تتشارك البنوك البيانات لتحديد المحتالين المعرضين للخطر

ANTD.VN - خلال العامين الماضيين، سُجِّلت حالتا سرقة بيانات بطاقات الصراف الآلي (سرقة معلومات البطاقات) في عام ٢٠٢٤، أثرتا على ١٣ بنكًا عضوًا. وفيما يتعلق بالاحتيال في الدفع عبر الإنترنت بالبطاقات المحلية، تم التحقق من ١٢٠٠٠ معاملة شهريًا، في المتوسط، وتقديم شكاوى بشأن رموز احتيالية عبر نظام NAPAS.

إن المجرمين يفهمون نفسية كل شخص حتى يتمكنوا من التلاعب والاحتيال.

وبحسب الإحصائيات، فإن أكثر من 87% من البالغين في فيتنام لديهم حتى الآن حسابات دفع في البنوك؛ ويبلغ معدل النمو في عدد معاملات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول حوالي 90% سنويا.

وقد حقق القطاع المصرفي الرقمي تقدماً كبيراً، خاصة بعد أن أصدر البنك المركزي القرار رقم 2345/QD-NHNN بشأن تطبيق حلول أمنية في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية، بهدف تعزيز الحلول بشكل أكبر لضمان السلامة والأمان وحماية مستخدمي الخدمة بشكل أفضل ضد الاحتيال عبر الإنترنت.

في الوقت الحالي، أرسلت 25 مؤسسة ائتمانية بيانات إلى إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي (C06) للتنظيف مع إرسال وتلقي ما يقرب من 2.5 مليون سجل للعملاء.

ومع ذلك، لا يزال القطاع المصرفي الفيتنامي يواجه العديد من التحديات الكبرى، مع تزايد جرائم التكنولوجيا المالية مع أشكال متزايدة التطور والتعقيد وعدم القدرة على التنبؤ من التزوير والاحتيال والنصب.

ويتزامن ارتفاع معدلات الدفع غير النقدي مع زيادة جرائم الاحتيال.

أشار السيد نجوين مينه تام، نائب رئيس جمعية البطاقات، إلى أن المجرمين يهاجمون ويسرقون حاليًا البيانات/المعلومات من النظام المصرفي/معدات البنك، ومن نقاط البيع المرتبطة بالبنك أو مباشرة من العملاء الذين يستخدمون الخدمة... حتى أنهم يفهمون نفسية كل مجموعة من الأشخاص للتلاعب والاحتيال.

سجل السيد نجوين نجوك كوي، رئيس اللجنة الفرعية لإدارة المخاطر في جمعية البطاقات، الواقع في البنوك الأعضاء في العامين الماضيين، وقال إن حادثتي سرقة معلومات البطاقة من أجهزة الصراف الآلي في عام 2024 أثرتا على 13 بنكًا عضوًا، بخسارة إجمالية مسجلة تبلغ حوالي 2 مليار دونج.

فيما يتعلق بالاحتيال في الدفع عبر الإنترنت بالبطاقات المحلية، هناك متوسط ​​12000 معاملة يتم التحقق منها وتقديم شكوى بشأنها باستخدام رموز الاحتيال / شهريًا عبر NAPAS (عدد العملاء الذين لم يتحققوا أو يشتكوا كبير جدًا).

فيما يتعلق بمخاطر إصدار البطاقات الدولية، رصدت اللجنة الفرعية لإدارة المخاطر عددًا من تسريبات البيانات واسعة النطاق، حيث تحولت رموز التحقق والشكاوى من احتيال إلى رموز تشير إلى عدم استلام السلع والخدمات. أما بالنسبة لمخاطر الدفع بالبطاقات الدولية، فلا تزال المعاملات التي تحمل دلائل على غسل الأموال شائعة، ويحدث الاحتيال في وحدات قبول البطاقات الإلكترونية المرموقة.

تبادل المعلومات والتعرف المبكر على المخاطر

وفقًا للسيد كاو فيت هونغ، نائب رئيس القسم الرابع، A05، بوزارة الأمن العام ، هناك أربعة أسباب لزيادة جرائم البطاقات. أولًا، لا يزال وعي عدد كبير من العملاء الذين يستخدمون خدمات البطاقات أو المدفوعات الإلكترونية محدودًا.

ثانيًا، إن ظاهرة شراء وبيع البيانات الشخصية، وتأجير وإقراض الحسابات المصرفية، منتشرة على نطاق واسع، ويصعب السيطرة عليها. ورغم أن الجهات الفاعلة تُغير أساليبها وحيلها باستمرار، إلا أن هدفها واحد: الاستيلاء على أموال الناس.

ثالثا، هناك نقص في الإطار القانوني لإدارة ومعالجة المعاملات وعمليات شراء "العملة الافتراضية" و"الأصول الافتراضية" و"العملة الرقمية".

رابعا، لا يزال التعاون الدولي وتبادل المعلومات بين الشرطة الفيتنامية ووكالات إنفاذ القانون الأجنبية يواجه العديد من الصعوبات والقيود، ونقص التزامن والمرونة، مما يؤدي إلى الفشل في التعامل بشكل كامل مع المنظمات الإجرامية عالية التقنية التي تضم عناصر أجنبية.

وفي مواجهة مخاطر أمن المدفوعات الرقمية المعقدة بشكل متزايد، قال السيد نجوين نجوك كوي إن البنوك الأعضاء في جمعية البطاقات قامت بالتنسيق من خلال مجموعات تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لتحديد المخاطر في وقت مبكر بمجرد ظهور عدد قليل من المعاملات في السوق؛ وتحذير جميع البنوك الأعضاء؛ ونشر الاتصالات بين البنوك وتتبعها وإيجاد أرضية مشتركة؛

التنسيق المستمر مع A05 في المحليات بمجرد تحديد المخاطر؛ الإبلاغ إلى بنك الدولة، وجمعية البنوك، ومشاركة المعلومات بين البنوك الأعضاء لدعم والاستجابة بشكل مناسب وفقًا لرغبة المخاطرة.

وأضاف ممثل اللجنة الفرعية لإدارة المخاطر: "نحن ننسق حاليًا بشكل نشط مع A05 لإنشاء مشروع خاص، وتنسيق القبض على مجرمي الإنترنت، وفي الوقت نفسه نشر حلول الوقاية الداخلية لكل بنك".

وتستعد جمعية المصارف والبطاقات أيضاً لإصدار مجموعة من القواعد لتوضيح عملية التنسيق للتعامل مع المخاطر في المدفوعات والاحتيال في قطاع الدفع بالبطاقات.

أوصى ممثل A05 بأن يركز القطاع المصرفي على الاستثمار في أنظمة المعلومات وتطويرها، وخاصة أنظمة المصادقة البيومترية، وeKYC، وما إلى ذلك. ويجب على البنوك نشر اتصالات النظام مع قواعد بيانات الحسابات المتعلقة بالأنشطة غير القانونية لمنع وإيقاف واستعادة الأصول للعملاء على الفور.

تعزيز التنسيق بين البنوك التجارية وبنك الدولة الفيتنامي ووزارة الأمن العام ووزارة المعلومات والاتصالات للكشف الفوري عن الأساليب والحيل الإجرامية الجديدة في أنشطة الدفع بالبطاقات ونشرها والتحذير منها.

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd