তরুণদের জন্য বিশেষ ঋণ প্যাকেজ অপ্রত্যাশিতভাবে স্থগিত করা হয়েছে।

কিছু ব্যাংক এখনও তরুণদের জন্য বিশেষ ঋণ প্যাকেজ দিয়ে থাকে, তবে সেক্ষেত্রে সুদের হার সমন্বয় করা হয়।

আমানতের সুদের হার বৃদ্ধি এবং নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ঋণ প্রদানের লক্ষ্যমাত্রার কারণে, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক তরুণ গৃহক্রেতাদের জন্য বিশেষ ঋণ প্যাকেজ সীমিত বা স্থগিত করতে শুরু করেছে। এটি আবাসন সংকটে থাকা অনেক পরিবারকে কঠিন পরিস্থিতিতে ফেলছে, বিশেষ করে মধ্যম আয়ের সেইসব পরিবারকে, যারা হো চি মিন সিটি এবং অন্যান্য প্রধান শহরাঞ্চলে বাড়ির মালিক হওয়ার সুযোগ খুঁজছেন।

গণনাগুলো পুনরায় করতে হবে।

মিঃ নহাত কোয়াং (৩২ বছর বয়সী), যিনি হো চি মিন সিটির বিন ট্রুং ওয়ার্ডে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে চাইছেন, তিনি জানান যে ৩৫ বছরের কম বয়সী গ্রাহকদের জন্য বিশেষ ঋণ প্যাকেজ সম্পর্কে জানতে তিনি বেশ কয়েকটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করেছিলেন। তবে, ঋণ কর্মকর্তারা তাকে জানান যে প্রোগ্রামটি সাময়িকভাবে স্থগিত করা হয়েছে। মিঃ কোয়াং বলেন, "দুই মাস আগেও অ্যাগ্রিব্যাংক আমাকে ১৮ মাসের জন্য বার্ষিক ৬.৩% স্থির সুদের হারে ঋণ দেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছিল। এখন তা বেড়ে ৭%-এর বেশি হয়ে গেছে এবং তরুণদের জন্য বিশেষ প্যাকেজটিও আর নেই, তাই আমাকে আমার ঋণটি পুনর্বিবেচনা করতে হবে।"

নগুয়ি লাও দং পত্রিকার একজন প্রতিবেদকের মতে, এগ্রিব্যাংক, বিআইডিভি এবং ভিয়েটিনব্যাংকের মতো রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো তরুণ গ্রাহকদের জন্য তাদের বিশেষ গৃহঋণ কর্মসূচি সাময়িকভাবে স্থগিত করেছে। হো চি মিন সিটিতে এগ্রিব্যাংকের একজন ক্রেডিট কর্মকর্তা বিষয়টি নিশ্চিত করেছেন: "৩৫ বছরের কম বয়সী তরুণদের জন্য বিশেষ গৃহঋণ প্যাকেজগুলো সাময়িকভাবে স্থগিত করা হয়েছে। বর্তমানে সেরা সুদের হার হলো বার্ষিক ৭.৩%, যা প্রথম ১৮ মাসের জন্য স্থির থাকবে।"

তার সর্বশেষ ঘোষণায়, এগ্রিব্যাংক তরুণদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক গৃহঋণ প্যাকেজসহ বেশ কয়েকটি অগ্রাধিকারমূলক গৃহঋণ কর্মসূচি ও নীতি স্থগিত করার বিষয়টি স্পষ্ট করেছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক ভূমি ব্যবহারের অধিকার হস্তান্তর এবং আবাসন নির্মাণ/সংস্কারের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্রদানও বন্ধ করে দিয়েছে। তবে, ৩৫ বছরের কম বয়সী তরুণদের জন্য সামাজিক আবাসন ঋণ প্যাকেজটি চালু রয়েছে, যার বার্ষিক সুদের হার প্রায় ৬.১%।

একইভাবে, বিআইডিভি বাণিজ্যিক আবাসন ক্রয়কারী তরুণদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজটি সাময়িকভাবে স্থগিত করার বিষয়টিও নিশ্চিত করেছে। পূর্বে, এই গ্রাহকগোষ্ঠী ৩ বছরের জন্য বার্ষিক ৫.৫% স্থির সুদের হার, ৪০ বছর পর্যন্ত ঋণের মেয়াদ এবং প্রথম ৫ বছর কোনো মূলধন পরিশোধ ছাড়াই ঋণ পাওয়ার সুবিধা ভোগ করত – যা এখন পর্যন্ত একটি "বিরল" অগ্রাধিকারমূলক হার হিসেবে বিবেচিত হতো।

অন্যদিকে, কিছু অন্যান্য ব্যাংক এখনও তরুণদের জন্য বিশেষ ছাড়ের ঋণ প্যাকেজ চালু রেখেছে, তবে সুদের হার সমন্বয় করে। উদাহরণস্বরূপ, ভিয়েতকমব্যাংকের ক্রেডিট কর্মকর্তারা জানিয়েছেন যে, বিশেষ ছাড়ের সময়কালে তরুণ গ্রাহকদের জন্য সুদের হার আগের মতো বছরে ৬%-এর কম থেকে বেড়ে বছরে ৭.৩% হয়েছে। সাধারণ ঋণ প্যাকেজে প্রথম ৬ মাসের জন্য সুদের হার বছরে ৭.৫%, এবং এরপর পরবর্তী ১২ মাসের জন্য তা বেড়ে বছরে ৮.৩% হয়।

বিভি ব্যাংক, এসএইচবি, এইচডি ব্যাংক ইত্যাদির মতো বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে ব্যাংক কর্মচারীরা বলেছেন যে, তারা এখনও তরুণদের জন্য বিশেষ ঋণ প্যাকেজ দিচ্ছেন, তবে সম্পত্তির ধরন এবং সময়কালের ওপর নির্ভর করে সুদের হার নমনীয় হবে। একজন ক্রেডিট অফিসার ব্যাখ্যা করে বলেন, "সুদের হার বাড়ার কারণে প্রণোদনাগুলো আগের মতো আর ততটা আকর্ষণীয় নেই।"

কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংক তরুণদের গৃহঋণের ক্ষেত্রে বিশেষ ছাড়ের সুদের হার সাময়িকভাবে স্থগিত করেছে বা বাড়িয়েছে। ছবি: ডুই ফু

এর কি বাড়ির দামের উপর কোনো প্রভাব পড়ে?

আমাদের অনুসন্ধানে দেখা গেছে, দ্রুত ঋণ প্রবৃদ্ধি এবং ক্রমবর্ধমান ইনপুট সুদের হারের মধ্যে ব্যাংকগুলো তরুণদের জন্য স্বল্প সুদে গৃহঋণ প্রদান একযোগে বন্ধ করে দিচ্ছে। কিছু বর্তমান গৃহক্রেতা জানিয়েছেন যে, তাঁরাও ব্যাংক থেকে সুদের হার সমন্বয়ের বিষয়ে বিজ্ঞপ্তি পেয়েছেন।

ক্রমবর্ধমান সুদের হার রিয়েল এস্টেটের মূল্যবৃদ্ধি রোধ করবে কিনা, এই প্রশ্নের জবাবে বিআইডিভি-র প্রধান অর্থনীতিবিদ ড. ক্যান ভ্যান লুক মনে করেন যে এর একটি প্রভাব পড়বে, কিন্তু তা এই প্রবণতাকে উল্টে দেওয়ার মতো যথেষ্ট শক্তিশালী হবে না।

তিনি বলেন যে, সম্প্রতি বিআইডিভি-তে তরুণদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বিতরণে ধীরগতির কারণ ব্যাংকের ঋণ সীমাবদ্ধতা নয়, বরং "উপযুক্ত আবাসনের অভাব এবং অত্যধিক মূল্য"। তার মতে, বাড়ির দাম শুধু সুদের হারের দ্বারাই নির্ধারিত হয় না, বরং প্রকল্প উন্নয়ন ব্যয়, দীর্ঘ আইনি প্রক্রিয়া, জমি নিলাম এবং কিছু ডেভেলপারের অত্যধিক উচ্চ মুনাফার প্রত্যাশার দ্বারাও নির্ধারিত হয়।

অন্যদিকে, একজন ভিয়েতনামী সরকারি কর্মচারীর একটি মানসম্মত অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সামর্থ্য অর্জন করতে প্রায় ২৬ বছর একটানা কাজ করতে হবে। তাই, ক্রমাগত বাড়তে থাকা আবাসন মূল্যের মূল কারণগুলো মোকাবিলা করার জন্য একটি সমন্বিত সমাধান প্রয়োজন। এই বিশেষজ্ঞ পরামর্শ দিয়েছেন, "নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোকে প্রাতিষ্ঠানিক সংস্কার দ্রুত সম্পন্ন করতে হবে, ভূমি ও রিয়েল এস্টেট বাজারের ডেটাবেসগুলোকে মানসম্মত করতে হবে এবং বিশেষভাবে দীর্ঘদিনের ঘাটতিগুলো সমাধান করতে হবে।"

ভবিষ্যৎ ঋণের সুদের হার প্রসঙ্গে ড. ক্যান ভ্যান লুক মনে করেন, এই বৃদ্ধি খুব বেশি হবে না, কারণ সরকার অর্থনীতিতে আকস্মিক ধাক্কা এড়াতে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে সুদের হার নিয়ন্ত্রণে রাখতে অনুরোধ করেছে। তিনি ভবিষ্যদ্বাণী করেন, “ব্যাংকগুলো ঋণের হার ব্যাপকভাবে না বাড়িয়ে, পরিচালন ব্যয় কমাতে, মুনাফার হার হ্রাস করতে এবং তাদের মূলধন পোর্টফোলিও পুনর্গঠন করতে বাধ্য হচ্ছে।”

এদিকে, আর্থিক বিশেষজ্ঞ ড. নগুয়েন ত্রি হিউ সতর্ক করেছেন যে, যদিও প্রকল্পের সরবরাহ ধীরে ধীরে উন্নত হচ্ছে, আবাসন মূল্য এখনও বেশিরভাগ মানুষের ক্রয়ক্ষমতার বাইরে। এর ফলে মজুত বাড়ছে, বাজারে তারল্য কমছে, কিন্তু দাম সামঞ্জস্য হচ্ছে না।

তিনি ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের পরিসংখ্যান উদ্ধৃত করে দেখান যে, ২০২৫ সালের অক্টোবর মাসের শেষ নাগাদ পুরো ব্যবস্থা জুড়ে ঋণ আগের বছরের শেষের তুলনায় প্রায় ১৫% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং বছরের শেষে তা ১৯%-২০% এ পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা বিগত বহু বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ। এর মধ্যে, অর্থনীতিতে মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ২৪% ছিল রিয়েল এস্টেট ঋণ। শুধুমাত্র রিয়েল এস্টেট ব্যবসার জন্য ঋণ প্রায় ২৪% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ভোক্তা ঋণের বৃদ্ধির হারের দ্বিগুণ।

আমানতের সুদের হার দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়ায় গৃহ ক্রেতাদের জন্য মূলধনের খরচ বেড়ে গেছে। মোট বকেয়া ঋণের ২০ শতাংশের নিচে এর অনুপাত কমাতে আবাসন ঋণ কঠোর করা প্রয়োজন। একই সাথে, স্টেট ব্যাংককে অবশ্যই ব্যাংকগুলোকে ঋণের হার কমাতে সহায়তা করতে হবে, যাতে জনগণ ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো সহজে মূলধন পেতে পারে এবং অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের গতি সঞ্চার হয়," বলেছেন ড. হিউ।

মূলধন সঠিক জায়গায় প্রবাহিত হতে হবে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞ ডঃ ট্রান নগুয়েন ড্যান মনে করেন যে, আবাসন খাতে ঋণ কঠোর করার প্রস্তাবটি ভিত্তিহীন নয়। যদি ফটকা উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীদের ব্যাপকভাবে ঋণ দেওয়া হয়, তবে অর্থের প্রবাহ বহুগুণে বেড়ে যাবে, যা বাড়ির দামকে নাগালের বাইরে ঠেলে দেবে এবং সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসনের ঘাটতিকে আরও তীব্র করবে। অধিকন্তু, আবাসন খাতে ঋণের বর্তমান উচ্চ অনুপাত ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য একটি উল্লেখযোগ্য পদ্ধতিগত ঝুঁকি তৈরি করে। যখন আবাসন বাজারের পতন ঘটে, তখন খেলাপি ঋণের একটি শৃঙ্খল প্রতিক্রিয়ার ঝুঁকি পুরোপুরি সম্ভব।

তবে, জনাব ড্যান উল্লেখ করেছেন যে, সার্বিকভাবে ঋণ কঠোর করলে আবাসন মূল্যবৃদ্ধির মূল কারণের সমাধান হবে না। যা প্রয়োজন তা হলো বাছাইকৃত কঠোরতা, যা দুর্বল প্রকল্প উন্নয়ন ক্ষমতা, বিপুল ঋণ এবং ব্যবস্থাপনায় স্বচ্ছতার অভাব রয়েছে এমন ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে লক্ষ্য করে করা হবে। তিনি চীনের 'থ্রি রেড লাইনস' মডেলের উদাহরণ দেন, যেখানে ঋণ মঞ্জুর করার আগে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে আর্থিক সুরক্ষার মানদণ্ড পূরণ করতে হয়, এবং পরামর্শ দেন যে ভিয়েতনাম এই মডেলটি অনুসরণ করে যথোপযুক্তভাবে নিজেদের মানিয়ে নিতে পারে।

এই বিশেষজ্ঞের মতে, প্রকৃত চাহিদাকে উৎসাহিত করার জন্য, ‘প্রচুর জমি কিন্তু অল্প পুঁজি’ থাকা ব্যবসা বা আর্থিক চাপে থাকা বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ক্রমাগত পুঁজি ঢালার পরিবর্তে, প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন (৩ বিলিয়ন VND-এর নিচে) খাতে আবাসন ঋণ প্রসারিত করা প্রয়োজন। এটি অর্জনের জন্য, বিনিয়োগের সুদের হার একটি যুক্তিসঙ্গত পর্যায়ে বজায় রাখতে হবে এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে ঋণের প্রয়োজনীয়তাকে স্পষ্টভাবে শ্রেণিবদ্ধ করতে হবে ও ভালো নির্মাণ ক্ষমতা, স্বচ্ছ আইনি অবস্থা এবং প্রকৃত আবাসন চাহিদা পূরণকারী প্রকল্পগুলিতে পুঁজিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে। “দুর্বল ব্যবসাগুলোকে উদ্ধারের জন্য আমরা ঋণ ব্যবহার চালিয়ে যেতে পারি না। বাজারের সুস্থ পুনরুদ্ধারের জন্য পুঁজিকে সঠিক জায়গায় প্রবাহিত হতে হবে,” এই বিশেষজ্ঞ জোর দিয়ে বলেন।

এস. নুং

উৎস: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm