একটি সাধারণ মানদণ্ড অনুসারে, ব্যাংকগুলিকে ঋণের সুদের হার এবং ফি জনসমক্ষে প্রকাশ করতে হবে।

Lãi suất ngân hàng ở TP.HCM sáng 6-3 - Ảnh: QUANG ĐỊNH — ৬ মার্চ সকালে হো চি মিন সিটিতে ব্যাংকের সুদের হার

২০২৪ সালে ঋণ বৃদ্ধি ব্যবস্থাপনার উপর ১৮ নম্বর অফিসিয়াল ডিসপ্যাচে, প্রধানমন্ত্রী গড় ঋণ সুদের হার জনসাধারণের কাছে ঘোষণা করার অনুরোধ করেছেন যাতে মানুষ এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি সহজেই ঋণ পেতে পারে এবং মূলধন ধার করার জন্য ব্যাংকগুলি বেছে নিতে পারে।

ঋণগ্রহীতারা সুদের হার দ্রুত প্রকাশের আশা করছেন

ঋণগ্রহীতারা সত্যিই চান যে ব্যাংকগুলি ঋণের সুদের হার বিশেষভাবে প্রচার করুক, কেবল মূল সুদের হারই নয়, মূলধন ধার করার সময় ফি এবং তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য জরিমানাও...

মিসেস কিম চি (হো চি মিন সিটি) বলেন যে তিনি একটি জয়েন্ট স্টক ব্যাংক থেকে মূলধন ধার করেছিলেন। ২০২২ সালের শেষের দিকে এবং ২০২৩ সালের গোড়ার দিকে যখন মবিলাইজেশন সুদের হার তীব্রভাবে বৃদ্ধি পায়, তখন প্রতিবারই সুদের হার সমন্বয় করা হলে, ঋণের সুদের হার খুব দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়ার কারণে তার হার্ট অ্যাটাক হয়।

তবে, বিপরীতে, যখন সংযোজন সুদের হার গত বছরের একই সময়ের তুলনায় মাত্র ১/২, এমনকি ১/৩ কমে যায়, তখন ঋণের সুদের হার খুব ধীরে ধীরে হ্রাস পায়, আনুপাতিকভাবে নয়। যখন তিনি প্রশ্ন করেন, তখন ক্রেডিট অফিসার অনেক কারণ দেন যেমন পুরাতন সংযোজন পরিমাণ এখনও আছে তাই মূলধনের ব্যয় এখনও বেশি ছিল অথবা ঋণের সুদের হার ব্যাংক এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে চুক্তির উপর ভিত্তি করে এবং ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে...

"ঋণগ্রহীতাদের তুলনা এবং নির্বাচনের জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করতে আমি ঋণের সুদের হারের সুনির্দিষ্ট প্রকাশকে সমর্থন করি," মিসেস কিম চি পরামর্শ দেন।

এদিকে, মিঃ দুয় খান (গো ভ্যাপ) বলেন যে শুধুমাত্র ঋণের সুদের হার প্রচার করা যথেষ্ট নয় কারণ সুদের হার ছাড়াও, ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট গ্রান্টিং ফি, মূল্যায়ন ফি, বিতরণ ফি, নোটারি ফি... এর মতো একাধিক ফি বহন করতে হয় এবং কখনও কখনও বীমা কিনতে বাধ্য করা হয়। উল্লেখ না করে, যদি ঋণটি উৎপাদন এবং ব্যবসার জন্য হয় কিন্তু গ্রহীতার অ্যাকাউন্ট অন্য ব্যাংকে খোলা থাকে, তাহলে সিস্টেমের বাইরে কয়েক লক্ষ ডং বিতরণ ফি দিতে হবে।

"বাস্তবে, এই সমস্ত ফিই প্রকৃত সুদের হার গঠন করে, যা সমস্ত ঋণগ্রহীতা জানেন না। তাই, আমি পরামর্শ দিচ্ছি যে বাজারের স্বচ্ছতা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংকগুলি প্রকাশ্যে ফি এবং সুদের হার উভয়ই ঘোষণা করুক," মিঃ দুয় খান বলেন।

প্রতিটি জায়গার প্রচারের নিজস্ব পদ্ধতি আছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ২০২৩ সালের শেষের তুলনায় চলতি বছরের প্রথম দুই মাসে ঋণ প্রবৃদ্ধি ১.১২% কমে যাওয়ার প্রেক্ষাপটে, ঋণের সুদের হার প্রচার করা ব্যবসা এবং ঋণগ্রহীতাদের মূলধন ধার করার ক্ষেত্রে নিরাপদ বোধ করতে সাহায্য করার অন্যতম সমাধান, যার ফলে পরবর্তী মাসগুলিতে ঋণ প্রবৃদ্ধি উন্নত হবে।

প্রতিবেদকের রেকর্ড অনুসারে, বর্তমানে কিছু ব্যাংকের ওয়েবসাইটে "বেস লেন্ডিং সুদের হার" প্রকাশ্যে ঘোষণা করা হয়েছে। তবে, প্রতিটি ব্যাংক এটি আলাদাভাবে ঘোষণা করে।

Sacombank- এ, ১-৩ মাস মেয়াদী VND-এর জন্য মূল ঋণের সুদের হার ৪.২%/বছর, ৪-৬ মাস মেয়াদী ৫.৬%/বছর, ১০-১২ মাস মেয়াদী ৭.৭%/বছর এবং মাঝারি ও দীর্ঘ মেয়াদী ৮.৫%/বছর।

এসিবি ২রা অক্টোবর, ২০২৩ থেকে সমগ্র সিস্টেমের জন্য প্রযোজ্য ৮.৭%/বছরের বেস লেন্ডিং রেট ঘোষণা করেছে। তবে, ব্যাংকটি আরও উল্লেখ করেছে যে এই বেস লেন্ডিং রেটটি এসিবির ঋণের সুদের হারের টেবিল অনুসারে গণনা করা নবায়ন সময়ের সুদের হার সহ ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। "গ্রাহকরা সুনির্দিষ্ট পরামর্শের জন্য অনুগ্রহ করে নিকটতম শাখা/লেনদেন অফিসে যোগাযোগ করুন," ব্যাংকটি উল্লেখ করেছে।

একটি সাধারণ ভিত্তি সুদের হার তালিকাভুক্ত করার পরিবর্তে, ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল ব্যাংক (VIB) এটিকে ঋণের উদ্দেশ্য এবং বিতরণের সময়কালে ভাগ করে। একই ঋণের উদ্দেশ্যে, যদি 2024 সালে বিতরণ করা হয়, তাহলে মূল সুদের হার পূর্ববর্তী বছরগুলিতে বিতরণের চেয়ে কম হবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি ২০২৪ সালে রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ঋণ বিতরণ করা হয়, তাহলে মূল সুদের হার ৯%/বছর, কিন্তু যদি ২০২৩ সাল থেকে বিতরণ করা হয়, তাহলে সুদের হার ১০%/বছর। যদি ২০১৯-২০২২ সাল থেকে বিতরণ করা হয়, তাহলে মূল সুদের হার ১১%/বছর, এবং যদি ২০১৯ সালের আগে বিতরণ করা হয়, তাহলে সুদের হার ১১.৫%/বছর।

একইভাবে, গাড়ি ঋণের ক্ষেত্রে, যদি ২০২৪ সালে বিতরণ করা হয়, তাহলে মূল সুদের হার ১০%/বছর, যা সর্বনিম্ন, এবং যদি ২০১৯ সালের আগে বিতরণ করা হয়, তাহলে সুদের হার ১১.৫%/বছর। ১২ মাসের কম সময়ের ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে, যদি ২০২৪ সালে বিতরণ করা হয়, তাহলে মূল সুদের হার ৮.৫%/বছর, এবং যদি ২০২৩ থেকে বিতরণ করা হয়, তাহলে মূল সুদের হার ৮.৮%/বছর।

তবে, রেকর্ড অনুসারে, সমস্ত ব্যাংক মূল সুদের হার ঘোষণা করে না বা যদি করেও, এই বিষয়বস্তুটি হোম পেজে থাকে না তবে গ্রাহকদের ভিতরের পৃষ্ঠাগুলিতে অনুসন্ধান করতে হয় তাই সমস্ত গ্রাহক এটি অ্যাক্সেস করতে পারেন না।

ঋণের সুদের হার আনুপাতিকভাবে কমেনি।

প্রতিবেদকের রেকর্ড অনুসারে, বর্তমান সংযোজন সুদের হার অভূতপূর্ব সর্বনিম্নে নেমে এসেছে। ভিয়েটকমব্যাঙ্কে, ১ এবং ২ মাসের মেয়াদের জন্য বর্তমান সংযোজন সুদের হার মাত্র ১.৭%/বছর, ৩ মাসের মেয়াদের সুদের হার ২%/বছর, ৬ মাসের মেয়াদের সুদের হার ৩%। ভিয়েটকমব্যাঙ্কে সর্বোচ্চ সংযোজন সুদের হার মাত্র ৪.৭%/বছর, যা ১২ মাস বা তার বেশি মেয়াদের জন্য প্রযোজ্য।

ভিয়েটিনব্যাংক ১ মাসের আমানতের সুদের হার ১.৯%/বছর, ৩ মাস এবং ৬ মাসের আমানতের সুদের হার যথাক্রমে ২.২%/বছর এবং ৩.২%/বছর এবং ১২ মাসের আমানতের সুদের হার ৪.৮%/বছরে কমিয়ে এনেছে। ভিয়েটিনব্যাংকের সর্বোচ্চ আমানতের সুদের হার বর্তমানে ৫%/বছর।

কিছু জয়েন্ট স্টক ব্যাংকে, উৎপাদনের অভাবের কারণে, মোবিলাইজেশন সুদের হারও বিগ 4 গ্রুপের ব্যাংকগুলির সুদের হারের সমান স্তরে নেমে এসেছে। যদি এক বছর আগে প্রকৃত মোবিলাইজেশন সুদের হার 10-12%/বছর পর্যন্ত ছিল, এখন কিছু জায়গায় মোবিলাইজেশন সুদের হার মাত্র 1/2, এমনকি গত বছরের 1/3, তবে ঋণের সুদের হার হ্রাসের হার সঙ্গতিপূর্ণ নয়।

একটি জরিপ অনুসারে, বিগ ৪ গ্রুপের ব্যাংকগুলি (এগ্রিব্যাঙ্ক, ভিয়েটকমব্যাঙ্ক, ভিয়েটিনব্যাঙ্ক এবং বিআইডিভি) উৎপাদন ও ব্যবসা, ভোক্তা ঋণ এবং বাড়ি কেনার জন্য ঋণের উপর মেয়াদের উপর নির্ভর করে প্রতি বছর ৫.৩-৮.৫% পর্যন্ত সুদের হার প্রয়োগ করছে।

যৌথ স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য, গৃহ ঋণের সুদের হার ৫-১০.৫%/বছরের মধ্যে থাকে। যার মধ্যে, ৫-৬%/বছরের সুদের হার শুধুমাত্র একটি স্বল্প অগ্রাধিকারমূলক সময়ের জন্য প্রযোজ্য হয়। অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, ভাসমান সুদের হার প্রায় ৮-১৩%/বছরে নেমে আসে।

বিশেষ করে, পুরনো ঋণের সুদের হার খুব ধীরে ধীরে কমছে, যার ফলে ঋণগ্রহীতারা অর্থনৈতিক অসুবিধার কারণে ক্লান্ত হয়ে পড়ছেন, আয় কমে যাচ্ছে এবং উচ্চ সুদের হার বহন করতে হচ্ছে।

ঋণের বাধা দূর করার জন্য, প্রধানমন্ত্রীর সভাপতিত্বে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান এবং সাধারণ পরিচালকদের নিয়ে একটি সম্মেলন এই মাসের মাঝামাঝি সময়ে অনুষ্ঠিত হবে।

সম্মেলনের প্রস্তুতির জন্য, স্টেট ব্যাংক সম্প্রতি একটি নথি জারি করেছে যেখানে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে তথ্য, ঋণের তথ্য, সুদের হার রিপোর্ট করতে এবং বর্তমান পরিস্থিতি এবং প্রতিটি শিল্প ও ক্ষেত্রে কম ঋণ প্রবৃদ্ধির কারণগুলি মূল্যায়ন করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।

Khách giao dịch tại Ngân hàng ACB, quận 1, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH — গ্রাহকরা হো চি মিন সিটির জেলা ১, এসিবি ব্যাংকে লেনদেন করেন

ব্যাংকগুলি এখনও দ্বিধাগ্রস্ত... অনেক কারণে

এমবি-এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ফাম নু আনহ বলেন যে, ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য ঘোষণাটি যথাযথ, কিন্তু কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য অনেক উদ্বেগ রয়েছে। কারণ কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য ঋণের সুদের হার প্রতিটি গ্রাহকের জামানত এবং ব্যবসায়িক পরিকল্পনার উপরও নির্ভর করে।

টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেন যে, এখন পর্যন্ত ঋণগ্রহীতার সুদের হার স্বচ্ছ। ঋণদান কার্যক্রমের ক্ষেত্রে, ঋণদানের সুদের হার গ্রাহকের আকার, গ্রাহক পরিষেবা, গ্রাহক সুবিধা, ঝুঁকির প্রকৃতি, জামানত আছে কিনা তা সহ অনেক বিষয়ের উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হয়। সাধারণ সুদের হার দেওয়া অযৌক্তিক।

অতএব, ব্যাংকগুলি সুদের হার ঘোষণা করবে তবে প্রতিটি বিভাগ, পণ্য, ঝুঁকির ধরণ এবং স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদী অনুসারে। "ঘোষণাটি স্বচ্ছতা নিশ্চিত করে এবং গ্রাহকের উপর নির্ভর করে উপযুক্ত সুদের হার থাকবে," মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন।

ব্যাংকগুলি যখন উচ্চ সুদের হার নির্ধারণ করে তখন তাদের উদ্দেশ্য থাকে

সম্প্রতি, কিছু ব্যাংক ঋণের সুদের হার উচ্চ স্তরে রাখার জন্য কৌশল অবলম্বন করেছে বলে জানা গেছে। উদাহরণস্বরূপ, ১৩ মাসের মেয়াদী আমানতের সুদের হার সাধারণ স্তরের চেয়ে ২-৩%/বছর বেশি করা হয়েছে, কিন্তু এই নিয়মটি শুধুমাত্র ২০০-৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং আমানতের ক্ষেত্রে এই সুদের হার প্রযোজ্য।

বাস্তবে, খুব কম লোকই এত বড় অঙ্কের টাকা জমা করে। ব্যাংকগুলি ১৩ মাসের মেয়াদী সুদের হার সাধারণ স্তরের তুলনায় অনেক বেশি বাড়ানোর কারণ হল এই শব্দটি মার্জিন যোগ করার ভিত্তি হিসাবে ব্যবহৃত হয়, যা থেকে অগ্রাধিকারমূলক সময়কাল শেষ হলে ঋণের সুদের হার নির্ধারণ করা হয়। অতএব, এই মেয়াদের জন্য সুদের হার বৃদ্ধি মূলত ব্যাংকগুলির জন্য ঋণের সুদের হারকে টিকিয়ে রাখা।

উল্লেখ না করেই, অগ্রাধিকারমূলক প্যাকেজের অধীনে ঋণ নেওয়ার অনেক ঘটনা ঘটেছে, কয়েক বছর আগে মূলধন পরিশোধের ব্যবস্থা করার পর, ব্যাংককে কয়েক দশক থেকে কয়েকশ মিলিয়ন পর্যন্ত জরিমানা করা হয়েছে কারণ... ব্যাংক গ্রাহকের প্রাপ্ত অগ্রাধিকারমূলক পরিমাণ ফিরিয়ে নিয়েছে। এটি এমন কিছু যা অনেক গ্রাহক কল্পনাও করেননি।

টিবি (টুই ট্রে অনুসারে)

উৎস