ব্যাংকগুলি জামানত জব্দ করে: ক্ষমতার অপব্যবহার এড়াতে নির্দিষ্ট শর্তাবলী উল্লেখ করুন

স্টেট ব্যাংক একটি খসড়া ডিক্রি সম্পর্কে মতামত চাইছে যা খারাপ ঋণের জামানত সম্পদ জব্দ করার শর্তাবলী নিয়ন্ত্রণ করবে। অতএব, অবৈধ দখল বা ক্ষমতার অপব্যবহার এড়াতে, খসড়াটিতে জব্দ করার শর্তাবলী সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট নিয়মাবলী প্রদান করা হয়েছে।

ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের (আইন নং 96/2025/QH15) বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক করে আইনটি আনুষ্ঠানিকভাবে ঋণ প্রতিষ্ঠানের জামানত জব্দ করার অধিকারকে বৈধ করে। এই বিধানটি ব্যাংকগুলিকে (ঋণদাতাদের) ঋণ আদায়ের খরচ কমাতে সাহায্য করে, তবে ঋণদাতাদের দ্বারা অবৈধ দখল বা অপব্যবহার মানুষের মধ্যে, এমনকি ঋণ লেনদেনের সাথে জড়িত নয় এমন ব্যক্তিদের মধ্যে দ্বন্দ্ব তৈরি করতে পারে বলে উদ্বেগও জাগিয়ে তোলে।

অতএব, এই পরিস্থিতি এড়াতে, নির্মাণাধীন খসড়া ডিক্রিতে, স্টেট ব্যাংক আইন নং 96/2025/QH15-এ নির্ধারিত শর্তগুলির পাশাপাশি খারাপ ঋণের জামানত সম্পদ জব্দ করার শর্তগুলি নির্দিষ্ট করেছে।

প্রথমত, একটি খারাপ ঋণের জামানত তখনই জব্দ করা হয় যখন এটি আইন নং 32/2024/QH15 এর ধারা 198a তে উল্লেখিত শর্তাবলী পূরণ করে যা আইন নং 96/2025/QH15 দ্বারা সংশোধিত এবং পরিপূরক এবং নিম্নলিখিত শর্তাবলী পূরণ করে: জামানত জামিনদারের একমাত্র আবাসস্থল নয়; জামানত জামিনদারের প্রধান বা একমাত্র কার্যকরী হাতিয়ার নয়।

দ্বিতীয়ত, এই ধারার ধারা ১-এ উল্লেখিত সম্পদ নয় এমন খারাপ ঋণের জন্য জামানত জব্দ করা হবে যখন আইন নং ৩২/২০২৪/QH১৪ এর ধারা ১৯৮a-তে উল্লেখিত শর্ত পূরণ করা হবে, যা আইন নং ৯৬/২০২৫/QH১৫ দ্বারা সংশোধিত এবং পরিপূরক।

স্টেট ব্যাংকের দাখিল অনুসারে, বাস্তবে, আইন নং 32/2024/QH15 এর ধারা 198a অনুসারে জব্দ করার জন্য, আইন নং 96/2025/QH15 দ্বারা সংশোধিত এবং পরিপূরক, ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং সংস্থাগুলি যারা খারাপ ঋণ ক্রয়, বিক্রয় এবং পরিচালনা করে তাদের অবশ্যই স্পষ্ট এবং স্বচ্ছ শর্ত, পদ্ধতি এবং প্রক্রিয়া মেনে চলতে হবে।

উপরোক্ত বিধানগুলি ধারাবাহিকভাবে বাস্তবায়িত হচ্ছে তা নিশ্চিত করার জন্য, খসড়া ডিক্রি দুটি ধারণা প্রবর্তন করে: "একক আবাসন" এবং "কর্মসংস্থানের প্রধান বা একমাত্র উপায়" (ধারা 3)।

তদনুসারে, একমাত্র বাসস্থান হল গ্যারান্টারের মালিকানাধীন একমাত্র নির্মাণ যেখানে গ্যারান্টার স্থায়ীভাবে বা নিয়মিতভাবে বসবাস করেন এবং বসবাস করেন।

এই প্রবিধানটি আবাসন আইন নং 27/2023/QH15 এর ধারা 1, ধারা 2-এ "আবাসন" ধারণা এবং আবাসন আইন নং 68/2020/QH14 এর ধারা 1, 8, 10-এ "আইনি বাসস্থান", "স্থায়ী বাসস্থান", "বর্তমান বাসস্থান" ধারণার উপর ভিত্তি করে তৈরি।

শ্রমের প্রধান বা একমাত্র উপায় হল শ্রমের উপায় যা জামিনদারের জন্য প্রধান বা একমাত্র আয়ের ব্যবস্থা করে। জামিনদারের প্রধান বা একক আয় নির্ধারিত হয় শ্রম চুক্তির অধীনে কর্মরত কর্মীদের জন্য ন্যূনতম মজুরি সংক্রান্ত সরকারের নিয়ম অনুসারে জামিনদার যে অঞ্চলে বাস করেন এবং কাজ করেন সেই অঞ্চলের ন্যূনতম মজুরি অনুসারে।

বর্তমানে, ভিয়েতনামের আইনে "প্রধান বা একমাত্র আয় প্রদান" ধারণাটি নেই। তবে, দেওয়ানি রায় প্রয়োগ সংক্রান্ত আইনের ধারা 87 এর ধারা d, ধারা 2 এবং দেওয়ানি রায় প্রয়োগ সংক্রান্ত আইনের খসড়া 4 এর ধারা 55 এর ধারা d, ধারা 2 এর বিধান অনুসারে, "রায় প্রদানকারী ঋণগ্রহীতা এবং তার পরিবারের জীবিকা নির্বাহের প্রধান বা একমাত্র উপায় হিসাবে ব্যবহৃত স্বল্প মূল্যের প্রয়োজনীয় শ্রম সরঞ্জাম" হল এমন সম্পদ যা বাজেয়াপ্ত করা যাবে না।

উপরোক্ত ধারণাগুলি জার্মানিতে সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার সময় বাদ দেওয়া সম্পদের রেফারেন্সের ভিত্তিতেও তৈরি করা হয়েছে (ঋণগ্রহীতার মৌলিক জীবনযাত্রার অবস্থা এবং কর্মক্ষমতা নিশ্চিত করার জন্য বাজেয়াপ্তি থেকে অব্যাহতি) এবং কানাডা (ঋণগ্রহীতার পেশা অনুসারে আয় উপার্জনের জন্য ব্যবহৃত সরঞ্জাম, ব্যক্তিগত সম্পদ)।

খসড়া ডিক্রিতে জামিনদারের দায়িত্বও নির্ধারণ করা হয়েছে।

তদনুসারে, মূলত, আইন নং 96/2025/QH15 এর বিধান অনুসারে সুরক্ষিত সম্পদ জব্দ করা সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির দ্বারা সম্মত একটি পরিচালনা ব্যবস্থা। যাইহোক, সুরক্ষিত সম্পদ জব্দ করা পক্ষের ব্যক্তির বাসস্থানই একমাত্র বাসস্থান কিনা তা পরীক্ষা এবং যাচাই করার দায়িত্ব বা ক্ষমতা নেই, অথবা শ্রমের হাতিয়ারটি প্রধান বা একমাত্র শ্রমের হাতিয়ার কিনা তা পরীক্ষা এবং যাচাই করার ক্ষমতা নেই।

যদি কোনও তৃতীয় পক্ষকে এই কাজগুলি সম্পাদন করতে হয়, তাহলে ঋণ প্রদানের সময় এবং/অথবা সুরক্ষিত সম্পদ জব্দ করার সময় তাদের খরচ এবং পদ্ধতি বহন করতে হবে। অতএব, সুরক্ষিত সম্পদের সম্পর্কিত বিষয়বস্তু নিশ্চিত করার, প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করার এবং প্রমাণ করার বাধ্যবাধকতা এবং দায়িত্ব গ্যারান্টারের।

জামিনদারের নিশ্চিতকরণ, প্রতিশ্রুতি এবং সহায়ক নথির উপর ভিত্তি করে, সুরক্ষিত পক্ষ তার ঝুঁকির পরিমাণ অনুসারে সুরক্ষিত সম্পদের মূল্যায়ন এবং "কারবার" করবে (যদি সুরক্ষিত সম্পদগুলিকে একমাত্র বাসস্থান এবং কাজের প্রধান বা একমাত্র উপায় হিসাবে বিবেচনা করা হয়, তবে সুরক্ষিত পক্ষ জব্দের সাথে এগিয়ে যাবে না)।

সূত্র: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html