زيادة تعبئة رأس المال وصعوبة الإقراض
في الربع الأول من عام 2024، واجهت تعبئة الأموال ووضع الإقراض في القطاع المصرفي صعوبات عديدة، حيث انخفض كلٌّ من تعبئة الأموال والقروض القائمة على الصعيد الوطني. وبحلول 20 فبراير 2024، انخفض حجم التعبئة على الصعيد الوطني بنسبة 1.83%، وانخفض الائتمان على الصعيد الوطني بنسبة 1.09%. وفي هذا السياق، حافظ القطاع المصرفي في نغي آن على معدل نمو جيد نسبيًا في رأس المال المُعبأ والقروض القائمة.
من المتوقع أن يصل رأس المال المُعبأ في المقاطعة بحلول 31 مارس 2024 إلى 241,069 مليار دونج، بزيادة قدرها 3.75% مقارنةً ببداية العام. ويُقدر إجمالي الديون المستحقة على مؤسسات الائتمان في المنطقة بنحو 288,811 مليار دونج، بزيادة قدرها 0.9% مقارنةً ببداية العام.
على وجه التحديد: تقدر القروض القائمة للقطاع الزراعي الريفي والمناطق الريفية في المنطقة بأكملها بنحو 136،826 مليار دونج، وهو ما يمثل 46٪ من القروض القائمة في المنطقة بأكملها؛ تقدر القروض المخصصة للتنمية الزراعية عالية التقنية والزراعة النظيفة بموجب القرار 30/NQ-CP بنحو 20،208 مليار دونج، وهو ما يمثل 6.8٪؛ تقدر قروض التصدير بنحو 2،474 مليار دونج، بانخفاض 13٪ مقارنة ببداية العام؛ تقدر القروض بموجب المرسوم 67/2014/ND-CP بنحو 120 مليار دونج؛ تقدر القروض القائمة لدعم الإسكان بموجب المرسوم 02/NQ-CP بنحو 105 مليار دونج.
على الرغم من أن نمو القروض المستحقة أفضل من المتوسط الوطني، إلا أن أنشطة الإقراض لا تزال صعبة للغاية، وفي بعض الأحيان، يكون عدد دافعي القروض في بعض البنوك أكبر من عدد المقترضين. وفي فرع بنك BIDV في فو دين، صرّح رئيس هذه الوحدة بأنه على الرغم من استمرار نمو تعبئة القروض بثبات، إلا أن الإقراض لا يزال بطيئًا. ورغم انخفاض أسعار الفائدة على القروض بشكل حاد مقارنةً بعام 2023، يواجه العديد من العملاء صعوبة في ممارسة أعمالهم التجارية عندما يحين وقت سداد الدين وعدم الاقتراض مرة أخرى؛ وفي الوقت نفسه، ليس من السهل العثور على عملاء جدد.
قال رئيس بنك الدولة إن انخفاض نمو الائتمان في بداية العام يُعزى بشكل رئيسي إلى العامل الموسمي لرأس السنة القمرية الجديدة، حيث كانت المؤسسات الإنتاجية والتجارية والشركات في إجازة بمناسبة رأس السنة القمرية الجديدة، ولم تكن القدرة على استيعاب رأس المال عالية. بالإضافة إلى العامل الموسمي للربع الأول الذي تزامن مع رأس السنة القمرية الجديدة، كان هناك عامل آخر هذا العام: لم يشهد الاقتصاد العالمي تحسنًا يُذكر، مما أثر على عوامل الإنتاج. لم تتمكن العديد من شركات التصدير من تصدير سلعها، بينما لا تزال السوق المحلية تعاني من صعوبات، مما أدى إلى انخفاض الطلب على الائتمان.
وبحسب دراسة استقصائية حول العوامل المؤثرة على إنتاج وأعمال مؤسسات التصنيع والمعالجة، فإن أصعبها لا تزال القدرة التنافسية المحلية العالية، وانخفاض الطلب في السوق المحلية والدولية، والصعوبات المالية، ومعدات التكنولوجيا القديمة، وعدم القدرة على توظيف العمال حسب الحاجة، ونقص المواد الخام والوقود والمواد، وما إلى ذلك. ولا يشكل الوصول إلى القروض المصرفية وأسعار الفائدة عقبات كبيرة أمام المؤسسات اليوم.
مع انخفاض نمو الائتمان في الربع الأول، بالإضافة إلى رأس المال اللازم للإنتاج لزيادة الطلب على الاقتصاد، تُقدم العديد من البنوك قروضًا استهلاكية بعروض تفضيلية متعددة. صرّح السيد دونغ في مدينة فينه بأن عائلته اقترضت مؤخرًا 500 مليون دونج فيتنامي من بنك BIDV لإصلاح منزلها؛ مدة القرض 5 سنوات، وسعر الفائدة في أول عامين 6.2% سنويًا، وبعد ذلك يتغير سعر الفائدة وفقًا لتقلبات السوق. بالإضافة إلى سعر الفائدة المنخفض نسبيًا، تتميز حزمة القروض هذه بإمكانية سداد القرض بالكامل خلال أول عامين دون التعرض لغرامات السداد المبكر.
قال السيد نجوين شوان ثونغ، مدير منطقة شمال الوسط في بنك VIB الدولي: "في الأشهر الثلاثة الأولى من العام، عكست حالة تعبئة الأموال والإقراض دورة التنمية الاقتصادية خلال العام. ومنذ بداية العام، شهدت تعبئة الأموال في بنك VIB في منطقة شمال الوسط نموًا ملحوظًا، حيث تجاوزت 10%، بينما لم يرتفع الإقراض إلا بنسبة تزيد عن 1%".
شهدت بعض البنوك الكبيرة، التي تُقدم نسبة عالية من قروض الشركات، انخفاضًا في نمو قروضها القائمة مؤخرًا، وذلك بسبب صعوبات الإنتاج والأعمال، وانخفاض الطلب على القروض، واضطرار العديد من الشركات إلى سداد ديونها. في الوقت نفسه، تُقرض البنوك المساهمة الأفراد بشكل رئيسي، لذا فإن التأثير ضئيل. مع ذلك، يشهد الاقتصاد الكلي تحسنًا تدريجيًا، مما سيؤثر إيجابًا على الاقتصاد بشكل عام، وعلى أنشطة أعمال القطاع المصرفي بشكل خاص.
مواصلة دعم الأفراد والشركات
تنفيذًا لتوجيهات الحكومة والوزارات، نفّذت اللجنة الشعبية لمقاطعة نغي آن، منذ بداية العام، إجراءات متزامنة لتعزيز أنشطة الاستثمار والبناء في المنطقة، لا سيما تسريع تنفيذ المشاريع الرئيسية ذات الصلة والتأثير. وقد أدى ذلك إلى خلق فرص عمل، وتنشيط السوق، وزيادة إيرادات الميزانية، والمساهمة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية، وتحسين حياة الناس في المقاطعة. ومن المعروف أن العديد من البنوك قد سددت قروضًا كثيرة في بداية العام، ولكن منذ نهاية مارس وحتى الآن، تحسن وضع الإقراض تدريجيًا، وتحسنت القروض القائمة، ونمت بشكل جيد. وبدأ الطلب على رأس المال يُظهر علامات على الارتفاع مجددًا.
لتوفير رأس المال اللازم للإنتاج واحتياجات الأعمال بسرعة، أطلقت البنوك العديد من حزم الائتمان التفضيلية المخصصة لقروض الأعمال. إلى جانب الانخفاض الحاد في أسعار الفائدة على التعبئة، خفّضت البنوك أيضًا أسعار الفائدة على القروض، مما هيأ الظروف للأفراد والشركات المحتاجة للحصول على قروض ميسرة.
صرح رئيس بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن: "تنفيذًا للتوجيه 01/CT-NHNN، يُوازن القطاع المصرفي مصادر رأس المال لتلبية احتياجات رأس المال الائتماني للاقتصاد، مما يضمن السيولة للنظام المصرفي، مما يُسهم في حل المشكلات، ويعزز نمو سوق العقارات بشكل آمن وصحي ومستدام. كما يُدير الائتمان لتلبية احتياجات رأس المال للإنتاج والأعمال في الوقت المناسب، ويعزز برنامج ربط البنوك بالمؤسسات. ويستمر تنفيذ برنامج ائتمان بقيمة 120,000 مليار دونج للإسكان الاجتماعي، وإسكان العمال، وتجديد وإعادة بناء الشقق القديمة وفقًا للقرار الحكومي 33/NQ-CP، مع أسعار فائدة على القروض أقل بنسبة 1.5% -2% من متوسط أسعار فائدة القروض للبنوك.
أعلنت اللجنة الشعبية لمقاطعة نغي آن أيضًا عن قائمة بمشروعين يستوفيان الشروط القانونية للحصول على قروض وفقًا للقرار 33/NQ-CP. حتى الآن، لم تكن شركة كوانغ ترونغ للبترول والاستثمار الحضري المساهمة بحاجة إلى اقتراض رأس مال من البنك، لأن المشروع في مرحلة تجهيز الموقع وإعادة التوطين. أما شركة كيم ثي للعقارات المساهمة، فهي بحاجة إلى اقتراض رأس مال، وقد أكملت إجراءات الاقتراض من حزمة ائتمانية بقيمة 120,000 مليار دونج.
وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن: تنفيذ حلول لدعم العملاء في إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون وفقًا للتعميم 02/2023/TT-NHNN، المتراكمة من 24 أبريل إلى 29 فبراير 2024، تمت إعادة هيكلة شروط سداد الديون وتم الحفاظ على مجموعات الديون لـ 187 عميلًا بقيمة إجمالية للديون (رأس المال والفائدة) تمت إعادة هيكلتها عند 1،698.3 مليار دونج.
نفذ بنك نغي آن للسياسة الاجتماعية سياسات الإقراض التفضيلية في المنطقة بشكل فعال، وخاصة فيما يتعلق بالإقراض للبرامج التفضيلية باستخدام رأس مال القروض بموجب القرار 11/NQ-CP، وصرف 100٪ من برامج القروض لخلق فرص العمل، والإسكان الاجتماعي، وشراء الطلاب لأجهزة الكمبيوتر، والإقراض لمرحلة ما قبل المدرسة، والإقراض للأقليات العرقية.
مصدر
تعليق (0)