يشير مفتشو البنوك إلى سلسلة من المشاكل والانتهاكات في بنك OCB Binh Duong

DNVN - في 28 فبراير، أصدرت هيئة تفتيش البنوك الحكومية في مقاطعة بينه دونغ إشعارًا بانتهاء التفتيش على بنك أورينت التجاري المساهم، فرع بينه دونغ (OCB بينه دونغ). وقد كشفت الهيئة بوضوح عن سلسلة من المخالفات وأوجه القصور في هذا البنك.

وبحسب نتائج التفتيش، بذل بنك OCB Binh Duong جهودًا لتنفيذ حلول لزيادة نمو الائتمان، ونشر برامج سياسة الدعم، واستعادة الاقتصاد وفقًا لسياسات الحزب وقوانين الدولة والصناعة المصرفية.

بشكل أساسي، يلتزم بنك OCB Binh Duong بأحكام القانون والقطاع المصرفي فيما يتعلق بأسعار الفائدة في أنشطة الإقراض، ومعالجة الديون المعدومة، واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد معالجة المخاطر. كما يلتزم بأحكام أنشطة وكالات التأمين، وأسعار الصرف في أنشطة تداول العملات الأجنبية، واللوائح المتعلقة بالتحويلات المالية الخارجية. وفي الوقت نفسه، يلتزم بأحكام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

كان لدى بنك OCB Binh Duong العديد من النواقص والمخالفات في تقييم ومراقبة طلبات قروض العملاء.

ومع ذلك، لا يزال لدى OCB Binh Duong بعض القيود التي تحتاج إلى المراجعة للتغلب عليها وتصحيحها من أجل الحد من المخاطر المحتملة.

فيما يتعلق بأنشطة الإقراض تحديدًا، لم يُصدر بنك OCB لوائح داخلية بشأن "الكيانات القانونية والأفراد الآخرين الذين يُحتمل أن تُؤثر على عملياتهم". ولا يتوافق إشعار تحويل الديون المتأخرة من بنك OCB بينه دونغ تمامًا مع اللوائح. كما أن نظام T24 التابع لبنك OCB لم يُراقب فترة اختبار سداد ديون العملاء تلقائيًا بالكامل.

علاوة على ذلك، لم يُعر الفرع اهتمامًا كافيًا لرأس مال القرض وحالة العميل التجارية، ولم يُراقبهما عن كثب. في منح العملاء قروضًا استهلاكية (لشراء مستلزمات منزلية) بمبالغ كبيرة تتجاوز 100 مليون دونج، اقتصرت المستندات التي تثبت الغرض من استخدام القرض على إيصالات/فواتير/قوائم سلع.

قام بنك OCB Binh Duong بتقييم وموافقة قرض لعميل بفترة سماح مدتها 12 شهرًا لسداد أصل الدين دون أي دليل. يعتمد تقييم وموافقة قرض لتغطية تكاليف نقل ملكية العقار/تعويض نقل الملكية العقارية على القيمة الواردة في أوراق القرض/عقود الإيداع التي يقدمها العميل فقط، وليس على قيمة التحويل الواردة في عقد التحويل الموثق.

لا توجد مشاكل عامة فحسب، بل تُظهر عمليات التفتيش والإشراف التي يقوم بها بنك الدولة في مقاطعة بينه دونغ أيضًا أن بنك الدولة في مقاطعة بينه دونغ لا يزال لديه الانتهاكات المحددة التالية:

طلب القرض غير صارم، والمستندات المتعلقة به غير موحدة، والمعلومات غير مُسجَّلة بالكامل. لم يستلم بنك OCB Binh Duong طلب القرض بعد، ولم يستلمه بالكامل. تقييم احتياجات رأس المال غير مناسب، ولا يستند إلى أسس كافية، ولم تُجمع المستندات التي تُثبت مصدر سداد الدين بالكامل.

- عدم دقة تقييم الوضع المالي للعميل ومصادر سداد الديون، وعدم تناسب فترة سداد الديون مع مصدر دخل العميل، وعدم ملائمة تقييم مصدر قرض العميل، وبعض الأخطاء الأخرى المتعلقة بالتقييم.

لم يقم بنك OCB Binh Duong بفحص ومراقبة رأس مال القرض والوضع المالي للعملاء وفقًا للوائح الداخلية، ولم يجمع/لم يجمع بالكامل المستندات التي تثبت استخدام رأس المال.

في الوقت نفسه، لم يلتزم الفرع/العميل بشروط الموافقة على الائتمان، ولم يُراقب سداد كل شريك مُدخل، وكل عقد اقتصادي ، وكل فاتورة، لضمان عدم تجاوز التمويل قيمة الفاتورة وقيمة العقد. كما لم يُراقب بنك OCB Binh Duong فواتير التمويل لكل عقد اقتصادي، وكل مستفيد، لتجنب التمويل المُكرر.

علاوةً على ذلك، أشارت هيئة التفتيش إلى أن محتوى لوائح تحويل الأموال والعملات الأجنبية إلى الخارج للعملاء الأفراد لا يتوافق معها. كما أن جمع معلومات هوية العميل عند فتح حساب دفع غير مكتمل.

بالإضافة إلى الأسباب الموضوعية للانتهاكات، مثل تأثير جائحة كوفيد-19، والصراعات الجيوسياسية، وفترة تفتيش الموظفين مع العديد من التغييرات، والموظفين الشباب الذين يفتقرون إلى الخبرة، وعدم اكتمال نظام T24، فإن OCB وOCB Binh Duong لديهما أيضًا العديد من الأسباب الذاتية مثل: عدم الامتثال الكامل للوائح المتعلقة بالإقراض، ومعالجة الديون المعدومة، وجمع معلومات هوية العملاء، وعدم الدقة في التقييم والتفتيش والرقابة قبل وبعد الإقراض.

لم يُركّز على أعمال التدقيق والرقابة على منح الائتمان، ولم يُنفّذ بجدية. هناك نقص في إجراءات إدارة الإيرادات النقدية من العملاء. يُقدّم البنك خدمات مصرفية ورأس مال للعديد من العملاء، إلا أن أعمال الرقابة ليست شاملة وصارمة، مما يؤدي إلى مخالفات وأخطاء في العمليات بالوحدة.

وبحسب وكالة التفتيش والرقابة التابعة لبنك الدولة في مقاطعة بينه دونغ، فإن مجلس الائتمان في المقر الرئيسي لبنك الدولة والمناطق، وقسم إعادة التقييم، وقسم تسوية الديون، ومجلس إدارة الفرع، ومكاتب المعاملات، والأقسام، والعمليات والأفراد ذوي الصلة، يجب أن يكونوا مسؤولين عن الانتهاكات المذكورة أعلاه.

بالإضافة إلى ذلك، قدمت هذه الوكالة أيضًا العديد من التوصيات إلى المدير العام لبنك OCB ومجلس المشرفين على بنك OCB ومدير بنك OCB بينه دونج للتغلب على الانتهاكات وتحسين جودة وكفاءة وسلامة عمليات البنك.

دوي خانه

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394