ارتفاع حاد في الديون المعدومة والبنوك حذرة بشأن التحويل

وبحسب تقرير البنك المركزي فإن الديون المعدومة تظهر علامات على الارتفاع السريع، في حين أن معالجة الديون المعدومة تتباطأ.

تتزايد ديون البنوك المعدومة، بينما تواجه معالجة هذه الديون صعوبات جمة. الصورة : دونغ مينه

الديون المعدومة تتزايد بشكل مثير للقلق

أفاد البنك المركزي بأن الديون المعدومة تتزايد مجددًا. واعتبارًا من يناير 2025، بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية 4.3%. ومما يثير القلق، أنه في حين تتزايد الديون المعدومة بسرعة، فإن معالجة هذه الديون تتباطأ.

وتظهر إحصاءات جمعية البنوك في فيتنام أيضًا أنه في أول شهرين من عام 2025، زادت الديون المعدومة بنحو 34 ألف مليار دونج، في حين بلغت سرعة معالجة الديون المعدومة حوالي 15 ألف مليار دونج فقط، ويرجع ذلك أساسًا إلى قيام مؤسسات الائتمان بتخصيص مخصصات المخاطر للتعامل معها.

وبالتالي، فإن مصدر تسوية الديون المعدومة يأتي أساسًا من خصم مؤسسات الائتمان من احتياطيات المخاطر. وقد أثر هذا بشكل كبير على نتائج أعمال مؤسسات الائتمان، بالإضافة إلى تقليص الموارد المخصصة لدعم الأعمال، مما أدى إلى عدم تداول التدفقات النقدية، مما أثر على السيولة، إذا لم تُعالج المشكلة على الفور، وفقًا للسيد نجوين كوك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام.

وفقاً للبنوك التجارية، فإن عدم تقنين حق حجز ضمانات مؤسسات الائتمان (المنصوص عليه في القرار رقم 42/2017/QH14 بشأن تجربة تسوية الديون المعدومة) قد تسبب في تأخر العديد من العملاء عن سداد ديونهم. ووفقاً للوائح، يحق للبنوك رفع دعاوى قضائية لتحصيل الديون، إلا أن فعاليتها الفعلية محدودة للغاية.

تُظهر إحصاءات جمعية المصارف الفيتنامية أن العديد من الأحكام دخلت حيز النفاذ، ولكن بعد 27-28 جلسة تنفيذ ومزاد وبيع عقارات، لا تزال غير قابلة للتنفيذ بسبب قانون الأراضي. من بين أكثر من 40 ألف قضية دخلت حيز النفاذ وأُحيلت إلى التنفيذ، بحلول عام 2024، سيتم حل 15% فقط من القضايا بمبالغ ضئيلة مقارنةً بالأحكام النافذة.

وليس هذا فحسب، بل يواجه البنك أيضًا صعوبة أخرى، وفقًا للسيد داو مانه كانج، رئيس مجلس إدارة بنك ABBank: حيث يتم نقل عملية التقاضي على مستوى المنطقة إلى مستوى البلدية، مما يتسبب في مواجهة البنك للعقبات، وإبطاء عملية تحصيل الديون، واضطراره إلى اقتراح واقتراح عدد من آليات التنسيق مع السلطات المحلية لحل المشكلة.

صرح السيد تران مينه بينه، رئيس مجلس إدارة بنك فييتِن بنك، بأن الديون المعدومة والديون المحتملة قد تزداد في عام 2025. ولذلك، يعمل البنك بشكل استباقي على مراقبة الديون وتصنيفها مبكرًا في حال ظهور علامات على المخاطر المحتملة.

إن إضفاء الشرعية على القرار رقم 42/2017/QH14 من شأنه أن يحمي المدينين والدائنين على حد سواء.

قدمت الحكومة مؤخرًا إلى اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية وثيقة بشأن مشروع قانون لتعديل وإكمال عدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024. سيُقنن مشروع القانون عددًا من أحكام القرار 42/2017/QH14، بما في ذلك تدوين الأحكام المتعلقة بحق حجز الأصول المضمونة؛ وتدوين الأحكام المتعلقة بحجز الأصول المضمونة للطرف الخاضع للتنفيذ؛ وتدوين الأحكام المتعلقة بإعادة الأصول المضمونة كدليل في القضايا الجنائية.

في السابق، كانت البنوك تصادر الضمانات مباشرةً وتبيعها، ولكن بعد انتهاء سريان القرار 42/2017/QH14، واجهت البنوك صعوبة بالغة في استرداد الضمانات لتسوية الديون. ووفقًا للوائح، يحق للبنوك مقاضاة المقترضين أمام المحاكم، ولكن في الواقع، لا تُمثل تسوية الديون عن طريق التنفيذ سوى نسبة ضئيلة جدًا.

- السيد نجوين دوك بيان، نائب رئيس مجلس إدارة HDBank AMC

وقال السيد نجوين كووك هونغ إن تعديل واستكمال عدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان 2024 لا يخلق الظروف للبنوك لتحصيل الديون فحسب، بل هو أيضًا بمثابة جرس إنذار للمقترضين ليكونوا على دراية ومسؤولين عن سداد الديون، والقضاء على عقلية إيجاد كل طريقة لعدم سداد الديون، وإيجاد كل طريقة لعدم تسليم الأصول، وإيجاد كل طريقة لطلب الإعفاء من الفائدة، وحتى الاقتراض لسداد أصل الدين وعدم الرغبة في دفع الفائدة، في حين أن الضمانات كبيرة جدًا.

مع ذلك، أشار العديد من نواب المجلس الوطني إلى ضرورة توخي الحذر لضمان حقوق الدائنين والمدينين على حد سواء. وأشار تقرير مراجعة لجنة القانون والعدالة إلى أنه، وفقًا لأحكام القانون المدني الساري، لا يُعدّ حق الحجز على ضمانات مؤسسة الائتمان حقًا تلقائيًا، بل يجب أن يُثبت بموجب شروط عقد الائتمان المبرم بين الطرفين. ولذلك، اتفقت أغلبية الآراء في اللجنة الدائمة للجنة القانون والعدالة مع اللائحة المتعلقة بحق الحجز على ضمانات الديون المعدومة.

ومع ذلك، يوصى بأن تواصل هيئة الصياغة البحث واستكمال اللوائح اللازمة لضمان تنفيذ هذا النشاط بشكل علني وشفاف، وضمان حقوق ومصالح الشخص الذي تم ضبط ضماناته وكذلك الأشخاص ذوي الصلة.

اقترحت بعض الآراء في اللجنة الدائمة للجنة القانون والعدل دراسة لائحة حق حجز الأصول الضمانية للديون المعدومة وقالت إن منح مؤسسات الائتمان حق حجز الأصول الضمانية هو إدارة للعلاقات المدنية وأن حجز الأصول الضمانية دون حكم قضائي قد يؤدي إلى خطر التعدي على حقوق ملكية صاحب العقار إذا لم يتم التحكم فيه بشكل صارم.

المصدر: https://baodautu.vn/no-xau-tang-manh-ngan-hang-canh-giac-phan-luong-d269485.html