ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত সংশোধিত আইনে অসংখ্য পরিবর্তন: ঋণখেলাপি ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি "লাল" সতর্কতা।

ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত সংশোধিত আইন, যা আগামী সপ্তাহে জাতীয় পরিষদে পাস হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, তা ঋণখেলাপি ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি সতর্কীকরণ হিসেবে কাজ করবে, যা ব্যাংকিং খাতকে দ্রুত ১ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং "মৃত মূলধন" অর্থনীতিতে ফিরিয়ে আনতে সহায়তা করবে।

ঋণ আদায়ের জন্য ব্যাংকগুলির জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে, রেজোলিউশন 42/2017/QH14 কোডিং করার জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন সংশোধন করুন।

ঋণগ্রহীতাদের আর ব্যাংক ঋণ পরিশোধ এড়িয়ে যাওয়ার সুযোগ নেই।

জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকারকে বৈধ করার পাশাপাশি, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের (সংশোধিত) সর্বশেষ খসড়াটি বাজেয়াপ্ত করার শর্তটিও বাতিল করে: "জামাতপত্রটি এমন কোনও মামলায় বিতর্কিত সম্পদ হতে পারে না যা গৃহীত হয়েছে কিন্তু এখনও নিষ্পত্তি হয়নি বা বর্তমানে কোনও উপযুক্ত আদালতে নিষ্পত্তি হচ্ছে।"

রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/কিউএইচ১৪ ব্যাংকগুলিকে জামানত জব্দ করার অনুমতি দেয়, তবে কেবল তখনই যদি সম্পদ বিতর্কিত না হয়। প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া ( ডং থাপ ) যুক্তি দেন যে এই নিয়ম অনেক গ্রাহককে ইচ্ছাকৃতভাবে তৃতীয় পক্ষের সাথে যোগসাজশ করে বিরোধ তৈরি করতে এবং তাদের জামানত জব্দ করা এড়াতে বিষয়টি আদালতে নিয়ে যেতে উৎসাহিত করে। অতএব, এই জব্দ শর্ত বাতিল করে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) যথাযথ।

"ঋণ পরিশোধ করতে হবে, ঋণ জামানতের মাধ্যমে সুরক্ষিত করতে হবে, এবং একবার জামানতের উপর সম্মত চুক্তি হয়ে গেলে, যদি গ্রাহক ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তাহলে ব্যাংকের জামানত বাজেয়াপ্ত এবং নিলামে তোলার অধিকার রয়েছে, যা যুক্তিসঙ্গত," প্রতিনিধি হোয়া মন্তব্য করেছেন ।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, সমগ্র ব্যাংকিং ব্যবস্থায় মোট অ-কার্যকর ঋণের পরিমাণ এখন ১ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি পৌঁছেছে। রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/কিউএইচ১৪ মেয়াদ শেষ হওয়ার পর থেকে, জামানত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার বৈধ করা হয়নি, যার ফলে ব্যাংকগুলির জন্য ঋণ পুনরুদ্ধার অত্যন্ত কঠিন হয়ে পড়েছে, কারণ অনেক গ্রাহক ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধ এড়িয়ে যান এবং প্রক্রিয়াকরণের জন্য ব্যাংকগুলিতে সম্পদ হস্তান্তর করতে অস্বীকার করেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং আশা করেন যে রেজোলিউশন 42/2017/QH14 কে কোডিফাই করার জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইন সংশোধন করা কেবল ব্যাংকগুলির জন্য ঋণ পুনরুদ্ধারকে সহজতর করবে না বরং এটি একটি জাগরণের সংকেত হিসেবেও কাজ করবে, যা ঋণগ্রহীতাদের তাদের ঋণ পরিশোধে সচেতন এবং দায়িত্বশীল হতে বাধ্য করবে, ঋণ পরিশোধ এড়াতে এবং সম্পদ হস্তান্তর না করার জন্য প্রতিটি উপায় খুঁজে বের করার মানসিকতা দূর করবে।

ANVI ল ফার্মের পরিচালক আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুকও বিশ্বাস করেন যে, ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত সংশোধিত আইনটি কার্যকর হলে, ব্যাংকগুলির জন্য কেবল খারাপ ঋণ পরিচালনা ত্বরান্বিত করার জন্য একটি আইনি ভিত্তি তৈরি করবে না, বরং গ্রাহকদের মনস্তত্ত্বের উপরও প্রভাব ফেলবে। যখন গ্রাহকরা জানেন যে তারা যদি ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধে বিলম্ব করেন, তাহলে ব্যাংক তাদের জামানত জব্দ করবে, তখন তারা তাদের আচরণ সামঞ্জস্য করবে, ঋণ পরিশোধে আরও সহযোগিতা করবে এবং ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধে বিলম্ব করবে না।

বর্তমানে, খারাপ ঋণের "রক্ত জমাট বাঁধা" ১ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি বেড়েছে - যা একটি খুব বড় অঙ্ক, যা অর্থনীতিতে বর্তমান মূলধন ঘাটতির প্রেক্ষাপটে সম্পদের অপচয় ঘটাচ্ছে। এটি কেবল ব্যাংকগুলির নিজস্ব মূলধন নয়, বরং জনগণ এবং অর্থনীতির মূলধনও। বিপুল পরিমাণে খারাপ ঋণ ব্যাংক সম্পদের মানকে প্রভাবিত করে এবং এই অঞ্চলের অন্যান্য অনেক দেশের তুলনায় ভিয়েতনামে সুদের হার অনেক বেশি হওয়ার একটি কারণ।

ঋণ দেওয়ার সময় ব্যাংকগুলিকে কেবল জামানতের দিকে "দেখতে" দেবেন না।

ঋণ প্রতিষ্ঠানের জামানত জব্দ করার অধিকার বৈধ করার সাথে একমত হলেও, অনেক জাতীয় পরিষদের ডেপুটি এই ক্ষমতার অপব্যবহারের সম্ভাবনা নিয়ে উদ্বিগ্ন। তদুপরি, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণ দেওয়ার সময় কেবল জামানতের উপর মনোনিবেশ করার ঝুঁকি রয়েছে, যার ফলে ঋণের শর্ত শিথিল হবে, ঋণ মূল্যায়ন অবহেলা করা হবে এবং খারাপ ঋণের ঝুঁকির দিকে পরিচালিত করবে।

ঋণ শৃঙ্খলা সম্পর্কে একটি জোরালো বার্তা।

- আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক, ANVI ল ফার্মের পরিচালক

জামানত জব্দ করার অধিকারকে বৈধ করার অর্থ এই নয় যে ব্যাংকগুলির নির্বিচারে জামানত জব্দ করার অধিকার রয়েছে, বরং তাদের অবশ্যই কিছু নিয়ম, শর্ত, পদ্ধতি এবং প্রক্রিয়া মেনে চলতে হবে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, এটি বাজারে শৃঙ্খলা, ঋণ সংস্কৃতি এবং ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্য ন্যায্য সুরক্ষা সম্পর্কে একটি শক্তিশালী বার্তা পাঠাবে। গ্রাহকরা জানতে পারবেন যে পরিশোধ বিলম্বিত করার আর কোনও "সুযোগ" নেই - কারণ তারা ইচ্ছাকৃতভাবে জামানত হস্তান্তরে সহযোগিতা করতে অস্বীকৃতি জানালেও, এটি ব্যাংক দ্বারা দখল করা হবে - ফলে পরিশোধের বিষয়ে তাদের সচেতনতা বৃদ্ধি পাবে। এটি ব্যাংকগুলিকে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে আরও আত্মবিশ্বাসী করে তুলবে।

এই সপ্তাহের শুরুতে জাতীয় পরিষদের স্থায়ী কমিটির বৈঠকে তার ব্যাখ্যায়, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং নিশ্চিত করেছেন যে জামানত জব্দ করা একতরফা, নিঃশর্ত কাজ নয়, তবে পক্ষগুলির স্বাধীনতা এবং স্বেচ্ছাসেবী চুক্তির প্রতি শ্রদ্ধা রেখে জব্দ করার সুযোগ, সীমা এবং শর্তাবলী মেনে চলতে হবে। জব্দ করার পদ্ধতি সম্পর্কিত নিয়ন্ত্রণগুলি অবশ্যই ন্যায্য, জনসাধারণের জন্য, স্বচ্ছ হতে হবে এবং বাধ্য পক্ষ, ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক পক্ষের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ নিশ্চিত করতে হবে।

"ক্ষমতার অপব্যবহার রোধ করার জন্য, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত খসড়া আইন (সংশোধিত) শর্ত দেয় যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে আইনি নিষেধাজ্ঞা বা সামাজিক নীতি লঙ্ঘন করে এমন ব্যবস্থা প্রয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হবে না এবং পক্ষগুলির, বিশেষ করে গ্যারান্টার এবং জামানতধারী পক্ষের আপিলের অধিকারকে সীমাবদ্ধ করা উচিত নয়। জামানত বাজেয়াপ্ত করা এবং সাধারণভাবে ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম সহ রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির ব্যবস্থাপনা, পরিদর্শন, নিরীক্ষণ এবং তত্ত্বাবধানের বিষয়," গভর্নর নিশ্চিত করেছেন।

ইনভেস্টমেন্ট নিউজপেপারের একজন প্রতিবেদকের সাথে কথা বলতে গিয়ে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রধান নিশ্চিত করেছেন যে ব্যাংকগুলি জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকারকে "বিশেষাধিকার" হিসাবে বিবেচনা করে না, তবে কেবল আশা করে যে এই নিয়ন্ত্রণ গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের ইচ্ছা বাড়াতে সহায়তা করবে। "গ্রাহকরা একবার ঋণ পরিশোধের ইচ্ছা প্রকাশ করলে, ব্যাংক তাদের সমর্থন করতে প্রস্তুত; জামানত বাজেয়াপ্ত করা কেবল একটি শেষ অবলম্বন। আমাদের জন্য, এটি গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব নিতে উৎসাহিত করার জন্য একটি মনস্তাত্ত্বিক ব্যবস্থা হিসাবে দেখা হয়, গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধ থেকে বিরত রাখার একটি হাতিয়ার, যাদুবিদ্যার কাঠি নয়," এই নেতা বলেন।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মতে, তারা যে তহবিল ঋণ দেয় তা জনসাধারণের জমা করা আমানত থেকে আসে, তাই তাদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে মূলধন এবং সুদ পরিশোধ করা হচ্ছে। অতএব, ঋণ পুনরুদ্ধার কেবল ব্যাংকের ব্যবসায়িক ফলাফলই নিশ্চিত করে না বরং ব্যবস্থার নিরাপত্তাও নিশ্চিত করে।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) আগামী সপ্তাহে জাতীয় পরিষদে ভোটাভুটি এবং পাস হওয়ার আশা করা হচ্ছে এবং এটি ১ আগস্ট, ২০২৫ থেকে কার্যকর হবে।

সূত্র: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html