ভিপিব্যাঙ্কের কেক এবং একটি বিস্তৃত আর্থিক অভিমুখী ডিজিটাল ব্যাংক তৈরির যাত্রা

"প্রতিটি নিঃশ্বাসকে ডিজিটালাইজড" করার একটি সমাজের প্রবাহে, আর্থিক পরিষেবাগুলি ক্রমাগত অভিযোজন এবং বিকাশের জন্য পরিবর্তিত হচ্ছে। সেই অনুযায়ী, প্রযুক্তির উপর দক্ষতা অর্জন, টেকসই উন্নয়নের অভিযোজন এবং ব্যাপক আর্থিক কৌশলের মাধ্যমে ডিজিটাল ব্যাংকগুলি ধীরে ধীরে মানুষের অর্থ অ্যাক্সেস এবং ব্যবহারের পদ্ধতি পরিবর্তন করছে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং - আর্থিক সংযোগ সম্প্রসারণ

আজকাল, স্মার্টফোনে ব্যবহৃত আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলি প্রায় একটি স্বাধীন ব্যাংকিং লেনদেনের চ্যানেলে পরিণত হয়েছে, যা ঐতিহ্যবাহী লেনদেন কাউন্টারগুলিকে প্রতিস্থাপন করেছে।

ইলেকট্রনিক আইডেন্টিফিকেশন (eKYC) এর মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট খোলার সময় মাত্র কয়েক মিনিট সময় লাগে এবং পেমেন্ট, মানি ট্রান্সফার, সেভিংস ডিপোজিট এবং কনজিউমার লোনের মতো লেনদেনগুলি মোবাইল ফোনেই দ্রুত এবং নিরাপদে সম্পন্ন হয়। মানুষ কেবল সময় এবং অর্থ সাশ্রয় করে না, বরং ডিজিটাল অর্থনীতিতে আরও গভীরভাবে অংশগ্রহণ করে।

ভৌগোলিক বাধা ধীরে ধীরে অপসারণ করা হচ্ছে এবং সকল পক্ষের জন্য লেনদেনের খরচ হ্রাস করা হচ্ছে, ডিজিটাল ব্যাংকগুলি আর্থিক সংযোগ সম্প্রসারণে সহায়তা করার জন্য এজেন্ট হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে।

কেক ডিজিটাল ব্যাংক বর্তমানে ৬০ লক্ষ গ্রাহককে সেবা প্রদান করে, অনলাইনে বিস্তৃত পণ্য সরবরাহ করে, গ্রাহকদের যেখানেই থাকুন না কেন তাদের আর্থিক চাহিদা সম্পূর্ণরূপে অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে,

এর মধ্যে, VPBank- এর কেক, যা TAB Insights দ্বারা বিশ্বের শীর্ষ ১০০টি দ্রুত বর্ধনশীল ডিজিটাল ব্যাংকের তালিকাভুক্ত, মাত্র ৩.৫ বছর ধরে পরিচালনার পর মুনাফা অর্জনকারী কয়েকটি বিশুদ্ধ ডিজিটাল ব্যাংকের মধ্যে একটি।

২০২১ সালে চালু হওয়ার পর থেকে কেকের ব্যবহারকারীর সংখ্যা দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০২৪ সালের মধ্যে ৫ মিলিয়নে পৌঁছেছে। কেক প্রতি মাসে ৭০০,০০০ ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রক্রিয়া করে, যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং মডেলের তুলনায় একটি চিত্তাকর্ষক সংখ্যা।

এই চিত্তাকর্ষক প্রবৃদ্ধির পেছনে অন্যতম কারণ হলো কেকের কৌশলগত পছন্দ। অর্থনীতির প্রতিটি ছোটখাটো সংযোগে প্রবেশ করা - যেখানে প্রযুক্তির চালিকাশক্তি, ছোট ব্যবসায়ী, শিক্ষার্থী, নতুন কর্মচারী, ফ্রিল্যান্সার এবং প্রত্যন্ত অঞ্চলের বাসিন্দারা রয়েছেন। এদের বেশিরভাগই এমন মানুষ যারা কখনও ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবাগুলিতে সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস পাননি, অথবা ঋণের ইতিহাসের অভাবের কারণে সীমাবদ্ধ।

কেক কম খরচে বিস্তৃত পণ্য সরবরাহ করে, যার মধ্যে অনেকগুলি সম্পূর্ণ বিনামূল্যে। স্মার্টফোন, ইন্টারনেট সংযোগ এবং একটি বৈধ পরিচয়পত্র থাকলে যে কেউ সহজেই কেকের বৈচিত্র্যময় পণ্য ইকোসিস্টেম এবং বিতরণ চ্যানেলগুলিতে অ্যাক্সেস করতে পারবেন।

পরিসংখ্যান অনুসারে, কেকের মৌলিক আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য গ্রাহক ধরে রাখার হার ৯৫%।

নিজস্ব ইকোসিস্টেম এবং ব্যবহারিক পরিষেবা প্রদানকারী অংশীদারদের বিস্তৃত নেটওয়ার্কের অধিকারী, কেকের গ্রাহক আনুগত্য বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় শর্ত রয়েছে। বিশ্বে , সফল মডেলগুলি থেকে প্রাপ্ত শিক্ষাগুলি দেখায় যে ইকোসিস্টেম একটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত।

উদাহরণস্বরূপ, ইন্দোনেশিয়ার শীর্ষস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাংক সিব্যাংক ইন্দোনেশিয়া, ই-কমার্স প্ল্যাটফর্ম শোপির সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে, ২০২৩ অর্থবছরের শেষ নাগাদ তার ব্যবহারকারীর সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে ১ কোটি গ্রাহকে উন্নীত করবে।

আরেকটি উদাহরণ হল সিঙ্গাপুর-ভিত্তিক গিগাকভার প্ল্যাটফর্ম যা ডেলিভারি প্ল্যাটফর্মের সাথে অংশীদারিত্ব করে প্রযুক্তিগত ড্রাইভারদের জন্য উপযুক্ত বীমা প্রদান করে। জরিপের ফলাফল দেখায় যে ৮০% ড্রাইভার এই ধরনের বীমা পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক।

কেকের লক্ষ্য হল সুবিধাবঞ্চিত গোষ্ঠীগুলিকে, যেমন ক্রেডিট রেকর্ড ছাড়াই ফ্রিল্যান্সারদের, নমনীয় আর্থিক পরিষেবা প্রদান করা। উদাহরণস্বরূপ, কেক একটি দ্রুত ঋণ বৈশিষ্ট্য চালু করেছে যা ব্যবহারকারীদের তাৎক্ষণিকভাবে ঋণ প্রদানের সুযোগ দেয়, যা তাদের আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতির সাথে সাথে কালো ঋণের আশ্রয় নেওয়া এড়াতে সহায়তা করে।

এছাড়াও, কেক মোবাইল ওয়ার্ল্ড এবং ডিয়েন মে জ্যানের মতো বৃহৎ ফিজিক্যাল স্টোর সিস্টেমের অংশীদারদের সাথে সহযোগিতা করে তার অফলাইন উপস্থিতিকে শক্তিশালী করে, যেখানে গ্রাহকরা সহজেই প্রয়োজনীয় ভোগ্যপণ্যের জন্য নগদ ধার নিতে পারেন, অথবা ভিয়েটেল মানি, জালোপে, ভিএনপে, এফপিটির মতো বৃহৎ আকারের ব্যবহারকারী প্ল্যাটফর্মগুলিতে অনলাইন উপস্থিতি বজায় রেখে।

বিভিন্ন দিক থেকে এই সম্প্রসারণ পদক্ষেপগুলি লক্ষ লক্ষ মানুষকে ঐতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবাগুলিতে সহজে প্রবেশাধিকার পেতে, ছোট ব্যবসা গড়ে তোলার জন্য সময়োপযোগী মূলধন পেতে বা বিনিয়োগ বা বীমার মতো অন্যান্য মানুষের চাহিদা পূরণ করতে সহায়তা করেছে।

মোবাইল ওয়ার্ল্ডের পরিষেবা শিল্পের ব্যবসা উন্নয়ন পরিচালক মিঃ ট্রুং হং হোয়াং এবং কেক ডিজিটাল ব্যাংকের সিইও মিঃ নগুয়েন হু কোয়াং পোস্টপেইড পরিষেবা MWG Paylater চালু করার ঘোষণা দিয়েছেন,

কেকের মতো ডিজিটাল ব্যাংকগুলি নগদহীন অর্থপ্রদানের একীকরণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে - যা গত ছয় বছর ধরে নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা প্রচারিত হয়েছে - আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি করে এবং একটি টেকসই ডিজিটাল অর্থনীতি গড়ে তুলতে অবদান রাখে।

বিশেষ গোষ্ঠীগুলিকে লক্ষ্যবস্তু করা জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলের অন্যতম প্রধান বিষয়। সেই অনুযায়ী, জনগণের মৌলিক আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার অধিকার রয়েছে এবং "কেউ পিছিয়ে নেই"।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তির চারটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে আইনি করিডোর, আর্থিক পরিষেবা প্রদানের মডেলে উদ্ভাবন, আর্থিক সচেতনতা শিক্ষা এবং ডিজিটাল প্রযুক্তি প্রয়োগ।

কম পরিচালন খরচ এবং নমনীয় অ্যাক্সেসের সুবিধার কারণে ডিজিটাল ব্যাংকগুলির জন্য সুযোগ এখনও উন্মুক্ত। ভিয়েতনামে আর্থিক অ্যাক্সেসের ব্যবধান কমানোর জন্য এটি একটি উপযুক্ত হাতিয়ারও।

প্রকৃতপক্ষে, অনেক ডিজিটাল ব্যাংক লক্ষ লক্ষ, লক্ষ লক্ষ নিম্ন আয়ের মানুষ অথবা প্রথমবারের মতো ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহারকারীদের সেবা প্রদান করছে, যার ইতিবাচক ফলাফল পাওয়া যাচ্ছে।

প্রযুক্তিতে দক্ষতা অর্জন, উদ্ভাবনে নেতৃত্ব দেওয়া

একটি টেকসই ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেল তৈরির জন্য, পূর্বশর্ত হল প্রযুক্তি বোঝা এবং আয়ত্ত করা। প্রযুক্তি ব্যবহারকারীর আচরণ বিশ্লেষণ করতে সাহায্য করবে যাতে আরও উপযুক্ত এবং ব্যক্তিগতকৃত পণ্য সরবরাহ করা যায় এবং ভোক্তাদের আচরণে খুব ছোট পরিবর্তনের ক্ষেত্রে তাৎক্ষণিকভাবে সাড়া দেওয়া যায়।

কেক একটি চ্যালেঞ্জিং পথ বেছে নিয়েছে: আন্তর্জাতিক প্ল্যাটফর্মের উপর নির্ভর না করে নিজস্ব প্রযুক্তি বিকাশ করা।

বর্তমানে, কেক অনেকগুলি বিভিন্ন প্রযুক্তি আয়ত্ত করেছে যেমন eKYC, ওপেন ব্যাংকিং (ওপেন ব্যাংকিং পরিষেবা - অন্যান্য পক্ষ থেকে অতিরিক্ত আর্থিক পরিষেবাগুলিকে একীভূত করতে সাহায্য করে), ক্লাউডে কোর-কার্ড (খরচ অপ্টিমাইজ করতে সাহায্য করে, নমনীয় কাস্টমাইজেশন, গ্রাহকের চাহিদা দ্রুত পূরণ করতে সাহায্য করে) এবং সমগ্র অপারেশন প্রক্রিয়ায় (নিবন্ধন, অনুমোদন থেকে পরিষেবা বাস্তবায়ন পর্যন্ত) কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) প্রয়োগ করা।

অনেক শিল্পে AI প্রবৃদ্ধির চালিকাশক্তি হওয়ার প্রেক্ষাপটে, কেক "পরবর্তী প্রজন্মের AI ব্যাংক" হওয়ার লক্ষ্য রাখে, তিনটি মানদণ্ডের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে: নিরাপত্তা - সরলতা - বুদ্ধিমত্তা। ২০২৫ সালের মাঝামাঝি, কেক শত শত পৃথক মডেল সহ একটি AI ইকোসিস্টেমের মালিক, বিশেষ করে ব্যাংকের প্রথম ভিয়েতনামী বৃহৎ ভাষা মডেল (LLM) সফলভাবে বিকাশ করছে।

একটি গতিশীল এবং সৃজনশীল ভিয়েতনামী কর্মীবাহিনী হল এমন একটি শক্তি যা কেককে উন্নত নতুন প্রযুক্তিতে দক্ষ করে তোলে।

পণ্য উদ্ভাবনে কেবল প্রযুক্তির প্রয়োগই নয়, নিরাপত্তাও কেকের জন্য সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার। সর্বোচ্চ এবং সর্বশেষ আন্তর্জাতিক নিরাপত্তা মান অর্জনের পাশাপাশি, কেক লেনদেন স্ক্যান করতে এবং অস্বাভাবিক আচরণ সনাক্ত করতে সক্রিয়ভাবে মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদম ব্যবহার করে, অভিজ্ঞতা ব্যাহত না করে গ্রাহকদের জালিয়াতির ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে।

কেক বাই ভিপিব্যাঙ্কের সিইও মিঃ নগুয়েন হু কোয়াং-এর মতে, ডিজিটাল ব্যাংকগুলিকে নমনীয় এবং সহজলভ্য আর্থিক পণ্য তৈরির জন্য উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগের উপর মনোযোগ দিতে হবে, বিশেষ করে এমন গ্রাহক গোষ্ঠীর জন্য যারা ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবা দ্বারা পরিবেশিত হয়নি।

এই কৌশলগুলি কেবল ডিজিটাল ব্যাংকগুলিকে ব্যবহারকারীদের মধ্যে আস্থা তৈরি করতে সাহায্য করে না, বরং অঞ্চলজুড়ে ব্যাংকিং শিল্পের উন্নয়নকেও উৎসাহিত করে।

২০২৪ সালের শেষের দিকে, পলিটব্যুরো বিজ্ঞান, প্রযুক্তি, উদ্ভাবন এবং ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে অগ্রগতির উপর রেজোলিউশন ৫৭ জারি করে, যা ডিজিটাল রূপান্তর এবং উদ্ভাবনের জন্য স্থান উন্মুক্ত করে, ফিনটেক ইউনিট এবং বিশুদ্ধ ডিজিটাল ব্যাংকগুলিকে সাহসীভাবে সম্প্রসারণের জন্য উৎসাহিত করে।

কিন্তু রেজোলিউশন ৫৭ বাস্তবায়নের মূল চাবিকাঠি হলো প্রযুক্তি আয়ত্ত করার ক্ষমতা, অন্যথায় ডিজিটাল ব্যাংকগুলি পুরানো মডেলের জন্য কেবল একটি ডিজিটাল শেল।

আজকের ইতিবাচক দিক হল, প্রযুক্তির দ্রুত পরিবর্তন এবং নতুন প্রযুক্তিগত অগ্রগতিতে অ্যাক্সেস এবং প্রয়োগের প্রচেষ্টার সাথে সাথে, ভিয়েতনামের ডিজিটাল ব্যাংকগুলি প্রযুক্তির দিক থেকে এই অঞ্চলের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে, সিস্টেম উন্নয়ন ক্ষমতার দিক থেকে কম নয়।

বিশেষজ্ঞদের মতে, বর্তমান প্রতিযোগিতা কেবল ব্যাংকগুলির মধ্যে নয়, ফিনটেক এবং বিগটেকের মধ্যেও। তবে, সুযোগটি এখনও বিশাল, কারণ ভিয়েতনামে এখনও লক্ষ লক্ষ মানুষ আর্থিক পরিষেবাগুলিতে সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস পান না। চাহিদার এই ব্যবধান পূরণের জন্য প্রযুক্তিকে আরও কাজে লাগানোর একটি কারণ হবে।

কেকের মতো ডিজিটাল-কেবল ব্যাংকগুলির উপর প্রত্যাশা রাখা হয়, যারা ক্রমাগত নতুন প্রযুক্তি-ভিত্তিক পণ্য এবং পরিষেবা উদ্ভাবন এবং চালু করার ক্ষমতা রাখে। সেখান থেকে, তারা দ্রুত বাজার পরিবর্তনের সাথে নমনীয়ভাবে সাড়া দিতে পারে, পাশাপাশি ব্যবহারকারীদের পরিষেবাগুলি আরও সহজে অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করতে পারে।

সামগ্রিকভাবে, ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেল সংযোগ সম্প্রসারণ এবং জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি লক্ষ্য অর্জনের পাশাপাশি বৈজ্ঞানিক অগ্রগতি এবং উদ্ভাবন প্রচারের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ চালিকা শক্তি হয়ে উঠছে।

প্রযুক্তিতে দক্ষতা অর্জন এবং টেকসই উন্নয়নের অভিমুখীকরণ অনুসরণ করে, কেক তার অগ্রণী ভূমিকা নিশ্চিত করেছে, ভিয়েতনামের ডিজিটাল অর্থনৈতিক উন্নয়নের চিত্রে ব্যাপক অর্থায়নের লক্ষ্য অর্জনে অবদান রেখেছে।

সূত্র: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html