আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচারে ফিনটেক অবদান রাখে

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ভিয়েতনামের ফিনটেক বাজার খুব শক্তিশালীভাবে বিকশিত হয়েছে, বিভিন্ন ধরণের পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে। ফিনটেক কোম্পানির সংখ্যা ২০১৫ সালে ৩৯টি কোম্পানি থেকে বেড়ে ২০২১ সালের শেষ নাগাদ ১৫৪টিরও বেশি কোম্পানিতে পৌঁছেছে। এই অসাধারণ উন্নয়নের পিছনে ব্যাংকগুলির "ছায়া" রয়েছে, যার মধ্যে উভয় পক্ষের শক্তির সমন্বয় রয়েছে: প্রযুক্তি, ফিনটেকের দক্ষতা এবং নমনীয়তা, খ্যাতি, গ্রাহক বেস এবং ব্যাংকের বিস্তৃত নেটওয়ার্ক। এই "ভাগ্য" কেবল ব্যাংক এবং ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্যই নয়, বরং সবচেয়ে বড় সুবিধাভোগী হলেন গ্রাহকরা এবং আরও বিস্তৃতভাবে, সমগ্র অর্থনীতি ।

প্রতিযোগী থেকে অংশীদার

ভিয়েটিনব্যাঙ্কের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ট্রান কং কুইন ল্যান বলেন যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ডিজিটাল ব্যাংকগুলি ফিনটেকের সাথে সংযোগ স্থাপন এবং ব্যবসাগুলিকে সংযুক্ত করার ক্ষেত্রে খুবই উন্মুক্ত, যাতে পেমেন্ট পণ্য এবং পরিষেবাগুলি যেমন: বিমান টিকিটের জন্য অর্থ প্রদান, ই-কমার্স ইনভয়েস, ট্রেন এবং বাসের টিকিট বুকিং, হাসপাতালের ফি, টিউশন ফি, পাবলিক সার্ভিস ইত্যাদির জন্য চ্যানেল সম্প্রসারণ করা যায়।

ফিনটেকের অংশগ্রহণ কেবল তাদের জন্যই নয়, ব্যাংক এবং গ্রাহকদের জন্যও অনেক সুযোগ উন্মুক্ত করে, কম খরচে আর্থিক পরিষেবা প্রদান, উন্নত অ্যাক্সেস, গ্রাহকদের জন্য অনেক উপযোগিতা এবং অভিজ্ঞতা প্রদানের মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির লক্ষ্যকে প্রচারে অবদান রাখে। আর্থিক অন্তর্ভুক্তির লক্ষ্যকে সবচেয়ে স্পষ্টভাবে প্রদর্শন করে এমন একটি পণ্য হল ই-ওয়ালেট যা ঋণ সেতু হিসেবে ব্যাংকগুলির সাথে সংযুক্ত পোস্টপেইড ওয়ালেট পণ্য তৈরি করে।

ফিনটেক গ্রাহকদের জন্য বিক্রয় এবং ইলেকট্রনিক পেমেন্ট পরিচালনা করে

মোমো ওয়ালেটের সহ-প্রতিষ্ঠাতা মিঃ নগুয়েন বা ডিয়েপ বলেন যে, এই ফিনটেক পণ্যটি, যা "পে-এজ-ইউ-গো" পদ্ধতি ব্যবহার করে, লক্ষ লক্ষ গ্রাহকের জীবনযাত্রার জন্য ঋণ প্রদানের জন্য টিপিব্যাঙ্কের সাথে সহযোগিতা করেছে। যার মধ্যে, বিতরণকৃত পরিমাণের ৬০% বিদ্যুৎ এবং পানির মতো প্রয়োজনীয় খরচ মেটাতে ব্যবহৃত হয়; বাকি ৩০% দৈনন্দিন খাদ্য ও পানীয়ের চাহিদা মেটাতে ব্যবহৃত হয়। বিশেষ করে, প্রায় ৭০% পোস্টপেইড ওয়ালেট ব্যবহারকারীর সিআইসি (ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার) তে ক্রেডিট ইতিহাস নেই, যা লক্ষ লক্ষ শিক্ষার্থী, কায়িক শ্রমজীবী, ফ্রিল্যান্সার এবং অস্থির আয়ের পরিবারের জন্য মূলধন সরবরাহ করে, যারা আগে ঐতিহ্যবাহী ঋণ সহায়তা চ্যানেলগুলি অ্যাক্সেস করতে পারে না। পরামর্শমূলক তথ্য প্রদানকারী দ্য এশিয়ান ব্যাংকার, ২০২৩ সালের গোড়ার দিকে মোমো ই-ওয়ালেটকে আর্থিক প্রতিষ্ঠান, ব্যাংক এবং খুচরা অংশীদারদের সাথে ব্যাপকভাবে সংযুক্ত একটি প্ল্যাটফর্ম হিসাবে মূল্যায়ন করে, যা ব্যবহারকারীদের উন্নত আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে।

পোস্টপেইড ওয়ালেট পণ্য ছাড়াও, ব্যাংক এবং ব্যবসার সাথে সহযোগিতাকারী ফিনটেকগুলি অনেক বৈচিত্র্যময় আর্থিক পরিষেবা পণ্যও খুলে দেয় যেমন: ঋণ প্রদান, অনলাইন সঞ্চয় আমানত, অনলাইন সোনার দোকান, তহবিল শংসাপত্র, আন্তর্জাতিক অর্থ গ্রহণ ইত্যাদি। এই সহযোগিতা ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে গ্রাহকদের কাছে যাওয়ার খরচ বাঁচাতে, প্রযুক্তিগত অ্যাপ্লিকেশনের জন্য গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রক্রিয়া এবং সময় কমাতে এবং শেষ ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে।

ওয়েস্টার্ন ইউনিয়নের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ৮১% পর্যন্ত ভিয়েতনামী ব্যবহারকারী চান আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তর পরিষেবা প্রদানকারীরা একে অপরের সাথে একীভূত হোক, গ্রাহকদের জন্য সুবিধা তৈরি করার জন্য একটি পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশনে পরিষেবা নিয়ে আসুক এবং প্রকৃতপক্ষে, ফিনটেকের অংশগ্রহণ রেমিট্যান্স কোম্পানির মতো ঐতিহ্যবাহী চ্যানেলগুলির পাশাপাশি ডিজিটাল পরিবেশে সীমান্ত পেরিয়ে অর্থ স্থানান্তর এবং গ্রহণের চ্যানেলগুলিকে বৈচিত্র্যময় করে... এটি সরকারী চ্যানেলের মাধ্যমে ভিয়েতনামে স্থানান্তরিত রেমিট্যান্সের পরিমাণ বৃদ্ধিতে অবদান রাখে, গ্রাহকদের জন্য ঝুঁকি কমিয়ে আনে। বিশ্বব্যাংক (ওয়ার্ল্ড ব্যাংক) এবং আন্তর্জাতিক অভিবাসন সহযোগিতা সংস্থা (KNOMAD) এর মাইগ্রেশন অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট রিপোর্ট অনুসারে, ২০২২ সালে, ভিয়েতনাম এশিয়া-প্রশান্ত মহাসাগরীয় অঞ্চলে বিদেশ থেকে সর্বাধিক অর্থ গ্রহণকারী শীর্ষ ৩টি দেশের মধ্যে থাকবে এবং বিদেশ থেকে অর্থ গ্রহণকারী বিশ্বের শীর্ষ ১০টি দেশের মধ্যে থাকবে, যা প্রায় ১৯ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছেছে।

ফিনটেক কেবল অর্থ স্থানান্তরের চেয়েও বেশি কিছু

২০২২ সালের মার্চ থেকে, জাতীয় উন্নয়ন কৌশলে ডিজিটাল অর্থনীতির বিকাশের কাজকে উচ্চ অগ্রাধিকার দেওয়া হয়েছে। ভিয়েতনাম হল সোনালী জনসংখ্যার যুগে প্রায় ১০ কোটি লোকের দেশ, যেখানে ডিজিটাল অর্থনীতির বিকাশের অনেক সুবিধা রয়েছে। এটি ফিনটেকদের জন্য অনেক ক্ষেত্রে অংশগ্রহণের একটি সুযোগ, যেমন: ই-ওয়ালেট পরিষেবা, ইলেকট্রনিক পেমেন্ট গেটওয়ে, সংগ্রহ এবং পেমেন্ট সহায়তা, পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ, ব্লকচেইন... আজ ফিনটেক কোম্পানিগুলি কেবল পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী নয়, তারা SME এবং মাইক্রো-এন্টারপ্রাইজগুলির জন্য ব্যবসা ব্যবস্থাপনা প্রযুক্তি সমাধান প্রদানকারী হয়ে উঠেছে যাতে খরচ বাঁচানো যায় এবং নগদহীন পেমেন্টের মাধ্যমে নির্বিঘ্ন বিক্রয় সংগঠিত করা যায়।

ই-ওয়ালেটগুলি অনেক প্রচারণা প্রদান করে, যা তরুণ ব্যবহারকারীদের আকর্ষণ করে

ভিয়েতনামের রন্ধনসম্পর্কীয় ব্যবসার বাজার সম্পর্কে iPOS.vn-এর একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে ২০২২ সালে, খাদ্য ও পানীয় (F&B) শিল্পে, ৯৯% পর্যন্ত ব্যবসা পরিচালনাগত সমস্যার সম্মুখীন হবে। যার মধ্যে, প্রায় ৫০% ব্যবসা রাজস্ব, ব্যয় এবং কাঁচামালের ক্ষতি পরিচালনায় অসুবিধার সম্মুখীন হবে, ৩৭.৩% ব্যবসা বিপণন এবং যোগাযোগে অসুবিধার সম্মুখীন হবে। এই বাস্তবতা থেকে, ফিনটেকগুলিকে বিক্রেতা এবং ক্রেতাদের সংযোগকারী পণ্য তৈরি করার, ভোক্তাদের সাথে বিপণন সমাধান এবং ইলেকট্রনিক অর্থপ্রদানের সংহত করার জন্য "আদেশ" দেওয়া হয়েছে।

প্রধানমন্ত্রীর উপদেষ্টা গোষ্ঠীর সদস্য মিঃ ট্রুং ভ্যান ফুওক বলেন যে ই-ওয়ালেট একটি প্রবণতা, এবং নতুন পণ্য সর্বদা সমাজ দ্বারা স্বাগত জানানো হয়। ব্যবস্থাপনার দিক থেকে, যখন বাজারে কম ব্যবস্থাপনা খরচ সহ আরও কার্যকর পণ্য এবং পরিষেবা থাকে তখন তারা অর্থনীতির জন্য সুবিধাগুলি "ওজন এবং পরিমাপ" করে। সরকার নগদহীন অর্থপ্রদানের বিকাশকে উৎসাহিত করছে। তবে, মিঃ ফুওকের মতে, ই-ওয়ালেটগুলি বিপুল সংখ্যক বিক্রেতা এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে অর্থপ্রদানকে আকর্ষণ করে এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে পণ্য ও পরিষেবা ব্যবসায়ের জন্য একটি বৃহৎ মাপের কেন্দ্র হয়ে উঠবে। এটি এমন একটি বিষয় যা নীতিনির্ধারকদেরও বিবেচনা করা উচিত।

বর্তমান নিয়ম অনুসারে, ই-ওয়ালেটগুলি ১:১ অ্যাকাউন্ট নীতিতে কাজ করে - পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী এবং ব্যাংকগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ সমন্বয় নিশ্চিত করে। পেমেন্ট ডিপার্টমেন্ট (SBV) অনুসারে, ফিনটেক উন্নয়নের নীতিগত দৃষ্টিভঙ্গি হল বাস্তুতন্ত্রের সম্প্রসারণকে উৎসাহিত করা, ব্যবহারকারীদের একটি সাধারণ স্থান তৈরি করতে সংযুক্ত করা, সর্বজনীন আর্থিক অন্তর্ভুক্তির দিকে খরচ কমানো।

বর্তমানে, বাজারে প্রায় ৩৮টি ই-ওয়ালেট পণ্য রয়েছে, প্রতিটির নিজস্ব গ্রাহক বিভাগ রয়েছে। তবে, আর্থিক শিল্প অনুমান করে যে বৃহৎ লেনদেনের পরিমাণ এবং মূল্য সহ ই-ওয়ালেটগুলি মাত্র ৪-৫টি পণ্য। MoMo এবং ZaloPay শুধুমাত্র ফিনটেক কোম্পানিগুলির পেমেন্ট বাজারের ৭০% ভাগ করে নেয়। অনেক ব্যবহারকারী সহ ই-ওয়ালেটগুলি বর্তমানে মূলত হো চি মিন সিটি, হ্যানয়ের মতো বড় শহরগুলিতে তৈরি করা হয়... যেখানে তরুণ ব্যবহারকারীরা এগুলি সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করে। ViettelPay, VNPTPay... এর মতো টেলিযোগাযোগ নেটওয়ার্কগুলির ই-ওয়ালেটগুলির পাশাপাশি বর্তমানে গ্রামীণ, প্রত্যন্ত এবং বিচ্ছিন্ন অঞ্চলগুলিকে লক্ষ্য করে গ্রাহক বিভাগগুলির সাথে মোবাইল মানি বিকাশের দিকে ঝুঁকছে।

প্রযুক্তি সম্প্রদায় ভিয়েতনামের ই-ওয়ালেট বিনিয়োগ এবং ব্যবসায়িক পরিবেশকে এই অঞ্চলের অন্যান্য দেশের তুলনায় বেশ উন্মুক্ত বলে মনে করে। তবে, এখন পর্যন্ত, পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীরা এখনও QR কোডগুলিকে একীভূত করতে পারেনি, ব্যবসায়িক কার্যক্রম এবং ব্যবস্থাপনাকে খুব জটিলভাবে তুলনা করতে হবে। QR কোড সংযোগ ছাড়া, ই-পেমেন্ট সম্প্রসারণ করা অসম্ভব হবে এবং এটি ব্যবহারকারীদের জন্য খরচ এবং অসুবিধার উপর প্রভাব ফেলবে। এছাড়াও, প্রতিটি ই-ওয়ালেট পণ্য যা ব্যাংক এবং ব্যবসার সাথে সংযোগ স্থাপন করতে চায়, তার জন্য ওয়ালেট মালিককে নগদ প্রবাহ তৈরি করার এবং বিক্রয় ইউনিটের জন্য বিক্রয় বৃদ্ধি করার ক্ষমতা প্রদর্শন করতে হবে। এই অবস্থাটি ফিনটেকদের জন্যও একটি কঠিন পরিস্থিতি।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার E&Y কোম্পানির ফিনটেক কনসাল্টিং সার্ভিসেসের পরিচালক মিঃ বরুণ মিত্তাল শেয়ার করেছেন যে ইন্দোনেশিয়ায় QR কোডগুলি মানসম্মত এবং একটি সাধারণ পেমেন্ট গেটওয়ে রয়েছে, বিদেশী ব্যবসাগুলি পেমেন্ট সিস্টেমে বিনিয়োগ করে এবং একটি উন্মুক্ত বাস্তুতন্ত্র তৈরি করতে দেশীয় ব্যবসাগুলির সাথে সমন্বয় করে। সিঙ্গাপুর একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক প্রমাণীকরণ ব্যবস্থা প্রয়োগ করে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে প্রত্যেকের একটি সাধারণ মান আছে, সরকারী নিয়ম মেনে চলে। এটি ফিনটেকদের জন্য বৃহৎ মূল্যের ক্রেডিট মূলধন সরবরাহ করার জন্য পরিস্থিতি তৈরি করে যাতে ব্যবসাগুলি সহজেই বৃহৎ মূল্যের মূলধন ধার করতে পারে।

উৎস: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html