تعد فيتنام من بين الدول الأولى في العالم في مجال المدفوعات من حساب إلى حساب.

أجرى الشعب الفيتنامي 5.5 مليار معاملة غير نقدية في الربع الأول من عام 2025. هناك أرقام مثيرة للإعجاب للغاية عندما تقترب المدفوعات غير النقدية في فيتنام من تلك الموجودة في تايلاند والهند...

يلتقط العملاء صورًا فورية في صالة عرض باباس - الصورة: DUYEN PHAN

قال السيد نجوين هونغ نجوين - نائب المدير العام لشركة فيتنام الوطنية للدفع المساهمة (NAPAS) ما سبق في ورشة العمل "الدفع غير النقدي: القوة الدافعة للنمو الاقتصادي الرقمي" التي أقيمت رسميًا في 14 يونيو.

واستقطبت الورشة 300 من قادة الوكالات الحكومية والخبراء الاقتصاديين والمندوبين للمشاركة، وهي حدث ضمن سلسلة أنشطة "يوم بلا نقد 2025" التي تقام في وسط مدينة هوشي منه.

وقد اقتربت المعاملات الفيتنامية من تايلاند والهند

وقال السيد نجوين، إن الشعب الفيتنامي أجرى في الربع الأول 5.5 مليار معاملة غير نقدية، منها 4.5 مليار معاملة عبر القنوات الرقمية بقيمة 40 مليون مليار دونج.

وقال "إننا نشهد تحولاً في سلوك الدفع غير النقدي في المجتمع".

شهد حجم الاقتصاد الرقمي في فيتنام نموًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة، حيث تُساهم التجارة الإلكترونية بأكثر من 60% منه. على سبيل المثال، سيصل حجمه إلى 36 مليار دولار أمريكي في عام 2024، ومن المتوقع أن يصل إلى 57 مليار دولار أمريكي في عام 2025. وستصل قيمة التجارة الإلكترونية وحدها إلى 22 مليار دولار أمريكي في عام 2024، حيث تُدفع 90% من معاملاتها إلكترونيًا، بما في ذلك رموز الاستجابة السريعة والمحافظ الإلكترونية، وغيرها.

السيد نجوين هونغ نجوين - نائب المدير العام لـ Napas قدم ورقة بحثية حول دور الدفع الرقمي كمحفز للتنمية الاقتصادية - الصورة: QUANG DINH

فيما يتعلق بتأثير المدفوعات الرقمية على الاقتصاد، قال السيد نجوين إن فوائدها واضحة تمامًا، إذ تُسهّل سداد المدفوعات وتُخفّض تكاليف التشغيل. كما تُسهم المدفوعات الرقمية في الشفافية، وتُحسّن التدفق النقدي عند التتبع الفوري، وتُدعم إدارة الضرائب، وغيرها.

في حديثه عن نظام NAPAS والمنظومة الرقمية، أشار نائب المدير العام لـ NAPAS إلى أن معاملات الدفع عبره شهدت ارتفاعًا ملحوظًا. ففي عام 2024، عالج النظام 9.56 مليار معاملة، بزيادة تقارب 30% في عدد المعاملات، وأكثر من 14.4% في قيمتها مقارنةً بعام 2023.

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، أجرى الفيتناميون 5.5 مليار معاملة غير نقدية خلال الربع الأول وحده، منها 4.5 مليار معاملة عبر القنوات الرقمية بقيمة 40 مليون دونج فيتنامي. وهذا رقمٌ مذهلٌ للغاية. ويقترب متوسط نصيب الفرد من المعاملات في فيتنام من متوسط نصيب الفرد في تايلاند والهند، ويتأخر قليلاً عن الصين.

من أين يأتي دافع المدفوعات الرقمية؟ يرى نائب المدير العام لـ NAPAS أنها نمط حياة جديد في البيئة الرقمية، مما يعني أن الناس بحاجة إلى مشاركة الخدمات وتجربتها وتلبية جميع احتياجاتهم في البيئة الرقمية.

اليوم، أصبح بإمكاننا تقديم خدمات مثل التعليم والخدمات العامة والنقل والتسوق، وغيرها، في بيئة رقمية. وهذا يُسهم في دفع عجلة تطوير الاقتصاد الرقمي، الذي بدوره يُسهم في تطوير المدفوعات الرقمية.

إن المهمة الأكبر للمدفوعات الرقمية هي تحسين تجربة المستخدم عند استخدام الخدمات الرقمية.

وفقًا لإحصاءات القطاع المصرفي، يوجد في البلاد حاليًا أكثر من 200 مليون حساب مصرفي متداول. يُجري حوالي خُمس هذه الحسابات معاملات رقمية بانتظام، بينما تُجري حوالي 40 مليون بطاقة معاملات رقمية بانتظام عبر جميع القنوات.

ويتطلب تحقيق هذا النجاح إعداد وتعاون NAPAS مع البنوك ووسطاء الدفع والشركاء الأجانب لبناء شبكة دفع وقبول المدفوعات وإصدار معايير وجودة خدمة جيدة من بين الأفضل في العالم .

وأكد السيد نجوين أن "فيتنام لديها نظام دفع حديث للغاية، وخاصة المدفوعات من حساب إلى حساب، والتي تعد من بين أفضل 5 إلى 7 أنظمة في العالم".

لتعزيز المدفوعات غير النقدية، توفر NAPAS للمستخدمين خدمات دفع مريحة مثل التحويل الفوري للأموال NAPAS 247؛ وحلول VietQRPay وVietQR Global: يمكن إجراء الدفع من البطاقات والحسابات المصرفية/المحافظ الإلكترونية محليًا وعبر الحدود.

بالإضافة إلى ذلك، توفر NAPAS حلول الدفع بدون تلامس مثل Samsung Pay وApple Pay... للدفع السريع والآمن.

توفر NAPAS حلول دفع رسوم الخدمة العامة عبر الإنترنت على بوابة الخدمة العامة الوطنية، ويساعد VNeID في دفع رسوم الخدمة العامة عبر الإنترنت بشكل آمن ومريح.

أحدث حلول الدفع الذكي لوسائل النقل في المترو. باستخدام البطاقات، وApple Pay، وQR، يمكن للركاب الدفع دون الحاجة لشراء تذاكر، وبطاقات القطارات، بطريقة مريحة وسريعة للغاية.

بالنسبة للشركات، توفر NAPAS أيضًا حلول دفع متنوعة مثل بوابات الدفع التي تدعم التجارة الإلكترونية؛ وخدمات التحصيل والدفع للمساعدة في دفع الفواتير تلقائيًا وبشكل دوري.

فيتنام تحقق تقدمًا في المدفوعات غير النقدية

السيد سابان شاه - نائب الرئيس الأول، المسؤول عن شبكة قبول المدفوعات - منطقة آسيا والمحيط الهادئ (ماستركارد) - الصورة: كوانغ دينه

افتتح السيد سابان شاه - نائب الرئيس الأول لشبكة قبول المدفوعات - منطقة آسيا والمحيط الهادئ (ماستركارد) جلسة المشاركة في المؤتمر.

وفقًا للسيد سابان شاه، يتجلى هذا الإنجاز في التحول الواضح في أساليب الدفع. فقد بلغ معدل النمو السنوي المركب (CAGR) لإجمالي المعاملات اللاتلامسية (من الربع الرابع من عام 2022 إلى الربع الرابع من عام 2024) 92%.

بفضل الراحة، وApple Pay/Google Pay، ووسائل النقل العام المفتوحة، تتم 60% من معاملات نقاط البيع عبر طرق الدفع غير النقدية، بما في ذلك المحافظ الإلكترونية وبطاقات الدفع.

بالتوازي مع ذلك، هناك مزيج من التقنيات الحديثة. الدفع باللمس/اللمس بالهاتف - مما يتيح دفعات سريعة وآمنة واقتصادية بدون تلامس. أو الرمزية - لحماية معلومات المستخدم عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت وخارجه.

تجدر الإشارة إلى وجود سلسلة من الشراكات الاستراتيجية في هذا المسار. تلعب الحكومة دورًا رائدًا في تعزيز المدفوعات غير النقدية في المنظومة المالية الوطنية. وتنسق الشركات بشكل وثيق بين البنوك والمحافظ الإلكترونية وشركات التكنولوجيا المالية (التكنولوجيا المالية) وشبكات الدفع الدولية.

وأوضح السيد سابان شاه أنه في هذا السياق، تعاونت ماستركارد بسرعة مع العديد من البنوك والمؤسسات المالية والهيئات الحكومية... لتنفيذ المبادرات المناسبة للشعب الفيتنامي، وتعزيز سلوكيات الدفع الجديدة.

تجدر الإشارة إلى أن حل الدفع باللمس يرتبط مباشرةً بالحسابات المصرفية، مما يتيح مدفوعات سلسة ومريحة بدون تلامس عبر حسابات الدفع (CASA) على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية. تُجرى المعاملات باستخدام الرموز بدلاً من استخدام أرقام الحسابات الحقيقية، مما يعزز الأمان ويقلل من مخاطر الاحتيال.

الدفع الإلكتروني في مترو الخط الأول - مدينة هو تشي منه. نظام دفع مفتوح يُسهّل على الناس الدفع ويسهله. شجع على الدفع الإلكتروني، وقلل الاعتماد على النقد. ابتكر تجربة دفع وسفر سلسة ومألوفة للزوار الدوليين إلى فيتنام.

توسيع قدرات الدفع عبر الحدود

وقال السيد سابان شاه إنه في إطار التكامل وتعزيز قوة الاقتصاد المفتوح، وقعت الشركة مذكرات تفاهم مع أطراف رئيسية لتوسيع قدرات الدفع عبر الحدود.

ومن الأمثلة النموذجية على ذلك توقيع مذكرة تفاهم مع NAPAS، لإصدار أول بطاقة مشتركة في فيتنام. واعتبارًا من الشهر الماضي، أصدرت أول ستة بنوك هذه البطاقة: Agribank، وBIDV، وTPBank، وNam A Bank، وPVcomBank، وVikki Bank.

باستخدام بطاقة ماستركارد - NAPAS ذات العلامة التجارية المشتركة، يمكن للمستخدمين الدفع بسهولة محليًا ودوليًا، من خلال الاتصال بأكثر من 650 ألف نقطة قبول في فيتنام و150 نقطة قبول عالميًا.

ولا يتوقف الأمر عند هذا الحد، حيث تعمل خدمة Mastercard Pay Local أيضًا، مما يوفر حلًا لمساعدة المسافرين الدوليين على الدفع بالبطاقة عبر المحافظ الإلكترونية المحلية عند السفر عبر آسيا.

يُوسّع هذا نطاق وصول التجار إلى مليارات حاملي بطاقات ماستركارد حول العالم. لا يتطلب الأمر استثمارات إضافية في البنية التحتية، إذ لا يحتاج التجار إلى تغيير أنظمتهم لقبول المدفوعات. ويزيد عدد العملاء الجدد لمقدمي خدمات المحافظ الإلكترونية.

وقال السيد سابان شاه "لم يعد على السياح أن يقلقوا بشأن تغيير العملة الأجنبية أو حمل النقود، ويمكنهم بسهولة إنفاق أموالهم مثل السكان المحليين".

ويأتي هذا الحل بالتعاون مع العديد من شركاء المحفظة الإلكترونية الرائدين في منطقة آسيا مثل Alipay (الصين)، وWeChat Pay (الصين)، وDana (إندونيسيا)، وTouch'n Go (ماليزيا)، وLankaPay (سريلانكا).

آمن ومضمون ومريح مع VISA

السيدة دانغ تويت دونج - مديرة Visa فيتنام ولاوس - تصوير: QUANG DINH

وقالت السيدة دانج تويت دونج، المديرة الإقليمية لشركة فيزا في فيتنام ولاوس، إن الهدف الاستراتيجي لشركة فيزا هو أن تصبح طريقة آمنة وموثوقة للركائز الأساسية: الناس - الشركات - الحكومة.

بناءً على ذلك، وفيما يتعلق بالخدمات العامة، أقرت السيدة تويت دونغ بأن فيتنام تتمتع بفرص وإمكانات هائلة لتطوير المدفوعات غير النقدية، لا سيما في ظل استكمال أكثر من 10 ملايين شخص إجراءات تسجيل البيانات الحيوية، مما يعزز الأمان والراحة عند إجراء المدفوعات عبر الإنترنت.

خلال رحلة تطويرها، نفذت المجموعة أكثر من 5000 مشروع في العديد من البلدان، وربطت الهوية الإلكترونية للمواطنين برموز هوية VISA.

ومن هنا، تشمل الفوائد البارزة الرئيسية ما يلي: مساعدة الأشخاص على استخدام محفظة الهوية الإلكترونية الخاصة بهم المتصلة بـ VISA لإجراء المعاملات العالمية، وتمكين الحكومة من صرف الأموال لدعم الأشخاص بسهولة، وفي الوقت نفسه تحصيل الرسوم مقابل الخدمات الإدارية بسهولة وسرعة وأمان.

على سبيل المثال، في فيتنام، يستطيع الركاب على خط المترو رقم 1 (بين ثانه - سوي تيان في مدينة هوشي منه) إجراء مدفوعات بدون تلامس عند بوابة التذاكر باستخدام بطاقات Visa أو الأجهزة المحمولة أو الأجهزة الذكية القابلة للارتداء.

أكدت السيدة دونغ أن الوحدة تُركز على عامل بالغ الأهمية، وهو تعزيز نظام مالي رقمي شامل، يُهيئ الظروف المناسبة لجميع الأفراد للحصول على أسرع وأسهل أدوات الدفع. يستطيع العديد من الفيتناميين إجراء مدفوعات محلية وعالمية، من خلال ربط المحافظ الإلكترونية المحلية بالعالم.

تهتم فيزا بشكل خاص بتعزيز الأنشطة التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة. يُمكّن هذا النظام صغار التجار من الوصول إلى المدفوعات الإلكترونية والتقليدية وقبولها بسهولة، مما يُحفّز الاستهلاك. ولتحسين التجربة الرقمية والتكنولوجيا الرقمية، تُساعد الوحدة العملاء على دفع ثمن السلع والخدمات بلمسة واحدة عبر بطاقات فيزا.

تم إطلاق حل Click to Pay في فيتنام، مما يوفر تجربة تسوق سلسة عبر الإنترنت لحاملي بطاقات Visa من البنوك المتعددة عند الدفع لدى شركاء التجزئة المشاركين.

سلسلة أحداث مثيرة ليوم اللانقد 2025

يوم الدفع الإلكتروني 2025، تحت شعار "الدفع الإلكتروني يعزز الاقتصاد الرقمي". تُقام سلسلة الفعاليات في السنة الأخيرة من تنفيذ مشروع تطوير الدفع الإلكتروني للفترة 2021-2025، وفقًا لقرار رئيس الوزراء.

يتم تنظيم البرنامج من قبل صحيفة Tuoi Tre وقسم الدفع وصحيفة Banking Times التابعة لبنك الدولة بالتنسيق مع وزارة الصناعة والتجارة في مدينة هو تشي منه وشركة المساهمة الوطنية للدفع (Napas) بمشاركة VPBank وHDBank وMastercard وVisa وSacombank وVietcombank وACB وBIDV وVikki وJCB وMoMo وSaigon Co.op وVingroup Corporation - شركة مساهمة عامة وEximbank وAgribank وSHB وTPBank وKienlongBank وMB Bank وVietinbank وTikTok Shop وCan Gio Island Bird's Nest وPhamarcity Pharmacy وجامعة UEL للاقتصاد والقانون وSatra وشركة كهرباء مدينة هو تشي منه وLoreal وKAFI وVIB وBVBank وUOB وLC Foods وTefal وشركة Phat Tai Investment and Culinary Joint Stock Company وشركة Onelife Company Limited.

يهدف البرنامج إلى رفع الوعي الاجتماعي، وتشجيع الناس على الوصول إلى وسائل الدفع الحديثة واستخدامها مثل المحافظ الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة، والبطاقات اللاتلامسية، وما إلى ذلك، والمساهمة في بناء نظام بيئي مستدام بدون نقد في فيتنام.

أحد أبرز أحداث سلسلة الأحداث لهذا العام هو مهرجان "يوم تينغ تينغ"، الذي يقام من الساعة 7:30 صباحًا يوم 14 يونيو حتى الساعة 9 مساءً يوم 15 يونيو في شارع نجوين هيو للمشاة، ويقدم سلسلة من التجارب حول تكنولوجيا الدفع والألعاب المصغرة وورش العمل حول إدارة الإنفاق وأسلوب الحياة العصري...

وعلى وجه الخصوص، هناك نشاط متوقع بشدة وهو الحفل الموسيقي الإلكتروني الذي يضم مجموعة من النجوم وبرنامجين ترويجيين كبيرين بما في ذلك برنامج ترويجي على مستوى البلاد وبرنامج ترويجي لموسم التسوق في مدينة هوشي منه.

وفي إطار البرنامج، أقيمت أيضًا ورشة عمل حول "الدفع غير النقدي: القوة الدافعة للنمو الاقتصادي الرقمي" بمشاركة ما يقرب من 300 مندوب.

العودة إلى الموضوع

لي ثانه - آنه هونغ - دوك ثين - زهر البرقوق

المصدر: https://tuoitre.vn/viet-nam-nam-trong-top-dau-the-gioi-ve-thanh-toan-tu-tai-khoan-qua-tai-khoan-20250614105923755.htm