الشركات الصغيرة تدخل بقوة إلى التحول الرقمي من خلال الحلول المصرفية

من "عد الأيدي" إلى "لمس الأيدي"

كعادته، في السادسة صباحًا، بدأ مطعم السيدة ثوي التقليدي، الواقع في الممر 74 من شارع تران هونغ داو في هانوي ، باستقبال أول زبائنه. يعمل المطعم كل صباح منذ أكثر من 20 عامًا، لكن ما يميز هذا المطعم التقليدي ليس فقط نكهته الغنية، بل أيضًا أسلوبه الجديد والعصري والأنيق في العمل.

ذكرت السيدة ثوي أنها كانت تُضطر في السابق، كل صباح خلال أوقات الذروة، إلى تسجيل إيراداتها في دفتر ملاحظات، وهو أمرٌ يدويٌّ وعرضةٌ للأخطاء. وفي بعض الأحيان، كانت تُخطئ في الإيرادات وتُخسر أموالاً لأسبابٍ مجهولة. لكن بفضل دعم البنك لها للانتقال إلى المعاملات الإلكترونية عبر حسابها الرسمي، وبفضل رمز الاستجابة السريعة (QR code) ومكبر صوت يُعلن عن تغييرات الرصيد، تُسجل كل معاملة فورًا وتُعرض مباشرةً على تطبيق الهاتف. وفي نهاية اليوم، يُمكن تلخيص الإيرادات تلقائيًا، دون الاعتماد على الكتابة اليدوية أو الذاكرة.

التجارة الرقمية مع الحلول المصرفية الصورة 1

مطعم بن ثانغ يطبق نظام الدفع SHB في المعاملات اليومية

ليس هذا فحسب، بل يمكنها أيضًا، من خلال التحول إلى الدفع عبر الإنترنت، التوفيق بسهولة وإصدار الفواتير الإلكترونية في نفس اليوم، مما يضمن الامتثال الكامل للوائح المتعلقة بالشفافية المالية والفواتير وفقًا للمرسوم 70/2025/ND-CP.

قالت السيدة ثوي: "أصبح الأمر سهلاً للغاية الآن! ما على العملاء سوى مسح الرمز، ولن أضطر للقلق بشأن سؤالي إن كان قد تم تحويل الأموال أم لا، أو مراجعة دفتر ملاحظاتي. في نهاية المطاف، ما عليّ سوى فتح هاتفي لأتمكن من رؤية الأموال الواردة والصادرة. منذ أن بدأتُ باستخدام هذه الطريقة، أشعر بأمان أكبر لأن أسلوبي في العمل يتوافق مع اللوائح الجديدة، ويسهل عليّ تلخيص الأموال والتصريح بها عند الحاجة".

في غضون ذلك، تغيّر وضع السيد ترونغ توان (45 عامًا)، صاحب منشأة صيانة وإصلاح كهربائية في مدينة هو تشي منه ، نتيجةً لضرورة الامتثال للوائح شركائه. بعد أن عمل فيها قرابة عشر سنوات، اعتاد على أسلوب "المعاملات المباشرة"، ونادرًا ما كان يدوّن ملاحظات أو يُصدر فواتير. ومع ذلك، منذ سريان المرسوم 70، بدأ بعض عملاء الشركات والمدارس يطلبون منه إصدار فواتير إلكترونية والدفع عبر الحسابات لتسهيل الأمر. وبسبب عجزه عن تلبية هذا الطلب، خسر معارفه وعقوده الكبيرة.

من هنا، قرر تغيير نموذج التشغيل، وفتح حساب تجاري منزلي برمز استجابة سريعة (QR) خاص بالمنشأة، ودمج نظام دفع إلكتروني ونظام إدارة معاملات لإصدار فواتير إلكترونية لكل عقد إصلاح. تمر كل إيرادات عبر الحساب، ويمكن تسويتها، وتُصدر لها فاتورة فورية، مما يساعده على الاحتفاظ بعملائه من الشركات والإعلان عن الإيرادات بشكل استباقي وفقًا للوائح الجديدة.

كنتُ أشعر بالملل من الإجراءات، وكنتُ أظنها معقدة. لكن الآن، وبعد أن أصبح البنك يدعم كل شيء، أشعر براحة أكبر. يمكن للعملاء مسح الرمز وإرسال الفاتورة إلى بريدهم الإلكتروني فورًا، دون الحاجة إلى تدوينها يدويًا، أو عناء شرح كل قرش. باتباعي الإجراءات بشكل صحيح ووفقًا للمعايير، أتجرأ الآن على التفكير في توسيع نطاق عملي، كما قال السيد توان.

نظام بيئي شامل، جاهز لدعم التجار الصغار

من الواضح أن "ترقية" متجر المعكرونة الصغير أو متجر إصلاح الثلاجات لا يساعد السيدة ثوي والسيد توان على مواجهة صعوبات أقل فحسب، بل يُظهر أيضًا أن: التحول الرقمي والشفافية المالية أصبحت الآن متطلبات عاجلة، وليست خيارات.

في هذه العملية، لا يقتصر دور SHB على توفير حلول الدفع فحسب، بل يُعدّ أيضًا شريكًا مصاحبًا لمساعدة الشركات على الامتثال للوائح المرسوم 70/2025/ND-CP، بدءًا من الحسابات الرسمية، وفصل التدفقات النقدية، ووصولًا إلى مطابقة الإيرادات والنفقات. بفضل النظام المالي الرقمي SHB المُصمّم خصيصًا لصغار التجار، فإنه لا يُسهم فقط في تسهيل العمليات اليوم، بل يُرسي أيضًا أسسًا لتنمية شفافة ومستدامة في المستقبل.

على وجه التحديد، عند فتح حساب لدى SHB، سيحصل صغار التجار على رقم حساب مميز، وهو رقم VIP بقيمة تصل إلى 25 مليون دونج، سهل التذكر والتعرف، ويزيد من مصداقية المعاملات. كما يُعفي البنك من رسوم إصدار بطاقات الخصم الدولية عبر الإنترنت، ويُعيد ما يصل إلى 3.6 مليون دونج سنويًا لنفقات البطاقات، وهو أمر مفيد للغاية للشركات التي تحتاج إلى الإعلان أو استيراد البضائع أو الدفع عبر الإنترنت.

التجارة الرقمية مع الحلول المصرفية الصورة 2

سلسلة من الحوافز الجذابة للشركات الصغيرة لـ"الانطلاق"

بالإضافة إلى ذلك، سيحصل 1000 عميل جديد يفتحون حسابات دفع لأول مرة ويسجلون في باقة SHB Payment Speaker على 68,000 دونج نقدًا فورًا، تمنيًا لهم بالنجاح في رحلة التحول الرقمي. كما سيحصل تجار التجزئة الذين يسجلون في باقة خدمة من 3 إلى 12 شهرًا على فترة استخدام إضافية تتراوح بين شهر و4 أشهر، مما يوفر عليهم تكاليف كبيرة. وعلى وجه الخصوص، سيحصل أول 500 عميل يحافظون على الرصيد المطلوب على باقة تجريبية كاملة لمدة 12 شهرًا، تشمل مكبرات الصوت وشرائح SIM وبيانات مجانية.

فيما يتعلق بالإنفاق، يمكن للعملاء اختيار بطاقة ائتمان دولية مع العديد من الحوافز: استرداد نقدي يصل إلى 10%، وإعفاء من رسوم الإصدار ورسوم السنة الأولى (استرداد نقدي من ماستركارد)؛ سحب حتى 75% من الحد الأقصى، ورسوم سنوية مجانية مدى الحياة، وتقسيط بدون فوائد خلال الأشهر الثلاثة الأولى (ماستركارد مجانًا تمامًا). على وجه الخصوص، سيحصل العملاء الذين يفتحون بطاقة SHB Mastercar Cashback وينفقون ما يكفي على الفور على قسيمة إلكترونية Urbox بقيمة 500,000 دونج فيتنامي. بالإضافة إلى ذلك، يحصل تجار التجزئة أيضًا على خصومات تصل إلى 30% لدى أكثر من 200 علامة تجارية رائدة في مجالات المطاعم والتسوق والسفر والتعليم، بالإضافة إلى العديد من الحوافز مع Shopee وGrab وXanh SM...

التجارة الرقمية مع الحلول المصرفية الصورة 3

التمويل الذكي للتجار الصغار 4.0

يُصمم بنك SHB أيضًا حزمة قروض تجارية مرنة لدعم تدفق رأس المال الفوري للعملاء عند حاجتهم لشراء السلع واللوازم والمواد الخام... دون الحاجة إلى رهن الأصول. سيتم تمويل العملاء حتى 85% من احتياجات رأس المال، محسوبة على أساس إيرادات مدفوعات المتحدث، بما يصل إلى 300 مليون دونج، بأسعار فائدة تبدأ من 0.05% فقط يوميًا، وخاصةً بدون فوائد في حال السداد خلال اليوم.

وأخيرا، لا يدعم SHB المعاملات والقروض فحسب، بل يشجع أيضًا التجار الصغار على التراكم بفعالية من خلال حزم الادخار عبر الإنترنت، مع أسعار فائدة تفضيلية تصل إلى 0.9٪ سنويًا مقارنة بالإيداع في المكتب، مما يساعد على تحسين التدفق النقدي الخامل بأمان ومرونة.

وفقًا لبنك SHB، تُجرى حتى الآن حوالي 98% من معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات الإلكترونية بالكامل. وبلغ عدد بطاقات الدفع الصادرة للعملاء ما يقرب من 2000 بطاقة، تغطي جميع المجالات، من الأغذية والمشروبات، والسفر، والسلع الاستهلاكية... وبلغ عدد المعاملات حوالي 610,000 معاملة، وتُقدر قيمة المبيعات بحوالي 270 مليار دونج فيتنامي.

أشار ممثل SHB إلى أن وراء كل كشك صغير حلمًا كبيرًا لرجل الأعمال. ولذلك، فإن حلول SHB ليست مجرد خدمات مالية، بل هي رفيق حقيقي لمساعدة صغار التجار على النمو تدريجيًا، بدءًا من أول معاملة وصولًا إلى خطط أطول أمدًا وأكثر شفافية، وفقًا لمتطلبات المرسوم 70، وبالتالي تحقيق نمو أكثر استدامة ليصبحوا القوة الأساسية للاقتصاد كما هو منصوص عليه في القرار 68 للمكتب السياسي.

المصدر: https://vov.vn/doanh-nghiep/doanh-nghiep-24h/tieu-thuong-vung-buoc-so-hoa-cung-giai-phap-ngan-hang-post1216292.vov