أريد الإقراض ولكني خائف من صعوبة تحصيل الديون

تواجه المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. تعتبر التكنولوجيا المالية وسيلة جديدة للشركات لحل مشاكل رأس المال. ومع ذلك، تقول العديد من شركات التكنولوجيا المالية إنها تواجه صعوبات في تحصيل الديون.

التكنولوجيا المالية تصبح قناة رأس مال جديدة للشركات الصغيرة: تريد الإقراض ولكنها تخشى صعوبة تحصيل الديون

تواجه المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. تعتبر التكنولوجيا المالية وسيلة جديدة للشركات لحل مشاكل رأس المال. ومع ذلك، تقول العديد من شركات التكنولوجيا المالية إنها تواجه صعوبات في تحصيل الديون.

لا تزال الشركات الصغيرة والأسر تواجه صعوبة في الوصول إلى رأس المال

وفي حديثهم في ندوة حول الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة: خلق فرص الحصول على رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر التي نظمتها صحيفة نهان دان ومعهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) صباح اليوم (25 أكتوبر)، أكد العديد من الخبراء أن الوصول إلى رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر يواجه حاليًا العديد من الصعوبات. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التخفيف من هذا القلق.

خبير يتحدث في ندوة حول الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: خلق فرص الحصول على رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر.

قال الأستاذ المشارك، الدكتور دانج نغوك دوك، رئيس كلية المالية والمصرفية بجامعة داي نام: "إن أكبر عائق أمام حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال هو قدرتها على استيفاء شروط ومعايير المؤسسات المالية والائتمانية. فالبنوك تميل إلى المخاطرة، لذا فهي لا ترغب في إقراض هذه الشركات. في الوقت نفسه، تُبدي شركات التكنولوجيا المالية استعدادها للإقراض بمجرد تطبيقها التكنولوجيا لتقييم المخاطر وتقييم العملاء. وهذا حل مهم لفتح تدفقات رأس المال للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر".

ووفقا لبحث أجرته مؤسسة IDS، تعد فيتنام واحدة من 25 دولة ذات أولوية تركز على تطوير التمويل الشامل. ومع ذلك، بعد مرور ما يقرب من خمس سنوات على تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي حتى عام 2025 ورؤية عام 2030 (الاستراتيجية)، لا يزال الوصول إلى رأس المال للأفراد والشركات الضعيفة (الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر) يواجه العديد من الصعوبات.

وتعتقد شركة IDS أنه لتسريع الشمول المالي، فإن الخبرة الدولية تتمثل في تنفيذ سياسات التحول الرقمي وتطبيق التكنولوجيا على الخدمات المالية (fintech) لتحقيق أهداف استراتيجية الشمول المالي. إن فيتنام لا تتخلف عن البلدان الأخرى من حيث الوصول إلى الائتمان فحسب، بل إنها تتمتع أيضًا بحجم سوق كبير (حوالي 100 مليون شخص)، وبالتالي، بدون حل مبتكر سيكون من الصعب تسريع الشمول المالي.

تُشير أفضل الممارسات العالمية إلى أن تطبيق التكنولوجيا يُسهّل تقديم الخدمات المالية والمصرفية في أي مكان، حتى في غياب البنوك. ونتيجةً لذلك، تُزال تقريبًا عوائق الشمول المالي، مثل الدخل والتكاليف والمسافة الجغرافية، مما يُساعد الفقراء وذوي الدخل المحدود - الذين لم يسبق لهم الوصول إلى الخدمات المالية - على الحصول على ظروف أكثر ملاءمةً للوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها، كما علق الدكتور تران فان، مدير معهد IDS.

وأكد نائب محافظ بنك الدولة السيد داو مينه تو أيضًا أن التمويل الرقمي سيساعد في تحسين الخدمات، مع تحسين كفاءة الإدارة والوصول إلى رأس المال للفئات الضعيفة. وبالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى التعاون الوثيق بين البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر وصناديق الائتمان لبناء الخدمات المالية التي تناسب احتياجات الأفراد والشركات. وفي الوقت نفسه، يجب على الممر القانوني أيضًا ضمان الشفافية ومساعدة المؤسسات المالية على العمل بسلاسة وحماية حقوق مستخدمي الخدمات المالية.

التكنولوجيا المالية: أريد الإقراض ولكن لدي مشاكل قانونية وصعوبة في تحصيل الديون

إن الطلب على القروض من قبل الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والأسر مرتفع للغاية، مما يعني أن إمكانات تطوير السوق المالية الرقمية هائلة. تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بإمكانيات كبيرة للتطور بفضل المزايا في التكنولوجيا والبيانات وتكاليف التشغيل وفرص الأعمال وما إلى ذلك، وتعتبر القوة الدافعة لتنفيذ استراتيجية الشمول المالي الوطنية الحالية.

وقال الأستاذ المشارك الدكتور دانج نغوك دوك، إن التكنولوجيا المالية هي الحل الرئيسي الذي لا يساعد فقط في زيادة فرص الحصول على الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر، بل يزيد أيضًا من الراحة ويحسن القدرة الإدارية للمؤسسات الصغيرة. ومع ذلك، فإن المشكلة الأكبر اليوم هي أن الإطار القانوني لا يزال غير كاف ولا يلبي المتطلبات العملية، وخاصة

قال السيد ماي دانه هين، المدير العام لشركة EVN Finance، إن اللوائح القانونية الحالية خلقت ظروفًا مواتية لأنشطة التحول الرقمي في مجال الخدمات المالية والمصرفية. ومع ذلك، فمن بين الشركات المالية الـ 26 الموجودة اليوم، لا يوجد تقريبا أي منها يقدم قروضا لقطاع الأعمال، وخاصة القروض الاستهلاكية للأفراد.

تعد شركة EVN Finance واحدة من الشركات المالية التي تقدم العديد من المنتجات الموجهة لإقراض الشركات الصغيرة والأسر. ومع ذلك، قال السيد هين إن شركات التمويل الرقمي نفسها تعاني حاليًا من صداع بسبب حالة "التخلف عن سداد الديون" بالإضافة إلى الاحتيال وانتحال صفة الشركات المالية لارتكاب الاحتيال. إن تحصيل الديون أمر صعب للغاية لأن هذه الشركات تفتقر إلى الموارد البشرية في حين يفتقر السوق إلى وحدات الوساطة لتحصيل الديون.

السيد نجوين ثانه هين، المدير العام لشركة فينفيت تكنولوجي المساهمة:
لقد أدى ظهور التكنولوجيا المالية إلى تغيير الطريقة التي تحصل بها الشركات الصغيرة والأسر على الخدمات المالية، وخاصة من خلال تزويدهم بالخدمات المالية منخفضة التكلفة. ساهمت المنصات المالية الرقمية في تسريع الشمول المالي.

على الرغم من إمكاناتها الضخمة، تواجه التكنولوجيا المالية العديد من العقبات، وخاصة القانونية.

تي اس. قال نجوين دوك كين، نائب رئيس اللجنة الاقتصادية السابق في الجمعية الوطنية والرئيس السابق للمجموعة الاستشارية لرئيس الوزراء: "يمكن حل مشكلات المخاطر من خلال التعاون بين المؤسسات المالية والائتمانية التقليدية وشركاء التكنولوجيا المالية (غير التنافسية، والتي تتعاون في سدّ فجوات السوق... المشكلة الأكبر الآن هي الإطار القانوني، ولكن هذا في متناول هيئة الإدارة. فبدلاً من الاضطرار إلى إنفاق موارد ملموسة، يمكن للدولة التعاون لتطوير الموارد غير الملموسة، وذلك من خلال بناء إطار قانوني مناسب لتطوير أنشطة تطبيقات التكنولوجيا بشكل عام والتكنولوجيا المالية بشكل خاص".

ومن المعروف أن العديد من بلدان المنطقة لديها العديد من السياسات لتحويل التكنولوجيا المالية إلى قناة رأس مال للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر. على سبيل المثال، تعمل الهند على تطوير شبكة من الوكلاء المصرفيين بهدف توسيع الخدمات المالية إلى المناطق الريفية ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. ارتفع عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تستخدم خدمات الوكلاء المصرفيين بنسبة 25% خلال السنوات الخمس الماضية.

وبدأت إندونيسيا أيضًا السماح بنموذج الوكالة المصرفية للعمل منذ عام 2013، حيث تتعاون البنوك التجارية مع المنظمات غير المصرفية لتقديم الخدمات للمجتمع. لدعم شركات التكنولوجيا المالية، أنشأ بنك إندونيسيا إطارًا تنظيميًا لتجربة حلول مختلفة للمؤسسات الصغيرة جدًا.

المصدر: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html