لماذا لا يستطيع الكثير من الناس اقتراض الأموال من البنوك؟

ديون بطاقات الائتمان السيئة، والديون السيئة بسبب التأخر في سداد الديون للبنك، والكتاب الأحمر بدون طريق، وعدم وجود خطة ممكنة لسداد الديون... هذه هي الأسباب التي تجعل العديد من الناس، على الرغم من أن أصولهم المرهونة أكبر بأربع مرات من مبلغ القرض، لا يزالون غير قادرين على اقتراض رأس المال...

الديون المعدومة

في حين أن قصة عميل في هانوي حصل على بطاقة ائتمان بدين قدره 8.5 مليون دونج من بنك التصدير والاستيراد بعد 11 عامًا، أصبحت 8.8 مليار دونج، تُثير ضجة كبيرة، إلا أن الكثير من الناس في بينه ثوان يعانون من ديون معدومة على بطاقات الائتمان، مما أدى إلى عدم قدرتهم على اقتراض رأس المال من البنوك. السيد تران لوك في فونغ نام، فان ثيت، متخصص في تجارة السيارات المستعملة. وهو ميكانيكي سيارات ماهر في المنطقة، لذا لديه العديد من العملاء. في السنوات الثلاث الماضية، شهد سوق السيارات ازدهارًا، ويرغب العديد من حاملي رخص القيادة الجديدة في شراء سيارات مستعملة لممارسة القيادة. وإدراكًا منه لاحتياجات العملاء، أضاف السيارات المستعملة إلى أعماله. ولزيادة رأس مال أعماله، أحضر كتابه الأحمر إلى البنك لاقتراض رأس المال. بعد مراجعة الإجراءات والتحقق من نظام المركز الوطني لمعلومات الائتمان (CIC)، الذي يجمع ويوفر معلومات الائتمان المصرفية، اكتشف موظفو البنك أن الزوجين عليهما ديون معدومة من بطاقة الائتمان (م). فوجئ الزوج بمعلومات الديون المعدومة، فأكد للبنك أنه لم يقترض من البنك من قبل. طلب منه الموظفون سؤال زوجته مرة أخرى، فصدمته الصدمة. في البداية، أكدت السيدة (ف) أنها اقترضت من البنك أيضًا، ولكن عندما ذُكرت بطاقة الائتمان، تذكرت السيدة (ف) الأمر فجأة.

قبل خمس سنوات، طلبت موظفة في بنك M. معلومات زوجها، وقالت إنه سيساعدها في الحصول على بطاقة ائتمان، لتتمكن من سحب المال وقتما تحتاج. ولما رأت أن ذلك مناسب، وافقت على إرسال معلوماتها إلى موظف البنك لإصدارها. لكن منذ ذلك الحين، لم تستلم البطاقة ولم تنفق عليها أي مبلغ. وبعد التحقيق، اكتشفت أنه رغم عدم إنفاقها أي مبلغ، كان البنك يقتطع رسوم خدمة من البطاقة سنويًا، مما أدى إلى تراكم ديونهما المعدومة!

أما السيد (ت)، فقد استخدم بطاقة ائتمان من بنك S. بحد أقصى 30 مليون دونج. في البداية، كان لا يزال يستخدم التمويل الموجود في البطاقة ويسدد الدين بشكل طبيعي، ولكن على مدار السنوات الثلاث الماضية، نظرًا لوفرة موارده في حسابه المصرفي، لم يكن يكترث بالبطاقة. مؤخرًا، عندما اقترض من البنك، أُبلغ بوجود ديون معدومة على بطاقة ائتمان بنك S. أصابه الذعر لدرجة أنه اضطر للذهاب إلى شباك البنك متوسلاً لإلغاء البطاقة.

لا يقتصر الأمر على الديون المعدومة الناتجة عن بطاقات الائتمان "غير الراغبة"، بل يعاني العديد من الشركات والأفراد حاليًا من ديون معدومة في البنوك، لأسباب عديدة ناجمة عن تأثير جائحة كوفيد-19. مؤخرًا، أرسل السيد ثاتش توان آنه، من الدائرة الأولى في شوان آن، مدينة فان ثيت، شكوى إلى صحيفة بينه ثوان بشأن قيام فرع بنك فيتين بنك بينه ثوان "فجأةً" بوضعه في ديون معدومة، مما أدى إلى عدم قدرته على الاقتراض من بنوك أخرى. المحتوى: "وفقًا للإشعار رقم 5/TB-CNBTN-BL المؤرخ 3 يناير 2024 الصادر عن بنك فيتين بنك - فرع بينه ثوان، يبلغ رصيدي الأصلي وفقًا لعقد الائتمان المذكور أعلاه 216,800,000 دونج فيتنامي. تاريخ سداد أصل الدين والفوائد المقرر هو الخامس والعشرون من كل شهر. في حال عدم السداد في الوقت المحدد (بما في ذلك التأخر ليوم واحد أو أكثر)، سيتم تحويل كامل رصيد القرض المستحق لدى البنك تلقائيًا إلى الديون المعدومة (المجموعة 5).

في إطار الوفاء بالتزاماتي تجاه القرض في عقد الائتمان المذكور أعلاه، سددتُ الفوائد المستحقة بجدية وفي الوقت المحدد. وعقب استلامي الإشعار المذكور أعلاه، سددتُ أيضًا إجمالي مبلغ أصل القرض والفوائد، وقدره 14,060,466 دونجًا فيتناميًا، في 25 يناير 2024، وفقًا لمتطلبات البنك.

في ٢٦ يناير ٢٠٢٤، ولأنني كنتُ بحاجة إلى المال لتمويل مشروعي، توجهتُ إلى بنوك أخرى لاقتراض المال، لكن طلبي رُفض ولم تُقبله البنوك الأخرى دون إبداء سبب واضح. بعد ذلك، تواصلتُ مع بنك فييتين بنك - فرع بينه ثوان لتوضيح أسئلتي، فأخبرني مدير الائتمان أنني كنتُ مدينًا بديون معدومة (المجموعة ٥) منذ ديسمبر ٢٠٢٣. "اتصل مراسل صحيفة بينه ثوان ببنك فييتين بنك - فرع بينه ثوان، وهو ينتظر ردًا مُرضيًا من البنك.

خطة سداد الديون

يتساءل الكثير من الناس عما إذا كانت لديهم أصول تزيد عن 2 مليار دونج، واقترضوا 500 مليون دونج فقط من البنك ولكنهم ما زالوا غير قادرين على الحصول على قرض. يمتلك السيد ثانه لينه منزلًا وأرضًا على طريق أسفلتي في بلدة لاك تانه، مقاطعة تانه لينه، تقدر قيمتها بحوالي 3 مليارات دونج. إنه يعاني من نقص في المال للأعمال التجارية، لذلك ذهب إلى البنك أ. لاقتراض 500 مليون دونج، ولكن بعد التقييم، لم يوافق البنك على القرض لأنه لم يكن لديه خطة لسداد الدين. كما لم يوافق بنك MB على القرض للسبب المذكور أعلاه. في الآونة الأخيرة، يمتلك السيد تران نغوك م. في بلدة فو لونغ، هام ثوان باك 400 متر مربع من الأراضي السكنية في بلدية هام هيب، رهنها للبنك مقابل قرض بقيمة 600 مليون دونج ولكن تم رفضه أيضًا لأنه لم يكن لديه خطة لسداد الدين. عند طرح هذا السؤال على موظف في أحد البنوك، قيل له: بعد انفجار فقاعة العقارات، عانت سلسلة من البنوك من ديون معدومة مرتفعة، وخاصة في قطاع الرهن العقاري. ومن هنا، شددت العديد من البنوك شروط القروض "سرًا" في حال عدم وجود خطة جيدة لسداد الدين. وأوضح البنك أنه إذا كنت منتجًا، فيجب أن يكون لديك مشاريع فعلية ودخل، ويجب عليك إثبات أنواع الشتلات التي تزرعها، والسلع التي تنتجها، والدخل، والربح، وما إلى ذلك. أما بالنسبة للأسرة التي تعمل في مجال الأعمال، فيجب أن يكون لديك رخصة عمل، ومدة عمل، وإيصالات دفع ضرائب، وسجلات محاسبية للإيرادات والنفقات والأرباح، وما إلى ذلك.

انقضت جائحة كوفيد-19 قرابة عامين، إلا أن تأثيرها السلبي على الإنتاج والأنشطة التجارية للشركات والأفراد في المنطقة لا يزال شديدًا. يُعدّ حل مشكلة الديون المعدومة مشكلةً صعبةً على المقترضين والبنوك على حد سواء، ولكن في الواقع، يجد العديد من الأفراد والشركات أنفسهم حاليًا في وضعٍ "لا خيار" بسبب الديون المعدومة. والآن، أصبحت البنوك أكثر صرامةً في مراجعة خطط سداد الديون، ولذلك يجد الكثيرون صعوبةً في اقتراض رأس المال من البنوك...

مصدر