تشديد إجراءات التحقق، ومنع الحسابات الوهمية.

أصدر بنك الدولة الفيتنامي سلسلة من اللوائح الجديدة بشأن التحقق من العملاء وإدارة الحسابات لتعزيز أمن المدفوعات الرقمية ومنع استخدام الحسابات "الوهمية" للاحتيال والنصب.

أصدر بنك الدولة الفيتنامي سلسلة من اللوائح الجديدة بشأن التحقق من العملاء وإدارة الحسابات لتعزيز أمان المدفوعات الرقمية - الصورة: كوانغ دينه

إلى جانب تدابير منع الاحتيال، تم تشديد اللوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال. ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، فإن آلية تشغيل النظام تسمح للأعضاء المشاركين بالإبلاغ استباقيًا عن الحسابات المشبوهة فور اكتشافها، ومشاركة البيانات مع الوحدات الأخرى في الشبكة.

تشديد متطلبات التحقق من الهوية عند فتح حساب.

وفي حديثه للصحافة، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، إن اللوائح الجديدة المتعلقة بفتح الحسابات وإصدار البطاقات والمحافظ الإلكترونية قد شددت من إجراءات تحديد هوية العملاء، وعززت التحقق البيومتري من خلال بطاقات هوية المواطنين المدمجة في الشريحة وتطبيق VNeID للتحقق من هوية المستخدمين بدقة.

تُعتبر هذه اللوائح بمثابة "درع" يحمي العملاء من المجرمين الذين يستغلون حسابات الشركات الوهمية، وتقنية التزييف العميق، والبرامج الضارة لارتكاب عمليات احتيال. وبناءً على ذلك، يجب على مزودي الخدمات تحديث تطبيقاتهم إلى أحدث إصدار مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر، واتخاذ تدابير لمنع المعاملات عند اكتشاف أي خطر للاستغلال من قبل مجرمي الإنترنت.

في حال اكتشاف ثغرات أمنية خطيرة، يجب معالجتها فوراً وتطبيق إجراءات رقابية لحماية العملاء. كما تلزم اللوائح الجديدة الأسر والشركات بالتحقق من البيانات البيومترية لممثليها لمنع إساءة استخدام حسابات المؤسسات في أنشطة احتيالية.

يجب أن تكون تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قادرة على اكتشاف علامات الخطر والتحذير منها، وإيقاف التطبيق أو الخروج منه تلقائيًا في ظروف غير عادية معينة للحد من مخاطر اختلاس الأصول.

كما يتعاون بنك الدولة الفيتنامي مع وزارة الأمن العام لاستخدام بيانات السكان وبطاقات الهوية المدنية المزودة بشريحة إلكترونية وتطبيق VNeID لتنظيف بيانات العملاء ومنع انتحال الشخصية واستخدام المستندات المزورة لفتح حسابات لأغراض غير قانونية.

حتى 24 أبريل، تم التحقق من أكثر من 156.6 مليون سجل عميل باستخدام البيانات البيومترية. كما قام المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام بالتحقق من حوالي 57 مليون سجل، وتنقيح ما يقرب من 44.5 مليون ملف عميل.

كما قامت المؤسسات الائتمانية ووسطاء الدفع بدمج ميزات المطابقة البيومترية في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بهم لتعزيز تحديد هوية العملاء.

في منصات البيانات المركزية، تستطيع المؤسسات الائتمانية أن تقرر فوراً حظر المعاملات أو طلب مزيد من التحقق من الهوية قبل السماح للعملاء بإجراء معاملات عبر الإنترنت. ويُعتبر هذا إجراءً دفاعياً بالغ الأهمية في ظل تزايد تعقيد عمليات الاحتيال المالي.

زيادة مستوى التحذير من المخاطر في التداول.

ولضمان تجربة مستخدم متسقة، يشترط بنك الدولة الفيتنامي أيضًا على الوحدات تنفيذ خدمات التنبيه بشكل متزامن عبر جميع قنوات المعاملات، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والمعاملات التي تتم عبر شباك التذاكر، وأجهزة الصراف الآلي.

في الفترة المقبلة، ستواصل الهيئة التنظيمية توسيع نطاق جمع البيانات المتعلقة بالحسابات والمحافظ الإلكترونية وبطاقات البنوك ووحدات قبول المدفوعات المشتبه في كونها عمليات احتيال، مع تحديث البنية التحتية التقنية لتوفير خدمات إضافية للاستعلام عن حالة الحسابات المشبوهة للمؤسسات الائتمانية ووسطاء الدفع الذين يحتاجون إلى ذلك.

علاوة على ذلك، ووفقًا للتعميم رقم 27/2025، تخضع المعاملات التي تبلغ قيمتها 500 مليون دونغ فيتنامي أو أكثر للمراقبة والإبلاغ. لذا، قد تُجري البنوك عمليات تدقيق إضافية، لا سيما في المعاملات غير المعتادة. وفي بعض الحالات، يؤدي ذلك إلى إطالة مدة المعالجة مقارنةً بالمبالغ الأصغر.

إلى جانب زيادة مراقبة المعاملات ذات القيمة الكبيرة، تقوم العديد من البنوك أيضاً بتنفيذ أدوات الإنذار المبكر بشكل استباقي للتخفيف من مخاطر قيام العملاء بتحويل الأموال إلى حسابات يشتبه في أنها احتيالية.

يُعدّ بنك أغريبنك من أوائل البنوك التي طبّقت هذه الخاصية، حيث يطبّقها على المعاملات التي تُجرى في فروع البنك. يقوم النظام تلقائيًا بتحليل معلومات حساب المستفيد وتصنيف مستوى المخاطر إلى ثلاثة مستويات: مخاطر عالية، مخاطر متوسطة، وغير موثّقة.

في حال رصد أي نشاط غير معتاد، سيقوم موظف الصرافة بتنبيه العميل قبل إتمام عملية تحويل الأموال. ووفقًا لبنك أغريبنك، فقد سجل النظام مئات الآلاف من تنبيهات المعاملات بعد فترة التطبيق.

وبالمثل، أطلق بنك فيتكومبانك نظام تنبيه VCB على تطبيقه للهواتف المحمولة وفي فروعه لتحذير العملاء من الحسابات المشبوهة المشتبه في تورطها بعمليات احتيال. وبناءً على ذلك، عند قيام العملاء بإجراء معاملات، يقوم النظام تلقائيًا بمقارنة وتحليل معلومات حساب المستفيد.

سيتم إصدار تحذير إذا لم تتطابق معلومات المستلم مع قاعدة بيانات السكان الوطنية، أو إذا كان مدرجًا في قائمة البنك للمعاملات عالية المخاطر المشتبه بها... هذه الميزة مثبتة مسبقًا في تطبيق VCB Digibank وقد حذرت على الفور مئات الآلاف من معاملات تحويل الأموال التي تظهر علامات على وجود مخاطر.

تُطبّق العديد من البنوك والمحافظ الإلكترونية آليات لتنبيه العملاء بشأن موثوقية حساباتهم المستلمة - الصورة: كوانغ دينه

إنذار مبكر بالمعاملات غير المعتادة

لضمان إجراء المعاملات مع المالك الشرعي، أعلن بنك فيتكومبانك عن تطبيق نظام المصادقة البيومترية عبر بطاقات الهوية الوطنية المزودة بشريحة إلكترونية، ونظام VNeID المتكامل، والتوقيعات الرقمية عن بُعد، وحلول المصادقة المتقدمة مثل SoftOTP. ويهدف البنك إلى جمع بيانات بيومترية لأكثر من 15 مليون عميل بحلول نهاية عام 2025.

تُطبّق العديد من البنوك الأخرى، مثل بنك BIDV وبنك VPBank، آليات تحذير من المخاطر على منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. في حال تلقّي تحذير من المخاطر، ينبغي على المستخدمين إيقاف المعاملة والتحقق من معلومات المستلم عبر قناة اتصال مستقلة، وليس عبر الرابط أو رقم الهاتف المُقدّم مباشرةً من طرف المعاملة أثناء المحادثة الجارية.

حذّر بنك VPBank أيضاً من أن العديد من الأشخاص، بسبب نقص معرفتهم القانونية، يقومون باستئجار أو إقراض أو شراء وبيع حسابات مصرفية. وغالباً ما يتواصل المحتالون مع المستخدمين عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو الرسائل النصية أو المكالمات الهاتفية، عارضين عليهم بيع حسابات مصرفية لتلقي أموال من عمليات احتيال عبر الإنترنت أو المقامرة أو المراهنات.

بحسب بنك VPBank، يُعدّ هذا مخالفة للقانون. وقد يواجه أصحاب الحسابات غرامات إدارية تصل إلى 200 مليون دونغ فيتنامي أو ملاحقة جنائية، وذلك بحسب طبيعة المخالفة وخطورتها. وينصح البنك عملاءه بعدم تأجير حساباتهم أو إقراضها أو بيعها بأي شكل من الأشكال.

أعلنت MoMo مؤخرًا أيضًا أنه عند تحويل الأموال عبر MoMo، سيتلقى العملاء تحذيرًا بشأن موثوقية الحساب المستلم بثلاث حالات: أخضر: آمن - لم يتم اكتشاف أي خطر في الحساب؛ أصفر: يحتاج إلى مراعاة - خطر محتمل في الحساب؛ أحمر: خطير - الحساب معرض لخطر الاحتيال.

بفضل الجمع بين مصادر البيانات الموثوقة وتقارير المستخدمين وتقنية الذكاء الاصطناعي، تستطيع منصة مومو تقديم إنذارات مبكرة، مما يساعد المستخدمين على تجنب المخاطر في كل معاملة بشكل استباقي. كما يقوم نظام الأمان الخاص بمومو بتحليل المعاملات غير المعتادة واكتشافها مبكراً بشكل تلقائي.

عند رصد أي خطر، ستقوم منصة مومو بإيقاف العملية مؤقتًا، وإرسال تحذير واضح، وتوجيه العميل للاتصال بخط ساخن آمن. عند اتصال العميل، سيعرض النظام سيناريوهات احتيال شائعة، مما يساعده على فهمها بشكل أفضل واتخاذ قرار بشأن متابعة العملية من عدمها.

يجب أن يكون الحساب المصرفي للشركة مسجلاً باسم المالك أيضاً.

وفقًا للتعميم رقم 25/2025 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، اعتبارًا من 1 مارس، يجب أن يتطابق الحساب المصرفي للأسرة التجارية مع الاسم الموجود في شهادة تسجيل أعمالها.

وبناءً على ذلك، لم يعد بإمكان الأسر التجارية استخدام الحسابات الشخصية أو حسابات الأقارب لاستلام الأموال من بيع السلع أو تقديم الخدمات كما كان سابقاً. يجب أن تتم جميع عمليات التحويلات النقدية الداخلة والخارجة من خلال حسابات مسجلة باسم الأسرة التجارية.

توقف عن استخدام الأسماء المستعارة لحسابات الدفع.

تسمح بعض البنوك لعملائها باستخدام أسماء مستعارة إلى جانب أرقام حساباتهم الرسمية (الحسابات الأصلية)، مما يُسهم في تخصيص معلومات حساباتهم. إلا أن هذا الأمر قد أدى إلى عدة مشاكل أثناء المعاملات، مثل سهولة حدوث التباس، وصعوبة تحديد المستلم، وخطر تحويل الأموال إلى الشخص الخطأ.

اعتبارًا من الأول من أبريل، ووفقًا للتعميم رقم 30/2025 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، يجب أن يتطابق اسم حساب العميل مع المعلومات الواردة في بطاقة هويته الوطنية، وذلك لتعزيز أمن وسلامة جميع المعاملات. وعليه، سيتعين على البنوك إيقاف خدمة السماح للعملاء بتسمية حساباتهم بأسماء مستعارة.

آن هونغ - لي ثانه

المصدر: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm