ব্যাংকিং কার্যক্রমে এআই-এর ব্যবহার উন্মোচন

ব্যাংকিং কার্যক্রমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) প্রয়োগ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় যুগান্তকারী পরিবর্তন আনতে, গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে এবং পরিচালনগত দক্ষতা বাড়াতে সহায়ক হবে।

Báo Nhân dân•11/09/2025

অর্থ ও ব্যাংকিং খাতে ব্লকচেইন প্রযুক্তির প্রয়োগ ত্বরান্বিত হচ্ছে। (ছবি: গেটি ইমেজেস)

তবে, সুযোগের পাশাপাশি নিরাপত্তা, আইনি বিষয় এবং মানবসম্পদ সম্পর্কিত একাধিক প্রতিবন্ধকতাও আসে, যার জন্য ভিয়েতনামের ব্যাংকিং ব্যবস্থার একটি দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি এবং সমন্বিত সমাধান থাকা প্রয়োজন।

দল ও সরকারের নির্দেশনা অনুসরণ করে ব্যাংকিং খাত ডিজিটাল রূপান্তরে অগ্রণী ভূমিকা পালন করেছে। একেবারে শুরু থেকেই, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম বিজ্ঞান , প্রযুক্তি, উদ্ভাবন এবং ডিজিটাল রূপান্তরের উন্নয়ন সম্পর্কিত সিদ্ধান্ত জারি করেছে; একই সাথে, এটি নতুন চাহিদা মেটাতে ক্রমাগত কর্মপরিকল্পনা হালনাগাদ করেছে এবং এই খাতের অন্তর্ভুক্ত প্রতিষ্ঠান ও ঋণদানকারী সংস্থাগুলোকে ব্যবস্থাপনা, কার্যক্রম, পণ্য ও সেবা প্রদান এবং নীতি যোগাযোগের ক্ষেত্রে এআই, বিগ ডেটা এবং ব্লকচেইনের মতো উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগ করতে উৎসাহিত করেছে।

একজন শক্তিশালী 'সহকারী'

বর্তমানে, ভিয়েতনামের অনেক ব্যাংক বিভিন্ন স্তরে এআই অ্যাপ্লিকেশন বাস্তবায়ন করেছে; গ্রাহক সেবা, লেনদেন আচরণ বিশ্লেষণ, জালিয়াতি শনাক্তকরণ, ক্রেডিট স্কোরিং এবং ডিজিটাল পণ্য ও পরিষেবার উন্নয়নে এগুলো প্রয়োগ করা হচ্ছে। বিশ্বব্যাপী কিছু উল্লেখযোগ্য এআই টুল, যেমন ওপেনএআই (OpenAI), পরীক্ষামূলকভাবে চালু করা হয়েছে। বিশেষভাবে উল্লেখ্য, অ্যাগ্রিব্যাংকে (Agribank ) এআই নীতিগত যোগাযোগের কার্যকারিতা বাড়াতে এবং পণ্য ও পরিষেবাগুলোকে মানুষের, বিশেষ করে প্রত্যন্ত অঞ্চলের মানুষের আরও কাছে নিয়ে আসার জন্য একটি কার্যকর হাতিয়ার হয়ে উঠেছে। অ্যাগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল ব্যাংকিং প্রধান নগুয়েন খাক ট্রুং বলেন, “এআই শুধু প্রযুক্তিগত ব্যবধানই পূরণ করে না, এটি আস্থা জোরদার করতে, ডিজিটাল দক্ষতা জনপ্রিয় করতে এবং সকল গ্রাহক শ্রেণীর জন্য অর্থায়নের সুযোগ প্রসারিত করতেও সাহায্য করে, যা ব্যাংকিং শিল্পে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং ডিজিটাল রূপান্তরকে এগিয়ে নিতে অবদান রাখে।”

মিঃ ট্রুং-এর মতে, যোগাযোগ কার্যক্রমে এআই-কে একীভূত করাকে পরিষেবার মান উন্নত করার একটি সমাধান হিসেবে দেখা হয়, যা একই সাথে নীতিগত বার্তা, পণ্য এবং পরিষেবাগুলো দ্রুত, নির্ভুলভাবে এবং আরও কার্যকরভাবে জনসাধারণের কাছে পৌঁছে দেওয়া নিশ্চিত করে। এআই সিস্টেমটি যেকোনো স্থান থেকে ২৪/৭ গ্রাহক পরামর্শ, সমর্থন এবং সহায়তা প্রদান করে, যা আঞ্চলিক ভাষা ও সংস্কৃতির সাথে নমনীয়ভাবে কাস্টমাইজ এবং অভিযোজনযোগ্য। একই সাথে, 'সোশ্যাল লিসেনিং' টুলের মাধ্যমে ব্যাংকগুলো অস্বাভাবিক সংকেতগুলো আগেভাগেই পর্যবেক্ষণ ও শনাক্ত করতে পারে, দ্রুত এর কারণ বিশ্লেষণ করতে পারে, প্রভাব মূল্যায়ন করতে পারে এবং সময়োপযোগী সমাধান প্রস্তাব করতে পারে। গভীর বিশ্লেষণ পরিচালনা এবং প্রস্তাবিত প্রতিক্রিয়া প্রদানের ক্ষেত্রে এআই-এর সক্ষমতা ব্যাংকগুলোকে আরও সক্রিয় হতে এবং তথ্য ব্যবস্থাপনায় ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে।

এছাড়াও, ডেলয়েটের প্রতিবেদনে আরও দেখা যায় যে, এআই অ্যাপ্লিকেশনের কল্যাণে বিশ্বের শীর্ষস্থানীয় বিনিয়োগ ব্যাংকগুলো তাদের ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা ২৭-৩৫% পর্যন্ত উন্নত করতে পারে এবং ২০২৬ সালের মধ্যে কর্মীপ্রতি আয় ৩.৫ মিলিয়ন ডলার পর্যন্ত বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। ভিয়েতনামে, অনেক ব্যাংক চ্যাটবট, ই-কেওয়াইসি, গ্রাহকের আচরণ পূর্বাভাসের জন্য ডেটা বিশ্লেষণ এবং জালিয়াতি শনাক্তকরণের মতো এআই অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহারে অগ্রণী ভূমিকা পালন করেছে, যা পরিষেবার মান ও কার্যকারিতা উন্নত করতে অবদান রাখছে। ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট ও জেনারেল সেক্রেটারি ড. নগুয়েন কুওক হাং মূল্যায়ন করেছেন যে, এআই এখন আর শুধু একটি সরঞ্জাম নয়, বরং এটি সমস্ত শিল্পকে নতুন রূপদানকারী একটি মূল চালিকাশক্তিতে পরিণত হয়েছে। ব্যাংকিং শিল্পের জন্য, এআই-এর এই ব্যাপক প্রসার নীতিগত যোগাযোগ এবং পরিষেবা ও পণ্য উন্নয়নসহ কার্যক্রমের অনেক ক্ষেত্রে যুগান্তকারী সুযোগ তৈরি করছে। এআই-এর প্রয়োগ কেবল কাজের দক্ষতা বৃদ্ধি, খরচ কমানো এবং সময় বাঁচাতেই সাহায্য করে না, বরং আর্থিক ব্যবস্থার নিরাপত্তা জোরদার করতেও অবদান রাখে।

দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি

তবে, এআই কোনো 'জাদুর কাঠি' নয় যা সব সমস্যার সমাধান করতে পারে। ব্যাপক সুযোগ থাকা সত্ত্বেও, ব্যাংকিং খাতে এআই-এর প্রয়োগ এখনও অনেক বাধার সম্মুখীন, যার মধ্যে বর্তমানে সবচেয়ে বড়টি হলো ব্যক্তিগত তথ্যের সুরক্ষা ও নিরাপত্তা। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের তথ্য প্রযুক্তি বিভাগের নীতি ব্যবস্থাপনা ও ডিজিটাল রূপান্তর বিভাগের প্রধান হোয়াং মিন তিয়েনের মতে, ব্যাংকগুলোতে এআই-এর প্রয়োগ ত্বরান্বিত করার প্রেক্ষাপটে ব্যক্তিগত তথ্যের সুরক্ষা নিশ্চিত করাই হলো সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

বিশ্বব্যাপী অনেক দেশ কঠোর বিধিমালা প্রণয়ন করেছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, রাষ্ট্রপতি এআই সম্পর্কিত বিষয়গুলো নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি নির্বাহী আদেশে স্বাক্ষর করেছেন, অন্যদিকে ইউরোপীয় ইউনিয়ন ২০২৪ সালে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা আইন পাস করেছে। ভিয়েতনামও এই ধারা অনুসরণ করছে, যেখানে সরকার এআই-এর উপর একটি জাতীয় কৌশল জারি করেছে এবং জাতীয় সংসদ সরাসরি এআই নীতির সাথে সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি আইন পাস করেছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, ২০২৫ সালের ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা আইনটি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার পরিবেশে প্রক্রিয়াকরণের সময় ডেটা সুরক্ষার বিষয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিধিমালা যুক্ত করেছে। এর পাশাপাশি, ২০২৫ সালের ডিজিটাল প্রযুক্তি শিল্প আইনটি এআই প্রয়োগের নীতিগুলো স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করার জন্য একটি সম্পূর্ণ অধ্যায় উৎসর্গ করেছে। “এটি একটি মৌলিক আইনি কাঠামো হিসেবে বিবেচিত হয়, যা সংস্থা এবং ব্যবসাগুলোকে এআই-কে বাস্তব কার্যক্রমে প্রয়োগ করার প্রক্রিয়ায় পথ দেখায়। তবে, সম্ভাব্য ঝুঁকি এড়াতে, এআই-এর ব্যবহারে নির্দিষ্ট নির্দেশনা এবং কঠোর নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন,” মিঃ তিয়েন জোর দিয়ে বলেন।

ডঃ নগুয়েন কুওক হাং জটিল এআই অ্যাপ্লিকেশন স্থাপনের একটি মজবুত ভিত্তি হিসেবে আধুনিক, পরিবর্ধনযোগ্য এবং অত্যন্ত সুরক্ষিত তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থায় বিনিয়োগকে অগ্রাধিকার দেওয়ার পরামর্শ দিয়েছেন, যা ডেটার সুরক্ষা নিশ্চিত করবে। একই সাথে, তিনি এআই, ডেটা সায়েন্স এবং সাইবারসিকিউরিটিতে বিশেষজ্ঞদের আকৃষ্ট ও ধরে রাখার জন্য নির্দিষ্ট প্রক্রিয়া ও নীতিমালা তৈরির এবং সকল কর্মীদের ডিজিটাল সচেতনতা ও দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য প্রশিক্ষণ কর্মসূচি অব্যাহত রাখার প্রয়োজনীয়তার ওপর জোর দিয়েছেন।

একই দৃষ্টিভঙ্গি পোষণ করে, ইনস্টিটিউট অফ ব্যাংকিং সায়েন্স রিসার্চ (ব্যাংকিং একাডেমি)-এর উপ-পরিচালক, সহযোগী অধ্যাপক ড. ফাম মান হং, মানবসম্পদের পুনঃপ্রশিক্ষণ ও উন্নয়নের গুরুত্বের ওপর জোর দিয়েছেন। তদনুসারে, প্রশিক্ষণ ও পুনঃপ্রশিক্ষণকে মূল বিষয় হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে। ভিয়েতনামের ব্যাংকগুলোকে আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা থেকে শিক্ষা নিতে হবে এবং ব্যাপক ডিজিটাল সক্ষমতাসম্পন্ন কর্মী বাহিনী গড়ে তোলার জন্য দেশীয় বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নিজস্ব কর্মপরিকল্পনা তৈরি করতে হবে।

হং আন

উৎস: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html