أعلن بنك Techcombank أنه في مطلع عام 2024، أطلق البنك منتجًا يُسمى "الكسب التلقائي". وبعد عام واحد فقط، سجّل البنك أكثر من 2.2 مليون عميل مسجلين في هذه الميزة، بمعدل 11 ألف عميل يوميًا. وبلغ رصيد العملاء المسجلين في "الكسب التلقائي" أكثر من 67,400 مليار دونج فيتنامي، مساهمًا بنسبة 33% في نمو الودائع غير الآجلة للعملاء الأفراد. وبإضافة رصيد هذا المنتج، بلغت نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) لدى Techcombank حوالي 41%، وهو من أعلى النسب في القطاع المصرفي. وقد ساعد نمو هذه الحسابات هذا البنك على الحفاظ على مكانته كبنك منخفض التكاليف الرأسمالية، على الرغم من الاتجاه التصاعدي في أسعار الفائدة على الودائع الآجلة خلال العام الماضي.
تطلق البنوك باستمرار العديد من المنتجات لجذب ودائع الأشخاص في حسابات الدفع الخاصة بها. |
فتح نجاح Techcombank آفاقًا جديدة للبنوك لتطبيقها. على سبيل المثال، في فبراير 2025، أطلق VIB أيضًا حساب "Super Yield". بناءً على ذلك، يُفعّل العملاء هذه الميزة عبر تطبيق MyVIB، باختيار حدّ رصيد قياسي (10 ملايين دونج فيتنامي أو 100 مليون دونج فيتنامي). سيتم تحويل المبلغ الذي يتجاوز الحدّ تلقائيًا إلى حساب "Super Yield" مع الاستفادة من سعر فائدة يصل إلى 4.3% سنويًا. يزداد مستوى العائد تدريجيًا وفقًا لعدد أيام احتفاظ العميل بالرصيد في الحساب. إذا احتفظ العميل بالأموال في الحساب من يوم واحد إلى 7 أيام، يكون سعر الفائدة المطبق 2.5% سنويًا. عندما يزيد عدد أيام الاحتفاظ بالأموال من 8 إلى 14 يومًا، يرتفع سعر الفائدة إلى 2.8% سنويًا.
لم يكتفِ بنك LPBank بالخروج من المنافسة، بل أطلق أيضًا ميزة "الربح والرخاء". وبالتالي، يُمكن للمستخدمين الاستفادة من هذه الميزة بسهولة، مع حد أدنى للرصيد، لتفعيل حد الربح البالغ 5 ملايين دونج فقط، وهو ما يُناسب احتياجات الإنفاق لغالبية العملاء من الطبقة المتوسطة فما فوق. عند مستوى 5 ملايين دونج أو أقل، سيتمتع العملاء بسعر الفائدة العادي. أما المبالغ التي تتجاوز هذا الحد، فسيتم تحويلها تلقائيًا إلى خانة "الربح والرخاء"، مع تطبيق سعر فائدة تفضيلي يصل إلى 4.3% سنويًا (وفقًا لسياسة بنك LPBank في كل فترة).
صرح أحد ممثلي البنوك بأن حساب "سينه لوي لوك فات" يحقق معدل ربح أعلى بأكثر من 40 ضعفًا من حسابات الدفع العادية، وهو رقم ربح جذاب للغاية في ظل انخفاض أسعار الفائدة الحالية. يساعد هذا العملاء على تحقيق أقصى استفادة من رأس المال الخامل، مما يُحقق دخلًا سلبيًا كبيرًا دون الحاجة إلى بذل الوقت والجهد في الإدارة.
علاوة على ذلك، تتيح ميزة الربح اليومي والمرن للعملاء سحب الأموال بنشاط للإنفاق والدفع. هذه نقطة مهمة للغاية، فعند دفع الفائدة يوميًا، لا يرى العملاء أرباح أموالهم فحسب، بل يمكنهم أيضًا استخدامها بسهولة للإنفاق. كل شيء تلقائي وبسيط وشفاف.
قال السيد دانج كونج هوان، نائب المدير العام ومدير الخدمات المصرفية للأفراد في بنك LPBank: "مع Sinh Loi Loc Phat، يمكن للعملاء أن يشعروا بوضوح بالقدرة على "ادخار مبالغ صغيرة في مبالغ كبيرة" من مبالغ صغيرة من المال في حسابات الدفع الخاصة بهم، مع خلق عادة تجميع وإدارة الأموال بشكل استباقي وذكي".
وفقاً للخبراء، يتزايد التنافس على استخدام ميزات توليد الأرباح التلقائية. وتُظهر البنوك منافسة شرسة في اكتساب حصة سوقية من رأس المال الرخيص لتحسين هوامش الربح في ظل انخفاض نسبة صافي دخل الفائدة (NIM).
يتضح حاليًا أن ميزات المنتجات المذكورة أعلاه لا تختلف كثيرًا بين البنوك. ومع ذلك، تختلف أساليب التنفيذ لدى كل بنك، مثل أساليب التسويق، ولوائح الأرصدة القياسية، وفئات العملاء المستهدفة، وغيرها. وبفضل المزايا المتميزة التي يقدمها، سينتشر هذا المنتج على نطاق أوسع في المستقبل القريب. في ذلك الوقت، لن تساعد منتجات الأرباح المرنة البنوك على تحسين تكاليف رأس المال فحسب، بل ستساهم أيضًا في تغيير التفكير المالي الشخصي للفيتناميين، ليصبحوا أكثر استباقية في تعظيم الاستفادة من تدفقاتهم النقدية. ومن المتوقع أيضًا أن ترتفع نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) للبنوك نتيجةً لنجاح حملة الربح التلقائي.
ومع ذلك، لجذب العملاء للاحتفاظ بأموالهم في حسابات الدفع، اقترح الدكتور تشاو دينه لينه، من جامعة هو تشي منه المصرفية، أن تقوم البنوك بتقسيم العملاء إلى شرائح ذات فهم عميق للاحتياجات المحددة لكل فئة من العملاء المستهدفين. ومن ثم، تقديم منتجات مناسبة، بما في ذلك الحسابات، وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، والرهون العقارية، والقروض غير المضمونة، وغيرها. عند استخدام أي خدمة، يمكن للعملاء الوصول إلى منتجات وخدمات أخرى والحصول على العديد من المزايا الإضافية، مثل التطبيقات المالية والتأمين، وغيرها. بالإضافة إلى إعفاء جميع أنواع الرسوم على تطبيقات الخدمات المصرفية الإلكترونية، يتعين على البنوك أيضًا تقديم حوافز وعروض ترويجية فعّالة، مثل استرداد النقود عند الإنفاق، لتحفيز العملاء على الاحتفاظ بأموالهم في حسابات الدفع.
المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html
تعليق (0)