উচ্চ প্রযুক্তির যুগ এবং নতুন প্রজন্মের ব্যাংকিং "সুপার অ্যাপস" এর প্রতিযোগিতা

যদি "ডিজিটাল ব্যাংকিং" একসময় গন্তব্যস্থল ছিল, বর্তমান উচ্চ প্রযুক্তির যুগে, এটি কেবল সূচনা বিন্দু। ব্যবহারকারীরা কি ৫ বছরের মধ্যেও তাদের ব্যবহৃত ব্যাংকটিকে চিনতে পারবে?

ডিজিটাল রূপান্তরের এই ঢেউ ব্যাংকগুলির পরিচালনা এবং গ্রাহকদের সেবা প্রদানের পদ্ধতিতে ব্যাপক পরিবর্তন আনছে। বিগ ডেটা, মেশিন লার্নিং, ক্লাউড কম্পিউটিং এবং প্রসেস অটোমেশন (RPA) এর মতো প্রযুক্তি বিশ্বব্যাপী জোরালোভাবে প্রয়োগ করা হচ্ছে, যা ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মগুলিকে আরও ব্যক্তিগতকৃত, বুদ্ধিমান এবং নমনীয় করে তুলতে সাহায্য করছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মতে, এখন ৯০% এরও বেশি ব্যক্তিগত লেনদেন অনলাইন চ্যানেলের মাধ্যমে হয়। উদাহরণস্বরূপ, SHB- তে, ৯৫% এরও বেশি কার্যক্রম ডিজিটালাইজড করা হয়েছে, যেখানে ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের ৯৮% এরও বেশি লেনদেন সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে পরিচালিত হয়, যা প্রযুক্তির দৌড়ে ব্যাংকের শক্তিশালী অগ্রগতির প্রমাণ।

তবে, ডিজিটালাইজেশনের তীব্র প্রতিযোগিতার কারণে, "ডিজিটাল ব্যাংকিং" ধারণার প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা ধীরে ধীরে অদৃশ্য হয়ে যাচ্ছে। ৫ বছর আগেও যদি সুন্দর ইন্টারফেস সহ দ্রুত অর্থ স্থানান্তরের অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহারকারীদের অবাক করে দিত, তবে এখন এই বিষয়গুলি সর্বনিম্ন মানদণ্ডে পরিণত হয়েছে। আজকের ব্যবহারকারীরা একটি নমনীয় আর্থিক প্ল্যাটফর্ম চান যেখানে তারা তাদের বেশিরভাগ চাহিদা পূরণ করতে পারেন, অর্থপ্রদান, সঞ্চয় থেকে শুরু করে বিনিয়োগ, বীমা বা স্মার্ট খরচ... নির্বিঘ্নে এবং নিরাপদে।

আজকের ব্যবহারকারীরা একটি নমনীয় আর্থিক প্ল্যাটফর্ম চান যেখানে তাদের বেশিরভাগ চাহিদা পূরণ করা যাবে।

এই চাহিদা তরুণ ব্যবহারকারীদের মধ্যে সবচেয়ে স্পষ্ট - ডিজিটাল পরিবেশে জন্ম নেওয়া প্রজন্ম এবং ফোনকে সমস্ত আর্থিক কার্যকলাপের কেন্দ্র হিসাবে বিবেচনা করে। মিসেস মিন ট্রাং (২৮ বছর বয়সী, হ্যানয়ের মিডিয়া কর্মী) শেয়ার করেছেন: "আমি ফোনে প্রায় সবকিছুই করি, অর্থ স্থানান্তর, বিল পরিশোধ থেকে শুরু করে সিনেমার টিকিট কেনা, বিমানের টিকিট, সঙ্গীত টিকিট ইত্যাদি। আমি কেবল আশা করি যে ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলি আরও বেশি সুবিধাজনক হয়ে উঠবে, এক জায়গায় অনেক পরিষেবা একত্রিত করতে পারবে এবং অনেকগুলি অন্যান্য অ্যাপ ইনস্টল করার প্রয়োজন এড়াতে পারবে।"

মিঃ নগুয়েন জুয়ান থান (ফুলব্রাইট ইউনিভার্সিটি ভিয়েতনাম) এর মতে, প্রযুক্তির যুগ পুরো আর্থিক অভিজ্ঞতাকে নতুন রূপ দিচ্ছে। ব্যবহারকারীরা চান প্রতিটি লেনদেন তাৎক্ষণিক, নিরবচ্ছিন্ন এবং ব্যক্তিগতকৃত হোক, ইলেকট্রনিক আইডেন্টিফিকেশন (eKYC) থেকে শুরু করে "সুপার অ্যাপস" যা অর্থ, ভোগ এবং সমাজকে একীভূত করে। এর পাশাপাশি, ওপেন ব্যাংকিং এবং এমবেডেড অর্থায়ন মূলধারার দিক হয়ে উঠছে, যখন API এর মাধ্যমে ডেটা এবং পরিষেবাগুলি ভাগ করা হয়, যা একটি সমৃদ্ধ এবং তীব্র প্রতিযোগিতামূলক বাস্তুতন্ত্র তৈরি করে।

“ ডিজিটাল ব্যাংকিং এখন আর কার কাছে আবেদন আছে তার প্রতিযোগিতা নয়, বরং অভিজ্ঞতা, ব্যক্তিগতকরণ এবং গ্রাহকদের সাথে থাকার ক্ষমতার প্রতিযোগিতা। ব্যবহারকারীদের এখন একটি নমনীয়, স্মার্ট প্ল্যাটফর্মের প্রয়োজন যা কেবল একটি সাধারণ আর্থিক লেনদেনের হাতিয়ার নয়, বরং অনেক 'উপযুক্ত' পরিষেবাকে একীভূত করে ,” বলেন SHB-এর ভাইস চেয়ারম্যান মিঃ দো কোয়াং ভিন ।

সুপার অ্যাপস: ভবিষ্যতের ব্যাংকিংয়ের অনিবার্য বিবর্তন  

ব্যাপক ডিজিটালাইজেশনের পর, "ডিজিটাল ব্যাংকিং" ধারণাটি আর কী ঘটছে তা বর্ণনা করার জন্য যথেষ্ট নয়, কারণ আর্থিক পরিষেবাগুলি কেনাকাটা, ভ্রমণ থেকে শুরু করে বিনিয়োগ এবং ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা পর্যন্ত সমস্ত ব্যবহারকারীর দৈনন্দিন চাহিদার সাথে গভীরভাবে জড়িত হতে শুরু করেছে।   মার্কিন ডিজিটাল পরামর্শদাতা সংস্থা পাবলিকিস স্যাপিয়েন্টের মতে, ২০২৫ সালে অ্যাফিলিয়েট পরিষেবা থেকে আর্থিক আয় হবে প্রায় ১৬০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার, ২০২১-২০২৫ সময়কালে বিশ্বব্যাপী এই বাজারের বৃদ্ধির হার ৪১%/বছর এবং এখনও তা তীব্রভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

ভিয়েতনামেও এই প্রবণতা স্পষ্টভাবে রূপ নিচ্ছে। নতুন প্রজন্মের মূল ব্যাংকিং অবকাঠামো এবং জাতীয় ডাটাবেসের সাথে ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ (eKYC) সংযোগের জন্য ধন্যবাদ, ব্যাংকগুলি ক্রমাগত তাদের ডিজিটাল ইকোসিস্টেম সম্প্রসারণ করছে। অনেক ব্যাংক এমনকি শাখা এবং লেনদেন অফিসের সংখ্যা কমিয়ে দিয়েছে, পরিবর্তে প্রযুক্তি, ডেটা ইত্যাদিতে প্রচুর বিনিয়োগ করেছে। ডিজিটাল চ্যানেলগুলি ব্যাংকগুলির সহায়ক চ্যানেলের পরিবর্তে প্রধান ব্যবসায়িক চ্যানেল হয়ে উঠতে বদ্ধপরিকর।

শুধুমাত্র মানি ট্রান্সফার, সেভিংস, বিল পেমেন্টের মতো মৌলিক পরিষেবা প্রদানের পরিবর্তে, অনেক ব্যাংক একটি একক অ্যাপ্লিকেশনে "ফাইনান্সিয়াল সুপার অ্যাপস"-এ রূপান্তরিত হচ্ছে। এখানে, ব্যবহারকারীরা অর্থ প্রদান, সঞ্চয়, বিনিয়োগ (বীমা, স্টক, বন্ড ইত্যাদি) এবং কেনাকাটা, ভ্রমণ, স্থানান্তর ইত্যাদির মতো জীবন পরিষেবাগুলি উপভোগ করতে পারবেন, যা ডিজিটাল যুগে সত্যিই একটি ব্যাপক আর্থিক সহকারী।

অনেক ব্যাংক একটি মাত্র অ্যাপে "ফাইন্যান্সিয়াল সুপার অ্যাপস"-এ রূপান্তরিত হচ্ছে।

সেই ছবিতে, SHB হল ভিয়েতনামে সুপার অ্যাপ মডেল বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি। ২০২৫ সালের জুনে নতুন প্রজন্মের ডিজিটাল ব্যাংক SHB SAHA-এর সূচনা ব্যাপক ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রায় একটি কৌশলগত পদক্ষেপ, যার লক্ষ্য একটি স্মার্ট আর্থিক প্ল্যাটফর্ম হয়ে ওঠা, যা দৈনন্দিন ব্যয় থেকে শুরু করে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পর্যন্ত প্রতিটি সিদ্ধান্তে গ্রাহকদের সাথে থাকবে।

মিঃ ডো কোয়াং ভিনের মতে, যদি SHB মোবাইল পূর্বে মূলত অর্থ স্থানান্তর, বিল পরিশোধ, তথ্য অনুসন্ধান বা সঞ্চয়ের মতো মৌলিক চাহিদা পূরণ করত, তাহলে SHB SAHA আরও এক ধাপ এগিয়ে একটি মাল্টি-ইউটিলিটি ডিজিটাল আর্থিক প্ল্যাটফর্মে পরিণত হয়েছে, যা একই অ্যাপ্লিকেশনে অনেক পরিষেবা একীভূত করে। ব্যবহারকারীদের কেবল অর্থ স্থানান্তর - গ্রহণ, ইউটিলিটি বিল পরিশোধ... সহায়তা করাই নয়, SHB SAHA লাভজনক বিনিয়োগ, বীমা এবং ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক চাহিদাগুলিতেও প্রসারিত হয়েছে।

SHB SAHA জেনারেশন ব্যাংকিং অ্যাপ হল SHB-এর কৌশলগত অস্ত্র

উল্লেখযোগ্যভাবে, অ্যাপ্লিকেশনটি VETC (ডিজিটাল ট্র্যাফিক), দাই-ইচি লাইফ (বীমা), ভিনাক্যাপিটাল (বিনিয়োগ) থেকে শুরু করে FUTA বাস লাইন (পরিবহন) এবং অন্যান্য অনেক পরিষেবা এবং ভোক্তা ব্যবসার অংশীদারদের একটি বৃহৎ ইকোসিস্টেমের সাথেও সংযোগ স্থাপন করে..., যা গ্রাহকদের সমস্ত আর্থিক এবং জীবন কার্যকলাপে একটি নিরবচ্ছিন্ন অভিজ্ঞতা প্রদান করে। ব্যবহারকারীরা অ্যাপ্লিকেশনটিতেই পুরষ্কার সংগ্রহ করতে, অংশীদারদের কাছ থেকে প্রণোদনা পেতে বা ইন্টারেক্টিভ গেমগুলিতে অংশগ্রহণ করতে পারেন - তরুণ ব্যবহারকারীদের জন্য আরও গতিশীল, বন্ধুত্বপূর্ণ এবং সংযুক্ত ডিজিটাল আর্থিক স্থান তৈরি করতে।

মিঃ মিন ভু (৩২ বছর বয়সী, হো চি মিন সিটির অফিস কর্মী) শেয়ার করেছেন: “অনেক দিন ধরে, আমি আর ব্যাংকিং অ্যাপ ব্যবহার করি না, শুধু টাকা ট্রান্সফার করার জন্য, বরং মুনাফা সংগ্রহ করার জন্য, উপহারের পয়েন্ট বিনিময় করার জন্য, অথবা কেবল প্রচারমূলক তথ্য পড়ার জন্য বা দিনের কাজের পরে আমার মনকে শান্ত করার জন্য গেম খেলার জন্য। এমন একটি অ্যাপ্লিকেশন যা এই সমস্ত কিছু করতে পারে, আমি এটিকে আরও সুবিধাজনক এবং ব্যবহার করা সহজ বলে মনে করি।”

উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ এবং অনলাইন জালিয়াতির বৃদ্ধির প্রতিক্রিয়ায়, ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ে পূর্বে প্রয়োগ করা আন্তর্জাতিক মান বজায় রাখার পাশাপাশি, SHB SHB SAHA অ্যাপ্লিকেশনের নিরাপত্তায় বিনিয়োগ করেছে, যা গ্রাহকদের অনলাইনে লেনদেনের সময় তাদের অ্যাকাউন্টগুলিকে সক্রিয়ভাবে সুরক্ষিত করার জন্য একটি বিস্তৃত সরঞ্জাম সরবরাহ করে। এটি একটি নিরাপদ, আধুনিক এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিবেশ গড়ে তোলার জন্য SHB-এর প্রতিশ্রুতিরও প্রমাণ।

চালু হওয়ার পর থেকে, SHB SAHA প্ল্যাটফর্মে নতুন গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট খোলার হার তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা জুনের আগের তুলনায় ১৫৮% এ পৌঁছেছে, যা তরুণ ব্যবহারকারী এবং ডিজিটাল গ্রাহকদের কাছে অ্যাপ্লিকেশনটির আবেদনকে প্রতিফলিত করে। একই সময়ে, SAHA এর মাধ্যমে করা লেনদেনের হারও পূর্ববর্তী সময়ের তুলনায় ১৩৩% এরও বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে, যা গ্রাহকদের নতুন ডিজিটাল চ্যানেলে স্থানান্তরের স্পষ্ট প্রতিফলন।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ডিজিটাল ব্যাংকিং বাজার ধীরে ধীরে পরিপূর্ণ হয়ে উঠছে, সেই প্রেক্ষাপটে SHB SAHA-এর মতো নতুন প্রজন্মের ব্যাংকিং অ্যাপগুলি ব্যাংকগুলিকে ব্যবহারকারী এবং মূলধন ধরে রাখতে সাহায্য করার জন্য একটি কৌশলগত অস্ত্র হয়ে উঠছে। যখন পেমেন্ট, বিনিয়োগ, গৃহঋণ থেকে শুরু করে ভ্রমণ এবং বিনোদন পর্যন্ত সমস্ত চাহিদা একটি একক অ্যাপ্লিকেশনে পূরণ করা হবে, তখন গ্রাহকদের আর সেই প্ল্যাটফর্ম ছেড়ে যাওয়ার কোনও কারণ থাকবে না।

আর হয়তো, মাত্র কয়েক বছরের মধ্যেই, ব্যবহারকারীরা আর চিনতে পারবেন না যে তারা কোন ব্যাংক ব্যবহার করছেন - কারণ ব্যাংকটি তাদের প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্ত, প্রতিটি লেনদেন, তাদের ডিজিটাল জীবনের প্রতিটি ছন্দে একীভূত হবে। ভবিষ্যতের ব্যাংক ফোনে নয়, প্রতিটি ব্যক্তির জীবনযাত্রায়।

সূত্র: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html