(HNMO) - يهدف صياغة القانون المعدل بشأن مؤسسات الائتمان إلى تحسين اللوائح ومعالجة الصعوبات وأوجه القصور في قانون مؤسسات الائتمان؛ وإلى تقنين وإنشاء إطار قانوني للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان.
استكمالاً لجدول أعمال الدورة الخامسة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، قدمت محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نغوين ثي هونغ، صباح يوم 5 يونيو/حزيران، برئاسة نائب رئيس الجمعية الوطنية نغوين خاك دينه، وبموافقة رئيس الوزراء، مشروع قانون المؤسسات الائتمانية (المعدل). وأوضحت المحافظ نغوين ثي هونغ أن الهدف من صياغة هذا القانون هو تعزيز الوقاية من المخاطر، وتحسين القدرة على التفتيش الذاتي والرقابة الداخلية، وزيادة مساءلة المؤسسات الائتمانية. كما يهدف القانون إلى تطوير أدوات لإدارة هذه المؤسسات، والكشف المبكر عن المخالفات، ومعالجة مسؤوليات الأفراد المسؤولين عن إدارتها وتشغيلها على الفور. ويهدف أيضاً إلى تعزيز اللامركزية وتفويض الصلاحيات، إلى جانب التفتيش والإشراف والمساءلة الفردية، وضمان الشفافية في العمليات المصرفية.
يهدف القانون المعدل بشأن مؤسسات الائتمان أيضاً إلى ضمان سلامة نظام مؤسسات الائتمان، وتعزيز إجراءات التفتيش والإشراف من قبل بنك الدولة الفيتنامي. وفي الوقت نفسه، يشمل القانون مشاركة هيئة التفتيش الحكومية ووزارة المالية ووزارات وهيئات أخرى لإدارة ومراقبة أنشطة الائتمان، ومكافحة التلاعب والمصالح الخاصة والملكية المتبادلة، ومعالجة حالات سحب المودعين الجماعي، وإنشاء آليات فعالة لإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان تحت إشراف خاص.
وفيما يتعلق بنهج صياغة القانون، صرح محافظ بنك الدولة الفيتنامي بأن صياغة قانون المؤسسات الائتمانية (المعدل) يجب أن تلتزم التزاماً وثيقاً بآراء الحزب والدولة من أجل إتقان الإطار القانوني للأنشطة النقدية والمصرفية، وإعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية لضمان سلامة النظام، وتعزيز الشفافية والانفتاح، والامتثال لمبادئ السوق وأفضل الممارسات الدولية، مما يسهل عملية التحول الرقمي في القطاع المصرفي.
فيما يتعلق بنطاق التطبيق، يرث مشروع القانون أحكام القانون الحالي بشأن مؤسسات الائتمان، ويضيف إليها أحكاماً تتعلق بمعالجة الديون المعدومة والأصول المرهونة المرتبطة بها. أما فيما يتعلق بالجهات الخاضعة للتطبيق، فيضيف مشروع القانون المؤسسات المملوكة للدولة التي تتولى شراء وبيع ومعالجة الديون المعدومة إلى قائمة الجهات الخاضعة للتطبيق.
صرح محافظ البنك المركزي الفيتنامي بأن مشروع القانون، بهدف تحسين فرص حصول المواطنين على الائتمان، قد عدّل وأكمل اللوائح المتعلقة بمنح الائتمان. ويشمل ذلك تبسيط إجراءات قروض المستهلكين والقروض الصغيرة لتغطية نفقات المعيشة اليومية؛ ووضع إطار قانوني لتقديم الخدمات المصرفية إلكترونياً؛ وتعزيز التحول الرقمي في العمليات المصرفية، كإضافة لوائح تنظم أنشطة منح الائتمان إلكترونياً.
فيما يتعلق بالقيود المفروضة لضمان سلامة عمليات المؤسسات الائتمانية والحد من مخاطر تركز الائتمان، يهدف مشروع القانون المعدل والمكمل للوائح إلى خفض نسبة الحد الائتماني للعميل الواحد، وللعميل والأطراف ذات الصلة. وفي الوقت نفسه، يُعدّل مشروع القانون ويُكمّل اللوائح التي تُنظّم حدود المساهمات الرأسمالية وشراء الأسهم في المؤسسات الائتمانية لتعزيز شفافية عملياتها.
أثناء تقديمه للتقرير المتعلق بمراجعة مشروع قانون المؤسسات الائتمانية (المعدل)، ذكر رئيس اللجنة الاقتصادية في الجمعية الوطنية، فو هونغ ثانه، أن إحدى النقاط الجديدة، والتي أثارت قلقاً كبيراً لدى لجنة المراجعة منذ مرحلة المراجعة الأولية، هي إضافة بند يسمح لبنك الدولة الفيتنامي بالتدخل مبكراً في المؤسسات الائتمانية.
وبناءً على ذلك، يسمح مشروع القانون باستخدام القروض الخاصة منذ مرحلة التدخل المبكر، مع توسيع نطاق بعض المفاهيم مثل القروض غير المضمونة، والقروض الخاصة المخصصة؛ وتحديد سعر فائدة القروض الخاصة بنسبة 0% سنويًا، ووضع آلية دعم للمؤسسات الائتمانية التي تقدم هذه القروض. وبالتحديد، يحق للبنوك التدخل المبكر عندما تشهد عمليات سحب جماعية تؤدي إلى الإعسار، أو عندما تفشل في الحفاظ على نسب ملاءتها وكفاية رأس مالها لمدة 3 و6 أشهر متتالية على التوالي، وتتراكم عليها خسائر تتجاوز 20% من رأس مالها المصرح به واحتياطياتها.
من بين التدابير المطبقة على هذه المجموعة قروض خاصة، لا تتطلب ضمانات، وبفائدة سنوية صفرية من بنك الدولة الفيتنامي، بالإضافة إلى تأمين الودائع، وبنوك أخرى. وترى اللجنة الاقتصادية أن قيام بنك الدولة الفيتنامي، بوصفه الملاذ الأخير للإقراض، بتقديم قروض خاصة ضروري لضمان السيولة، وسلامة النظام، ومنع عمليات السحب الجماعي، والحفاظ على الأمن والنظام الاجتماعي.
"مع ذلك، من الضروري مراجعة الحالات التي تسمح بالحصول على قروض خاصة، والتأكد من أنها لا تُمنح إلا في حالات السحب الجماعي أو عند وجود خطر انهيار يؤثر على سلامة النظام المصرفي، ويتسبب في عدم استقرار اجتماعي. يجب أن يكون بنك الدولة الفيتنامي مسؤولاً عن قرارات منح القروض الخاصة وتقديم حلول الدعم للمؤسسات الائتمانية المتعثرة، حتى وإن لم تستخدم هذه القروض أموال الميزانية العامة، ولكنها تؤثر عليها بشكل غير مباشر"، هذا ما أكدته هيئة التدقيق.
مصدر
تعليق (0)