العديد من المشاكل المتعلقة بأنشطة مبيعات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان التابعة لشركة التأمين AIA

أعلنت إدارة إدارة التأمين والإشراف عليها ( وزارة المالية ) للتو عن نتائج التفتيش على أنشطة بيع منتجات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية والمحتوى ذي الصلة في شركة التأمين على الحياة AIA Vietnam Life Insurance Company Limited (شركة التأمين AIA).

الصورة لأغراض التوضيح فقط (الصورة: vietstock.vn)

تم إجراء التفتيش على شركة التأمين AIA في الفترة من 23 أغسطس 2023 إلى 6 أكتوبر 2023. وفي ختام التفتيش، أشارت إدارة الإشراف والإدارة التأمينية إلى عدد من المشاكل التي تواجه شركة التأمين AIA في بيع منتجات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان.

يظهر استنتاج التفتيش أنه في عام 2022، ستبيع الشركة التأمين من خلال 06 مؤسسات ائتمانية بما في ذلك: Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank )، وViet Capital Bank (BVB)، وKien Long Commercial Joint Stock Bank (KLB)، وPublic Bank Vietnam Limited (PVB)، وCitiBank Vietnam (Citibank)، وHSBC Vietnam Limited (HSBC). ومن بينها، فإن البنك الذي يمتلك النسبة الأكبر من إيرادات التأمين المستغلة حديثًا هو VPBank.

وبحسب التقرير المالي المدقق لعام 2022 والبيانات المبلغ عنها لشركة التأمين AIA، بلغت إيرادات أقساط التأمين المباعة من خلال البنوك 5,290 مليار دونج، أي ما يعادل 28% من إجمالي إيرادات الأقساط. بلغت إيرادات أقساط التأمين الجديدة المباعة من خلال البنوك 1,548 مليار دونج، وهو ما يعادل 42% من إجمالي إيرادات أقساط التأمين الجديدة.

وفيما يتعلق بإلغاء العقود، أصدرت الشركة في عام 2022، 73,474 عقد تأمين جديد من خلال قناة التوزيع البنكية، تم إلغاء 4,440 عقد تأمين منها خلال فترة النظر التي تبلغ 21 يومًا، بما يعادل معدل 6٪، وإعادة أقساط التأمين للعملاء بمبلغ إجمالي قدره 222.8 مليار دونج.

وبحسب تقرير AIA Vietnam، فإن معدل الاحتفاظ بالعقد في السنة الأولى لعقود التأمين المستغلة من خلال البنوك (على أساس أقساط التأمين) هو 43%، وهو ما يتوافق مع معدل الإلغاء والإبطال في السنة الأولى بنسبة 57%.

والجدير بالذكر أن نتائج التفتيش أشارت أيضاً إلى وجود أفراد ينتمون إلى منظمة الوكالة لم يحرصوا على توفير الشروط الكافية وفقاً للأنظمة القانونية عند ممارسة أنشطة الوكالة وتقديم وعرض منتجات التأمين في أعمال التأمين المرتبطة بالاستثمار. إن أنشطة بيع المنتجات التأمينية من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية لها محتويات غير مطبقة بالكامل وفقاً للأنظمة الصادرة عن الشركة. بالإضافة إلى ذلك، أصدرت الشركة أيضًا برامج ترويجية ذات محتوى لا يتوافق مع اللوائح القانونية؛ إن احتساب النفقات المتعلقة بأنشطة وكالة التأمين كنفقات قابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة لضريبة دخل الشركات لا يتوافق مع اللوائح.

توصي إدارة إدارة التأمين والإشراف على التعامل مع الشؤون المالية للفترة المحاسبية 2022 على النحو التالي: احتساب انخفاض تكاليف عمولة وكيل التأمين وتكاليف المكافآت للوكلاء التنظيميين، وهي مؤسسة ائتمانية تتوافق مع 232 عقد تأمين عالمي تم تقديمها وتقديمها من قبل 167 موظفًا في البنك غير مؤهلين للعمل كوكلاء وفقًا للوائح القانونية، بمبلغ إجمالي يزيد عن 4.7 مليار دونج.

احتساب الانخفاض في تكاليف عمولة وكلاء التأمين وتكاليف المكافآت لوكلاء المنظمة المقابلة لـ 15842 عقد تأمين مرتبط بالوحدات بمبلغ إجمالي يزيد عن 344 مليار دونج.

وإذا أخذنا في الاعتبار تخفيض تكاليف الدعم الأولية المدفوعة إلى VPB (للمبلغ المحسوب في عام 2022)، فإن المبلغ يزيد عن 80 مليار دونج.

مع الأخذ في الاعتبار تخفيض نفقات "بدل الإدارة - دعم الإدارة" المدفوعة إلى BVB وKLB وPVB وHSBC (بالنسبة للمبلغ المحسوب في عام 2022) فإن المبلغ يزيد عن 51.5 مليار دونج.

مع الأخذ في الاعتبار انخفاض تكاليف "مكافأة التجديد" المدفوعة إلى HSBC وBVB (بالمبلغ الذي تم احتسابه بالفعل في عام 2022) بأكثر من 620 مليون دونج.

مما أدى إلى انخفاض تكاليف المكافآت لموظفي وكلاء المنظمة (موظفي البنوك) بأكثر من 60 مليار دونج. مما أدى إلى انخفاض في نفقات وكلاء التأمين الشخصي بأكثر من 376 مليار دونج.

وبناء على ذلك، اقترحت وزارة المالية المعالجة المالية للفترة المحاسبية 2022 بإجمالي خفض في تكاليف المحاسبة بقيمة 917.9 مليار دونج.

وبناء على نتائج التفتيش، طلبت إدارة الإشراف على التأمين من المدير العام لشركة AIA Life Insurance Company Limited (فيتنام) مراجعة وتعزيز إدارة أنشطة بيع منتجات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية للسيطرة على إلغاء عقود التأمين لضمان حقوق مشتري التأمين والسلامة المالية لشركات التأمين. وفي الوقت نفسه، مراجعة واستكمال تطوير وتنفيذ والإشراف على الإجراءات واللوائح، وإجراء عمليات التفتيش بشكل منتظم لضمان الامتثال للقانون وعمليات الأعمال واللوائح الداخلية للشركة.

إلى جانب ذلك، يجب أن يضمن إصدار اللوائح المتعلقة ببيع منتجات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية الامتثال للوائح القانونية، والتأكد من أن العملاء المشاركين في التأمين يجب أن يتلقوا المشورة المناسبة لاحتياجاتهم ووضعهم المالي، ويجب أن يكونوا على دراية واضحة بفوائد التأمين ومخاطر الاستثمار المحتملة والرسوم التي تفرضها شركات التأمين على العملاء وفقًا للوائح القانونية.

وعلى وجه الخصوص، يجب أن يضمن إصدار اللوائح المتعلقة بأنشطة وكالات التأمين التنفيذ الصارم لإدارة الوكالة، ومنع واكتشاف الانتهاكات التي يرتكبها وكلاء التأمين والأفراد المنتمون إلى وكالات التأمين في تنفيذ أنشطة وكالات التأمين على الفور، وتجنب التأخر في الكشف، والعملاء الذين شاركوا في التأمين لسنوات عديدة مما يؤدي إلى شكاوى العملاء، وضمان مبادئ الصدق والدعاية والشفافية في أنشطة الأعمال التأمينية لضمان حقوق المشاركين في التأمين. بالإضافة إلى مراجعة وتصحيح إدارة وكلاء التأمين. يجب على وكلاء التأمين ضمان ظروف التشغيل الكافية والامتثال للأنظمة القانونية ولوائح الشركة. في عملية تلقي ومعالجة المعلومات والتوصيات وردود الفعل من عملاء التأمين، إذا تم اكتشاف أي انتهاك مع وجود علامات جريمة، فيجب نقل السجلات والوثائق على الفور إلى وكالة التحقيق المختصة أو النيابة العامة للتعامل معها وفقًا للقانون.

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري مراجعة نفقات تشغيل وكلاء التأمين، والتأكد من أن نفقات أنشطة الأعمال التأمينية تتوافق مع القانون، مع تقديم المستندات والأدلة الداعمة الكاملة، وفقًا لأحكام المادة 69 من المرسوم رقم 73/2016/ND-CP، والمادة 22 من التعميم رقم 50/2017/TT-BTC لوزارة المالية واللوائح القانونية الحالية.

بالنسبة لنفقات تشغيل الأعمال التأمينية التي لم يتم تنظيمها بعد في قانون الأعمال التأمينية ووثائق تنفيذه، يرجى التشاور مع الوكالة الحكومية المختصة للتنفيذ.

بالإضافة إلى ذلك فإنه من الضروري أيضًا مراجعة وضبط أعمال المحاسبة والحسابات وفقًا للأنظمة القانونية؛ عدم توزيع التكاليف التي تدفعها شركات التأمين، والمحاسبة بطريقة غير مطابقة للأنظمة القانونية، على أموال حاملي الوثائق...

"يتحمل المدير العام لشركة AIA للتأمين على الحياة (فيتنام) مسؤولية التنفيذ الجاد للتوصيات المذكورة أعلاه ومعالجة جميع أوجه القصور في هذا الاستنتاج. ويجب تقديم تقرير كتابي بنتائج التنفيذ إلى إدارة إدارة التأمين والإشراف عليه"، وفقًا لما جاء في استنتاجات التفتيش.

مصدر