء شركة تأمين على الحياة برأس مال مؤسس يبلغ 2000 مليار دونج، وفي الوقت نفسه المساهمة برأس المال وشراء أسهم في شركة إدارة الصناديق. وتهدف هذه الخطوات إلى إتقان النظام المالي المصرفي.

يتضمن نموذج مجموعة VPBank حاليًا أربعة أعضاء رئيسيين: البنك الأم VPBank، وشركة التمويل الاستهلاكي FE Credit، وشركة الأوراق المالية VPS، وشركة التأمين على غير الحياة OPES.

يتضمن نموذج مجموعة VPBank حاليًا أربعة أعضاء رئيسيين: البنك الأم VPBank، وشركة التمويل الاستهلاكي FE Credit، وشركة الأوراق المالية VPS، وشركة التأمين على غير الحياة OPES.

وأكد السيد بوي هاي كوان، نائب رئيس مجلس إدارة VPBank، أن التوسع في التأمين على الحياة وإدارة الصناديق هو جزء من استراتيجية التنمية طويلة الأجل، والتي تهدف إلى بناء نظام بيئي متنوع وحديث للخدمات المالية، وتلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء بشكل أفضل.

وبالمثل، بعد استلام OceanBank في شكل تحويل إلزامي وتحويل هذا البنك إلى شركة تابعة (MBV)، زاد البنك العسكري (MB) العدد الإجمالي للأعضاء في النظام البيئي إلى 9 وحدات.

ومنها 3 بنوك (MB، MB كمبوديا، MBV) و6 شركات أعضاء تعمل في العديد من المجالات مثل الأوراق المالية (MBS)، وإدارة صناديق الاستثمار (MB Capital)، والتأمين (MIC)، والتأمين على الحياة (MB Ageas)، وتسوية الديون (MBAMC) والتمويل الاستهلاكي (MCredit).

أكد السيد لوو ترونج ثاي - رئيس مجلس إدارة بنك إم بي - أن بنك إم بي هو أحد المجموعات المالية الرائدة، مع نظام بيئي شامل يغطي العديد من مجالات الخدمة، من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الاستثمار والتأمين والتمويل الاستهلاكي وإدارة الأصول.

وعلاوة على ذلك، ورغم عدم توجه بعض البنوك علناً نحو العمل وفقاً لنموذج المجموعة، فإنها لا تزال تعمل على توسيع أنظمتها البيئية بهدوء، وغالباً ما ترتبط ارتباطاً وثيقاً بشركات العقارات ذات العلاقات الوثيقة.

وفي هذا العام، تواصل العديد من البنوك التعبير عن طموحاتها لتوسيع عملياتها في مجالات جديدة: حيث تخطط MSB وSeABank و Sacombank للاستحواذ على شركات الأوراق المالية؛ أعلن بنك Techcombank عن خططه لتأسيس شركة تأمين على الحياة برأس مال لا يقل عن 1300 مليار دونج.

الفوائد والتحديات

على مدى العقود الماضية، اعتمد نمو البنوك الفيتنامية بشكل أساسي على الأنشطة المصرفية التجارية التقليدية، وخاصة الائتمان. ومع ذلك، مع تزايد صعوبة تحسين هوامش الفائدة الصافية وتزايد حدة المنافسة في قطاع الإقراض، تضطر البنوك إلى البحث عن محركات نمو جديدة.

لقد أصبح الاستثمار المصرفي - بما في ذلك إدارة الأصول، والأوراق المالية، والتأمين، والاستشارات المتعلقة بالاندماج والاستحواذ، ومجموعة متنوعة من الخدمات المالية - اتجاهاً استراتيجياً. وهذا يفسر أيضًا سبب انضمام المزيد والمزيد من البنوك إلى السباق للتحول إلى شركات مالية متعددة الصناعات.

في العصر الرقمي، أصبح بناء نظام مالي شامل يدمج العديد من الخدمات على نفس المنصة ــ والمعروف أيضاً باسم نموذج "المتجر الشامل متعدد المرافق" ــ ميزة تنافسية أساسية.

إن البنك الذي يتمتع بنظام بيئي ضعيف سوف يواجه صعوبة في الاحتفاظ بعملائه. وفقا لـ TS. يقول كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV ، إن هذا الاتجاه ظهر منذ فترة طويلة في الاقتصادات المتقدمة، ولا يمكن لفيتنام أن تقف خارج هذا التدفق الحتمي.

ينضم عدد متزايد من البنوك إلى السباق للتحول إلى شركات مالية متعددة الصناعات.

وبفضل الدعم القوي من التكنولوجيا، وخاصة البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي، يسمح نموذج المجموعة المالية للبنوك بزيادة قدرتها على بيع المنتجات المتبادلة، وتخصيص الخدمات لتناسب كل عميل، مع التحكم بشكل أفضل في المخاطر وتنويع مصادر الإيرادات.

يساعد النظام البيئي المتكامل البنوك على توفير حلول مالية شاملة - من الاستثمار والادخار والقروض إلى إدارة الأصول - وبالتالي تحسين الأرباح وتحسين تجربة العملاء وتعزيز الموقف التنافسي.

إن الدرس المستفاد من قضية المنتجات التأمينية المتخفية في صورة استثمارات والتي حدثت في بنك SCB وبعض البنوك الأخرى هو تحذير خطير. وبدون وجود ممر قانوني واضح بين أنشطة المصارف التجارية وأنشطة المصارف الاستثمارية، فإن خطر نشوء النزاعات يظل مرتفعا للغاية ــ وربما يترك "ثغرات" قادرة على التسبب في أزمات واسعة النطاق.

ومما يثير القلق بشكل خاص وضع بعض البنوك التي تنتمي إلى منظومة شركات العقارات، المرتبطة بمخاطر الملكية المتبادلة المعقدة والمخاطر الكبيرة المحتملة.

على الرغم من أن قانون مؤسسات الائتمان المعدل في عام 2024 يتضمن قواعد أكثر صرامة لمنع الملكية المتبادلة، إلا أنه وفقًا لمحافظ بنك الدولة، إذا قام المساهمون أو الأشخاص المرتبطون بإخفاء ذلك عمدًا من خلال "الوقوف باسمهم"، فسيكون من الصعب جدًا على وكالات الإدارة اكتشاف ذلك والسيطرة عليه بشكل فعال.

المصدر: https://baodaknong.vn/mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-trong-ngan-hang-thuong-mai-vu-khi-canh-tranh-chua-co-la-chan-phap-ly-252639.html