البنوك حذرة، والشركات تعاني: هل الائتمان الأخضر "محاصر"؟

على الرغم من أن البنوك قد طبقت العديد من السياسات التفضيلية للائتمان الأخضر، إلا أن الشركات لا تزال تواجه صعوبات في الوصول إلى هذا المصدر من التمويل بتكلفة معقولة.

يصعب الوصول إلى الشركات.

في ظل اقتصاد عالمي يتجه نحو التنمية المستدامة، بات التمويل الأخضر اتجاهاً هاماً، إذ يساعد الشركات على خفض تكاليف رأس المال والوصول إلى مصادر تمويل تفضيلية. مع ذلك، لا يزال تطبيق التمويل الأخضر في فيتنام يواجه العديد من العقبات، مما يستلزم تعاوناً وثيقاً بين البنوك والشركات.

بحسب بيانات بنك الدولة الفيتنامي، وحتى 30 سبتمبر/أيلول 2024، بلغ إجمالي رصيد القروض الخضراء الممنوحة لخمسين مؤسسة ائتمانية أكثر من 665 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 7.11% مقارنةً بنهاية عام 2023، وهو ما يمثل أكثر من 4.5% من إجمالي القروض القائمة في الاقتصاد الفيتنامي. وتتركز هذه القروض الخضراء بشكل رئيسي في قطاعي الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (بنسبة تزيد عن 43%) والزراعة المستدامة (بنسبة تزيد عن 30%).

على الرغم من النمو، لا تزال نسبة الائتمان الأخضر الحالية منخفضة مقارنةً بالهدف المحدد. فعلى وجه التحديد، لا يمثل إجمالي الائتمان الأخضر القائم حاليًا سوى 4.5% من إجمالي الائتمان القائم في الاقتصاد، وهو ما يزال بعيدًا جدًا عن الهدف المنشود وهو 10% بحلول عام 2025.

في الواقع، تواجه العديد من الشركات في قطاعات الطاقة المتجددة ومعالجة النفايات والتكنولوجيا النظيفة صعوبات في الحصول على التمويل الأخضر بسبب شروط القروض الصارمة. صرّح السيد لي كوانغ ثانغ، رئيس مجلس إدارة شركة فيت لونغ للاستثمار والإنشاءات المساهمة، قائلاً: "لا يزال الحصول على قروض تفضيلية من صناديق الائتمان الأخضر يواجه العديد من العقبات. نأمل في وضع سياسات محددة تُسهّل على الشركات الحصول على قروض طويلة الأجل بأسعار فائدة منخفضة، مع تبسيط إجراءات الموافقة".

يساهم إتاحة الائتمان الأخضر في "تخضير" تدفقات الاستثمار.

إلى جانب صعوبات الحصول على رأس المال، ترى هذه الشركة أيضاً أن عملية تقييم الضمانات غير مناسبة لنموذج الأعمال الخضراء. واقترح السيد ثانغ قائلاً : "تحتاج محطات معالجة النفايات أو مشاريع الطاقة النظيفة إلى سياسة تقييم أصول أكثر مرونة، بدلاً من تطبيق المعايير التقليدية المتبعة في تقييم العقارات أو الآلات" .

إنشاء آليات لتسهيل الحصول على الائتمان الأخضر.

نظراً للحاجة المُلحة إلى التمويل الأخضر، تُعزز البنوك التجارية سياساتها لدعم الشركات المُوجهة نحو التنمية المستدامة. وقد أكد السيد تران مان هونغ، مدير بنك فيتكومبانك هاي فونغ، قائلاً: "يلتزم بنك فيتكومبانك بتوفير رأس مال مُيسر للشركات الخضراء، مما يُساعدها على خفض التكاليف المالية وتوسيع نطاق عملياتها. كما أننا نُراجع شروط القروض لتتناسب بشكل أفضل مع نماذج الأعمال الخضراء".

وبالمثل، اقترح بنك فييتين لوائح منفصلة بشأن معاملات المخاطر للائتمان الأخضر، بهدف تخفيف الضغط المالي على الشركات. وصرح السيد لي دوي هاي، نائب المدير العام لبنك فييتين، قائلاً: "نأمل أن يطبق بنك الدولة الفيتنامي سياسات لخفض معامل المخاطر لقروض الائتمان الأخضر، مما يساعد الشركات على الحصول على رأس المال بسهولة أكبر وبتكلفة معقولة".

من وجهة نظر الجهة التنظيمية، قال السيد نغوين شوان باك، نائب مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (بنك الدولة الفيتنامي) - إن بنك الدولة الفيتنامي أصدر التعميم رقم 17 الذي يوجه تنفيذ إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان للمؤسسات الائتمانية، وذلك لتوجيه المؤسسات الائتمانية إلى مراعاة عوامل المخاطر البيئية بعناية عند منح الائتمان.

كما اقترح السيد باك زيادة فرص الحصول على تمويل تفضيلي من المؤسسات المالية الدولية لمشاريع الاستثمار الأخضر، التي تتسم بتكاليفها المرتفعة وفترات استردادها الطويلة. ويجب على المؤسسات الائتمانية المشاركة بفعالية في هذه المشاريع للمساهمة في التنمية الاقتصادية المستدامة.

لتعزيز الائتمان الأخضر، أكدت السيدة نغوين لينه فونغ، نائبة مدير إدارة السياسة النقدية (بنك الدولة الفيتنامي): "يشجع بنك الدولة الفيتنامي دائماً المؤسسات الائتمانية على توسيع نطاق الإقراض للمشاريع الخضراء. كما أننا ندرس آليات لخفض أسعار الفائدة ودعم الشركات في الحصول على رأس المال من صناديق الائتمان الأخضر الدولية".

وبحسب السيدة فونغ، فقد طالب بنك الدولة الفيتنامي منذ عام 2024 البنوك بخفض تكاليف التشغيل من أجل خفض أسعار الفائدة على القروض، بما في ذلك في قطاع الائتمان الأخضر.

بفضل التزامات البنوك ودعم بنك الدولة الفيتنامي، بات الائتمان الأخضر محركاً هاماً للتنمية الاقتصادية المستدامة. ومع ذلك، ولتحقيق أقصى قدر من الفعالية، تطالب الشركات القطاع المصرفي بمواصلة توسيع نطاق الحصول على الائتمان الأخضر، وتبسيط شروط القروض، وخفض أسعار الفائدة في الوقت نفسه، وتقديم الدعم المالي لمساعدة الشركات الخضراء على مواصلة عملياتها على المدى الطويل. كما تطالب بتحسين سياسات تقييم الضمانات لتلائم بشكل أفضل الخصائص المميزة للشركات الخضراء.

وعلى النقيض من ذلك، تحتاج البنوك أيضاً إلى حوافز أقوى من بنك الدولة الفيتنامي لضمان أن الائتمان الأخضر ليس مجرد التزام، بل يصبح في الواقع قوة دافعة لاقتصاد مستدام.

أعلنت وزارة الزراعة والبيئة أنها قدمت إلى رئيس الوزراء مسودة قرار بشأن المعايير البيئية ومنح الشهادات للمشاريع الاستثمارية المؤهلة للحصول على قروض وسندات خضراء. وسيساهم هذا القرار، حال صدوره، في تعزيز التمويل الأخضر، ودعم مشاريع التنمية المستدامة، وتعبئة رؤوس الأموال لحماية البيئة.

دوي مينه

المصدر: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html