تعزيز فعالية حزمة الائتمان البالغة 500 ألف مليار دونج للعلوم والتكنولوجيا

جلسة عمل بنك الدولة الفيتنامي مع البنوك التجارية وممثلي الوزارات المعنية مثل وزارة الصناعة والتجارة ووزارة البناء ووزارة العلوم والتكنولوجيا بشأن "حزمة" الائتمان بقيمة 500 تريليون دونج - الصورة: VGP/HT

كان هذا هو المحتوى الذي تمت مناقشته في جلسة العمل التي عقدها بنك الدولة الفيتنامي مع البنوك التجارية وممثلي الوزارات ذات الصلة مثل وزارة الصناعة والتجارة ووزارة البناء ووزارة العلوم والتكنولوجيا بشأن "حزمة" الائتمان بقيمة 500 تريليون دونج بعد ظهر يوم 24 أبريل في هانوي.

البنوك جاهزة بالموارد اللازمة لتعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية.

وفي الاجتماع، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو إن هذه فترة تتطلب كمية هائلة من رأس المال للاستثمار التنموي استجابة لمتطلبات التنمية الاقتصادية السريعة، بهدف تحقيق نمو في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة مزدوجة الرقم.

لكي يكون هناك استثمار لا بد من وجود رأس مال، وخاصة رأس المال التفضيلي. يتضمن الاستثمار في المشاريع الرئيسية العديد من المصادر المختلفة لرأس المال، مثل الميزانية، ورأس مال الاستثمار الأجنبي المباشر، وما إلى ذلك. ولكن من بين هذه المصادر، لا يزال الائتمان المصرفي مصدرًا مهمًا لرأس المال.

وفي مواجهة الوضع المذكور أعلاه، وجه رئيس الوزراء مؤخرا البنك المركزي لتطوير وتنفيذ حزمة ائتمان تفضيلية تبلغ قيمتها حوالي 500 ألف مليار دونج للعلوم والتكنولوجيا والابتكار والبنية الأساسية الاستراتيجية. وقال نائب المحافظ إن هذه مشكلة صعبة في سياق العديد من حزم الائتمان التفضيلية التي يتم تنفيذها، حيث يتم صرف بعض البرامج بشكل جيد للغاية ولكن لا تزال هناك حزم ائتمان عالقة بسبب عدد من العوامل مثل عدم تلبية شروط القرض...

وفيما يتعلق بحزمة الائتمان البالغة 500 ألف مليار دونج للشركات التي تستثمر في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية، قال نائب المحافظ إن البنوك ملتزمة بالمشاركة ولديها العديد من الحوافز للمشاريع، مثل أسعار الفائدة التفضيلية والقروض المتوسطة والطويلة الأجل.

نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو يتحدث في الاجتماع - الصورة: VGP/HT

في الواقع، رأس مال البنك هو قصير الأجل بطبيعته. في الوقت الحالي، ولضمان سلامة عمليات النظام المصرفي، يتم خفض نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل تدريجيا. ويأتي ذلك أيضًا لتلبية معايير السلامة الدولية مثل بازل II، وبازل III. وفي الوقت نفسه، يتضمن قانون مؤسسات الائتمان المعدل أيضًا العديد من اللوائح المتعلقة بضمان سلامة عمليات البنوك في الإقراض.

ولذلك، يُعدّ الإقراض متوسط ​​وطويل الأجل حافزًا إضافيًا من البنك. كما تقع على عاتق البنوك مسؤولية الموافقة على المشاركة في هذه الحزمة الائتمانية، وفقًا لما أكده نائب المحافظ.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن الصعوبات المتبقية في مجالات البنية التحتية للنقل والطاقة والكهرباء وغيرها من المشاريع الرئيسية تحتاج أيضًا إلى حل بمشاركة فعالة من الوزارات والفروع.

السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (SBV) - الصورة: VGP/HT

وقالت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية: إن 21 بنكًا سجلوا للمشاركة في حزمة الائتمان. لذا، فإن الإجماع الأولي مشجع للغاية. تهدف الحزمة إلى دعم الشركات التي تستثمر في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية بأسعار فائدة تفضيلية أقل بنسبة 1% على الأقل من السوق، مع مدة قرض لا تقل عن عامين.

ومن ثم، فمن حيث التوجه، فإن هذه السياسة تدعم النمو وتخلق الزخم للقطاعات الرئيسية. ومع ذلك، عندما تنتقل البنوك من التخطيط إلى العمل، تواجه بعض العقبات. وأكثر هذه المشاكل شيوعاً هو رصيد رأس المال، حيث أن معظم رأس المال الذي يحشده النظام المصرفي لا يزال قصير الأجل، في حين يستمر الطلب على القروض لمشاريع البنية الأساسية في كثير من الأحيان لمدة تتراوح بين 10 إلى 20 عاماً، أو حتى لفترة أطول. ولذلك، وبدون آلية دعم خاصة، فإن مشكلة "التعبئة قصيرة الأجل - الإقراض طويل الأجل" ستظل تشكل عائقاً.

ومن الضروري التنسيق مع الوزارات والفروع لتقليل المخاطر وضمان وصول رأس المال إلى العنوان الصحيح.

ومن النقاط التي ذكرها العديد من قادة البنوك التجارية مثل أجري بنك، وفيتكوم بنك، وفيتن بنك، وBIDV... هو عدم الوضوح في تحديد موضوعات القروض. قال ممثلو البنوك التجارية إنه عندما يتعلق الأمر بالائتمان، يجب أن تكون اللوائح واضحة للغاية، وما هي المشاريع التي تعتبر بنية تحتية أساسية، وما الذي يعتبر مشروع "تكنولوجيا رقمية"، وهل هناك حاجة إلى تصنيف وتعريف محدد؟ وهذه ليست مسألة تقنية فحسب، بل تؤثر بشكل مباشر على مسؤولية التقييم والمخاطر القانونية للبنوك عند الإقراض.

ولتوضيح المشاكل، أرسل بنك الدولة الفيتنامي في 16 أبريل/نيسان وثيقة يطلب فيها آراء الوزارات والفروع، بما في ذلك قائمة المشاريع الرئيسية، وقائمة مشاريع منتجات التكنولوجيا الرقمية... لكنه لم يتلق ردا بعد.

السيد تو هوي فو، رئيس مجلس إدارة أجريبانك - الصورة: VGP/HT

وفي مواجهة الضغوط الرامية إلى تحقيق التوازن في رأس المال، قدمت العديد من البنوك مقترحات محددة. وقال رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي، تو هوي فو، إنه إذا لم يتم تمديد حدود الائتمان أو عدم توفير دعم إعادة التمويل، فإن القدرة على الإقراض للمشاريع الكبيرة ستواجه صعوبات. نظرًا لأن بعض العملاء وصلوا حاليًا إلى "سقف" حد قرضهم، فإن حتى المشاريع العاجلة لا يمكنها صرف المزيد بسبب اللوائح.

وبالإضافة إلى ذلك، فمن الضروري تصميم آلية ائتمان أكثر ملاءمة على المدى المتوسط ​​والطويل. على سبيل المثال، قد يسمح ذلك للبنوك بتوفير المزيد من المرونة لقروض البنية الأساسية، أو قبول نسب كفاية رأس المال المنخفضة مؤقتا. وإلا، وكما يخشى العديد من قادة البنوك التجارية، فإن "محاولة" الإقراض طويل الأجل باستخدام رأس مال قصير الأجل سوف تتسبب في تعرض النظام لمخاطر السيولة.

بالنسبة لقطاع التكنولوجيا الرقمية، أحد الركيزتين الرئيسيتين لحزمة الائتمان، فإن الوضع أكثر تعقيدًا. وبحسب ممثل إدارة تكنولوجيا المعلومات (SBV): فإن الصعوبة لا تأتي فقط من خصائص الأصول الضمانية (البرمجيات، والرمز المصدري، وبراءات الاختراع، وما إلى ذلك)، ولكن أيضًا من تقييم كفاءة الاستثمار.

تتمتع العديد من المنتجات التكنولوجية بدورة حياة قصيرة. إنها حديثة عند تقديمها لأول مرة ولكنها سرعان ما تصبح قديمة ويصعب تسعيرها. علاوة على ذلك، لا يزال الإطار القانوني للتكنولوجيات الجديدة مثل blockchain والذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية وما إلى ذلك غير واضح. ولذلك، وبدون آلية منفصلة للمشاريع التكنولوجية المتقدمة، من الصعب على البنوك أن تصرف الأموال "بسخاء"، على الرغم من أن الطلب كبير للغاية.

قال السيد لي نغوك لام، المدير العام لشركة BIDV، إن الشركة سجلت للمشاركة في 60 تريليون دونج - الصورة: VGP/HT

وقال ممثل وزارة الإنشاءات: إن الوزارة تركز حاليا فقط على إدارة رأس المال الاستثماري العام، وليس لديها أي أساس لاقتراح قائمة مشاريع. يرتبط هذا المحتوى في الغالب بالأعمال التجارية، لذلك لم تتمكن هذه الوكالة من اقتراح قائمة بالمشاريع وكذلك احتياجات الائتمان.

وفي الوقت نفسه، قال ممثل وزارة العلوم والتكنولوجيا: على الرغم من تكليفنا بمهمة تطوير البنية التحتية الرقمية، إلا أنه لا توجد حاليًا قائمة محددة للمشاريع التي تتطلب قروضًا، لأن معظم المشاريع السابقة استخدمت رأس مال الاستثمار العام.

وقالت وزارة الصناعة والتجارة إنه بحلول عام 2030، قد يصل إجمالي الطلب على رأس المال الاستثماري للمشاريع الكبيرة إلى مئات الآلاف من المليارات من دونغ. ومع ذلك، فإنه ليس من الممكن حتى الآن تحديد ما يكفي من الفئات الرئيسية لحزمة الائتمان لتركيز الموارد، واقترح ممثل وزارة الصناعة والتجارة: "تحتاج الوزارة إلى مزيد من الوقت لتجميع الأرقام النهائية".

وفي الاجتماع، أكد نائب المحافظ داو مينه تو: أن القطاع المصرفي مستعد لتنفيذ حزمة ائتمانية بقيمة 500 ألف مليار دونج. ومع ذلك، اعترف نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو بصراحة بأن آلية التنسيق بين الوزارات والفروع في هذا الشأن لم تستوف المتطلبات بعد. المشكلة الحالية لا تكمن في حجم رأس المال، بل في آلية التنسيق وتحديد الأهداف ذات الأولوية.

على سبيل المثال، يحتاج بنك الدولة إلى تحديد واضح، على الأقل خلال السنوات الخمس المقبلة، لقائمة مشاريع الاستثمار ذات الأولوية، ونسبة رأس مال الدولة ورأس المال الاجتماعي، وتوفير أهداف دقيقة، وخطط استثمارية واضحة، وعلى الأقل يحتاج إلى الحصول على بيانات تقديرية قريبة من الواقع، والتي يمكن لبنك الدولة وكذلك البنوك التجارية من خلالها حساب رصيد مصادر رأس المال، مما يضمن أن حزمة الائتمان تسير على المسار الصحيح (ولكن لا يوجد أي شيء في الوقت الحالي).

وقال نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام داو مينه تو: من الضروري أن ندرك بوضوح أن البنوك لا يمكنها أن تحل محل دور الدولة في تنظيم رأس المال الاستثماري العام. إن حزمة الائتمان هذه عبارة عن سياسة دعم، ولكن إذا كان هناك نقص في التزامن بين رأس المال في الميزانية ورأس المال الائتماني، فإن النتيجة هي دفع النظام المصرفي بأكمله إلى وضع عالي المخاطر. ومن ثم، لا بد من أن يكون هناك تنسيق وثيق وفي الوقت المناسب ومسؤول للغاية بين الوزارات والقطاعات حتى يتسنى وضع حزمة الائتمان موضع التنفيذ.

واقترح نائب الحاكم داو مينه تو، "من أجل الاستعداد الكامل للاجتماع القادم مع قادة الحكومة، ينبغي للوزارات والفروع المعنية أن تولي المزيد من الاهتمام للمحتويات التي تحتاج إلى تنسيق كما تمت مناقشتها، وينبغي أن تعتبر هذا مهمة أساسية للمساهمة في تعزيز التنمية الاجتماعية والاقتصادية".

هوي ثانغ

المصدر: https://baochinhphu.vn/phat-huy-hieu-qua-goi-tin-dung-500000-ty-dong-cho-khoa-hoc-cong-nghe-102250424211105692.htm