أريد الإقراض ولكني خائف من صعوبة تحصيل الديون

تواجه الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. تُعتبر التكنولوجيا المالية... وسيلةً جديدةً للشركات لحل مشكلة رأس المال. ومع ذلك، أفادت العديد من شركات التكنولوجيا المالية بأنها تواجه صعوبات في تحصيل الديون.

التكنولوجيا المالية تصبح قناة رأس مال جديدة للشركات الصغيرة: تريد الإقراض ولكنها تخشى صعوبة تحصيل الديون

تواجه الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. تُعتبر التكنولوجيا المالية... وسيلةً جديدةً للشركات لحل مشكلة رأس المال. ومع ذلك، أفادت العديد من شركات التكنولوجيا المالية بأنها تواجه صعوبات في تحصيل الديون.

لا تزال الشركات الصغيرة والأسر تواجه صعوبة في الوصول إلى رأس المال

في ندوة الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي بعنوان "توفير فرص الحصول على رأس المال للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر"، التي نظمتها صحيفة نهان دان ومعهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) صباح اليوم (25 أكتوبر)، أكد العديد من الخبراء أن حصول المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر على رأس المال يواجه حاليًا العديد من الصعوبات. ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية حل هذه المشكلة.

خبير يتحدث في ندوة حول الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: خلق فرص الحصول على رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر.

قال الأستاذ المشارك، الدكتور دانج نغوك دوك، رئيس كلية المالية والمصرفية بجامعة داي نام: "إن أكبر عائق أمام حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال هو قدرتها على استيفاء شروط ومعايير المؤسسات المالية والائتمانية. فالبنوك تميل إلى المخاطرة، لذا فهي لا ترغب في إقراض هذه الشركات. في الوقت نفسه، تُبدي شركات التكنولوجيا المالية استعدادها للإقراض بمجرد تطبيقها التكنولوجيا لتقييم المخاطر وتقييم العملاء. وهذا حل مهم لفتح تدفقات رأس المال للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر".

وفقًا لبحثٍ أجراه معهد الدراسات الدولية (IDS)، تُعدّ فيتنام واحدةً من 25 دولةً تُولي أولويةً لتطوير الشمول المالي. ومع ذلك، وبعد قرابة خمس سنوات من تطبيق الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي حتى عام 2025 ورؤية عام 2030 (الاستراتيجية)، لا يزال الوصول إلى رأس المال للأفراد والشركات المحرومة (المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر) يواجه العديد من الصعوبات.

تعتقد شركة IDS أن تسريع الشمول المالي يتطلب الاستفادة من الخبرات الدولية في تطبيق سياسات التحول الرقمي وتطبيق التكنولوجيا في الخدمات المالية (التكنولوجيا المالية) لتحقيق أهداف استراتيجية الشمول المالي. فيتنام ليست متأخرة عن الدول الأخرى من حيث سهولة الحصول على الائتمان فحسب، بل تتمتع أيضًا بحجم سوق كبير (يبلغ قرابة 100 مليون نسمة)، لذا، بدون حل جذري، سيكون من الصعب تسريع الشمول المالي.

تُظهر أفضل الممارسات العالمية أن تطبيق التكنولوجيا يُسهّل تقديم الخدمات المصرفية والمالية في أي مكان، حتى في غياب البنوك. ونتيجةً لذلك، تُزال تقريبًا عوائق الشمول المالي، مثل الدخل والتكاليف والمسافة الجغرافية، مما يُساعد الفقراء وذوي الدخل المحدود - الذين لم يسبق لهم الوصول إلى الخدمات المالية - على الحصول على ظروف أكثر ملاءمةً للوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها، كما صرّح الدكتور تران فان، مدير معهد IDS.

كما أكد نائب محافظ بنك الدولة، السيد داو مينه تو، أن التمويل الرقمي سيُسهم في تحسين الخدمات، مع تحسين كفاءة الإدارة وتسهيل حصول الفئات الضعيفة على رأس المال. وفي هذا السياق، لا بد من التعاون الوثيق بين البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر وصناديق الائتمان لبناء خدمات مالية تُلبي احتياجات الأفراد والشركات. وفي الوقت نفسه، يجب أن يضمن الإطار القانوني الشفافية، مما يُساعد المؤسسات المالية على العمل بسلاسة، ويحمي حقوق مستخدمي الخدمات المالية.

التكنولوجيا المالية: أريد الإقراض ولكن لدي مشاكل قانونية وصعوبة في تحصيل الديون

الطلب على القروض من الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر والأسر مرتفع للغاية، مما يعني أن إمكانات تطوير السوق المالية الرقمية هائلة. تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بإمكانيات نمو هائلة بفضل مزاياها في التكنولوجيا والبيانات وتكاليف التشغيل وفرص الأعمال، وغيرها، والتي تُعتبر القوة الدافعة لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية الحالية للشمول المالي.

وفقًا للأستاذ المشارك الدكتور دانج نغوك دوك، تُعدّ التكنولوجيا المالية حلاً رئيسيًا لا يُسهم فقط في زيادة فرص الحصول على الائتمان للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر، بل يُحسّن أيضًا من سهولة الوصول إليها ويُعزز قدرتها الإدارية. ومع ذلك، فإن المشكلة الأكبر اليوم هي أن الإطار القانوني لا يزال غير كافٍ ولا يُلبي المتطلبات العملية، لا سيما

صرح السيد ماي دانه هين، المدير العام لشركة EVN Finance، بأن اللوائح القانونية الحالية تُهيئ ظروفًا مواتية لأنشطة التحول الرقمي في قطاع الخدمات المالية والمصرفية. ومع ذلك، من بين الشركات المالية الست والعشرين العاملة حاليًا، لا تُقدم أي منها تقريبًا قروضًا لقطاع الأعمال، وخاصةً قروض الاستهلاك للأفراد.

شركة EVN Finance هي إحدى الشركات المالية التي تُقدم العديد من المنتجات المُخصصة لإقراض الشركات الصغيرة والأسر. ومع ذلك، أشار السيد هين إلى أن الشركات المالية الرقمية نفسها تُعاني حاليًا من أزمة "انفجار الديون"، بالإضافة إلى حالات الاحتيال وانتحال صفة الشركات المالية لارتكاب الاحتيال. ويُعدّ تحصيل الديون أمرًا بالغ الصعوبة نظرًا لافتقار هذه الشركات إلى الموارد البشرية، وافتقار السوق إلى وحدات تحصيل الديون الوسيطة.

السيد نجوين ثانه هين، المدير العام لشركة فينفيت تكنولوجي المساهمة:
غيّر ظهور التكنولوجيا المالية (fintech) طريقة حصول الشركات الصغيرة والأسر على الخدمات المالية، موفرًا لها خدمات مالية منخفضة التكلفة. وساهمت المنصات المالية الرقمية في تسريع الشمول المالي.

على الرغم من إمكاناتها الضخمة، تواجه التكنولوجيا المالية العديد من العقبات، وخاصة القانونية.

قال الدكتور نجوين دوك كين، نائب رئيس اللجنة الاقتصادية السابق في الجمعية الوطنية والرئيس السابق للمجموعة الاستشارية لرئيس الوزراء: "يمكن حل مشكلات المخاطر من خلال التعاون بين المؤسسات المالية والائتمانية التقليدية وشركاء التكنولوجيا المالية (غير التنافسية، والتي تعمل بشكل تعاوني على سد فجوات السوق... المشكلة الأكبر الآن هي الإطار القانوني، ولكن هذا في متناول هيئة الإدارة. فبدلاً من الاضطرار إلى إنفاق موارد ملموسة، يمكن للدولة التعاون لتطوير الموارد غير الملموسة، وذلك من خلال بناء إطار قانوني مناسب لتطوير أنشطة تطبيقات التكنولوجيا بشكل عام والتكنولوجيا المالية بشكل خاص".

من المعروف أن العديد من دول المنطقة لديها سياسات عديدة لتحويل التكنولوجيا المالية إلى قناة تمويل للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر. على سبيل المثال، أنشأت الهند شبكة من الوكلاء المصرفيين بهدف توسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل المناطق الريفية، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد ارتفع عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تستخدم الوكلاء المصرفيين بنسبة 25% خلال السنوات الخمس الماضية.

بدأت إندونيسيا أيضًا بإقرار نموذج الخدمات المصرفية بالوكالة في عام ٢٠١٣، حيث تتعاون البنوك التجارية مع مؤسسات غير مصرفية لتقديم خدمات للمجتمع. ولدعم التكنولوجيا المالية، أنشأ البنك المركزي الإندونيسي إطارًا تنظيميًا لاختبار حلول متنوعة للشركات الصغيرة.

المصدر: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html