সন্দেহজনক লেনদেনের বিরুদ্ধে গ্রাহক সুরক্ষা বৃদ্ধি করছে ব্যাংকগুলি

ব্যাংক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ক্রমবর্ধমান জটিল জালিয়াতির মুখোমুখি হয়ে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা একটি সক্রিয় প্রতিরোধ পর্যায়ে চলে যাচ্ছে, যেখানে "প্রাথমিক সতর্কতা" গ্রাহকদের আর্থিক নিরাপত্তা রক্ষার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার হয়ে ওঠে।

ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( VIB ) সম্প্রতি জালিয়াতি বা কেলেঙ্কারির সন্দেহভাজন লক্ষণযুক্ত অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর লেনদেনের জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় সতর্কতা বৈশিষ্ট্য বাস্তবায়নের ঘোষণা দিয়েছে।

বিশেষ করে, ২৩শে অক্টোবর, ২০২৫ থেকে, যখন কোনও গ্রাহক কোনও সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করেন যেখানে অস্বাভাবিকতার লক্ষণ দেখা যায়, তখন VIB সিস্টেম স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্ক্রিনে একটি সতর্কতা প্রদর্শন করবে অথবা সরাসরি কাউন্টারে অবহিত করবে। গ্রাহকরা তথ্য যাচাই করার জন্য লেনদেন বন্ধ করতে বা প্রাপককে প্রমাণীকরণ করা হয়েছে কিনা তা চালিয়ে যেতে সক্রিয়ভাবে বেছে নিতে পারেন।

এই বৈশিষ্ট্যটি MyVIB, VIB Business, VIB Corp, ইন্টারনেট ব্যাংকিং এবং সরাসরি লেনদেন সহ সমস্ত ব্যাংকিং চ্যানেলে সমলয়ভাবে প্রয়োগ করা হয়। স্বয়ংক্রিয় সতর্কতা ব্যবস্থার প্রয়োগ ব্যবহারকারীদের কেবল অনলাইন জালিয়াতির "ফাঁদে" পড়া এড়াতে সাহায্য করে না, বরং ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রতি আস্থাও জোরদার করে।

VIB গ্রাহকদের প্রাপকের তথ্য সাবধানে পরীক্ষা করার পরামর্শও দেয়, বিশেষ করে যখন কোনও সতর্কতা প্রদর্শিত হয়; সন্দেহজনক কল বা বার্তা থেকে অনুরোধের পরে অর্থ স্থানান্তর করবেন না।

পূর্বে, ভিয়েতনাম ব্যাংক ফর এগ্রিকালচার অ্যান্ড রুরাল ডেভেলপমেন্ট ( এগ্রিব্যাঙ্ক ) ২০২৫ সালের জুলাইয়ের মাঝামাঝি থেকে এগ্রিব্যাঙ্ক প্লাসে এগ্রিনোটাইফাই পরিষেবা স্থাপনের সময় সন্দেহজনক এবং জালিয়াতিপূর্ণ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে সতর্ক করার ক্ষেত্রে অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি ছিল।

তদনুসারে, যখন গ্রাহকরা Agribank সিস্টেম বা NAPAS 24/7 দ্রুত অর্থ স্থানান্তরের মধ্যে স্থানান্তর লেনদেন করার আগে প্রাপকের অ্যাকাউন্ট নম্বর প্রবেশ করান, তখন পরিষেবাটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কর্তৃপক্ষের ( জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় , স্টেট ব্যাংক, ইত্যাদি) প্রদত্ত ডাটাবেস এবং অভ্যন্তরীণ ডাটাবেসের সাথে তুলনা করবে।

যদি কোনও অ্যাকাউন্ট সন্দেহজনক জালিয়াতি বা কেলেঙ্কারির তালিকায় রয়েছে বলে শনাক্ত করা হয়, তাহলে সিস্টেমটি তাৎক্ষণিকভাবে একটি বিজ্ঞপ্তি চালু করবে যে গ্রহণকারী অ্যাকাউন্টটি সন্দেহজনক ঝুঁকির তালিকায় থাকতে পারে এবং লেনদেন করার সময় গ্রাহকদের বিবেচনা করার জন্য সতর্ক করবে।

শুধু VIB বা Agribank নয়, আরও অনেক বৃহৎ বাণিজ্যিক ব্যাংকও একটি সন্দেহজনক লেনদেন সতর্কতা ব্যবস্থা তৈরি করছে। Vietcombank VCB Digibank অ্যাপ্লিকেশনে Napas 24/7 দ্রুত অর্থ স্থানান্তর লেনদেনের সাথে জালিয়াতির লক্ষণ সহ অর্থ অ্যাকাউন্ট গ্রহণের স্বয়ংক্রিয় সতর্কতা বৈশিষ্ট্যটি একীভূত করেছে।

ভিয়েটিনব্যাংক ২০২৫ সালের সেপ্টেম্বর থেকে SIMO অভ্যন্তরীণ সতর্কতা ব্যবস্থা পরীক্ষামূলকভাবে চালু করবে; অন্যদিকে BIDV এবং MB তাদের প্রযুক্তিগত অবকাঠামো আপগ্রেড করবে, নিরাপত্তা বৃদ্ধি করবে এবং রিয়েল টাইমে লেনদেন পর্যবেক্ষণ করবে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, MB MBank অ্যাপে "Steel Shield" বৈশিষ্ট্যটি যুক্ত করেছে, যা সন্দেহজনক অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার সময় গ্রাহকদের সতর্ক করতে সাহায্য করে। ব্যাংকটি জালিয়াতি প্রতিরোধ তথ্য নেটওয়ার্কেরও সদস্য - যেখানে ব্যাংকগুলি আর্থিক জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধ করার জন্য তথ্য ভাগ করে এবং সমন্বয় করে।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে সাইবার অপরাধ বৃদ্ধির প্রেক্ষাপটে ব্যাংকিং শিল্পের এক শক্তিশালী রূপান্তরকে একযোগে সতর্কীকরণ বৈশিষ্ট্যের মোতায়েনের মাধ্যমে প্রতিফলিত হচ্ছে। অতীতে, ব্যাংকগুলি মূলত ঝুঁকি সংঘটিত হওয়ার পরে তা মোকাবেলা করত, এখন প্রাথমিক সতর্কতা ব্যবস্থা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা মডেলকে একটি সক্রিয়, তথ্য-চালিত এবং আন্তঃশিল্প সহযোগিতামূলক মডেলে রূপান্তরিত করতে সহায়তা করছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের রিজিওন ২ শাখার ডেপুটি ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন ডুক লেন বলেন যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ সমাধানের পাশাপাশি উচ্চ-প্রযুক্তির অপরাধ ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি সক্রিয় "ঢাল" হিসাবে প্রাথমিক সতর্কতা ব্যবস্থা প্রচার করছে।

রিয়েল-টাইম লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং গ্রাহকদের সরাসরি সতর্কীকরণ পাঠানোর মাধ্যমে, অনেক সন্দেহজনক লেনদেন সময়মতো সনাক্ত করা হয়েছে এবং প্রতিরোধ করা হয়েছে। কর্তৃপক্ষের তথ্য উৎস এবং প্রতারণামূলক বিষয় এবং আচরণের তালিকাও নিয়মিত আপডেট করা হয়, যা ব্যাংকগুলিকে তাদের ঝুঁকি সনাক্তকরণ ক্ষমতা উন্নত করতে সহায়তা করে।

দীর্ঘমেয়াদে, মিঃ লেন বিশ্বাস করেন যে ব্যাংক এবং কার্যকরী সংস্থাগুলির (পুলিশ, কর, বীমা, ইত্যাদি) সংযোগকারী একটি "পরিষেবা তথ্য কেন্দ্র" মডেল গঠন গ্রাহকদের সুরক্ষা এবং ডিজিটাল যুগে আর্থিক ও ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য একটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ হবে।

সম্প্রতি স্টেট ব্যাংক কর্তৃক প্রকাশিত তথ্য থেকে দেখা যায় যে, স্টেট ব্যাংকের জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সতর্কতা ব্যবস্থা মাত্র ৫ মাসের পাইলটিং পদ্ধতির মাধ্যমে ১,৭৯০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি সন্দেহজনক লেনদেন প্রতিরোধে সাহায্য করেছে, যার ফলে ৪,৬৮,০০০ গ্রাহক ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারেননি।

সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকির বিরুদ্ধে জনগণ এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা শক্তিশালী করা কেবল প্রতিটি ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ বিষয় নয়, বরং জাতীয় পর্যায়েও একটি কৌশলগত অগ্রাধিকার।

এই প্রেক্ষাপটে, ২৫-২৬ অক্টোবর ২০২৫ তারিখে অনুষ্ঠিত জাতিসংঘের সাইবার অপরাধ বিরোধী কনভেনশন - হ্যানয় কনভেনশন বিশেষ গুরুত্বপূর্ণ। এটি জাতিসংঘের প্রথম আন্তর্জাতিক ফৌজদারি আইনের দলিল যা সাইবার নিরাপত্তার ক্ষেত্রে তদন্ত, তথ্য ভাগাভাগি এবং প্রযুক্তিগত সহায়তায় বিশ্বব্যাপী সহযোগিতার জন্য একটি কাঠামো তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে যখন কনভেনশনটি অনুমোদিত হবে এবং বাস্তবায়িত হবে, তখন ভিয়েতনাম আইনি কাঠামো নিখুঁত করে এবং আন্তঃক্ষেত্রগত সহযোগিতা সম্প্রসারণের মাধ্যমে তার "হোস্ট" ভূমিকাকে ব্যবহারিক সমন্বয় ক্ষমতায় রূপান্তর করার সুযোগ পাবে। এটি কেবল আর্থিক ও ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা জোরদার করতে সাহায্য করবে না, বরং মানুষ ও ব্যবসার জন্য একটি নিরাপদ এবং আরও স্বচ্ছ ডিজিটাল পরিবেশ তৈরিতেও অবদান রাখবে।

সূত্র: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm