أريد الإقراض ولكني خائف من صعوبة تحصيل الديون

تواجه الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. وتُعتبر التكنولوجيا المالية وسيلة جديدة للشركات لحل مشكلة رأس المال. ومع ذلك، تُشير العديد من شركات التكنولوجيا المالية إلى صعوبات في تحصيل الديون.

التكنولوجيا المالية تصبح قناة رأس مال جديدة للشركات الصغيرة: تريد الإقراض ولكنها تخشى صعوبة تحصيل الديون

تواجه الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. وتُعتبر التكنولوجيا المالية وسيلة جديدة للشركات لحل مشكلة رأس المال. ومع ذلك، تُشير العديد من شركات التكنولوجيا المالية إلى صعوبات في تحصيل الديون.

لا تزال الشركات الصغيرة والأسر تواجه صعوبة في الوصول إلى رأس المال

خلال ندوة الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة بعنوان "تيسير الوصول إلى رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر"، التي نظمتها صحيفة "نهان دان" ومعهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) صباح اليوم (25 أكتوبر)، أكد العديد من الخبراء أن حصول المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر على رأس المال يواجه حاليًا صعوبات جمة. ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية أن تخفف من هذه الصعوبات.

خبراء يتحدثون في ندوة حول الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: خلق فرص الحصول على رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر.

"إنّ أكبر عقبة أمام حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على التمويل هي قدرتها على تلبية شروط ومعايير المؤسسات المالية والائتمانية. فالبنوك لديها رغبة كبيرة في المخاطرة، ولا تُبدي حماساً لإقراض هذه الكيانات. في المقابل، تُبدي شركات التكنولوجيا المالية استعداداً للإقراض بمجرد تطبيقها للتكنولوجيا في تقييم المخاطر ودراسة العملاء. وهذا حلّ بالغ الأهمية لتيسير تدفقات رأس المال إلى الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر"، هذا ما علّق به الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك، رئيس قسم المالية والمصارف (جامعة داي نام).

بحسب دراسة أجرتها مؤسسة دراسات التنمية، تُعدّ فيتنام واحدة من 25 دولة ذات أولوية تركز على تطوير التمويل الشامل. ومع ذلك، وبعد مرور ما يقرب من خمس سنوات على تطبيق الاستراتيجية الوطنية للتمويل الشامل حتى عام 2025 والتوجه نحو عام 2030 (الاستراتيجية)، لا يزال حصول الأفراد والشركات (المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر) على رأس المال يواجه العديد من الصعوبات.

تؤكد مؤسسة دراسات التنمية الدولية (IDS) أن التجارب الدولية تُظهر ضرورة تطبيق سياسات التحول الرقمي وتوظيف التكنولوجيا في الخدمات المالية (التكنولوجيا المالية) لتسريع الشمول المالي، وذلك لتحقيق أهداف استراتيجية الشمول المالي. ولا تقتصر مشكلة فيتنام على تأخرها عن غيرها من الدول في مجال الحصول على الائتمان، بل تشمل أيضاً ضخامة سوقها (حوالي 100 مليون نسمة)؛ لذا، فبدون حلول مبتكرة، سيكون من الصعب تسريع الشمول المالي.

"تُظهر أفضل الممارسات العالمية أن تطبيق التكنولوجيا يُتيح تقديم الخدمات المصرفية والمالية في أي مكان، حتى بدون وجود فعلي للبنك. ونتيجة لذلك، تُزال تقريبًا عوائق الشمول المالي مثل الدخل والتكلفة والمسافة الجغرافية، مما يُسهّل على الفقراء وذوي الدخل المنخفض - أولئك الذين لم يكن لديهم سابقًا أي إمكانية للوصول إلى الخدمات المالية - الوصول إلى هذه الخدمات والاستفادة منها"، هذا ما علّق به الدكتور تران فان، مدير معهد دراسات التنمية.

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، السيد داو مينه تو، أن التمويل الرقمي سيسهم في تحسين الخدمات، ورفع كفاءة الإدارة، وتيسير حصول الفئات الأكثر احتياجاً على التمويل. كما أكد على ضرورة التعاون الوثيق بين البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر وصناديق الائتمان لتطوير خدمات مالية تلبي احتياجات الأفراد والشركات. وفي الوقت نفسه، يجب أن يضمن الإطار القانوني الشفافية، ويسهل عمل المؤسسات المالية، ويحمي حقوق مستخدمي الخدمات المالية.

التكنولوجيا المالية: أريد الإقراض ولكن لدي مشاكل قانونية وصعوبة في تحصيل الديون

يشير الطلب المتزايد على القروض من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والأسر إلى إمكانات هائلة لتطوير سوق الخدمات المالية الرقمية. وتتمتع شركات التكنولوجيا المالية بإمكانات نمو كبيرة بفضل مزاياها في مجالات التكنولوجيا والبيانات وتكاليف التشغيل وفرص الأعمال، مما يجعلها قوة دافعة لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية الحالية للشمول المالي.

بحسب الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك، تُعدّ التكنولوجيا المالية حلاً أساسياً لا يُسهم فقط في تحسين فرص حصول الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر على الائتمان، بل يُعزز أيضاً سهولة الوصول إلى الخدمات المالية ويُحسّن القدرات الإدارية لهذه الشركات. مع ذلك، فإنّ العقبة الأكبر حالياً هي الإطار القانوني غير الكافي، الذي لم يُلبِّ متطلبات الواقع، لا سيما...

صرح السيد ماي دان هين، المدير العام لشركة EVN Finance، بأن اللوائح القانونية الحالية قد هيأت ظروفاً مواتية للتحول الرقمي في قطاع الخدمات المالية والمصرفية. ومع ذلك، فمن بين شركات التمويل الـ 26 العاملة حالياً، لا تقدم أي منها تقريباً قروضاً للشركات، بل تقدم في الغالب قروضاً استهلاكية للأفراد.

تُعدّ شركة EVN Finance إحدى الشركات المالية التي تُقدّم العديد من المنتجات المُخصصة لإقراض الشركات الصغيرة والأسر. ومع ذلك، صرّح السيد هين بأنّ شركات التمويل الرقمي تُواجه حاليًا مشكلةً كبيرةً تتمثّل في التخلف عن سداد القروض، فضلًا عن عمليات الاحتيال وانتحال صفة شركات التمويل لخداع العملاء. ويُعدّ تحصيل الديون أمرًا بالغ الصعوبة نظرًا لنقص الموارد البشرية لدى هذه الشركات، في حين يفتقر السوق إلى وكالات تحصيل الديون الوسيطة.

السيد نجوين ثانه هين، المدير العام لشركة فينفيت تكنولوجي المساهمة:
أدى ظهور التكنولوجيا المالية إلى تغيير جذري في التعامل مع الخدمات المالية، لا سيما بالنسبة للشركات الصغيرة والأسر، حيث وفرت لهم خدمات مالية بأسعار معقولة. وقد ساهمت المنصات المالية الرقمية في تسريع الشمول المالي.

على الرغم من إمكاناتها الضخمة، تواجه التكنولوجيا المالية العديد من العقبات، وخاصة القانونية.

أشار الدكتور نغوين دوك كين، نائب رئيس اللجنة الاقتصادية السابق في الجمعية الوطنية ورئيس الفريق الاستشاري السابق لرئيس الوزراء، إلى أنه "يمكن التخفيف من حدة المخاطر من خلال التعاون بين المؤسسات المالية والائتمانية التقليدية وشركاء التكنولوجيا المالية (التعاون غير التنافسي لسد فجوات السوق...). ويُعدّ الإطار القانوني العقبة الأكبر حاليًا، إلا أنه يقع ضمن صلاحيات الهيئات التنظيمية. فبدلًا من إنفاق الموارد المادية، يمكن للدولة أن تُسهم في التنمية باستخدام الموارد غير المادية من خلال بناء إطار قانوني مناسب لتطوير التطبيقات التكنولوجية عمومًا والتكنولوجيا المالية خصوصًا."

من المعروف أن العديد من دول المنطقة قد طبقت سياسات لتحويل التكنولوجيا المالية إلى قناة لتدفق رؤوس الأموال إلى المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر. فعلى سبيل المثال، أنشأت الهند شبكة من البنوك المراسلة بهدف توسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل المناطق الريفية، ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وقد ارتفع عدد هذه المؤسسات التي تستخدم خدمات البنوك المراسلة بنسبة 25% خلال السنوات الخمس الماضية.

بدأت إندونيسيا أيضاً بالسماح بنموذج الخدمات المصرفية عبر الوكالات في عام 2013، حيث تتعاون البنوك التجارية مع منظمات غير مصرفية لتقديم الخدمات للمجتمع. ولدعم التكنولوجيا المالية، أنشأ البنك المركزي الإندونيسي إطاراً قانونياً تجريبياً يتضمن حلولاً متنوعة للمشاريع متناهية الصغر.

المصدر: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html