ভিয়েতনামের ব্যাংকিং শিল্পের দ্রুত রূপান্তর

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের (SBV) পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান , নগুই দুয়া টিনের (NDT) সাথে কথা বলার সময়, ব্যাংকিং শিল্পের উল্লেখযোগ্য ফলাফল সম্পর্কে শেয়ার করেছেন এবং ভবিষ্যতে ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়াকে উৎসাহিত করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ নীতিগত দিকনির্দেশনা উল্লেখ করেছেন।

ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট সিস্টেম সংযোগ সম্পন্ন হয়েছে

বিনিয়োগকারী: দয়া করে স্যার। ২০২৫ সাল পর্যন্ত ব্যাংকিং শিল্পের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনার উপর সিদ্ধান্ত ৮১০/কিউডি-এনএইচএনএন বাস্তবায়নের পর থেকে ব্যাংকিং শিল্পের কিছু ডিজিটাল রূপান্তর অর্জন সম্পর্কে আমাদের বলুন , যার লক্ষ্য ২০৩০ সাল?

মিঃ ফাম আন তুয়ান: সিদ্ধান্ত ৮১০ বাস্তবায়নের ৩ বছর পর, ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রম উৎসাহব্যঞ্জক ফলাফল অর্জন করেছে, যা অর্থনীতির সামগ্রিক উন্নয়নে অবদান রাখছে।

আইনি কাঠামো সম্পর্কে, ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তর কার্যক্রমকে উৎসাহিত করার জন্য স্টেট ব্যাংক গবেষণা, পর্যালোচনা, সংশোধন, পরিপূরক এবং প্রণয়ন অব্যাহত রেখেছে, যেমন ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন ২০২৪ জাতীয় পরিষদে জমা দেওয়ার জন্য সরকারকে পরামর্শ দেওয়া এবং উন্নয়ন করা। একই সাথে, ইলেকট্রনিক লেনদেন আইন এবং সনাক্তকরণ আইন তৈরিতে মন্ত্রণালয় এবং শাখাগুলির সাথে সক্রিয়ভাবে সমন্বয় সাধন করা।

নগদ অর্থ প্রদান সংক্রান্ত ডিক্রি, ব্যাংকিং সেক্টরে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থা সংক্রান্ত ডিক্রি জারির জন্য সরকারের কাছে জমা দিন এবং ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা সংক্রান্ত ডিক্রি, ইলেকট্রনিক সনাক্তকরণ এবং প্রমাণীকরণ সংক্রান্ত ডিক্রির উন্নয়নে মন্তব্যে অংশগ্রহণ করুন।

মিঃ ফাম আন তুয়ান - স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক।

ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য পরিকাঠামোর ক্ষেত্রে, ব্যাংকিং শিল্প সর্বদা বিনিয়োগ, আপগ্রেডিং এবং উন্নয়নের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেমটি স্থিতিশীল এবং নিরাপদে কাজ করে, প্রতিদিন গড়ে ৮৩০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এরও বেশি দেশীয় মুদ্রা পেমেন্ট লেনদেন প্রক্রিয়াজাত করে।

আর্থিক স্যুইচিং এবং ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারিং সিস্টেমটি তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদান লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ করতে সক্ষম, সারা বছর ধরে 24/7 একটানা কাজ করে, গড়ে 20-25 মিলিয়ন লেনদেন/দিন প্রক্রিয়াকরণ করে। এখন পর্যন্ত, সমগ্র বাজারে 21,000 টিরও বেশি ATM এবং 671,000 POS রয়েছে; অর্থপ্রদান গ্রহণ নেটওয়ার্ক (POS/QR কোড) দেশব্যাপী বেশিরভাগ এলাকা জুড়ে রয়েছে।

বর্তমানে, ভিয়েতনাম থাইল্যান্ড, কম্বোডিয়া, লাওসের সাথে QR কোডের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট সিস্টেমের সংযোগ সম্পন্ন করেছে এবং কোরিয়া ও জাপানের সাথেও এটি স্থাপন অব্যাহত রেখেছে, যার ফলে গ্রাহকরা ভিয়েতনামী ব্যাংকের মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনে QR কোডের মাধ্যমে বিদেশে পণ্য ও পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারবেন এবং এর বিপরীতে।

জাতীয় ঋণ তথ্য পরিকাঠামোকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ এবং আপডেট করার ক্ষমতা বৃদ্ধির জন্য আপগ্রেড করা হয়েছে, একই সাথে শিল্পের ভিতরে এবং বাইরে তথ্য সংগ্রহ এবং আপডেট সম্প্রসারণ করা হয়েছে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে সফল ডেটা আপডেটের হার 98% এরও বেশি উচ্চ স্তরে পৌঁছেছে, মোট প্রাপ্তবয়স্ক জনসংখ্যার উপর ঋণ তথ্য কভারেজ সর্বদা উন্নত করা হয়েছে, যার ফলে ঋণ তথ্য ডাটাবেসে মোট গ্রাহকের সংখ্যা প্রায় 55 মিলিয়ন গ্রাহকে পৌঁছেছে।

ভিয়েতনামের অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠানের ৯০% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে পরিচালিত হয়।

ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবা সম্পর্কে, অনেক মৌলিক কার্যক্রম ১০০% ডিজিটালাইজড করা হয়েছে। ভিয়েতনামের অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠানের ৯০% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে পরিচালিত হয়।

ঐতিহ্যবাহী ব্যবসায়িক কার্যক্রমের ডিজিটাল রূপান্তরের উপর মনোযোগী ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি, আরও বেশি ইন্টারেক্টিভ চ্যানেল থাকার মাধ্যমে, আগের তুলনায় নতুন, সুবিধাজনক এবং সম্পূর্ণ ভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা নিয়ে এসেছে, যেমন: স্বয়ংক্রিয় লেনদেন মেশিনে আমানত/উত্তোলন বৈশিষ্ট্য বিকাশ; চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র ব্যবহার করে নগদ জমা এবং উত্তোলন; ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য অনলাইন বিতরণ...

২৪ এপ্রিল, ২০২৩, প্রকল্প ০৬-এর কাজগুলি বাস্তবায়নের জন্য জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় সাধন করে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম পরিকল্পনা নং ০১ স্বাক্ষর করেছে। তারপর থেকে, ব্যাংকিং শিল্প অত্যন্ত সক্রিয় এবং পরিকল্পনা ০১-এ নির্ধারিত কাজগুলি বাস্তবায়নের জন্য প্রচেষ্টা চালিয়েছে, বিশেষ করে গ্রাহক তথ্য এবং ব্যাংকিং শিল্পের ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিষ্কার করার জন্য জনসংখ্যার জাতীয় ডাটাবেস সংযোগ এবং কাজে লাগানোর সাথে সম্পর্কিত কাজগুলি।

পরিষেবা প্রদানের সময় গ্রাহকদের যাচাই করার জন্য চিপ-এমবেডেড CCCD কার্ড প্রয়োগ এবং ইলেকট্রনিক আইডেন্টিফিকেশন এবং অথেনটিকেশন অ্যাকাউন্ট (VNeID) প্রয়োগ করা, যার ফলে ডিজিটাল পেমেন্ট জনপ্রিয় করার প্রক্রিয়ায় নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা বৃদ্ধিতে অবদান রাখা হচ্ছে।

জনসংখ্যার তথ্য, শনাক্তকরণ, শনাক্তকরণ এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ হল ভিত্তি, ব্যবহারকারীর পরিচয় যাচাইকরণ পরিবেশনকারী "মূল" তথ্য এবং মানুষ ও ব্যবসার জন্য একাধিক ডিজিটাল ইউটিলিটি বিকাশের দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে, স্টেট ব্যাংক ক্রমাগত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, বিদেশী ব্যাংক শাখা এবং পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারীদের জনসংখ্যা, চিপ-এমবেডেড নাগরিক সনাক্তকরণ, সনাক্তকরণ অ্যাকাউন্ট এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ (VNeID) সম্পর্কিত তথ্য গবেষণা এবং প্রয়োগ করার নির্দেশ দিয়েছে যাতে ডেটা পরিষ্কার করা যায়, গ্রাহকদের সনাক্ত করা যায় এবং সঠিকভাবে যাচাই করা যায়।

জনসংখ্যার তথ্য, পরিচয়, শনাক্তকরণ এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ হল ভিত্তি, "মূল" তথ্য ব্যবহারকারীর পরিচয় যাচাই করার জন্য পরিবেশন করে।

এছাড়াও, এটি অপরাধীদের অবৈধ উদ্দেশ্যে ব্যাংকিং পরিষেবার জন্য নিবন্ধনের জন্য জাল পরিচয়পত্র ব্যবহার এবং ছদ্মবেশ ধারণ থেকে বিরত রাখে।

একই সাথে, জনগণ এবং গ্রাহকদের কাছে সবচেয়ে সুবিধাজনক এবং নিরাপদ ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি স্থাপনের জন্য জনসংখ্যার তথ্যের প্রয়োগ সম্পর্কে গবেষণা করুন।

নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করা সর্বদা একটি অগ্রাধিকার। স্টেট ব্যাংক নিয়মিতভাবে মন্ত্রণালয়, শাখা এবং সংস্থাগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় সাধন করে ব্যাংকিং কার্যক্রমের নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য ব্যবস্থা গ্রহণ করে, যোগাযোগ এবং আর্থিক শিক্ষা জোরদার করে বিভিন্ন কার্যক্রম এবং বিভিন্ন পদ্ধতির মাধ্যমে অবৈধ কার্যকলাপের জন্য পেমেন্ট পরিষেবার ব্যবহার প্রতিরোধ এবং হ্রাস করে, জনগণ এবং ব্যবসাগুলিকে ডিজিটাল পেমেন্টের সর্বাধিক সম্ভাবনা এবং সুবিধাগুলি কাজে লাগাতে সহায়তা করে।

আজ অবধি, ৮৭% এরও বেশি ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কদের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট রয়েছে, গত ৬ বছরে মোবাইল পেমেন্টের বার্ষিক বৃদ্ধির হার ৯০% এরও বেশি। ২০২৪ সালের প্রথম ৭ মাসে, নগদ অর্থ ছাড়াই পেমেন্ট লেনদেন ৯.৩১ বিলিয়ন লেনদেনে পৌঁছেছে যার মূল্য ১৬ কোটি ভিয়েতনামী ডং (পরিমাণে ৫৮.৪৪% এবং মূল্যে ৩৫.১৩% বেশি) গত বছরের একই সময়ের তুলনায়।

৩টি বড় চ্যালেঞ্জ

বিনিয়োগকারী : ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর বহু বছর ধরে চলছে। ভিয়েতনামের ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায় উদ্ভূত চ্যালেঞ্জগুলি সম্পর্কে আপনি কি আমাদের বলতে পারেন?

মিঃ ফাম আন তুয়ান: ৪.০ শিল্প বিপ্লবের প্রেক্ষাপটে, ডিজিটাল রূপান্তর সকল শিল্প এবং ক্ষেত্রের জন্য অনেক সুযোগের দ্বার উন্মোচন করেছে, তবে এর সাথে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জও রয়েছে। ভিয়েতনামে ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর কিছু বড় চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়েছে।

প্রথমত, এটাই হলো ইলেকট্রনিক লেনদেন, ইলেকট্রনিক স্বাক্ষর, ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ এবং প্রমাণীকরণ, ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষার সাথে ডেটা শেয়ারিং সংযোগ ব্যবস্থা... ব্যাংকিং কার্যক্রমে ডিজিটাল প্রযুক্তির ব্যবহারিক প্রয়োগের সাথে সম্পর্কিত বর্তমান আইনি নিয়মকানুনগুলির সমন্বয় এবং সঙ্গতিপূর্ণতার চ্যালেঞ্জ।

ক্রমবর্ধমান উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ প্রবণতার মুখে ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তর চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি।

দ্বিতীয়ত, গ্রাহকদের বহুমুখী পরিষেবা প্রদানের জন্য একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম গঠনের জন্য ব্যাংকিং শিল্প এবং অন্যান্য শিল্প ও ক্ষেত্রগুলির মধ্যে নিরবচ্ছিন্ন সংযোগ এবং একীকরণের সুবিধার্থে প্রযুক্তিগত অবকাঠামোর সমন্বয় এবং মানসম্মতকরণের চ্যালেঞ্জ।

তৃতীয়ত, উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধের ক্রমবর্ধমান প্রবণতা মোকাবেলার চ্যালেঞ্জ, পাশাপাশি নিরাপত্তা, তথ্য গোপনীয়তা এবং গ্রাহকদের সুবিধাজনক ও নিরাপদে ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য ও পরিষেবা ব্যবহার নিশ্চিত করা।

বিনিয়োগকারী: আগামী সময়ে ব্যাংকগুলির ডিজিটাল রূপান্তর পরিচালনা ও প্রচারের জন্য স্টেট ব্যাংকের পরিকল্পনা এবং নীতি সম্পর্কে আপনি কি কিছু বলতে পারেন ?

মিঃ ফাম আন তুয়ান : ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর উৎসাহব্যঞ্জক ফলাফল অর্জন করেছে তবে সামনে এখনও অনেক চ্যালেঞ্জ রয়েছে। অর্জিত ফলাফল প্রচারের জন্য, আশা করা হচ্ছে যে আগামী সময়ে, স্টেট ব্যাংক বেশ কয়েকটি কাজের বিষয়বস্তুর উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করবে।

প্রথমত , ফলাফল পর্যালোচনা ও মূল্যায়ন করা এবং ২০২৫ সাল পর্যন্ত ব্যাংকিং শিল্পের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনার কাজগুলি বাস্তবায়নের জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং অর্থপ্রদান মধ্যস্থতাকারীদের নির্দেশনা ও নির্দেশনা প্রদান অব্যাহত রাখা, যাতে ২০৩০ সালের একটি দৃষ্টিভঙ্গি থাকে, যাতে শীঘ্রই সমগ্র শিল্পের জন্য নির্ধারিত লক্ষ্যগুলি অর্জন করা যায়।

দ্বিতীয়ত, ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য আইনি নথি পর্যালোচনা, সংশোধন এবং প্রকাশের কাজ ত্বরান্বিত করার জন্য সংশ্লিষ্ট মন্ত্রণালয় এবং শাখাগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় করে প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিখুঁত করার উপর মনোযোগ দিন।

এর মধ্যে রয়েছে ব্যাংকিং কর্মকাণ্ডে প্রযুক্তি এবং ডেটা সমাধানের প্রয়োগ সহজতর করার জন্য ব্যাংকিং খাতে একটি নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থার উপর একটি ডিক্রি জারি করার জন্য সরকারকে প্রস্তাব করা এবং সম্পূর্ণ করা।

তৃতীয়ত, প্রধানমন্ত্রীর প্রকল্প ০৬ কার্যকরভাবে বাস্তবায়নের জন্য জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় অব্যাহত রাখুন।

চতুর্থত, ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরের প্রক্রিয়া চলাকালীন প্রযুক্তিগত অবকাঠামোর উন্নয়ন ও উন্নয়ন, নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করা এবং তথ্যের গোপনীয়তা নিশ্চিত করা।

পঞ্চম, ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য সম্পদ বৃদ্ধি করা, মানুষ এবং ব্যবসার জন্য যুক্তিসঙ্গত খরচে বিভিন্ন সুবিধাজনক পণ্য এবং পরিষেবা প্রদানের জন্য উদ্ভাবনী প্রযুক্তির প্রয়োগকে উৎসাহিত করা।

ষষ্ঠত, ডিজিটাল চ্যানেলে নিরাপদে এবং কার্যকরভাবে ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহার করার জন্য মানুষ এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের জন্য যোগাযোগ এবং আর্থিক শিক্ষার প্রচার অব্যাহত রাখা।

বিনিয়োগকারী : শেয়ার করার জন্য ধন্যবাদ!

সূত্র: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm