সঞ্চয় হল বিনিয়োগের একটি নিরাপদ এবং জনপ্রিয় ধরণ, যা অনেকেই বেছে নেন। তবে, অনেকেই ভাবছেন যে সর্বোত্তম রিটার্ন পেতে মেয়াদি অর্থ সহ সঞ্চয় জমা করা উচিত নাকি মেয়াদ ছাড়াই। গ্রাহকদের জন্য নীচে তথ্য উল্লেখ করা হল, যেখান থেকে সবচেয়ে উপযুক্ত পছন্দ করা সম্ভব।

মেয়াদী এবং অ-মেয়াদী আমানত কী?

মেয়াদী আমানত হলো গ্রাহকদের চুক্তি অনুসারে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে জমা করা অলস অর্থ। গ্রাহকরা সপ্তাহ, মাস, ত্রৈমাসিক বা বছর অনুসারে নমনীয় আমানতের শর্তাবলী বেছে নিতে পারেন। মেয়াদ শেষ হলে, গ্রাহকরা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্মত সুদের হারে সম্পূর্ণ মূলধন এবং সুদ ফেরত পাবেন।

উদাহরণস্বরূপ, একজন গ্রাহক ৬ মাসের জন্য ব্যাংকে ৩০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং জমা করেন, সুদের হার ৬%/বছর, নিষ্পত্তির তারিখ ৩০ জুন। ৩০ জুন, গ্রাহক যে পরিমাণ অর্থ পাবেন তা হল:

সুদ: ৩০,০০০,০০০ x ৬%/৩৬৫ x ১৮০ = ৮৮৭,৬৭১ ভিয়েতনামি ডং।

মোট জমা পরিমাণ (মূল + সুদ): ৩০,০০০,০০০ + ৮৮৭,৬৭১ = ৩০,৮৮৭,৬৭১ ভিয়েতনামি ডঙ্গ।

যদি গ্রাহক ৩০ জুনের মধ্যে চূড়ান্ত অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে সম্পূর্ণ ৩০,৮৮৭,৬৭১ ভিয়েতনামি ডং পুনর্নবীকরণ করা হবে (আবার জমা করা হবে) ৬ মাসের মেয়াদে (১৮০ দিন ধরে ধরে) এবং ৬%/বছর সুদের হার উপভোগ করতে থাকবে (ধরে নিচ্ছি যে ব্যাংক পুনর্নবীকরণের সময় সুদের হার পরিবর্তন করে না), নতুন চূড়ান্ত অর্থ প্রদানের তারিখ ৩১ ডিসেম্বর। সুতরাং ৩১ ডিসেম্বরের মধ্যে, গ্রাহক যে পরিমাণ অর্থ পাবেন তা হল:

সুদ: ৩০,৮৮৭,৬৭১ x ৬%/৩৬৫ x ১৮০ = ৯১৩,৯৩৭ ভিয়েতনামি ডং।

মোট জমা পরিমাণ (মূল + সুদ): ৩০,৮৮৭,৬৭১ + ৯১৩,৯৩৭ = ৩১,৮০১,৬০৮ ভিয়েতনামি ডঙ্গ।

ব্যাংক ১.jpg
সঞ্চয় অনেক মানুষের কাছেই নিরাপদ এবং জনপ্রিয় বিনিয়োগ। ছবি: নাম খান।

উপরে উল্লেখিত পদ্ধতিতে পুনর্নবীকরণের জন্য মূল মূলধনের সাথে সুদ যোগ করার ঘটনাকে চক্রবৃদ্ধি সুদ বলা হয়। গ্রাহকরা চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা গ্রহণ করে অনেক সঞ্চয়ের সময়কালের পরে মূলধন এবং সুদ বৃদ্ধি করতে পারেন এবং পরবর্তীতে অনেক বেশি পরিমাণ অর্থ পেতে পারেন।

মেয়াদী আমানতের পাশাপাশি, ব্যাংকগুলি আমানতের সময়কাল সম্পর্কে অনিশ্চিত ব্যক্তিদের জন্য অ-মেয়াদী আমানতও সমর্থন করে।

নন-টার্ম ডিপোজিট, যা নন-টার্ম সেভিংস ডিপোজিট নামেও পরিচিত, হল সেই পরিমাণ অর্থ যা গ্রাহকরা ব্যাংকে জমা করেন, অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম ব্যালেন্সের দ্বারা আবদ্ধ না হয়ে। প্রকৃতপক্ষে, গ্রাহকের পেমেন্ট অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের পরিমাণ হল একটি নন-টার্ম ডিপোজিট।

অ-মেয়াদী আমানতের সুদ গণনা করা হয় গ্রাহক কত দিন ধরে অ্যাকাউন্টে টাকা জমা করেন তার উপর ভিত্তি করে এবং ব্যাংক প্রতি মাসে/ত্রৈমাসিকে পর্যায়ক্রমে সুদ প্রদান করে।

মেয়াদী আমানত করার সময়, গ্রাহকরা এখনও মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে আমানত উত্তোলন করতে পারবেন। যদি এটি সত্যিই প্রয়োজনীয় না হয়, তবে গ্রাহকদের উত্তোলন করা উচিত নয় কারণ মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে উত্তোলিত পরিমাণের সুদের হার অ-মেয়াদী আমানতের সুদের হার অনুসারে গণনা করা হবে, যা প্রাথমিকভাবে স্বাক্ষরিত স্থির সুদের হারের চেয়ে কম।

অতএব, যদি আপনি আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক সম্পদের নিশ্চয়তা দিতে না পারেন, তাহলে সর্বোচ্চ সুদের হার নিশ্চিত করার জন্য আপনার স্বল্পমেয়াদী আমানত বেছে নেওয়া উচিত এবং স্থিতিশীল থাকাকালীন দীর্ঘমেয়াদী আমানত রাখা উচিত।

মেয়াদী এবং অ-মেয়াদী আমানতের মধ্যে পার্থক্য

মেয়াদী আমানত এবং অ-মেয়াদী আমানতের দুটি রূপের মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে যা নিম্নরূপ:

মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে , মেয়াদী আমানতের একটি নির্দিষ্ট সময়কাল থাকে (১ মাস, ৩ মাস, ৬ মাস, ১২ মাস...)। অ-মেয়াদী আমানতের কোনও নির্দিষ্ট সময়কাল থাকে না।

সুদের হারের ক্ষেত্রে , মেয়াদী আমানতের সুদের হার ব্যাংক ভেদে ৩-৭%/বছর। অন্যদিকে, অ-মেয়াদী আমানতের সুদের হার ব্যাংক ভেদে ০.১-১%/বছরের তুলনায় অনেক কম।

ন্যূনতম আমানতের পরিমাণ সম্পর্কে , মেয়াদী আমানতের জন্য ব্যাংকের উপর নির্ভর করে ১ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বা ১০০ বৈদেশিক মুদ্রা ইউনিট জমা দিতে হয়। অ-মেয়াদী আমানতের জন্য কেবল ৫০,০০০ ভিয়েতনামি ডং প্রয়োজন।

সুদ প্রদানের পদ্ধতি সম্পর্কে , মেয়াদী আমানতগুলি মেয়াদ শেষে, পর্যায়ক্রমে (মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক) সুদ প্রদান করে এবং (আমানতের সময়) অগ্রিম সুদ প্রদান করে। এদিকে, অ-মেয়াদী আমানতগুলি পর্যায়ক্রমে (মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক) সুদ প্রদান করে এবং নিষ্পত্তির সময় সুদ প্রদান করে।

প্রাথমিক নিষ্পত্তির সম্ভাবনা সম্পর্কে , মেয়াদী আমানতগুলি প্রাথমিকভাবে নিষ্পত্তি করা যেতে পারে তবে ব্যাংককে অবহিত করতে হবে এবং উত্তোলিত পরিমাণ কেবল অ-মেয়াদী সুদ পাবে, অবশিষ্ট পরিমাণ (উত্তোলন করা হয়নি) প্রাথমিক আমানত নিবন্ধনের সময়ের সমান সুদ পাবে।

অ-মেয়াদী আমানত যেকোনো সময় বন্ধ করা যেতে পারে এবং তবুও মূল অ-মেয়াদী সুদের হার উপভোগ করতে পারে।

ঝুঁকির দিক থেকে , মেয়াদী আমানতগুলি পুরো মেয়াদ জুড়ে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার উপভোগ করে, বাজারের ওঠানামার প্রভাব কমিয়ে দেয়। অ-মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে, যদি ব্যাংক বাজারের ওঠানামা অনুসারে সুদের হার কমায়, তাহলে সুদের হারও কমবে।

এ থেকে দেখা যায় যে, মেয়াদী আমানতের নিরাপত্তা এবং সুদের হারের সুবিধা অ-মেয়াদী আমানতের তুলনায় বেশি হবে। তবে, অ-মেয়াদী আমানতগুলি আরও নমনীয় এবং গ্রাহকদের জন্য উপযুক্ত হবে যাদের যেকোনো সময় মূলধন উত্তোলনের প্রয়োজন।

অতএব, চাহিদা এবং আর্থিক সামর্থ্যের উপর নির্ভর করে, গ্রাহকরা সঞ্চয়ের উপযুক্ত ধরণ বেছে নিতে পারেন।

( টেককমব্যাংকের ওয়েবসাইটের পরামর্শের উপর ভিত্তি করে লেখা)

সঞ্চয় থেকে প্রাপ্ত সুদের পরিমাণ কীভাবে গণনা করা যায়, প্রতিটি ডং-এর জন্য নির্ভুলভাবে সঞ্চয়ের সুদ বিভিন্ন উপায়ে গণনা করা হয়, যা সঞ্চয়ের ধরণ অনুসারে। পাঠকরা সঞ্চয়ের সুদ গণনা করার একটি সহজ, সঠিক উপায় নীচে উল্লেখ করতে পারেন।