رواد القطاع المصرفي في تعزيز التمويل الأخضر

في مواجهة التطورات غير المتوقعة لتغير المناخ، بادرت مجموعة من الشركات الفيتنامية إلى "تخضير" عملياتها بشكل استباقي. وفي هذه العملية، تلعب الصناعة المصرفية دور "القابلة" المالية، من خلال حزم الائتمان التفضيلية لدعم الشركات التي تستثمر في التكنولوجيا الخضراء.

علق السيد نجوين كووك هونغ - نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، قائلاً: "لقد كان بنك الدولة رائداً في تنفيذ خطط العمل وتنفيذ السياسات التي أصدرتها الحكومة لتعزيز الائتمان الأخضر". وباعتبارها تلعب دورا رئيسيا في توفير رأس المال للاقتصاد ، نفذ البنك المركزي بشكل استباقي برنامج عمل يركز على توجيه تدفقات الائتمان الأخضر نحو الأنشطة الاقتصادية المستدامة.

بناءً على توجيهات الحكومة ورئيس الوزراء ، يقوم بنك الدولة ببناء نظام قانوني متزامن بشأن الائتمان الأخضر من خلال وثائق مهمة مثل مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام (القرار رقم 1604/QD-NHNN بتاريخ 7 أغسطس 2018 والقرار رقم 1663/QD-NHNN بتاريخ 6 أغسطس 2024)؛ دمج التوجه نحو تطوير الائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء في محتوى استراتيجية تطوير القطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030 (القرار رقم 986/QD-TTg بتاريخ 8 أغسطس 2018)؛... وبالتالي، خلق الظروف المواتية للشركات للوصول إلى مصادر رأس المال التفضيلية للمشاريع الصديقة للبيئة.

تحت إشراف بنك الدولة، قامت البنوك الكبرى مثل BIDV و Agribank و Vietcombank وغيرها بتنفيذ سلسلة من حزم الائتمان الأخضر المرنة، ومتابعة عن كثب احتياجات التحول للشركات. وعلى وجه الخصوص، قامت العديد من البنوك التجارية المساهمة بجعل "التحول الرقمي" و"التحول الأخضر" ركائز استراتيجية أعمالها لعام 2024. وعادة ما تركز عمليات توسيع محافظ القروض التفضيلية على مجالات رئيسية: السيارات الكهربائية، والطاقة المتجددة، والاقتصاد الدائري في قطاع المنسوجات والملابس، وعوامل حماية البيئة لمنتجات معالجة الأخشاب، ومشاريع الاستجابة لتغير المناخ في دلتا ميكونج، والمشاريع الرائدة لتجربة الكتاب الأبيض للحياد الكربوني.

وتستفيد الشركات المشاركة في هذه المحفظة من القروض بأسعار فائدة تفضيلية، مما يساعد على خفض تكاليف التمويل وتشجيع التحول إلى الاقتصاد الأخضر. وفي الوقت نفسه، توفر البنوك أيضًا آليات إعادة التمويل بأسعار فائدة أقل من السوق، مما يساعد المشاريع الخضراء على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.

وفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي، نما رصيد الائتمان الأخضر في النظام المصرفي بمعدل 22٪ سنويًا في الفترة 2017-2023. وقد تجاوز معدل نمو الائتمان الأخضر في السنوات الأخيرة متوسط ​​معدل نمو الائتمان، مما يدل على أن نسبة الائتمان الأخضر إلى إجمالي الديون المستحقة قد زادت بشكل كبير. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت 50 مؤسسة ائتمانية بتوليد أرصدة ائتمانية خضراء مع قروض مستحقة تصل إلى أكثر من 665000 مليار دونج، بزيادة قدرها 7.11٪ مقارنة بنهاية عام 2023، وهو ما يمثل أكثر من 4.5٪ من إجمالي القروض المستحقة في الاقتصاد بأكمله.

ورغم تحقيق بعض النتائج، فإن تطوير الائتمان الأخضر لا يزال يواجه بعض القيود. وبحسب الإحصائيات فإن نحو 65% من الشركات تواجه صعوبة في الحصول على رأس المال اللازم لتنفيذ المشاريع الخضراء. وعلى الرغم من توافر آليات الدعم المالي، فإن تخصيص رأس المال للهدف الصحيح يظل يشكل تحدياً. أشار السيد فام فان كوانج، نائب رئيس جمعية الأعمال الإقليمية في تاي نجوين، إلى أن العديد من الوحدات لديها خطط لتوسيع الإنتاج والاستثمار في المشاريع الخضراء وتحديث المعدات التكنولوجية للتحول الأخضر، ولكنها تتأخر بسبب صعوبة الوصول إلى رأس المال الأخضر.

من ناحية الممارسة التجارية، أشارت السيدة ديب ثي كيم هوان، مديرة التنمية المستدامة في مجمع DEEP C الصناعي، إلى بعض الصعوبات التي تواجهها الشركات في عملية الوصول إلى التمويل الأخضر. وتشمل هذه الأمور: عدم وجود معلومات حول مقدمي الائتمان الأخضر؛ التكاليف المالية الفعلية؛ معايير المشروع الأخضر ليست محددة وواضحة؛ لا تقبل صناديق الائتمان الأخضر عادةً الضمانات، وتحتاج الشركات إلى ضمان بنكي؛ تواجه المشاريع الصغيرة صعوبة في الحصول على القروض الأجنبية؛ مخاطر سعر الصرف

وقال السيد نجوين ثانه سون، مدير مركز التدريب في جمعية المصارف الفيتنامية، إنه من أجل زيادة قدرة الشركات على الحصول على الائتمان، والمساهمة في دعم الشركات في التحول الأخضر والتنمية المستدامة، تحتاج الحكومة إلى بناء وتأسيس إطار عمل متكامل لسياسة التمويل الأخضر. ويجب أن يتضمن هذا الإطار السياسي أدوات مثل الائتمان، وإعادة التمويل، والسياسات المالية والنقدية للقطاع الخاص، والخدمات المصرفية، والتمويل الأخضر... لتوجيه تدفقات رأس المال بشكل مناسب وكافٍ وفعال.

واقترح السيد سون أن يقوم بنك الدولة بتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر ومشروع الوقاية من تغير المناخ بشكل عاجل، بما في ذلك استكمال التعليمات وتوجيه مؤسسات الائتمان لمنح الائتمان لفئات التصنيف الأخضر. وتحتاج مؤسسات الائتمان إلى زيادة رأس مال الإقراض للمؤسسات المبتكرة وتقديم أقصى قدر من الدعم للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في التحول الأخضر.

وعلى الجانب التجاري، من الضروري ممارسة الحوكمة الخضراء بشكل استباقي، بهدف إنشاء منتجات صديقة للبيئة ولها تأثير إيجابي على المجتمع. وتحتاج الشركات أيضًا إلى الوصول بشكل نشط إلى مصادر الائتمان الأخضر من المؤسسات المالية المحلية والأجنبية؛ بناء استراتيجية الأعمال الخضراء؛ الابتكار التكنولوجي؛ تعزيز المسؤولية الاجتماعية... إن هذه الجهود لا تخلق مزايا تنافسية فحسب، بل تساهم أيضًا في تحقيق أهداف التنمية المستدامة وحماية البيئة للمجتمع بأكمله.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/nganh-ngan-hang-tien-phong-thuc-day-tai-chinh-xanh-163378.html