تقوم البنوك ببيع الديون المعدومة على نطاق واسع.

تقوم العديد من البنوك بتكثيف بيع العقارات - من قطع الأراضي والمنازل المتلاصقة إلى مشاريع الشقق - وسط زيادة سريعة في الديون المعدومة في الآونة الأخيرة.

أعلن فرع مدينة هو تشي منه التابع لبنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( أغريبنك ) عن طرح مزاد علني لدين مستحق على شركة ها لونغ للمنتجات المائية المحدودة، بقيمة دفترية تتجاوز 31.3 مليار دونغ فيتنامي، وذلك بهدف تسوية الدين واسترداده. ويتمثل الضمان في حق استخدام قطعة أرض مساحتها 256 مترًا مربعًا في مقاطعة بينه ثانه بمدينة هو تشي منه، بالإضافة إلى المنزل الملحق بها.

بيع المنازل والأراضي والشقق بالمزاد العلني.

تم بيع الدين المذكور أعلاه في مزاد علني في حالته الحالية (بما في ذلك الضمانات والوضع القانوني والمخاطر المحتملة ...) بسعر ابتدائي يزيد قليلاً عن 19.5 مليار دونغ فيتنامي.

كما تقوم فروع أخرى من بنك أغريبنك، مثل فروع سايغون المركزية، ونها بي، وجنوب سايغون، وشرق مدينة هو تشي منه، بالإعلان في نفس الوقت عن بيع قروض مضمونة بالعقارات، بما في ذلك الأراضي الشاغرة، والأراضي المخصصة للمحاصيل المعمرة، والمنازل المتلاصقة، والأراضي السكنية في المناطق الريفية.

بالنسبة لبنك فيتنام الدولي (VIB )، يتجاوز عدد الأصول العقارية المعروضة للبيع حاليًا 800 أصل، تشمل أراضي سكنية، ومنازل متلاصقة، وشققًا، وقطع أراضٍ في جميع أنحاء البلاد. وتتراوح أسعار العديد من هذه القطع بين عدة مليارات وعشرات المليارات من عملة الدونغ الفيتنامية. ومن الأمثلة على ذلك قطعة أرض مساحتها 536 مترًا مربعًا في الحي الثامن، مقاطعة غو فاب، مدينة هو تشي منه، يعرضها البنك للبيع بسعر ابتدائي يقارب 60 مليار دونغ فيتنامي.

يعرض بنك ساكومبانك (بنك سايغون ثونغ تين التجاري المساهم) للبيع عدداً من العقارات في كان ثو، ولونغ آن، وهاو جيانغ، وكين جيانغ، ومدينة هو تشي منه، بأسعار تتراوح بين بضعة مليارات وعشرات المليارات من دونغ فيتنامي، وذلك لسداد ديون مستحقة، ويبلغ إجمالي عدد العقارات 67 عقاراً. يقع العديد من هذه العقارات في شوارع حضرية مزدحمة ذات كثافة سكانية عالية. فعلى سبيل المثال، يعرض ساكومبانك للبيع عقاراً في مقاطعة نينه كيو بمدينة كان ثو، تبلغ مساحته أكثر من 1158 متراً مربعاً، بسعر يبدأ من 114.1 مليار دونغ فيتنامي.

أعلنت عدة بنوك أخرى، مثل بنك بي في كوم، وبنك كينلونغ، وبنك فيتكوم، وبنك بي آي دي في، وبنك فيتين، وغيرها، بشكل متواصل عن تصفية الأصول المرهونة، وتحديداً العقارات، لمعالجة ديون القروض واستردادها. وتُكثّف هذه البنوك أنشطتها في مجال الحجز على الأصول المرهونة نتيجة انتعاش سوق العقارات في بعض القطاعات، وكذلك للسيطرة على نسبة القروض المتعثرة.

بحسب الدكتور هوينه فوك نغيا من جامعة هو تشي منه للاقتصاد، فإن البنوك تبيع أصولها المرهونة بقوة منذ حوالي عام، وليس مؤخراً. ورغم أن سوق العقارات لم يتعافَ بشكل كامل، إلا أن المستثمرين في كل قطاع من هذه القطاعات - سواء كانت منازل مستقلة أو قطع أراضٍ أو شقق - لا يزالون يشاركون فيه، وذلك بحسب نوع العقار وموقعه.

"يكمن التحدي الحالي في قدرة السوق على استيعاب حجم المنازل والشقق التي يتم تصفيتها. فإذا أرادت البنوك تصفية الأصول المرهونة بسرعة واسترداد ديونها عن طريق بيعها بأسعار منخفضة، فسيتكبد المقترضون الذين لا يستطيعون سداد ديونهم ويضطرون إلى الحجز على الأصول المرهونة خسائر"، هذا ما حلله الدكتور هوينه فوك نغيا.

تعرض العديد من البنوك التجارية في الوقت نفسه بيع الديون المعدومة والأصول المرهونة في نهاية العام.

تتزايد القروض المتعثرة بسرعة.

تُظهر التقارير المحدثة عن القطاع المصرفي الصادرة عن العديد من شركات الأوراق المالية والتي نُشرت مؤخراً زيادة في الديون المعدومة حيث ضعفت جودة أصول النظام المصرفي بشكل كبير منذ أزمات العقارات وسندات الشركات في الفترة 2022-2023.

بحسب السيد كاو فييت هونغ، مدير تحليل القطاع المالي في شركة ACBS للأوراق المالية، ظلّت نسبة القروض المتعثرة في البنوك المدرجة مرتفعة لأربعة أرباع متتالية، وارتفعت بمقدار 4 نقاط مئوية في الربع الثالث من عام 2024، بما في ذلك القروض المعاد هيكلتها بموجب التعميم رقم 02/2023/TT-NHNN. وتُسجّل البنوك المتخصصة في إقراض الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة نسبًا أعلى من القروض المتعثرة ونسبًا أعلى من القروض في الفئة الثانية مقارنةً بالبنوك المتخصصة في إقراض الشركات الكبيرة. والجدير بالذكر أن هامش مخاطر القروض المتعثرة لم يعد كافيًا، وإنما هو عند مستوى يُعادل ما كان عليه قبل جائحة كوفيد-19.

أظهرت البيانات التي نشرها بنك الدولة الفيتنامي خلال جلسة الجمعية الوطنية في نوفمبر 2024 أن القروض المتعثرة تتجه نحو الارتفاع. ووفقًا لمحافظ بنك الدولة، نغوين ثي هونغ، فقد بلغت نسبة القروض المتعثرة في الميزانية العمومية 4.55% بنهاية سبتمبر 2024، وهي نسبة مماثلة تقريبًا لنهاية عام 2023، وتمثل زيادة مقارنة بعام 2022.

"هذا واقعٌ بسبب تأثير جائحة كوفيد-19، التي أثرت بشدة على جميع جوانب الحياة الاجتماعية. تواجه الشركات والأفراد صعوبات، وانخفاض الدخل يؤدي إلى تحديات أكبر في سداد الديون"، أوضح محافظ بنك الدولة الفيتنامي.

يعتقد السيد كاو فيت هونغ أنه على الرغم من ارتفاع نسبة القروض المتعثرة لربعين متتاليين، إلا أن هناك بعض المؤشرات على بلوغها ذروتها وإمكانية تحسنها في عام 2025. وقد قامت العديد من البنوك بشكل استباقي بتكوين مخصصات كاملة للقروض المعاد هيكلتها وفقًا للتعميم رقم 02. أما بالنسبة للقروض المعاد هيكلتها والمتأثرة بإعصار رقم 3، فيُسمح للبنوك بتمديد جدول المخصصات بمستوى أدنى وفقًا لخطة العمل في الفترة المقبلة.

بحسب محللين في شركة إس إس آي للأوراق المالية (إس إس آي للأبحاث)، قامت البنوك خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024 بمعالجة ديون متعثرة بقيمة 73.3 مليار دونغ فيتنامي، منها: 19.4 مليار دونغ فيتنامي في بنك في بي، و17.4 مليار دونغ فيتنامي في بنك فيتين، وأكثر من 15.9 مليار دونغ فيتنامي في بنك بي آي دي في، و7.1 مليار دونغ فيتنامي في بنك إم بي بي، وهو ما يمثل 0.84% ​​من إجمالي قروض العملاء القائمة. وهذا أعلى مستوى مسجل على الإطلاق.

"على الرغم من الجهود الاستباقية، لا تزال نسبة القروض المتعثرة مرتفعة، حيث تتراوح حول 2% في الربع الثالث من عام 2024، لا سيما في قطاعات مثل مواد البناء، وشركات المقاولات، والعقارات (المطورين ومقدمي قروض الإسكان)، والتجارة، والتصنيع. ولا تزال القدرة على سداد الديون ضعيفة، مما يؤثر على جهود البنوك في تحصيل الديون. ومع ذلك، ستُسرّع البنوك من تسوية القروض المتعثرة في الربع الرابع من عام 2024، مما سيساعد على خفض نسبة القروض المتعثرة إلى 1.9% بحلول نهاية العام"، هذا ما صرّح به خبير من شركة SSI Research.

أشار السيد داو هونغ دوونغ، مدير تحليل الصناعة والأسهم في شركة VPBankS للأوراق المالية، إلى أن معدل تكوين الديون المعدومة آخذ في التناقص، كما يتضح من الزيادة في القروض غير العاملة (NPLs) في الفئتين 2 و 4.

انخفضت القروض المتعثرة في الفئة الثانية للربع الثاني على التوالي، مما يشير إلى تباطؤ في تكوين الديون المعدومة. وظل إجمالي القروض المتعثرة في القطاع المصرفي مستقرًا عند 2.2%. وأظهرت نسبة تغطية القروض المتعثرة (حوالي 80%) مؤشرات على بلوغها أدنى مستوياتها، إلا أنها انخفضت بشكل ملحوظ منذ نهاية عام 2022.

ينبغي النظر في توسيع نطاق التعميم رقم 02.

صرحت المحافظة نغوين ثي هونغ بأنه من أجل السيطرة على الديون المعدومة، فقد طلب بنك الدولة الفيتنامي من المؤسسات الائتمانية تقييم قدرة المقترض على سداد القروض بعناية، مما يضمن السيطرة على الديون المعدومة الجديدة.

بالنسبة للقروض المتعثرة القائمة، يلزم اتخاذ تدابير استباقية لمعالجتها من خلال حث العملاء على سداد ديونهم، وتحصيلها، وبيع الأصول. كما يعمل بنك الدولة الفيتنامي على وضع إطار قانوني لشركات تداول الديون للمشاركة في إدارة القروض المتعثرة.

أحد الحلول التي يطبقها القطاع المصرفي للسيطرة على الديون المعدومة هو تمديد التعميم رقم 02 لمدة 6 أشهر تقريبًا (حتى نهاية عام 2024)، وإعادة هيكلة فترة السداد، والحفاظ على نفس تصنيف الدين لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات.

يرى الدكتور هوينه فوك نغيا أن الحكومة والبنك المركزي يُعطيان الأولوية لدعم الشركات وتعزيز نمو الائتمان بهدف دعم النمو الاقتصادي. وبناءً على هذا الهدف، يُمكن النظر في تمديد العمل بالتعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون.

لأنه إذا انتهى هذا التعميم في 31 ديسمبر 2024، فسيتعين على البنوك اتخاذ مخصصات كاملة و"حساب" جميع الديون المعاد هيكلتها بدقة، مما يزيد من خطر الديون المعدومة.

المصدر: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm