"كشف" فخ الديون في تطبيقات القروض التي تخنق المدينين

[إعلان 1]

فيديو: أسبوع من التسلل إلى "وكر" شركة قروض عبر تطبيق، ومشاهد صادمة لتهديدات المدينين

الجزء الأول: الحياة المروعة التي يعيشها طالب وقع في فخ القروض من خلال تطبيق على هاتفه

الجزء الثاني: في "وكر" تطبيقات القروض "خنق" المدينين

الجزء 3: اختراق نظام تطبيق Oncredit: يتم استخدام العديد من الأذونات الخطيرة

بالإضافة إلى إجراء مكالمات إرهابية وتهديد بإحراج المدينين كما ذكرنا في مقالات سابقة، تلقت شركة Oncredit Financial Investment Consulting Company Limited (شركة Oncredit أو تطبيق Oncredit) أيضًا ردود فعل عنيفة من العديد من الأشخاص بسبب ما اعتبروه تشهيرًا بالقروض.

قال السيد NDXB (المقيم في مدينة هوشي منه) إنه في ديسمبر 2021، اتصل به شخص ما لإبلاغه بأنه كان عليه دين بقيمة 12 مليون دونج يجب سداده لشركة Loi Tin Oncredit Trading and Service Company Limited. وبما أنه لم يقترض أي أموال من قبل، رأى السيد ب. أن ملف تعريف المتصل يحتوي على العديد من التفاصيل غير الصحيحة، لذا قرر أن المكالمة كانت عملية احتيال.

وبعد حوالي 5 أشهر (مايو 2022)، بدأ السيد ب. في تلقي رسائل تحصيل الديون بشكل متكرر ومستمر وبمحتوى تهديدي. وبعد أن اعتبرها منظمة احتيالية، تجاهلها السيد ب. ولم يستجب لها.

على الرغم من أنه لم يقترض أي أموال على الإطلاق، إلا أن السيد NDXB لا يزال متهمًا زورًا بالديون من Oncredit.

بعد ذلك، وصلتني رسالة من لوي تين تُعلن أنه باع هذه الحزمة إلى منظمة أخرى (مثل المافيا) وبدأ بإرسال رسائل تهديد. لا أعرف كيف حصلوا على رقم هاتف عائلتي وأرسلوا رسائل تهديد..."، قال السيد ب. وأبلغ السيد ب. الشرطة المحلية بالحادثة في وقت لاحق، لكن الرد كان "صعب الحل".

وبحسب المعلومات المتعلقة بالدين الذي اتهم به السيد ب. زوراً، حيث بلغ مبلغ القرض الأولي 6.5 مليون دونج، فإنه بعد 139 يوماً (4 أشهر ونصف)، أصبح المبلغ الذي كان على السيد ب. دفعه حوالي 11.2 مليون دونج. وهذا يعني أن سعر الفائدة (بما في ذلك التكاليف التي يتحملها المُقرض) يصل إلى حوالي 150% شهريًا.

"الحل هو التحلي بالقوة، وإنقاذ النفس أولًا، والتوقف عن الرد على المكالمات الهاتفية الغريبة. حتى الآن، ما زلت أتلقى رسائل تهديد من حين لآخر"، قال السيد ب.

وفي رده على الصحفيين، قال ممثل إدارة الأمن السيبراني والوقاية من الجرائم التكنولوجية الفائقة - شرطة مدينة هوشي منه (PA05)، إن الوحدة قامت مؤخرًا بالتنسيق مع القوات ذات الصلة لتدمير سلسلة من تطبيقات القروض التي تقوم بالاحتيال على المقترضين وإرهابهم.

بالإضافة إلى طلبات القروض التي تم تدميرها، تم التحقيق أيضًا في العديد من النماذج المماثلة. وفي تحليل سلوك تحصيل الديون من خلال خدعة إرهاب المقترضين عقليًا عبر الإنترنت ومن خلال المكالمات الهاتفية، قال ممثل PA05 إنه في الأساس، هناك ارتباط وثيق بأنشطة الائتمان غير القانونية. وهذا شكل من أشكال التحول من الائتمان الأسود التقليدي.

يستغل أصحاب الائتمان الأسود بيئة التشغيل بشكل كامل للوصول إلى المزيد من الضحايا. وللتعامل مع السلطات، بدلاً من إقراض الأموال نقدًا بشكل مباشر، غالبًا ما تتنكر عصابات الائتمان السوداء عبر الإنترنت في صورة شركات مالية وشركات تكنولوجيا وشركات استشارات قانونية وما إلى ذلك، والتي يطلقون منها تطبيقات ومواقع ويب للإقراض عبر الإنترنت وينظمون عمليات الشراء والبيع وتحصيل الديون واستردادها من خلال إرهاب المقترضين وأقاربهم عقليًا.

بالإضافة إلى الاختباء تحت ستار الأسماء القانونية، وللوصول إلى العديد من الضحايا، يستخدم هؤلاء الأشخاص الفضاء الإلكتروني كقناة إعلانية فعالة، ومنه ينشئون "مصائد عسل تقتل الذباب" مثل: أسعار الفائدة المنخفضة، والصرف السريع، وعدم الحاجة إلى اللقاء الشخصي، وعدم الحاجة إلى رهن الأصول... ومن خلال هذه الدعوات الجذابة، تم إغراء العديد من الناس في دوامة مستمرة من الائتمان الأسود، دون أي مخرج، ودون القدرة على السداد.

"هناك حالات حيث اقترض الضحايا في البداية بضعة ملايين من دونج فقط لتلبية احتياجاتهم الاستهلاكية، لكنهم الآن مدينون بمئات الملايين من دونج وغير قادرين على السداد"، كما ذكر أحد ممثلي PA05 كمثال.

وفيما يتعلق بمعرفة المقرضين بمعلومات مفصلة عن المقترضين وأقاربهم، قال هذا الشخص إن السبب في الواقع هو أن المقترضين أنفسهم يسلمون ويقدمون المعلومات للمقرضين. ما يقرب من 80% من ما يحصل عليه جامعو الديون يتم تسليمه من قبل المقترضين دون علمهم.

على وجه التحديد، عندما يقوم المقترضون بملء معلوماتهم الشخصية عند التقدم بطلب للحصول على قرض، فإن جميع الطلبات على التطبيق والموقع الإلكتروني تتطلب من المقترضين ملء معلومات مثل: صورة شخصية، الاسم الكامل، سنة الميلاد، معلومات الاتصال، مكان الإقامة، صورة هوية المواطن، حسابات الشبكات الاجتماعية...

بطريقة أكثر تطوراً، عندما يقوم المقترضون بتنزيل تطبيقات القروض، ستطلب التطبيقات الإذن لاستغلال البيانات الموجودة على الهاتف المحمول للمقترض مثل: جهات الاتصال، وذاكرة الهاتف، والصور والبيانات الأخرى... ثم تقوم بجمع البيانات المهمة عن المقترض.

لن يوافق الأشخاص على الإقراض إلا عندما يوافق المقترض على المتطلبات المذكورة أعلاه. ويعني هذا الاتفاق أن المقترض سوف يقع في فخ خطير طويل الأمد لا يؤثر عليه فقط بل يؤثر أيضا على أسرته ومن حوله سوف يقعون في تلك الدوامة. سيتم استغلال المعلومات الحساسة للمقترضين للضغط عليهم نفسياً وإجبارهم على سداد القروض واقتراض المزيد...

ويقوم المجرمون أيضًا بالاتصال بأقارب الضحايا لتقديم القروض، وإجبارهم على سداد الديون، وحتى الشراء والبيع لعصابات الائتمان الأخرى لوضع المقترضين في حلقة مفرغة، مما يجعلهم غير قادرين على السداد.

قامت السلطات بتفتيش شركة ميراي لتمويل الأصول.

هناك العديد من الحالات التي يتقدم فيها الأشخاص بطلب للحصول على قرض ولكنهم يقررون عدم الاقتراض، أو لا تتم الموافقة على طلب القرض الخاص بهم ولكن لا يزال يُطلب منهم سداد الدين. وذلك لأن الأشخاص يأخذون المعلومات التي يقدمها المقترض عند تقديم طلب التنازل عن الدين، ويقومون بتلفيق الديون لوضع الضحية على مسار ديون الائتمان السوداء.

من خلال المعلومات التي يملأها المقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيقوم الأشخاص بتوسيع نطاق بحثهم عن المعلومات الشخصية للمقترض على حسابات وسائل التواصل الاجتماعي مثل صور الحياة اليومية وصور العمل والذكريات العائلية وما إلى ذلك. وسوف يقومون بتضييق نطاق علاقات المقترض ومكان إقامته وخصائصه لخدمة غرض تحصيل الديون في شكل إرهاب عند الضرورة.

أما بالنسبة للمقترض الذي يمنح حق الوصول إلى الهاتف، فسوف يقوم بنسخ جميع بيانات المقترض إلى خادمه. ثم قم باختيار المعلومات المطلوبة.

على سبيل المثال، إذا حفظ المقترض أسماء والديه أو زوجته في جهات اتصاله، فسيحفظها. هناك حالات حفظ فيها الضحية صورًا حساسة لمن هم فوق سن 18 عامًا، جمعها بنفسه، ثم استخدمها لتهديده بإجباره على سداد ديونه، أو حتى ابتزازه ومصادرة ممتلكاته، وفقًا لممثل PA05.

عند البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض، يكون المقرضون محترفين للغاية ومهتمين ولطيفين... ولكن بعد الحصول على القرض، يدرك المقترض أنه وقع في فخ.

يفقد موظفو شركة Oncredit النوم عندما يتم القبض على "الشركة الشقيقة" من قبل الشرطة

وبناءً على ذلك، فإن رحلة تحصيل الديون الإرهابية ستتم بسرعة كبيرة، بعد أيام قليلة فقط من بدء القرض، أو حتى عندما لا يكون لديك أي قرض. وتتراوح مستويات الإرهاب من المنخفضة إلى المرتفعة. المستوى المعتدل هو إرسال رسالة نصية للسؤال عن المقترض مع محتوى حول العواقب إذا لم يسدد الدين. المستوى التالي هو الاتصال وإرسال الرسائل النصية لإرهاب أقارب المقترض باستخدام لغة مهينة وتشهيرية لإجبارهم على سداد الديون.

الأمر الأكثر تعقيدًا هو أنهم يقومون بقص ولصق صور لوالدي المقترض وأبنائه وأصدقائه بمحتوى تشهيري، بهدف ممارسة ضغط نفسي على المقترض وكل من حوله. والأمر الأكثر خطورة هو أنهم يجبرون الضحايا أيضًا على الحصول على قروض جديدة، وبيع الديون إلى عصابات ائتمان سوداء أخرى، مما يتسبب في زيادة ديون الضحايا، وفوائد على الفوائد، وفقدان القدرة على السداد.

ردًا على VTC News ، قال المحامي فان هوا نهات (نقابة المحامين في مدينة هوشي منه) إنه في قضية شركة Oncredit كما ورد في المقالات السابقة، فإن هذه الشركة بها علامات احتيال.

وبحسب المحامي نهات، فإن شركة أونكريديت ذكرت أنها مجرد مزود للتكنولوجيا يربط بين المقترضين وشركاء الإقراض (شركة لوي تين للتجارة والخدمات المحدودة)، وأنها ليست مقرضين، مما يعني أنها غير مرتبطة من حيث رأس المال. لكن في الواقع فإن المدير العام لشركة Oncredit وشركة Loi Tin Trading and Service Company Limited هو نفس الشخص - السيد Le Thanh Huynh Cang.

وقال المحامي نوت "إنها خدعة من جانب هذه الجماعات ذات المصلحة لإخفاء الحقيقة: إن تطبيق Oncredit هو وحدة إقراض، ولها مالك مشترك" .

إذا كانت شركة Oncredit تضمن سعر الفائدة وتلتزم بالقانون، فلا توجد مشكلة. ولكن إذا كانت هذه الأعمال غامضة وغير واضحة منذ البداية، وتكتفي بالإعلان علناً عن معدل فائدة يقارب 15% سنوياً، ثم تفرض العديد من الرسوم الإضافية (خدمات، استشارات، تذكير بالديون، رسوم تأخير...) لتتجاوز الحد القانوني، فهذه علامات على الاحتيال والاستيلاء على الممتلكات.

"الاستيلاء الاحتيالي على الأصول هنا هو قيام الشركة بتقديم معلومات غامضة، وإخفائها لكسب ثقة العملاء، ثم تنفيذ أغراضها. في النهاية، العميل هو من يعاني، وعندما يدرك ذلك فجأة، يصبح مدينًا بفوائد باهظة يصعب عليه التهرب منها"، هذا ما حللته المحامية فان هوا نهات.

وبالإضافة إلى السلوك المذكور أعلاه، إذا قامت الشركة بتحصيل الديون بطريقة عصابية، من خلال التهديد والإرهاب ومعدلات الفائدة المرتفعة، فيمكن مقاضاتها بتهمة الربا بموجب المادة 201 من قانون العقوبات لعام 2015.

أمرٌ آخر، إذا طلب التطبيق الوصول إلى الهواتف الشخصية ووافق المستخدم طواعيةً، فسيكون التعامل معه صعبًا. أما إذا استخدم التطبيق معلومات المستخدم لارتكاب جرائم أخرى (مثل التقاط الصور وتعديلها، أو النشر، أو الترهيب...)، فسيتم التعامل معه على أساس هذه الجريمة، كما قال المحامي نوت.

قالت المحامية تران ثي ثانه ثاو (نقابة المحامين في مدينة هوشي منه) إن تطبيق الإقراض Oncredit هو في الواقع شكل من أشكال الاحتيال عبر الإنترنت، وليس مجرد مرابٍ أو منظمة ائتمانية سوداء كما يعتقد الناس خطأً.

وأكدت المحامية تران ثي ثانه ثاو "بناءً على المعلومات التي أبلغ عنها العملاء والمعلومات التي جمعها المراسلون، أعتقد أن القضية المذكورة أعلاه تحمل كل علامات الاحتيال والاستيلاء على الممتلكات" .

وبحسب المحامي ثاو، فإن سلوك القروض الاحتيالية من خلال التطبيقات يمكن اعتباره جريمة احتيال على الممتلكات ويمكن مقاضاتها جنائياً.

وتنص المادة 174 من قانون العقوبات على أنه إذا تم تحديد أن المخالفة ذات طبيعة إجرامية، فقد يُحكم على الجاني بالسجن من سنتين إلى سبع سنوات، أو السجن مدى الحياة أو غرامة تتراوح بين 20 مليون و100 مليون دونج.

"من ناحية أخرى، إذا استخدم المتهمون أرقام هواتف متعددة للاتصال، أو إرسال رسائل للشتائم، أو تهديد الأقارب، أو الزملاء، أو نسخ ولصق صور حساسة ونشرها على شبكات التواصل الاجتماعي لتشويه سمعتهم بغرض ترهيب الناس، وإجبارهم على الاقتراض ودفع فوائد عالية، فسيتم معاقبتهم على جريمة الابتزاز بعقوبة السجن من سنة إلى عشرين سنة، حسب طبيعة الجريمة وشدتها"، بحسب المحامية تران ثي ثانه ثاو.

[إعلان 2]
مصدر