SIMO অ্যাকাউন্ট সতর্কতা ব্যবস্থার জন্য হাজার হাজার জালিয়াতি লেনদেন ব্লক করা হয়েছে

ব্যাংকিং শিল্পের জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সতর্কতা ব্যবস্থা হাজার হাজার বিলিয়ন ডং সন্দেহজনক লেনদেন প্রতিরোধে সহায়তা করেছে।

১৭ নভেম্বর, স্টেট ব্যাংকের (SBV) পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান বলেন যে জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সতর্কতা ব্যবস্থা (SIMO) বাস্তবায়নের ৪ মাসেরও বেশি সময় পরে, ঝুঁকি সতর্কতা পাওয়ার পর ৬১০,০০০ এরও বেশি গ্রাহক সক্রিয়ভাবে লেনদেন স্থগিত বা বাতিল করেছেন, যার মোট পরিমাণ ২,৩০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি।

সময়োপযোগী সতর্কতা ব্যবস্থা

সিমো হলো ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির মধ্যে সন্দেহজনক জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে তথ্য ভাগাভাগি করার একটি কেন্দ্রীয় প্ল্যাটফর্ম। ব্যাংকগুলির সন্দেহজনক জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সনাক্ত করার বৈশিষ্ট্যটি সিমো সিস্টেমের সাথে সরাসরি সংযোগের উপর ভিত্তি করে কাজ করে।

অস্বাভাবিক লক্ষণ সনাক্ত করলে ব্যাংকিং ব্যবস্থা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টধারীদের সতর্ক করে। ছবি: লে টিনহ

পরিসংখ্যান দেখায় যে সময়োপযোগী সতর্কতা ব্যবস্থার কারণে হাজার হাজার মামলা ক্ষতি এড়ানো গেছে। সম্প্রতি, হো চি মিন সিটির একটি ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ভুয়া টেক্সট মেসেজ এবং কল পেয়েছে, যেখানে তারা একটি শিক্ষামূলক সহযোগিতা কর্মসূচির সাথে সম্পর্কিত অংশীদার বলে দাবি করেছে। অংশীদারের উপর আস্থার কারণে, এই ব্যবসা প্রতিষ্ঠানটি এশিয়া কমার্শিয়াল ব্যাংক ( ACB ) এর অ্যাকাউন্ট থেকে ১৪৫ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এরও বেশি অন্য ব্যাংকের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করেছে। অস্বাভাবিক লক্ষণগুলি সনাক্ত হওয়ার সাথে সাথে, ব্যবসায়িক প্রতিনিধি সহায়তার জন্য ACB এর সাথে যোগাযোগ করে।

এসিবি জানিয়েছে যে অনুরোধ পাওয়ার পরপরই, ব্যাংকটি জরুরিভাবে লেনদেনটি পর্যালোচনা করে এবং জালিয়াতির সতর্কতা তথ্যের সাথে তুলনা করে। তারপর, তারা সুবিধাভোগী ব্যাংকের কাছে একটি জমা দেওয়ার অনুরোধ পাঠায়। দ্রুত সমন্বয় প্রক্রিয়ার জন্য ধন্যবাদ, একই দিনে অর্থ সংরক্ষণ করা হয়েছিল, যার ফলে ব্যবসাটি ক্ষতি এড়াতে সাহায্য করেছিল।

এসিবি প্রতিনিধি বলেন যে ব্যাংকটি স্বয়ংক্রিয় সুরক্ষার অনেক স্তর স্থাপন করেছে, যেখানে সতর্কতা তালিকায় থাকা অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ স্থানান্তর লেনদেন সাময়িকভাবে বন্ধ করে গ্রাহকদের তাদের তথ্য পুনরায় পরীক্ষা করতে বলা হবে। বছরের প্রথম ৯ মাসে, এসিবি অস্বাভাবিকতার লক্ষণ সহ ৩০,০০০ এরও বেশি লেনদেন প্রতিরোধ করেছে, যা ২,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডঙ্গেরও বেশি গ্রাহককে নিরাপদে রক্ষা করেছে।

সতর্কতামূলক সরঞ্জামটি স্থাপনের পর কেবল এসিবিই নয়, অন্যান্য বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিও স্পষ্ট কার্যকারিতা রেকর্ড করেছে। ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড ট্রেড ( ভিয়েতনাম ব্যাংক ) এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ট্রান কং কুইন ল্যান বলেছেন যে অর্থ স্থানান্তর আবেদনে সতর্কতামূলক বৈশিষ্ট্যটি ১,৭৩,০০০ এরও বেশি গ্রাহককে তাৎক্ষণিকভাবে লেনদেন বাতিল করতে সাহায্য করেছে, যা ৩২০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি সুরক্ষিত থাকার সমতুল্য।

বিশেষ করে, যখন গ্রাহকরা ভিয়েটিনব্যাংক আইপে মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করেন, তখন সিস্টেমটি তাৎক্ষণিকভাবে পরীক্ষা করে এবং সতর্ক করে যে প্রাপকের অ্যাকাউন্টে জাতীয় জনসংখ্যার ডাটাবেসের সাথে তথ্যের মিল না থাকা, অনেক সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করা বা কর্তৃপক্ষের সতর্কতা তালিকায় থাকা ইত্যাদি ঝুঁকির লক্ষণ দেখা যাচ্ছে কিনা। গ্রাহকদের তখন লেনদেন চালিয়ে যাওয়া বা বন্ধ করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত তথ্য থাকে। মিঃ কুইন ল্যান জোর দিয়ে বলেন যে ব্যাংক কেবল ঝুঁকি সতর্কতা প্রদান করে, গ্রাহকের উদ্যোগ নিশ্চিত করার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে লেনদেন ব্লক করে না।

একইভাবে, ব্যাংক ফর ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অফ ভিয়েতনাম ( BIDV ) জানিয়েছে যে সতর্কতা পাওয়ার পর তাদের ৯৫,৫০০ জনেরও বেশি গ্রাহক তাদের অর্থ স্থানান্তর লেনদেন বাতিল করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। এর ফলে, তারা ৪৩৮ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর উল্লেখযোগ্য ক্ষতি এড়াতে পেরেছেন।

ইতিমধ্যে, তিয়েন ফং ব্যাংক (টিপিব্যাঙ্ক) হল সর্বশেষ ইউনিট যারা ব্যাংকের আবেদন থেকে শুরু করে এটিএম সিস্টেম এবং ওভার-দ্য-কাউন্টার লেনদেন পর্যন্ত সমস্ত লেনদেন চ্যানেলে সন্দেহভাজন জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে সতর্কতার বৈশিষ্ট্যটি স্থাপন করেছে। এই সিস্টেমটি গ্রাহকদের অস্বাভাবিক সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্টের প্রাথমিক লক্ষণ সনাক্ত করতে সহায়তা করে, শুরু থেকেই সক্রিয়ভাবে জালিয়াতি প্রতিরোধ করে।

প্রতারণামূলক লেনদেন মোকাবেলায় দ্রুত প্রতিক্রিয়া দল

মিঃ ফাম আন তুয়ানের মতে, ভিয়েতনামের পেমেন্ট সিস্টেম এই অঞ্চলের মধ্যে দ্রুততম গতিতে বিকশিত হচ্ছে, সেই প্রেক্ষাপটে জালিয়াতি নিয়ন্ত্রণ করা আগের চেয়েও বেশি চ্যালেঞ্জিং হয়ে উঠেছে। এমন কিছু ঘটনা রয়েছে যেখানে মাত্র কয়েক মিনিটের মধ্যে ২০টিরও বেশি ব্যাংকের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করা হয়, যা ট্রেসিংকে খুব কঠিন করে তোলে।

নিরাপদ এবং স্বচ্ছ পেমেন্ট পরিবেশ তৈরির জন্য SIMO সিস্টেমটি মোতায়েন করা হয়েছে। তবে, জালিয়াতি আরও কমাতে, গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য ব্যাংকগুলির মধ্যে ঐকমত্য প্রয়োজন। প্রকৃতপক্ষে, এখনও অনেক অ্যাকাউন্ট রয়েছে যাদের ডেটা সম্পূর্ণরূপে আপডেট করা হয়নি।

"অ্যাকাউন্ট খোলা, ওয়ালেট খোলা থেকে শুরু করে অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ পর্যন্ত নিয়ন্ত্রণ জোরদার করা প্রয়োজন; ব্যাংকগুলির মধ্যে সমন্বয় প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করা; কার্যদিবসের বাইরেও, এমনকি বাস্তব সময়ে সন্দেহজনক লেনদেন পরিচালনা করার জন্য একটি যৌথ সমন্বয় কেন্দ্র স্থাপনের কথা বিবেচনা করা উচিত," মিঃ টুয়ান বলেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক ডঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, জালিয়াতি প্রতিরোধের কার্যকারিতা বাড়ানোর জন্য, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং সংশ্লিষ্ট ইউনিটগুলিকে রিয়েল টাইমে জালিয়াতি লেনদেন পরিচালনার জন্য সমন্বয় সাধনের জন্য 24/7 "দ্রুত প্রতিক্রিয়া দল"-এ অংশগ্রহণের জন্য ফোকাল পয়েন্ট নিয়োগ করতে হবে; গ্রাহক প্রতিক্রিয়া গ্রহণ এবং পরিচালনার প্রক্রিয়া সম্পর্কিত অভ্যন্তরীণ নিয়মকানুন পর্যালোচনা, সম্পূর্ণ এবং পরিপূরক করতে হবে।

একই সাথে, ব্যাংক, পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী এবং কর্তৃপক্ষের মধ্যে তথ্য, ফর্ম এবং তথ্য বিনিময় প্রক্রিয়াগুলিকে মানসম্মত করা প্রয়োজন, পাশাপাশি মামলা যাচাই এবং পরিচালনার ক্ষেত্রে পুলিশের সাথে সমন্বয় জোরদার করা প্রয়োজন। এটি ব্যাংকিং খাতে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী হ্রাসে অবদান রাখবে, যা ক্রমশ জটিল এবং জটিল হয়ে উঠছে।

প্রকৃতপক্ষে, কিছু ব্যাংক সমস্যাটি স্বীকার করেছে এবং জালিয়াতি-বিরোধী বৈশিষ্ট্যগুলি উন্নত করছে। উদাহরণস্বরূপ, ভিয়েটকমব্যাঙ্ক সম্প্রতি ভিসিবি ডিজিব্যাঙ্কে এবং কাউন্টারে ব্যাংকের মধ্যে অর্থ স্থানান্তর লেনদেনের জন্য সন্দেহজনক জালিয়াতির লক্ষণ (ভিসিবি সতর্কতা) সহ প্রাপক অ্যাকাউন্টগুলিকে সতর্ক করার বৈশিষ্ট্যটি প্রসারিত করেছে।

যখন গ্রাহকরা অনলাইনে অর্থ স্থানান্তর লেনদেন করেন, তখন সিস্টেমটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সতর্কতা জারি করবে যদি প্রাপকের অ্যাকাউন্টে এই ধরনের চিহ্ন দেখা যায়: প্রাপকের তথ্য জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে মেলে না; প্রাপকের অ্যাকাউন্ট একটি উপযুক্ত রাষ্ট্রীয় সংস্থার সতর্কতা তালিকায় রয়েছে; প্রাপকের অ্যাকাউন্ট সন্দেহজনক ঝুঁকির তালিকায় রয়েছে...

কাউন্টারে লেনদেনের ক্ষেত্রে, প্রাপকের অ্যাকাউন্টে একই রকম সন্দেহজনক লক্ষণ দেখা গেলে ভিয়েটকমব্যাংকের কর্মীরা গ্রাহকদের সক্রিয়ভাবে অবহিত করবেন। সতর্কতামূলক তথ্যের ভিত্তিতে, গ্রাহকরা লেনদেন চালিয়ে যাবেন কিনা তা সক্রিয়ভাবে সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন।

TPBank-এর মাধ্যমে, নতুন সিস্টেমটি এমন প্রাপক অ্যাকাউন্টগুলিকে সনাক্ত করবে যারা প্রতারণামূলক আচরণে জড়িত অথবা উচ্চ ঝুঁকির যাচাইকৃত তালিকায় রয়েছে, যার ফলে ব্যাংককে লেনদেন প্রক্রিয়া করতে সক্রিয়ভাবে প্রত্যাখ্যান করার জন্য একটি সতর্কতা জারি করা হবে, যার অর্থ গ্রাহকরা কোনওভাবেই অর্থ স্থানান্তর করতে পারবেন না। "এই স্তরযুক্ত পদ্ধতিটি বৈধ লেনদেনকে প্রভাবিত না করে ব্যবহারকারীদের সক্রিয়ভাবে সুরক্ষা দিতে সাহায্য করে, নিরাপত্তা এবং একটি নিরবচ্ছিন্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতার মধ্যে ভারসাম্য নিশ্চিত করে," TPBank-এর একজন প্রতিনিধি বলেন।

"স্টেট ব্যাংক সিমো সিস্টেম চালু করার পর কয়েক ডজন বড় এবং ছোট বাণিজ্যিক ব্যাংক সতর্কতা বৈশিষ্ট্য চালু করেছে। কিছু ব্যাংক সতর্কতা উৎসগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার জন্য জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের তথ্য - A05-এর সাথে সরাসরি সংযুক্ত হয়েছে।"

সূত্র: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm