বিশেষ ঋণদান প্রক্রিয়াকে প্রমিত করুন।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) সম্প্রতি সার্কুলার ৩৫/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন এবং সিদ্ধান্ত ৩৪৫৬এ/কিউডি-এনএইচএনএন জারি করেছে, যা বিশেষ ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়াকে নথিপত্র ও পদ্ধতি থেকে শুরু করে প্রক্রিয়াকরণের সময়সীমা পর্যন্ত মানসম্মত করেছে এবং একই সাথে জামানতের প্রয়োজনীয়তাও স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করেছে। ব্যাংকিং টাইমস-এর একজন প্রতিবেদকের সাথে কথা বলতে গিয়ে ইকোনোমিক ভিয়েতনামের পরিচালক ড. লে ডুয়ি বিন বলেন যে, এই নতুন আইনি কাঠামো দুর্বল ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য তারল্য এবং কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষেত্রে সময়োপযোগী সহায়তা প্রদান করবে।

ব্যাংকের বিশেষ ঋণদান ব্যবস্থার নতুন বিধিমালাকে আপনি কীভাবে মূল্যায়ন করেন?

এই সার্কুলারের মাধ্যমে, আমি পুরোনো প্রবিধানের তুলনায় অগ্রগতি এবং বিকেন্দ্রীকরণের একটি সুস্পষ্ট চেতনা দেখতে পাচ্ছি, যা ২০২৫ সালের সংশোধিত ও পরিপূরিত ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের সুনির্দিষ্ট বাস্তবায়নের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। পূর্বে, বিশেষ ঋণদান, বিশেষত ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলো দুর্বল থাকা বা ব্যাপক হারে অর্থ উত্তোলনের সম্মুখীন হওয়ার পরিস্থিতিতে জামানতবিহীন বিশেষ ঋণদান, অত্যন্ত উচ্চ পর্যায়ের কর্তৃপক্ষের অধীনে ছিল; কিন্তু নতুন কাঠামোতে, এই কর্তৃত্ব ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নরের কাছে এবং কিছু ক্ষেত্রে, ভিয়েতনামের আঞ্চলিক স্টেট ব্যাংকের পরিচালকের কাছে হস্তান্তর করা হয়েছে, যা বাস্তব পরিস্থিতি অনুযায়ী সক্রিয়ভাবে পদক্ষেপ গ্রহণের সুযোগ করে দেয়।

বিকেন্দ্রীকরণ একটি মূল বিষয়, যা ‘খাত নেতাকে’ সরাসরি দায়িত্ব দেয় এবং এর ফলে প্রক্রিয়াকরণ অনেক দ্রুত হয়। কিন্তু আমি যে বিষয়টির উপর জোর দিতে চাই তা হলো, নতুন প্রবিধানগুলো শুধু ‘দ্রুত’-ই নয়, বরং নিরাপদও, কারণ এগুলোর সুস্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত পরিচালন নীতি ও শর্তাবলী রয়েছে: বিশেষ ঋণগুলো VND-তে নির্ধারিত, একটি অগ্রাধিকারভিত্তিক পরিশোধ ব্যবস্থা আছে, এবং মূলধন ব্যবহারের উদ্দেশ্য, মেয়াদ ও সুদের হারের মতো মূল বিষয়গুলোর জন্য একটি নিয়ন্ত্রণ কাঠামো রয়েছে।

একটি উল্লেখযোগ্য বিষয় হলো গণহারে টাকা তোলার ক্ষেত্রে হস্তক্ষেপের লক্ষ্য নির্ধারণ: বিশেষ ঋণ শুধুমাত্র ব্যক্তিগত আমানত পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা যাবে, অপরদিকে সংস্থাগুলোকে অর্থ প্রদানের বিষয়টি বিশেষ তত্ত্বাবধায়ক বোর্ডের প্রস্তাবের ভিত্তিতে প্রতিটি ক্ষেত্রে আলাদাভাবে বিবেচনা ও সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

অধিকন্তু, সিস্টেমের সুরক্ষার জন্য নথিপত্রের মানসম্মতকরণ, প্রক্রিয়াকরণের ধাপসমূহ স্পষ্ট করা এবং সময়োপযোগী হস্তক্ষেপ নিশ্চিত করতে সিদ্ধান্তে বর্ণিত পদ্ধতিসমূহকে সুবিন্যস্ত করা হয়েছে। একই সাথে, শর্তাবলী এবং সুদের হার সংক্রান্ত নিয়মাবলী (যেমন কিছু ক্ষেত্রে ১২ মাসের কম মেয়াদের মূলধন এবং ০% বার্ষিক সুদ) জরুরি পরিস্থিতিতে এই বিশেষ ঋণ ব্যবস্থার কার্যকারিতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখে।

জামানতের মূল্য মূলধনের নিচে নেমে গেলে তা যোগ করা বা প্রতিস্থাপন করার নিয়মটির বিষয়ে আপনার মতামত কী?

সার্কুলার ৩৫/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন-এর ১৪ নং অনুচ্ছেদের ৩ নং ধারার গ দফা অনুযায়ী, বিশেষ ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে, যোগ্য জামানতের মোট মূল্য বা মোট রূপান্তরিত মূল্য যেন অনুরোধকৃত বিশেষ ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম না হয়। এটিকে বিশেষ ঋণদান ব্যবস্থার নিরাপদ পরিচালনার ভিত্তি হিসেবে বিবেচনা করা যেতে পারে।

বিজ্ঞপ্তিতে আরও বলা হয়েছে যে, যদি জামানতের মোট রূপান্তরিত মূল্য বকেয়া মূলধনের চেয়ে কম হয়, তবে ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই তা পরিপূরণ বা প্রতিস্থাপন করে মোট মূল্যকে বকেয়া মূলধনের চেয়ে কম নয় এমন পরিমাণে আনতে হবে।

অবশ্যই, প্রবিধানগুলো কাগজে-কলমে "কঠোর", কিন্তু এই কাঠামোর মধ্যে বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে এখনও নমনীয়তা রয়েছে। এই নমনীয়তার অর্থ নিরাপত্তা মান কমানো নয়, বরং অনুমোদিত পুনরুদ্ধার বা বাধ্যতামূলক হস্তান্তর পরিকল্পনার উপর ভিত্তি করে প্রতিটি পরিস্থিতি অনুযায়ী বাস্তবায়নকে সংগঠিত করা: জামানতের অবস্থা পর্যবেক্ষণ ও মূল্যায়ন করা থেকে শুরু করে জামানত পরিপূরণ বা প্রতিস্থাপন করা (তহবিল বিতরণ অব্যাহত রাখাসহ)। এর ফলে, বিতরণ এবং পুনরুদ্ধার পরিকল্পনার সময়সূচী ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করতে পারে, যা সিস্টেমের নিরাপত্তা ও শৃঙ্খলা বজায় রেখে সময়মতো তারল্য সহায়তা প্রদান করে।

তার মতে, এই বিশেষ খাতে ঋণ প্রদানে অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানকে অংশগ্রহণের সুযোগ দেওয়ার তাৎপর্য কী?

অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানকে ঋণ প্রদানে অংশগ্রহণের সুযোগ করে দেওয়ার ব্যবস্থাটি একটি গুরুত্বপূর্ণ অগ্রগতি, কারণ এটি দুর্বল ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে সহায়তাকারী সম্পদের সম্প্রসারণ ও বৈচিত্র্যায়নে সাহায্য করে। শেষ আশ্রয়স্থলের ঋণদাতা এবং সার্বিক সমন্বয়কারী হিসেবে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ‘স্তম্ভ’ হিসেবেই থাকবে, কিন্তু শক্তিশালী আর্থিক সক্ষমতা ও সুশাসনসম্পন্ন ব্যাংকগুলোর অংশগ্রহণে হস্তক্ষেপ করার ক্ষমতা আরও নমনীয় ও সময়োপযোগী হবে, বিশেষ করে তারল্য সংকট বা ব্যাপক গণ-উত্তোলনের সময়ে।

যে বিষয়টি আমি প্রশংসা করি তা হলো, এই সমর্থন শুধু অর্থ সংক্রান্ত নয়, বরং শাসনক্ষমতা সংক্রান্তও। একটি দুর্বল ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাধারণত একটি সম্পূর্ণ পুনর্গঠন প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হয়, তাই ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, কার্যক্রম এবং অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের দিক থেকে অপেক্ষাকৃত ‘স্বাস্থ্যবান’ ব্যাংকগুলোর সমর্থন, শুধুমাত্র তারল্য সংকটের লক্ষণ মোকাবেলা না করে, একটি আরও বাস্তবসম্মত পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা তৈরি ও বাস্তবায়নে সহায়তা করতে পারে।

তবে, সব ক্ষেত্রেই ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংককে একটি অগ্রণী ভূমিকা পালন করতেই হবে: উপযুক্ত সহায়ক সংস্থাগুলোর ব্যবস্থা করা, সমন্বয় সাধন করা এবং নির্বাচন করা। এটি বাজারের কাছেও একটি জোরালো বার্তা দেয়: দুর্বল ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর ব্যবস্থাপনা শুধু প্রশাসনিক আদেশের মাধ্যমেই করা উচিত নয়, বরং ব্যাংকগুলোর মূল্যায়ন ও সক্ষমতার ভিত্তিতে তাদের অংশগ্রহণও নিশ্চিত করা উচিত। ফলস্বরূপ, অভ্যন্তরীণ সংস্কার প্রক্রিয়া আরও ইতিবাচক হবে, যা আমানতকারী, শেয়ারহোল্ডার এবং বিনিয়োগকারীদের আস্থা শক্তিশালী করতে এবং দীর্ঘমেয়াদে দুর্বল ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর পরিচালনগত মান উন্নত করতে অবদান রাখবে।

আপনাকে অনেক ধন্যবাদ, স্যার!

উৎস: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html