تعمل OCB على تسريع التحول الرقمي وتحسين جودة الأصول.

Báo Đầu tư•15/08/2024

خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2024، نفّذبنك OCB استراتيجيات رئيسية للتحول الرقمي، مما أرسى أساسًا متينًا للنمو المستقبلي، لا سيما مع إطلاق النسخة الرقمية من الخدمات المصرفية OCB OMNI 4.0. إضافةً إلى ذلك، ركّز البنك على تحسين جودة الأصول واحتياطياته في ظل ارتفاع نسبة القروض المتعثرة في القطاع المصرفي ككل. وفي سياق تعزيز التحول الرقمي وتحسين كفاءة المدفوعات، أفاد بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بأن أنشطة الدفع غير النقدي والتحول الرقمي في القطاع المصرفي واصلت تحقيق نتائج إيجابية خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2024، حيث تعمل أنظمة الدفع الرئيسية بسلاسة وأمان. وحتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات دفع في البنوك، وقد عالجت العديد من البنوك أكثر من 95% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية. وبالمقارنة مع الفترة نفسها من عام 2023، ارتفع عدد المعاملات عبر نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بنسبة 2.83% من حيث الكمية و26.94% من حيث القيمة. وبصفته بنكًا رائدًا في مجال التحول الرقمي، يولي بنك OCB دائمًا أولوية قصوى للاستثمار في الأنظمة التقنية. في مايو 2024، أطلق البنك رسميًا الإصدار 4.0 من تطبيق OCB OMNI، مُلبيًا بذلك احتياجات المستهلكين من حيث السرعة والراحة، ومُرسيًا بذلك معيارًا جديدًا في قطاع الخدمات المصرفية في فيتنام . يُتيح التطبيق، الذي يتميز بخاصية الدفع بلمسة واحدة عبر رمز الاستجابة السريعة (QR)، إجراء معاملات سلسة في آلاف نقاط الخدمة المختلفة، بدءًا من التجارة الإلكترونية وصولًا إلى السياحة . كما يُقدم التطبيق خدمات مصرفية رقمية حديثة ومريحة، مثل فتح وإدارة الحسابات، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وخدمات البطاقات، والإيداعات، والقروض، والعديد من الميزات المتقدمة الأخرى.

أطلقت شركة OCB هاتف OCB OMNI 4.0، الذي يلبي على النحو الأمثل احتياجات المستهلكين من حيث السرعة والراحة.

إلى جانب OCB OMNI، منتج الخدمات المصرفية الرقمية من OCB والمُصمم خصيصًا للشباب، يُعدّ Liobank، الذي طُرح في أوائل عام 2023، من بين المنتجات القليلة التي لاقت استحسانًا كبيرًا من جيل الشباب Z بفضل سهولة استخدامه. يُمكن للعملاء استخدام ميزة "الدفع بالهز" لتحويل الأموال، حيث يتم ذلك بهزّ الهاتف. تعتمد هذه الميزة على تقنية NFC قصيرة المدى مع خاصية مطابقة جهات الاتصال لتوفير تجربة تحويل سريعة وممتعة ومبتكرة للمستخدمين الشباب المُلمين بالتكنولوجيا. كما تُناسب ميزة التحويل المتبادل للأموال تفضيلات الشباب، إذ يُمكن للعملاء إعادة الأموال إلى المُرسل دون معرفة رقم الحساب، أو تحويل الأموال إلى مُستخدمي Liobank المُسجلين في قائمة جهات اتصال الهاتف، أو حتى إنشاء مجلدات مُخصصة لإدارة فواتير الخدمات بسهولة. بالإضافة إلى ذلك، يحصل العملاء على استرداد نقدي فوري يصل إلى 10%، ويُمكنهم اختيار فئة الاسترداد النقدي المُفضلة لديهم شهريًا. حتى يونيو 2024، أنجزت Liobank ما يقارب 10 ملايين معاملة، محققةً نموًا ملحوظًا بنسبة 200% مقارنةً بعام 2023. وأضاف ممثل عن OCB: "تُعدّ Liobank حاليًا من التطبيقات القليلة في السوق التي تُقدّم قروضًا إلكترونية بالكامل. ويُسهّل هذا التطبيق على أصحاب الدخل المرتفع الحصول على قروض من البنوك وبطاقات ائتمان بحدود ائتمانية متنوعة. جميع العمليات وإجراءات التسجيل والإنجاز في Liobank مؤتمتة ورقمية بالكامل، فلا حاجة للعملاء لزيارة أي فرع للاستفادة من الخدمات المصرفية". كما يُوفّر حلّ الدفع الرقمي OCB Propay للشركات 80% من وقتها، ما يُشجّع العملاء على استخدام الحلول الرقمية. وبالتحديد، يُتيح تطبيق تقنية Open API الحديثة لـ OCB ProPay ربط جميع برامج إدارة المؤسسات، بما في ذلك منصة OCB OMNI المصرفية الرقمية، ومزامنتها على منصة واحدة. يُسرّع هذا من كفاءة معالجة المعلومات ويضمن دقة عالية في المعلومات المتعلقة بالموظفين والشركاء والبيانات المالية، وغيرها. وقد ساعد هذا التحول الرقمي القوي بنك OCB على جذب عدد كبير من العملاء الذين انتقلوا من القنوات التقليدية إلى القنوات الرقمية، مما حسّن كفاءة الدفع وأرسى أساسًا متينًا للتنمية المستدامة. تُظهر البيانات الإحصائية أنه في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، مقارنةً بالفترة نفسها من العام السابق، شهد بنك OCB OMNI زيادة بنسبة 76% في حجم المعاملات، وزيادة بنسبة 52% في الودائع غير لأجل (حسابات التوفير)، وزيادة بنسبة 53% في الودائع لأجل (حسابات التوفير الإلكتروني). أما بالنسبة لقطاع بطاقات الائتمان، فقد زاد حجم معاملات البطاقات بنسبة 27%، وارتفع صافي الإيرادات بنسبة 32%. ويُعدّ نمو الائتمان نقطة مضيئة، مُهيّأة لتحقيق طفرة في النصف الثاني من العام. في الآونة الأخيرة، وعلى الرغم من ضعف قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال، بذلت البنوك، ولا سيما بنك OCB، جهودًا كبيرة ونفّذت العديد من الحلول لزيادة وصول الشركات إلى رأس المال وتعزيز نمو الائتمان. بحسب التقارير المالية، بلغ نمو الائتمان لدى بنك OCB حتى 30 يونيو 2024 نسبة 6.3%، متجاوزًا بذلك متوسط القطاع. ومن خلال التغيير التدريجي في هيكل عملائه، وتعزيز قدرته التنافسية، وتطوير قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقديم برامج وحلول مالية عملية، بما في ذلك أسعار فائدة ثابتة تفضيلية، ودعم تنمية الأعمال، ارتفع الائتمان الممنوح لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة تقارب 18%. وإلى جانب دعم أسعار الفائدة وأسعار الصرف، يركز بنك OCB أيضًا على التحول الرقمي للمنتجات والخدمات المالية لتعزيز سهولة المعاملات وتقليل وقتها لعملاء الشركات.

أطلقت منظمة OCB سلسلة من البرامج للشركات الصغيرة والمتوسطة.

مع نهاية الربع الثاني من عام 2024، انخفضت ودائع البنك من الفئة الأولى (TT1) انخفاضًا طفيفًا مقارنةً بنهاية عام 2023، وذلك نتيجةً لموازنة البنك الاستباقية لمصادر رأس المال، مما ساهم في تحسين تكلفة رأس المال. وارتفع صافي الدخل الإجمالي بنسبة 2.4% على أساس سنوي، ليصل إلى 4,559 مليار دونغ فيتنامي. وحافظت أنشطة الأعمال الأساسية على نمو مستقر بفضل النتائج الإيجابية لاستراتيجية التحول الرقمي. بحسب التقرير، خلال الأشهر الستة الأولى من العام، أدى ارتفاع المخصصات والنفقات التشغيلية إلى انخفاض إجمالي أرباح البنك إلى 2.113 مليار دونغ فيتنامي، أي بانخفاض قدره 17.5% مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2023. وفي هذا الصدد، صرّحت إدارة بنك OCB قائلةً: "لا تزال الشركات والأفراد يواجهون العديد من الصعوبات، مما أدى إلى ارتفاع مستويات القروض المتعثرة في النظام المصرفي. ولذلك، ولزيادة الاحتياطيات وضمان استمرارية عمليات البنك في ظل ظروف السوق غير المتوقعة، قام بنك OCB بزيادة مخصصاته. إضافةً إلى ذلك، نركز على توسيع شبكتنا، وتطوير مواردنا البشرية، وتحسين نظامنا التقني. قد يؤثر هذا على أرباح البنك في الفترة الحالية، ولكنه سيشكل أساسًا طويل الأجل لتنميته المستدامة." ومن المعروف أن بنك OCB قد افتتح 10 فروع/مكاتب معاملات جديدة بحلول نهاية عام 2023. في عام 2024، وبموافقة بنك الدولة الفيتنامي، يخطط البنك لافتتاح 17 فرعًا/مكتبًا جديدًا للمعاملات، ليصل إجمالي نقاط المعاملات إلى 176 نقطة في 48 محافظة ومدينة على مستوى البلاد. وقد زاد عدد موظفي البنك بنسبة 12% خلال الأشهر الستة الأولى، كما تحسنت تكاليف رعاية الموظفين ودخلهم بنسبة 15%. وحتى 30 يونيو 2024، حافظ إجمالي أصول البنك على مستواه تقريبًا عند 238,884 مليار دونغ فيتنامي، وهو نفس مستواه في بداية العام. ويتمتع البنك بإدارة جيدة لنسبة القروض المتعثرة، ونسبة كفاية رأس المال، والسيولة، مما يضمن الامتثال للوائح بنك الدولة الفيتنامي. ويُعتبر عام 2024 عامًا محوريًا في استراتيجية التنمية لبنك OCB للفترة 2021-2025. لذا، سيركز البنك خلال الأشهر المتبقية من العام على تطوير شريحة العملاء من الأفراد ذوي الدخل المتوسط والعالي، من خلال تقديم منتجات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. يُعدّ تعظيم الموارد والعمليات التشغيلية، وإعطاء الأولوية لدعم الأعمال، وتسريع وتيرة معالجة المعاملات، من أهم الأولويات. إضافةً إلى ذلك، يجري تطبيق سياسات جديدة وفعّالة لتحسين جودة الائتمان، وتسريع تسوية الديون المتعثرة، وتعزيز التحول الرقمي. وصرح السيد فام هونغ هاي، المدير العام لبنك OCB، قائلاً: "في الأشهر الستة الأولى من العام، وبسبب عوامل موضوعية وذاتية من السوق، إلى جانب تطبيق سياسات استباقية لدعم العملاء وزيادة الاستثمار في التكنولوجيا والموظفين، لم تُلبِّ نتائج الربع الثاني والنتائج التراكمية للأشهر الستة الأولى من العام التوقعات. ومع ذلك، وانطلاقاً من هدف النمو المستقر والشفاف والمستدام، واستراتيجية واضحة، وخطة عمل محددة، أتوقع أن يحقق البنك نتائج أفضل في الأشهر الستة الأخيرة من العام". المصدر: https://baodautu.vn/ocb-day-manh-chuyen-doi-so-nang-cao-chat-luong-tai-san-d222440.html