ما هو السبب وراء كون أرباح بنك ABBank في الربع الثاني من عام 2024 أعلى بست مرات من نفس الفترة من العام الماضي؟

أعلن بنك آن بينه التجاري المشترك (ABBank – UPCoM: ABB) للتو عن تقريره المالي للربع الثاني من عام 2024، وكان من أبرز ما جاء فيه زيادة أرباحه بعد الضريبة بنحو ستة أضعاف مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، لتصل إلى 311.5 مليار دونغ فيتنامي.

ويعود ذلك إلى أن البنك خفض خلال تلك الفترة تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان بنسبة 34% لتصل إلى 463 مليار دونغ فيتنامي. كما انخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 6% لتصل إلى 520 مليار دونغ فيتنامي.

وفي الوقت نفسه، ارتفع صافي الربح من تداول العملات الأجنبية بمقدار 1.8 مرة مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، ليصل إلى 440 مليار دونغ فيتنامي، مما ساهم أيضاً في تعزيز أرباح البنك.

مع ذلك، سجلت إيرادات بنك ABBank غير المتعلقة بالفائدة انخفاضاً، حيث تراجع صافي الربح من الأنشطة الخدمية بنسبة 45% ليصل إلى ما يقارب 856 مليار دونغ فيتنامي. كما انخفض صافي الربح من تداول الأوراق المالية بنسبة 62% ليصل إلى ما يقارب ملياري دونغ فيتنامي.

أسفرت أنشطة تداول الأوراق المالية عن خسارة قدرها 15 مليار دونغ فيتنامي لبنك ABBank، مقارنةً بربح يقارب 81 مليار دونغ فيتنامي في الفترة نفسها من العام الماضي. أما صافي الربح من الأنشطة الأخرى فقد شهد نمواً بنسبة 8% ليصل إلى 67 مليار دونغ فيتنامي.

في الربع الثاني من عام 2024، لم يرتفع صافي دخل الفوائد، المصدر الرئيسي لدخل بنك ABBank، إلا بنسبة طفيفة بلغت 2% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي، ليصل إلى ما يقارب 794 مليار دونغ فيتنامي. وبفضل الأرباح الكبيرة من تداول العملات الأجنبية وانخفاض النفقات التشغيلية، ارتفع صافي ربح البنك من العمليات التجارية بنسبة 11% ليصل إلى 853 مليار دونغ فيتنامي.

خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2024، سجل بنك ABBank انخفاضاً بنسبة 7% في صافي دخل الفوائد ليصل إلى 1.455 مليار دونغ فيتنامي. وأعلن البنك عن صافي ربح قبل الضريبة قدره 582 مليار دونغ فيتنامي، وصافي ربح بعد الضريبة قدره 465 مليار دونغ فيتنامي، بانخفاض قدره 14% مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2023.

على الرغم من الربع الثاني الإيجابي، إلا أن نتائج أعمال ABBank للنصف الأول من عام 2024 لا تزال تُظهر نموًا سلبيًا بسبب انخفاض المؤشرات الرئيسية في الربع الأول، حيث انخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 16.4٪ وانخفض الربح بعد الضريبة بنسبة 69٪.

في عام 2024، حدد بنك ABBank هدفاً لتحقيق أرباح قبل الضرائب بقيمة مليار دونغ فيتنامي. وبحلول نهاية الربع الثاني من عام 2024، كان البنك قد حقق بالفعل 58% من هدفه.

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تم تسجيل إجمالي أصول ABBank بمبلغ 152,145 مليار دونغ فيتنامي، بانخفاض قدره 6٪ مقارنة بنهاية عام 2023.

من هذا المبلغ، بلغت القروض المقدمة للعملاء 89.613 مليار دونغ فيتنامي، بانخفاض قدره 7.4% مقارنة بنهاية العام السابق. وبلغت ودائع العملاء 85.516 مليار دونغ فيتنامي، بانخفاض قدره 14.5%.

فيما يتعلق بجودة القروض، بلغ إجمالي القروض المتعثرة لبنك ABBank في نهاية يونيو 2024 ما قيمته 3,228 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 13٪ مقارنة بنهاية عام 2023. وقد أدى ذلك إلى زيادة نسبة القروض المتعثرة من 2.91٪ في نهاية عام 2023 إلى 3.55٪.

وعلى وجه التحديد، ارتفعت القروض دون المستوى المطلوب (قروض المجموعة 3) بنسبة 18.4% لتصل إلى 867 مليار دونغ فيتنامي. وانخفضت القروض المشكوك في تحصيلها (قروض المجموعة 4) بنسبة 11% لتصل إلى 969 مليار دونغ فيتنامي، بينما ارتفعت القروض ذات الاحتمالية العالية للخسارة (قروض المجموعة 5) بنسبة 34% لتصل إلى 1,392 مليار دونغ فيتنامي.

في منتصف شهر يوليو، قررت وكالة موديز للتصنيف الائتماني تخفيض تصنيف بنك ABBank.

وبناءً على ذلك، تم تخفيض تصنيفات ودائع بنك ABBank طويلة الأجل بالعملة المحلية والعملة الأجنبية من B1 إلى B2. وفي الوقت نفسه، خفضت وكالة موديز تصنيف التقييم الائتماني الأساسي للبنك من b3 إلى b2.

بالإضافة إلى ذلك، عدّلت وكالة موديز تصنيفات مخاطر الطرف المقابل (CRRs) للعملات الأجنبية والمحلية طويلة الأجل من Ba3 إلى B1، ومخاطر الطرف المقابل طويلة الأجل (LT CR) من Ba3 (cr) إلى B1 (cr). كما عدّلت موديز نظرتها المستقبلية لبنك ABBank من "سلبية" إلى "مستقرة".

بحسب وكالة موديز، يعكس خفض التصنيف الائتماني طويل الأجل وتصنيف الجدارة الائتمانية الأساسية لبنك ABBank تراجع مؤشراته الائتمانية. وتشير التوقعات إلى أن رسملة البنك وربحيته ستتعرضان لضغوط خلال الـ 12 إلى 18 شهرًا القادمة نتيجة لتكاليف المخصصات المتعلقة بالقروض المتعثرة المباعة لشركة VAMC.

تدهورت جودة أصول البنك على مدى العامين الماضيين وسط تباطؤ النمو الاقتصادي في فيتنام، مما أثر على قدرة المقترضين على سداد القروض.

المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/nho-dau-ma-abbank-lai-quy-ii-2024-gap-6-lan-cung-ky-204240801102408534.htm